【比較】クレジットカードのポイントを資産運用に回せるサービスまとめ(自動積立あり)

どうも。運用男子のタクスズキです。

クレカで買い物をしたときにもらえるポイントを資産運用に回せるサービスが増えてきたので、まとめておきます。

気軽に資産運用を始めたい方は参考にしてみてください。

まずは比較表でざっくり把握

以下3つがクレジットカードのポイントを運用に回せるサービス。

運営会社 インヴァスト証券 楽天 クレディセゾン
特徴 自動積立
で便利
ポイントが
たまりやすい
ポイントの疑似運用なので
税金がかからない
証券口座
の開設
必要 必要 不要
税金 かかる かかる 課税されない
カードの還元率 1%
13%になることも
1%
2%もなることも
0.1%

それでは、それぞれについて詳しくみていきます。

口座振替による積み立ても可能な「マネーハッチ」

インヴァスト証券が運営する「マネーハッチ」は、インヴァストカードでたまったポイントを自動で運用に回せます。

これは、ETF(投資信託の一種)で積み立て投資をしていくことになります。

>>クレジットカードのポイントを積立投資に回せる「マネーハッチ」を始めてみた(ポイント還元は最大13%!)

マネーハッチが自動なので、一番気軽

積み立てに回す方法は多様で、「トライオートETF」からの振替、銀行からの引き落としなどがあります。

>>【感想】トライオートETF(自動売買)のデメリットも知った上でおすすめかを検証!(運用実績あり)

なお、ポイントを自動で運用に回せるし、インヴァストカードは後半で紹介するセゾンカードの10倍のポイント還元率なので、

「ポイント運用サービス」の中では、「マネーハッチ」が一番優秀です。(口座開設、無料です)

>>インヴァスト証券の「マネーハッチ」

楽天ポイントを楽天証券で使える

楽天の場合、楽天カードでの買い物で貯めたポイントを楽天証券を介して運用に回せます。

詳しくは>>業界初!楽天スーパーポイントで投資信託を100円から買えるようになったので、その方法を紹介

楽天ポイントは、楽天市場、トラベル、Edy、楽天銀行などとたまる機会が多いので、個人的にはかなり活用させてもらってます。

今は手動による買い付けだが、、

ただ、楽天だと、インヴァスト証券のように自動で運用に回るのでなく、手動で買い付けていく必要があります。

「ほったらかし投資」ではありませんが、金融周りのサービスはかなりいけてる楽天ですから、インヴァスト同様の機能をつけてくれるはず。

なお、楽天証券で「楽天資産形成ファンド」に投資しているんですが、2017年9月17日時点、プラスになっています。

>>【100円からOK】楽天証券のバランス型投資信託「楽天資産形成ファンド」を10万円一括購入してみたので作業まとめとく

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>>楽天銀行で口座開設!申し込み方法とATM・振込手数料(無料の条件)について書いとく

>>【運用実績】楽天証券のロボアド「楽ラップ」の評判は?!手数料や積立などの機能、口コミと共に評価してみた

セゾンはポイントによる疑似的な資産運用

これまでの2つと手法が異なるのが、セゾンカードのポイントによる運用。

サイトでは、こう説明されています。

「ポイント運用サービス」は、今まで貯めるだけだった永久不滅ポイントを運用(投資を疑似体験)できる、あたらしいサービスです。

運用する永久不滅ポイントは、日々増減します。

なお、永久不滅ポイントは、100ポイント単位で運用可能。(1000円で1ポイント貯まるので、10万円使わないと運用には回せません)

運用中のポイントは、1ポイント単位で取り出せて、ポイントとして使えます。

アクティブコースとバランスコースから選ぶ

これ、「セゾン」とつくので、セゾン投信にある投資信託(ファンド)から選ぶんだと思ったら、違うんですね。

マネックス・セゾン・バンガード投資顧問株式会社(MSV)が運用する、投資信託(ファンド)から選ぶそうです。

選べるのは、以下2つのコース。

アクティブコース

外国株式・外国債券を中心に積極的にプラスを狙うコース。

年間15.0%程度、変動する可能性があります。

バランスコース

国内債券を中心に安定的な運用を目指すコース。

年間3.0%程度、変動する可能性があります。

※自身のリスク許容度に応じて好きなものを選びましょう。

セゾンポイントモールがすごい

セゾンカードは、1000円で1ポイント付与と還元率は楽天カード、インヴァストカードを比べると微妙です。

ただ、セゾンモールを介してAmazonなどで買い物をすれば、ポイントが何倍にもなることがあります。

そゾンポイントモール

これは、ジャックスモールにもあるような機能ですね。

無料でもポイントを貯められる

対象となるネットショップは他にも楽天などメジャーなものがあります。

なお、U-NEXTの無料お試しをすることで、ポイントがたまるので意外とお得ですね。

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セゾンカードのポイントで手に入るもの(ちと、わかりにくい)

セゾンカードを使ってたまる永久不滅ポイントはAmazonポイントなどと交換できます。

スクリーンショット 2017 09 18 11 27 59  1

その交換レートは、以下の通り。

・永久不滅ポイント200>Amazonギフト券1000円分

・永久不滅ポイント200>nanaco920ポイント(1020ポイントの場合もあり)

・永久不滅ポイント200>買い物で使えるセゾンポイント900ポイント

最後の交換がわかりにくいですが、こんな感じで交換して買い物で使えます。

還元率は0.5%と考えることも可能

先ほど、セゾンカードは1000円の買い物で1ポイント貯まると書きました。

これだと、還元率0.1%とかなり低いです。

しかし、200ポイントをamazonギフト券1000円に交換できることを考慮すると、還元率0.5%と捉えることもできます。

これはAmazonでよく買い物をする人なら、覚えておきたいですね。

差別化要因は「ファンドの良し悪し、実績」

と、細かいところを見てきましたが、ポイントを使った運用で気にしたいのは、投資先のファンドの良し悪しです。

それがよくないと、いくらポイントを積み立てても、お金(ポイント)は増えていきません。

なので、投資する際に必ず目論見書を見て、過去の実績や資産配分をチェックするようにしましょう。

参照:【実績】資産運用の初心者としておすすめされてる投資信託(銘柄)が本当にいいのか検証してみる

参照:おすすめされてた積立可能なインデックスファンドを購入!実績と利回りも公開していきます

自分ならどのファンドに投資するか

なお、自分なら、楽天ポイントを、今でも10万円投資している「楽天資産形成ファンド」に回しますね。

インヴァストカードのマネーハッチであれば、現在積み立て中の「世界株ETF」へ。

セゾンなら、現時点で成績のいいアクティブコースを選ぶ予定です。

少ないポイントからの運用。ないものと思ってリターンを狙いたい

セゾンの場合、100ポイントから運用に回せるわけですが、それをためるためには10万円分買い物しなければなりません。

つまり、ポイントを貯めるの大変で、少ないポイントからの運用スタートになるので、もはや無いものと考えて、リスク高くてもリターンを狙いたいところ。

100ポイントで10%損しても、90ポイントになるだけですからね。

おつり投資は「マメタス」がおすすめ

なお、無意識のうちにお金を投資に回す方法として、おつり投資があります。

>>おつり投資(資産運用)・おつり貯金ができるアプリまとめ(マメタス、マネーハッチ、トラノコ、finbee)

その中でもマメタスがおすすめなので、興味ある方はぜひ。

>>【感想】おつり投資アプリ「マメタス」はおすすめ!100円単位で「ウェルスナビ」の積み立て額を増やせます

>>評判通り?ウェルスナビの実績を公開してみる。まずは100万円と毎月積み立てでスタート

【追記】ポイントサイト「Pex」でもポイント投資ができるようになりました

クレジットカードではありませんが、「Pex」でもポイントを運用できるようになりました。

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これは、ソーシャルレンディングの「maneo(マネオ)」や、

「さくらソーシャルレンディング」などの実際のファンドに連動しているそうです。

投資単位は1,000ポイント単位で、運用期間は2ヶ月〜半年と短め。

Pexポイントは忍者アドマックスのと交換できる

なお、Pexポイントは広告配信サービス「忍者アドマックス」で得られるポイントと交換できます。

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忍者アドマックスは、グーグルアドセンスのような自動で広告が配信されるサービス。

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中には、クリックでなく、PVによっても報酬が得られる広告があるので、興味のある方は使ってみてください。(利用は無料です)

利用はこちらから>>忍者アドマックス

Pexへの交換レートがいい

なお、忍者アドマックスで獲得した1ポイントは、Pex5ポイントに交換できます。

つまり、1000ポイントあれば、5000ものPexポイントに交換できるのです。

これはかなり得した感じで、僕の場合、1万ポイント近くになりました。

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こちらも把握しておきましょう。

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