【評判】マネーハッチをブログで評価!積立の運用実績、デメリット、ログイン・入金方法まとめ

どうも。3,500万円ほどを資産運用に回してるタクスズキです。

クレジットカードを使って貯めたポイントを積み立て投資に回せる「マネーハッチ」を使ってみました。

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(マネーハッチのカード連携イメージ)

気軽に積み立て投資を始めたい」「少額から運用を始めてみたいという方向けに書いてみます。

評価としては、「元手ゼロなので、少額で投資を始めたい初心者にいい」という感じです。

マネーハッチの積立額と最新利益
(マネーハッチの最新成績と積立額)

>>ほったらかしで稼ぐ!アメリカの有望株を200円から買い、配当収入も得る方法

>>【お得】1000円もらう方法、1円からOKの安定運用を紹介

【5,500円もらえる】まずお得な情報を共有

最近、お得情報が入ってきたので、先に書いておきます。

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【ブログで検証】マネーハッチでコツコツ積み立て

「マネーハッチ」については以下のツイートがわかりやすいですね。

セゾンカードとセゾン投信でも同じことできないっけ?>

クレカで買い物したポイントが資産運用の元手になるサービスについて 買い物するだけで「ドルコスト平均法」による分散投資が出来てしまう

>>【評判】おつり投資を比較!トラノコ、マメタスや楽天、ドコモのポイント運用のデメリットも紹介

似たようなことはできますね。セゾンは「ポイントを擬似運用」、
インヴァストは「実際にお金で運用(おそらくポイントを換金)」だそうです。

貯めたポイントを「運用」で増やす? セゾン、インヴァストなどが提供

なお、このようなクレジットカードのポイント積立やおつり投資は楽天、ドコモなどの大手でもやれますので知っておきましょう。

>>楽天ポイントで投資信託を100円から買えて現金化できる!その方法を紹介

>>【評価】THEO+docomo(ドコモ)でのdポイントのもらい方と口コミや実績まとめ

カードの還元率1%、それを投資へ回す

マネーハッチの積み立てで使えるのは「インヴァストカード」です。(ブランドはVISA。申し込みから2週間以内に発行されました)

こちらの還元率は1%なので、月10万円使えば、1000円分の積立ができます

>>インヴァストカードの評判、口コミまとめ(ゴールドカードはなし)

>>【朗報】SBIでTポイント投資がスタート!取引でTポイント付与(200円からOKでかなり気軽)

マネーハッチの利益はしょぼい

先に書いておきますが、マネーハッチでは仕組み上、少額の積立になるので、増える額はかなりしょぼいです。(ちゃんと増えてますが)

また、株中心の運用でリスクは高めなので、もっと堅実に運用したい人は「1円からOK」のファンズをどうぞ。

ぼくはファンズを信頼してるので、100万円投資してます

ソーシャルレンディングfundsで100万円投資中

>>1円からOKの資産運用!安定収入を得られる「ファンズ」は初心者や副業投資にもおすすめ

マネーハッチの運用実績(アプリはなし)

以下、マネーハッチ の成績(結果)。

・2017年9月22日、トライオートETFからの毎週振替で1000円積み立て開始
・カードの申し込みキャンペーンで、1000ポイントもらえた

・10月21日、積立総額は5,465円に。37円のプラス(+1%弱)
・10月、カードの支払い26,582円で465ポイントたまり、積立に回る

※総合損益 = 実現損益 + 含み損益(実現損益が確定した損益、含み損益がまだ確定してない損益)

>>【お得】1000円もらう方法、1円からOKの安定運用を紹介

淡々と元本が増えています

・11月29日、積立総金額:1万2305円、総合損益:125円(利回りが+1%超えました!
・12月30日、積立総金額:17,937円、総合損益+153円

・2018年2月12日、積立総金額:24,700円、総合損益:-964円

実現損益が+438円、含み損益が-1402円で、実際に損が出てないので心配はしてないです。実際の成績は+1.77%)

>>【100円投資の利益公開】楽天ポイントで買える成績のいい投資信託まとめ @楽天証券

>>【預金金利を100倍にできてお得】3000円で資産を3%増やしつつ、銀行の振込・ATM手数料をタダにできる!

マイナスになった後、回復しました

・3月8日、 積立総金額:28,606円、実現損益: +514円

・4月2日、積立総金額:33,493円。実現損益: +483円

・5月2日、積立総金額は38,303円。総合損益:-698円(実現損益:+548円)

・6月1日、積立総金額は43,101円(+1.4%)。実現損益:+605円

>>ポイントで投資信託を100円から買えて現金化できる!その方法、楽天証券での口座開設の流れを紹介

確定した利益(実現損益)はプラスで推移してます

・7月2日、 積立総金額は48,986円(+0.93%)。¥実現損益:+460円

・8月1日:実現損益:+614円(+1.14%)
・9月22日;実現損益:+54円(+0.1%)

・11月:実現損益:+4円
・12月からマネーハッチはマイナス続きになってきました

・2019年1月:今も成績はマイナスです(-42円の損失)
・2月:トライオートETF口座からの自動振替を停止しました

2019年4月22日:利益447円、積立額82,823円

・6月20日:積立合計額 82,856円、総合損益 +459円

マネーハッチの積立総額と利益

利益率は0.54%と低めなので、物足りない人は以下の記事の運用をどうぞ

>>【お得】1000円もらう方法、1円からOKの安定運用を紹介


上場企業グループから1000円もらえるので、シンプルにお得です)

お得な裏ワザ(おつり投資など)がおすすめ

あと、低リスク運用をしつつ節約して預金金利も100倍にできる裏ワザがあるので、知るといいです。

>>【お得な裏技】3000円でお金を確実に増やしつつ、銀行の振込・ATM手数料をタダにできるのです!

これはかなりメリットあり、投資に興味のない人でも始めてるので興味ある人はぜひ

>>【お得すぎ】楽天銀行の振込・ATM手数料をタダにでき、預金金利も100倍にする方法!

マネーハッチの元本割れリスク・デメリット

次にマネーハッチのリスクについても説明します。元本割れ(損失を出すリスク)があるのです。

これはすべての投資につきもののリスクなので、投資に回したお金が減る可能性があることは理解しておきましょう。

そもそもポイント運用なので、「損」と書くのはおかしい気もしますが、念のため

唯一、「マネーハッチ」のデメリットを挙げるとすれば、これくらいですね。

>>【100円投資の利益公開】楽天ポイントで買える成績のいい投資信託まとめ @楽天証券

>>【お得】1000円もらう方法、1円からOKの安定運用を紹介

レバレッジ、ロスカットにならないよう1倍で

あと、マネーハッチには、インヴァスト証券が提供する別サービス「トライオートETF」のように、

レバレッジをかけずに投資できるため、元本以上の損失リスクはありません

1万円投資したら、それがゼロになることはあっても、1万円以上の損はしないということです。

また、レバレッジを効かせない(1倍の)場合、ロスカット(強制決済)もありません。

>>「100円からOKの楽天ポイント投資で多くのユーザーは何を買ってる?」「金利14%のすごい運用」を中の人に聞いてきた

【上場企業】インヴァスト証券の運営サービス

一応、インヴァスト証券が他に運営してるサービスも紹介しておきます。

>>少額なら大損なし!シストレ24はいくらから?自動売買FXのコツも学び、勝てるか検証

>>【評判】シストレ24のフルオートで勝てないという口コミは本当か検証(ストラテジーの感想あり)

>>【評判&検証】トライオートFXの実績、レンジ追尾設定、自動売買ランキングからの選び方まとめ

入金方法は様々

なお、マネーハッチ口座への入金は「即時入金」「銀行振込」「他サービスからの振替」などいろいろあります。

「即時入金」に対応してるのは、みずほ、三井住友、楽天、ジャパンネット、三菱東京UFJ、住信SBIネット銀行、ゆうちょ銀行です。

定期的に自動で口座振替も可能です。(引き落とし)

>>【評判あり】楽天証券のメリット、デメリット!使いにくい?アプリで投資信託は買える?

マネーハッチの手数料

売買手数料、両替手数料はなし。

資産に対して年間報酬1%のコストを日割りで計算し、支払われます。

この辺はウェルスナビと同じですね。

なお、マネーハッチは手数料の支払い履歴が見れないので、この辺を見れるようにしてほしいですね。

>>キャッシュバック設定はやらないと損!トライオートFXとマネーハッチは今すぐ連携しよう(社会貢献ポイントも)

マネーハッチの感想、評価

僕が調べた時は、「投資元本から運用で2倍になったから、おすすめ」など、いい評判がありました

また、サービス開始2ヶ月でマネーハッチ利用者が5,000人を突破するなど、投資サービスとしてはかなりの人気になっています。

さらに、ユーザーのトータル積立額は、34,865,791円です。

こうしたデータや使ってみて思ったのは、「投資のきっかけにはいい」ということ。

投資は少額で始めてみることで、かなり学びが深まりますから、そういった体験をしたい人にとってマネーハッチはいいです。

こちらもおすすめ>>お金がないけど投資したい人向けに少額OKの手法を教えるよ

ネット上の評判、口コミ

ネットには以下のようなユーザーの感想(評価)がありました。

>>【朗報】今ならウェルスナビの口座開設で1,500円もらえる!お得なキャンペーンが終わる前に急げ

マネーハッチの運用資金をノーリスクでゲットする方法もあります

>>【お得】1000円もらう方法、1円からOKの安定運用を紹介

マネーハッチで増やしたお金は出金できる

運用によって増やしたお金は、ページ内の「入出金」から自分の銀行口座に引き出せるはずです。

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「出金」を選択すると、引き出せるお金が表示されるので、必要な分だけ出金しましょう。

なお、入出金の履歴を見ると、マネーハッチへの振り替えでも「トライオートETF」と表示されています。

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このあたりは紛らわしいので、「マネーハッチ」と表記してほしいですよね。

>>【評判】おつり投資を比較!トラノコ、マメタスや楽天、ドコモのポイント運用のデメリットも紹介

クレカの積立を止める方法

あと、以下の点も覚えておきましょう。

クレジットカードのポイント積み立てを辞めたいときは、クレジットカードそのものの解約が必要になりますので、

クレジットカードの解約手続きをお願いします。

というわけで、以降では実際に行う口座開設作業を書いていきます。

>>上場企業が運営!FX自動売買の「シストレ24」で検証開始!(実績は随時追記)

まずはインヴァスト証券で口座開設を

マネーハッチを使うためには、まずインヴァスト証券で口座開設をする必要があるので、まだの人は先にそちらを。(無料です)

>>【評判】シストレ24のフルオートで勝てないという口コミは本当か検証(ストラテジーの感想あり)

>>【評判、口コミ】FX取扱業者の2chなどでの評価(悪評)、ランキング、スプレッドまとめ

積立投資のメリットや利益も知ろう

なお、この記事では積み立て投資について解説しませんので、その辺を知りたい方は以下の記事をどうぞ。

>>【実績】資産運用の初心者としておすすめされてる投資信託(銘柄)が本当にいいのか検証してみる

>>投資信託のブログを書く初心者として「積立投資のメリット・デメリット」や「おすすめできる理由」を書いとく

口座開設後、マネーハッチで設定を

口座開設ができたら、マネーハッチの設定に進みます。(インヴァスト証券のサービスについては、以下の記事をどうぞ)

>>インヴァスト証券の「トライオートETF」を始めるために口座開設!作業とかかる期間まとめ

>>【感想】トライオートETF(自動売買)のデメリットも知った上でおすすめかを検証!(運用実績は随時、追記)

マネーハッチは、インヴァスト証券マイページの右にあるバナーから設定していきます。

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積み立てる投資信託を選択

ということで、マネーハッチの方では積み立てていく投資信託を選びます。

(厳密には、ETF[投資信託の一種]を積み立てていくんですが、わかりやすく説明するために、[投資信託]と表記していきます)

ETFについて>>評判通り?ウェルスナビの運用実績を公開してみる。100万円と毎月自動積み立て3万円の結果は?

最初は、以下のような世界中の株式に分散して投資できるものが提案されます。

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こちらは、以下のような比率で世界中の国々の株式に投資していて、

Maci maney

上位銘柄には、アップル、アマゾン、マイクロソフトなど有名企業が名を連ねています

ほかにも、商品はあるのですが、これが一番いいと思ったので、ぼくはこちらで積み立てていくことにしました。

なお、この時、金額に応じた資産推移も確認できます。(過去の実績)

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積立方法を決める

投資信託を選んだら、次は積立方法を決めます。

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インヴァスト証券には、FXなどのサービスもあり、それと連動させて積み立てることも可能なのです。

僕は、トライオートETF(TAETF)を使っていて、インヴァストカードも発行するので、上のように2つを選びました。

※「銀行引き落とし」はロボアド投信積立にあるやつと同じです。定額を決まった日に積立ます

トライオートETFから資金移動

そうして、設定が終わると、次はインヴァストカードを作るか、トライオートETFでの積立設定をすることになります。

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この時、なぜかクレカを作るリンクがおかしく、クレカ申し込みのページにいけませんでした。

なので、トライオートETFの設定をすることに。(毎月または毎週、いくら積み立てるかを入力します)

スクリーンショット 2017 09 08 13 43 21

マネーハッチの管理ページへ

と、そういった作業が終わると、マネーハッチの管理ページへアクセスできるようになり、残高も確認できます。

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ぼくは、トライオートETFでインヴァスト証券の口座に52万円入れていたので、このように表示されています。

クレジットカードを作る

次は、インヴァストカードを申し込む作業。

と、その前にインヴァストカードのすごさを紹介しておきます。

まず驚いたのは、「JACCSモール」というサイトを経由してから、Amazonや楽天で買い物すると、ポイント還元が増えること。

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通常は買い物で1%の還元率ですが、JACCSモールを介してAmazonで買い物すると還元率は1.5%になります。

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最大13%!かなりの還元率

そして、こういった高還元率なカードを使って自動積立て運用すると、こんな感じでお金が増えるそうです。

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現金キャッシュバックのキャンペーンもやってる

さらに、今であればお得な現金&ポイントプレゼントキャンペーンもやってます。

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最大1万円分ほどもらえます

このように、お得に使えるカード、気になる年会費(手数料)ですが、ほぼ無料です。

初年度無料で、次年度以降もカードでのショッピングが1回以上であれば無料なのです。正直、これには驚きましたw

>>【お得な裏技】3000円あれば資産を3%増やしつつ、銀行の振込・ATM手数料をタダにして、楽天ポイントもお得に貯められるのです!

>>【最大10万円もらえてお得】楽天証券と楽天銀行のキャンペーンまとめ(現金、ポイントの大量プレゼント)

家族カードは3枚まで

家族カードは最大3枚発行可能です。

年会費のルールは以下の通り。

家族会員 :
本人会員が入会初年度の場合に限り無料 / 次年度以降条件つき無料

本人が翌年度以降、年ごとに1回でもカード払いすれば、家族も年会費が無料になります。

なお、利用0回の場合は、次年度年会費として「本人会員1,250円+消費税」と「家族1名あたり400円+消費税」がかかります。

ETCカードも発行可能

ETCカードもインヴァストカードとともに発行でき(家族カードもOK)、年会費ルールは以下の通り。

本人会員 :無料

家族会員 :無料

インヴァストカード申し込みから受け取りまで

9月8日にカード申し込みをし、審査を経て手元に届いたのは9月20日なので2週間ほどでカードが届く感じです。

あと、インヴァストカードと言ってますが、厳密にはジャックスカード(VISA)として使うことになります。

なお、その間にカードの振替先となる銀行口座情報の入力があります。(ハガキで)

インヴァストカードは利用可能枠を選べて、ぼくは40万円にしました。(キャッシング枠は30万円)

ショッピング枠とキャッシング枠

このカードを作るまで知らなかったんですが、クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があるんですね。

・街中やネットショップで普通に使うときはショッピング枠
・カードを使ってATMで「借金として」現金を引き出すのがキャッシング枠

この通り、キャッシングは借金なので、利子付きで返さなければなりません。

これはリスク高すぎますから、キャッシング枠は使わないようにしましょうね。

電子マネー対応

電子マネーはnanaco、Edyに対応していて、それらにチャージできます。

ただ、チャージしてもインヴァストカードのポイントはたまりません。

あと、国内旅行傷害保険、カード盗難保険もあって安心です。

※Apple Payの決済用カードとして登録可能(昔は、ポイントサイト経由でカード発行するとポイント付与があったみたいですが、今はないですね)

インヴァストカードは審査がゆるい?

これは仮説ですが、インヴァストカードは楽天カード同様、審査がゆるいかもしれません。

理由は、フリーランス(自営業)のぼくでも審査に通ったからです。

他のネット記事でも「ジャックス系のカードはゆるい」と書いていた人がいたので、その可能性はあります。

「審査がゆるい」だと、クレディセゾンも審査に通ったので、そうなのかもしれませんね。

>>【比較】クレジットカードのポイントを資産運用に回せるサービスまとめ(自動積立あり)

ジャックス インターコムクラブにもログインしておこう

あと、カードと一緒に同封されている紙に「ジャックス」のサービスにログインするためのIDとパスワードが書いてあります。

それを使ってログインしておきましょう。(ジャックス インターコムクラブというサービスです)

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>>【副業に】サラリーマン向けおすすめ投資まとめ(失敗しにくい資産運用の方法も紹介)

毎月の請求金額などを確認できる

ログインすると、生年月日や新しいID、パスワードを設定することになります。

このサービスのマイページでは、請求金額などを確認でき、

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このページは、上で説明した「ジャックスモール」とも連動しています。

というわけで、カード受け取りまでの期間でやっておくことは以上です。

マネーハッチの損益について詳しく

あと、他の投資サービスのように、以下を問い合わせてみました。

「手数料などがかかっているのか?」

「かかっているなら、どこから確認できるか?(信託報酬含め)」

結果、以下の回答が返ってきました。

「マネーハッチ(トライオートETF)」は、通常のETFのお取引とは異なり、店頭CFD取引の形態を採用している。

信託報酬は価格に織り込まれているため、マネーハッチには信託報酬の項目がない

というわけで、他にコストとして損益から引かれるものを聞いてみました。

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(2017/11/29時点での総合損益)

口座(証拠金)からは資金調達コストが引かれている

以下、回答。

「口座から引かれているもの」として『金利調整額』がある。

(金利調整額は、毎日/毎月は差し引かれません。)

ちなみに、金利調整額とは保有ポジションに対する金利のこと。

買いポジションを翌日以降に持ち越すと、かかるコスト

『金利調整額』は資金調達コストとも呼ばれ、保有しているポジションを翌日以降に持ち越す場合に発生します。

他方で、注文した日に保有しているポジションを決済すれば、このコストは発生しません。

FXのスワップポイントと似ていて、買いで支払うことになり、売りで受け取れることになります。

金利調整額が実現損益から引かれるタイミング

なお、CFDの基本的な仕組みについては以下の記事をどうぞ。この記事では詳しく書きません。

>>「株価指数CFDとは?日経225以外の指数は何がある?デメリットは?」に答えてみる

金利調整額は下記のタイミングで実現損益として証拠金預託額より差し引かれます。

1.決済時にまとめて
2.決済してないなら、四半期3・6・9・12月の最終取引日(金利実現日)

マネーハッチで金利調整額を確認する方法は以下のとおり。

未決済のポジション分の、まだ口座から差し引かれていない金利調整額を確認する方法は下記になります。

マネーハッチ「口座状況」メニューを開き、右ページ内の「総合損益」ボタンをクリックしポジションサマリーを表示します。

オレンジの「ACWI.ARC」をクリックすると、さらに詳細なページが表示され、

『金利等(未確定分)』『金利等(未確定分)』欄が金利調整額になります。

つまり、以下の部分ですね。

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こちらも覚えておきましょう。

日々の金利調整額の確認方法

各銘柄の1日あたりの金利調整額は、取引ツール右上リンク>「金利」から確認できます。

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以下、金利の履歴。

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[追記]コスト(金利調整額)が下がります。

2018年、1月2日(火)から保有ポジションの各ETF金利コストを「1.25%+Libor」から「0.9%+Libor」まで引き下げます。

これは朗報ですね。

実現損益を正確に知る方法

取引画面(Myページから起動)右上メニューの「報告書ダウンロード」ボタンから

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別画面で表示される画面の「期間損益報告書」タブをクリック。

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3.出力期間(日付)を入力し、「ダウンロード」ボタンをクリック。

ファイルを開くと、PDF表示されます。

すると、以下のように実現損益を見れます。

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参照:「クラウドクレジット」のセミナーで遅延、貸し倒れリスクについて理解した!実績やユーザーの評判も追記

参照:オーナーズブックは怪しいの?口コミや評判を見た上でセミナーに参加したら意外なことがわかったよ

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投資スタイルの設定、変更方法

なお、マネーハッチでは投資スタイルを「リスク重視」「バランス」「リターン」から選べて、途中で変更もできます。

リスク:社債ETF

バランス:世界株ETF

リターン:日経225ETF1.2倍、S&P500ETF

ぼくはリターン重視で、S&P500を選んでいます。

ドコモのdポイントでおつり投資できるようになりました

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dカードのおつりをロボアドで運用できる

>>【評判、口コミ】dポイント投資がロボアド・THEOで可能に!ドコモが「マネーハッチ」の競合サービス開始!

>>【評判】「ロボット」などのテーマで株式投資できる「FOLIO(フォリオ)」の口座開設方法と評価(実績あり)

>>【評判と実績】SBIのテーマキラー(S株Now)のデメリットやFOLIOとの違い、手数料などまとめ

少額投資でハイリターンを狙う

これは4000円あればOKで、ナスダック、S&P500、日経225などの株価指数に投資でき、資産を増やせます

注文も簡単で、初心者の僕でも放置で利益を出せたので、おすすめです。

>>【2日で1.4万円稼げた】GMOの株価指数CFDでナスダックに投資!利益を簡単に得る方法

リスク高い投資!超ハイリスクハイリターン

>>【リスク高い投資】超ハイリスクハイリターン資産運用の例:短期で稼ぐ方法まとめ

>>株とFXの少額投資はどっちがおすすめ?成功率の違い、向き不向きを知って口座を使い分けよう

>>投資で地道に!初心者向けのお金の増やし方まとめ(保険、ギャンブル、銀行のおすすめ投資信託は損するよ)

株価が下がっても儲かる資産運用

>>FXは危ない?実際どうなの?確実に地道に毎日1000円稼ぐ、円高での儲け方も紹介

>>副業FXで失敗しないやり方やデメリット:初心者の「儲かる」など稼ぐのに役立つ口コミまとめ

はじめての資産運用:失敗(損)しないために

>>【評判】楽天225ダブルブルの買い方!配当、信託報酬やデイトレ手数料をブログで検証

>>【2019年の資産運用】10万円投資するならこれがおすすめ!元手を増やす方法まとめ

>>はじめての資産運用:失敗(損)しないために賢い「ベスト投資」をおすすめしてみる

投資信託のコツは長期・分散・積立

>>ネット証券での株の買い方(注文方法)、口座開設のやり方や審査、キャンペーンまとめ

>>【3000万投資し比較】ネット証券のおすすめは?僕の感想と評価、2chでの悪い評判まとめ

>>【稼ぎ方】投資信託のコツは長期・分散・積立!ほったらかしOKの安全なおすすめファンドを紹介

【元本保証も】リスクの少ない資産運用

>>【元本保証も】リスクの少ない資産運用やローリスク投資信託、安全性ランキングまとめ

>>【安定】リスクの少ない堅実投資、一番安全なおすすめ資産運用まとめ(少額OK)

【追記】マネーハッチより、おつり投資「トラノコ」がおすすめ

この記事を書いたあと、元手ゼロで始められるトラノコに52万円を入金して運用開始したところ。

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トラノコでは、ポイントサイトでためたポイントを投資に回せます

つまり、元手ゼロで投資を始めて、増やして現金に変えられるのです。

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少額で長期、分散、積立投資できる

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ドルコスト平均法について>>投資信託の積立にはドルコスト平均法が向いている!おすすめの商品も紹介

【感想】インヴァストカードの高還元率に衝撃

インヴァストカードはかなり還元率が高く優秀です。

初月は楽天カード以上の1.7%でした。(通常の買い物なのに)

しかも、カードを作っただけで1000ポイントももらえて、衝撃を受けています

なので、普通に買い物する分にもインヴァストカードは便利ですね。

>>インヴァストカードの評判、口コミまとめ(ゴールドカードはなし)

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インヴァストカードの評判、口コミ

ネットにはこんな感想(評価)も。

1000円プレゼントのキャンペーンもやってる

今カードを申し込むと、1000円がもらえるキャンペーンもやってます。

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内容は以下のとおり。

キャンペーン期間中にマネーハッチからインヴァストカードをお申込みいただき、

クレジットカードの発行審査が完了したお客様にもれなく1,000円をプレゼントいたします

1000円を「トライオートETF口座(積立)」へ入金してくれます。

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マイルなどの電子マネーも投資に回せます

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