【評判】おつり投資を比較!トラノコ、マメタスや楽天、ドコモのポイント運用のデメリットも紹介

どうも。3,500万円ほどを資産運用に回してるタクスズキです。

いま話題の「おつり投資(運用)」、「おつり貯金」ができるアプリを合計5つ使ってみました。

今回は、それらを比較し特徴をまとめ、オススメも書きます

※「少額から投資に回して増やしたい「毎月お金を使ってしまって貯金が難しい」という人は参考にしてみてください

>【働かずに月45万円稼げた】10円からのTポイント投資がすごい
ネオモバイル

おつり投資(貯金)とは?仕組みは?

おつり投資とは、「クレジットカードや電子マネーで買い物をして発生する端数(おつり)」を積み立てて、そのお金を投資に回せるサービス

「おつり」とは言ってますが、現金でのおつりでなく、数字を管理できるデジタルなおつり(端数)を積み立てていくんですね。

>>【資産が増えてる】買い物で貯まったポイントを有効活用する方法

おつりは100円、500円、1000円単位と設定できる

なお、お釣りの単位は(ほぼ)全てのサービスで大きくしたり、小さくしたりできます。

例えば、100円、500円、1000円といった感じで

line500円投資

>>【感想と口コミ】おつり投資「トラノコ」の実績、デメリットまとめ

100円以下の買い物でどんどんお金が貯まっていく

たとえば、100円単位なら、80円の買い物をしたい際に20円積み立てられます。

500円単位なら400円の買い物で100円を

1000円単位なら600円の買い物で400円積み立てる感じです。

>【日々の買い物で資産を増やしてます】10円からOKのTポイント投資とは?
ネオモバイル

買い物履歴を読み取っておつりを計算

先ほど、クレジットカードや電子マネーでの買い物で発生したおつり(端数)を積み立てる、と書きましたが、その情報は家計簿アプリからとってきます。

こういったサービスでは、マネーツリー、マネーフォワード、Zaimなどの家計簿アプリと連携させます。

そして、それぞれの家計簿アプリに登録しているクレジットカードの買い物履歴からお釣りを計算して積み立てるわけです。

>>【ノーリスクでぼくも実践】上場企業から1000円もらう方法

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【大事な追記】ドコモでもおつり資産運用が可能に

ドコモでもおつり投資、ポイント投資ができるようになりました。(100円から運用開始できます

>>【評価】ドコモでの資産運用!dポイントのもらい方と評判まとめ

スクリーンショット 2019 03 26 8 22 43

なお、ドコモでの資産運用で増えるお金をチェックできるので、興味ある方はそちらをどうぞ。

運用で増える額を知る

>>ドコモの資産運用サイト

【さらに追記】Tポイントでも投資できるようになりました

最近、買い物で貯まったTポイントで少額投資できるようになりました

>【働かずに月45万円稼げた】10円からのTポイント投資がオススメ
Moba1

これだと現金ゼロでも投資できるので、余ったポイントを活用したい人は使ってみてください。

>【寝てる間も資産が増えてる】10円からTポイント投資を始める

おつり投資の比較(おすすめや選び方)

概要の説明が終わったところで、「おつり投資(資産運用)」、「おつり貯金」のサービスを比較してみます。

まずは、おつり投資。

マメタス
ウェルスナビ
トラノコ マネーハッチ
特徴 ウェルスナビ
ロボアドが運用
5円から
積み立て可能
クレカの買い物(ポイント)
から自動積立
連携アプリ マネーツリー マネーフォワード
Zaim
クレカ単体登録OK
マネーツリー
使用料 0円 月額300円 0円
運用コスト 預かり資産の1% 預かり資産の0.3% 預かり資産の1%
運営会社 ウェルスナビ TORANOTEC インヴァスト証券

では以降で、それぞれの詳しい説明をしていきます。

1円から積立OK!おつりで投資「トラノコ」

おつり投資の中で始めやすいのがトラノコです。

これはポイントサイトやマツキヨでためたポイントを投資でき、始める際の現金はゼロでOK

おつり投資アプリでは0円からやれるものあり

ぼくの実績は以下の通り、2万円以上のプラスです。

Screenshot 20190305 103416 2

つまり、元手ゼロで投資を始めて増やして現金に変えられるのです。

ポイントサイトでクレカ契約すると1万ポイントもらえる

ちなみに、ポイントサイト経由でクレジットカードを契約すると1.2万ポイントもらえて、それをトラノコの運用に回せます

さらに、ニュースを読んだり、他の無料サービスを使うことでも1000ポイント単位でもらえます

>>【お得】SBIネット銀行で簡単に貯金の増えるペースを10倍にし、「ATMと振込手数料」も無料にする方法

>>【これもおすすめ】ノーリスクで1000円もらう方法(カンタンです)

タダで手に入れたポイントを現金化できる!

そして、トラノコではこのポイントを投資に回し現金化もできるのです。

Screenshot 20190305 103416 3

これはお得なので、元手ゼロから資産を増やしたい方はトラノコを使うといいですよ。

>>【2万円ほど儲かった】トラノコの詳しいやり方を知る

トラノコの使い方、仕組み(稼げるの?)

「トラノコ」では、アプリで資産運用のための口座を作っていきます。

参照:【資産運用】おつり投資「トラノコ」の口座開設方法&かかる期間まとめ

そして、プロに運用してもらえて、資産を増やしてもらえます

運用は、TORANOTEC投信投資顧問株式会社にて

運用は、TORANOTECという会社で行ない、以下のどれかを買うことになります。

リスクに応じてファンドを選択

・大トラ、中トラ、小トラ(初心者にオススメは低リスクで増やせる「小トラ」

※2017年8月に、iOSとAndroidのアプリがリリースされました

>>おつり投資「トラノコ」の始め方を知る

【重要な追記】楽天ポイントでおつり投資ができるようになった

最近、楽天証券において、楽天ポイントを使って100円から投資できるようになりました。(優良で人気の投資信託を買えます

楽天ポイントは日々の買い物で貯まるため、これも立派なおつり投資と言えます。

(ぼくはふるさと納税などで貯めたポイントでいい商品を買ってます)

>>楽天スーパーポイントで投資信託を100円から買う方法

楽天のおつり投資はユーザーからも評判いい

というわけで、気軽に投資を始めたい方は「楽天証券」で口座開設しておきましょう。(無料です)

>>【お得な裏ワザ】おつり投資で資産を確実に増やし、銀行の振込・ATM手数料をタダに!預金金利を100倍にする方法

おつり貯金の仕組み、手数料

おつり「投資」ではなく、おつり「貯金」ができるアプリもあります。

それが「finbee(フィンビー)」。(運営会社は、ネストエッグ)

こちらは、家計簿アプリでなく、SBIネット銀行と連携させて使います。

貯金専用で運用がないため、運用コスト(月額利用料)が0円。積み立て貯金を自動で行えます

>【働かずに月45万円稼げた】10円からのTポイント投資がオススメ
Moba1

>>【運用実績あり】THEO(テオ)の積立機能、手数料、口コミから正直に評価してみる

ウェルスナビのロボアドでおつり投資「マメタス」

「マネタス」は、ロボアドバイザーによる資産運用サービス「ウェルスナビ」をベースとしています。

参照:ロボアドバイザーとは自動で長期の資産運用をしてくれる便利な仕組み(楽天、THEO、ウェルスナビ、投信工房を比較)

マメタス

「マメタス」はウェルスナビで資産運用している方であれば、誰でも使えます。

>>【感想】おつり投資アプリ「マメタス」はおすすめ!100円単位で「ウェルスナビ」の積み立て額を増やせます

なので、利用したい方は以下の記事を読んで無料登録しておいてください。

参照:評判通り?ウェルスナビの実績を公開してみる。まずは100万円と毎月積み立てでスタート

(アプリは、2017年9月12日時点でiOSのみ)

ウェルスナビはポイント投資できない

なお、「ウェルスナビのロボアドバイザーって本当に大丈夫なの?」などは、以下の記事を参考にしてください。

>>最適なポートフォリオ(資産の組み合わせ)を提案してくれる「WealthNavi」の無料診断を受けてみた

>>「人間の脳は長期分散投資に向いてないからロボに任せる」@ロボアドバイザー「ウェルスナビ」のセミナー

1ヶ月で4000円弱を投資に回せる

使ってみた感じ、1ヶ月でこれくらい運用に回せます。(100円単位での端数をおつり投資に回す設定)

あと、マメタスは以前、「WealthNavi for SBI(SBI証券・銀行と連携したもの)」ユーザーでなければ使えなかったのですが、

今はウェルスナビで運用してる人なら誰でも使えるようになりました。

>>ロボアドバイザーはおすすめしない!投資のプロにはね。でも、初心者には超おすすめ!

>>少額で買えるおすすめ株!1万円〜5万円から初心者が増やす方法(配当で稼ぐのもアリ)

クレカの買い物でたまったポイントを自動積立「マネーハッチ」

マネーハッチは、クレカ「インヴァストカード」の利用でたまったポイントを自動積立できるサービス。

中には、10年運用して積み立てたお金を2倍にできた人もいるので興味がある方は、使ってみてください。

>>トラノコポイント投資のやり方!使い方や貯め方(動画視聴、アンケート回答)、交換方法も紹介

おつり貯金の「finbee」

「finbee(フィンビー)」は、投資でなく貯金だけができるアプリ。こちらは、iOS(iPhoneアプリ)とAndroid版があります。

仕組みは以下のようなイメージ。

自動貯金サービスfinbee

銀行口座をfinbeeのアプリ内で連携させて、貯金専用の口座をもう1つ作るイメージです

貯金と定期預金を2つに分けるのに似てますね。「日々の生活で使うお金」と「当分は使わなそうなお金」を分けておく感じで

参照:おつりを貯金に回せるアプリ「finbee(フィンビー)」を使ってみたので仕組みや使い方をまとめとく

>>【使わないと損】ATMや振込手数料がゼロになる銀行が超おすすめ!(お得なキャッシュバックもあり)

finbeeでの貯金方法まとめ

特徴は、いろんな貯金方法があること。例えば、以下のように。

貯金方法1「つみたて貯金」

これは、「毎日100円」のように定期的に自動で貯金していく方法です。期間は「毎日」「毎月」と設定することができます

デビットカードで買い物したら、自動で貯金できる

貯金方法2「おつり貯金」

SBIのデビットカードで買い物をして、その時におつりが出た時に、そのおつりを貯金していきます。

なお、端数は100円、500円、1000円と設定できます。

歩いた数だけ貯金できる

貯金方法3「歩数貯金」

これはスマホのGPSと連動させて、「5000歩あるいたら500円」という感じで設定します

逆に、「歩かなかったら500円」のようにペナルティーのような設定もできます

500円玉貯金をアプリで行える

貯金方法4「チェックイン貯金」

これは「特定の場所に行ったら、貯金する」というルール。

例えば、「ここまで走ったら貯金する」と設定しておけば、ランニングと貯金が両方習慣化しそうです。

500円玉貯金もできる

貯金方法5「空き枠貯金」

貯金方法6「500円貯金」

これは、自分が貯金したいと思ったタイミングで500円を貯金する機能

>>投資で地道に!初心者向けのお金の増やし方まとめ(保険、ギャンブル、銀行のおすすめ投資信託は損するよ)

独自のポイントがたまっていく

あと、貯金しておくと、finbeeポイントがたまっていきます。

■ポイントの付与

当月分の貯金金額の合計に対して、翌月1日に0.1%を付与します

このポイントはAmazonでの買い物に使えて便利なのです

>>【カンタンで楽】①無料で現金1.3万円ゲット!②800円から利息収入を得る方法、③1万円からの不動産投資など、お得な放置投資まとめ

【追記】たまった貯金はSBIの本口座に移動できる

1ヶ月ほど経って確認したら、3000円くらい貯金できてました。

おつり貯金

毎日、数百円ずつ貯金されていってる感じです。

IMG 2718

貯金した分は「フィンビー用」として、SBI内に仮想の口座が作られます。

スクリーンショット 2017 07 26 17 19 09  1

お金があると使っちゃう人向けのサービス

そして、そこから、本口座に資金を移動させることもできます。

まあ、正直な感想として、僕は自分で貯金ができるので、このアプリはいらないですね(「お金があると、使っちゃう」という人にはオススメ)

関連記事:【感想】おつり貯金アプリ「しらたま」の仕組みや使い方、評判まとめ

>>【比較】ポイント投資のおすすめやデメリット、税金まとめ(Tポイントにも言及)

おつり投資(トラノコ)の評判、口コミ

なお、トラノコなどの感想、評価は以下の通り。

Dポイント投資がかなり人気(メリットあり)

ポイントの擬似運用ならリスク低い

投資信託で少額投資も(松井証券でもおつり資産運用できる)

参照:【100円から始められる】SBI証券でバランス型投資信託の1万円積立を申し込んだ!その方法まとめ

>>【実績】資産運用の初心者としておすすめされてる投資信託(銘柄)が本当にいいのか検証してみる

>>おすすめされてた積立可能なインデックスファンドを購入!実績と利回りも公開していきます

マネーフォワードはロボアドと連携できます

>>【運用実績】楽天証券のロボアド「楽ラップ」の評判は?!手数料や積立などの機能、口コミと共に評価してみた

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SBI証券でのおつり投資はありません

参照:【50万円投資中】クラウドバンクの「怪しい」という評判は本当か?リスクや運用実績をまとめてみる

>>ソーシャルレンディングとは?その意味やリスク、税金などの知識まとめ!事業者の比較もしてみる

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>>【元本保証も】リスクの少ない資産運用やローリスク投資信託、安全性ランキングまとめ

マメタスのデメリット:100円単位でしか積み立てられない

>>評判通り?ウェルスナビの実績を公開してみる。まずは10万円と毎月積み立てでスタート(今は積立10万円)

>>ロボアド「ウェルスナビ」の運用成績(実績)の推移をまとめてみた(2017年からの積立)

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>>【比較】おすすめのポイントサイトで稼ぐ方法と仕組みまとめ!口コミや月収も公開

>>【評価】THEO+docomo(ドコモ)でのdポイントのもらい方と評判、THEOとの違いと移行法まとめ

株でポイント投資「ストックポインント」

あと、株価に連動した商品でポイント運用できる商品もあります。

ストックポイントという独自ポイントを貯めていくと、単元未満の1株と交換できるようになります。

使えるポイントはドットマネーも対象です。

ETFの価格に連動した商品にも投資できますよ。

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