【評判】おつり投資を比較!トラノコ、マメタスや楽天、ドコモのポイント運用のデメリットも紹介

どうも。1000万円以上を資産運用に回しているタクスズキです。

投資の一環で、話題の「おつり投資(資産運用)」、「おつり貯金」ができるアプリを使ってみました。

今回は、その辺の情報をまとめておきます。

「毎月あるだけのお金を使ってしまう」「貯金が難しい」という人は参考にしてみてください

あと、お金はカンタンに手に入るので、以下の記事で紹介してる方法を試してみてください。

>>【カンタンで楽】①無料で現金1.3万円ゲット!②800円から利息収入を得る方法、③1万円からの不動産投資など、お得な情報まとめ

1円から積立OK!おつりで投資「トラノコ」

おつり投資の中で一番気軽に始められるのがトラノコです。

これはポイントサイトでためたポイントを投資に回せて増やせます

つまり、元手ゼロで投資を始めて、増やして現金に変えられるのです。

>>【元手ゼロのポイント投資も】解約した「おつり投資アプリ」トラノコで投資を再開した理由、コストでの損を防ぐ方法まとめ(現金は1円からでOK)

ポイントサイトでクレカ契約すると1万ポイントもらえる

ちなみに、さっきのツイートに書いたように、ポイントサイト経由でクレジットカードを契約すると1.2万ポイントもらえます

さらに、ニュースを読んだり、他の無料サービスを使うことでも1000ポイント単位でもらえます

そして、トラノコではこのポイントを投資に回して増やせるのです。

これはどう考えてもお得なので、元手ゼロからノーリスクで資産を増やしたい方はトラノコを使うといいですよ。

ノーリスクで資産を増やせてお得

>>トラノコの無料アプリを使う

トラノコの使い方、仕組み

「トラノコ」では、アプリで資産運用のための口座を作っていきます。

参照:【資産運用】おつり投資「トラノコ」の口座開設方法&かかる期間まとめ

そして、プロに運用してもらえて、資産を増やしてもらえます

トラノコの運用について

運用は、TORANOTEC投信投資顧問株式会社にて

運用は、TORANOTECという会社で行ない、以下のどれかを買うことになります。

リスクに応じてファンドを選択

・大トラ、中トラ、小トラ

詳細は以下の記事でどうぞ。(2017年8月に、iOSとAndroidのアプリがリリースされました)

>>トラノコとnanaco、ANA、dポイントを連携させてポイントやマイルをもらう!解約後の再開方法も紹介

参照:【資産運用】おつり投資「トラノコ」の口座開設方法&かかる期間まとめ

【重要な追記】楽天ポイントでおつり投資ができるようになった

最近、楽天証券において、楽天ポイントを使って100円から投資できるようになりました。(優良で人気の投資信託を買えます)

楽天ポイントは日々の買い物で貯まるため、これも立派なおつり投資と言えます。

(ぼくはふるさと納税などで貯めたポイントで優良ファンドを買ってます)

>>業界初!楽天スーパーポイントで投資信託を100円から買えるようになったので、その方法、ポイントを賢く貯めるを紹介

楽天のおつり投資はユーザーからも評判いい

というわけで、気軽に投資を始めたい方は「楽天証券」で口座開設しておきましょう。(無料です)

>>【100円投資の利益公開】楽天ポイントで買える成績のいい投資信託まとめ @楽天証券

>>【お得な裏技】3000円あれば資産を3%増やしつつ、銀行の振込・ATM手数料をタダにして、楽天ポイントもお得に貯められるのです!

>>【最大10万円もらえてお得】楽天証券と楽天銀行のキャンペーンまとめ(現金、ポイントの大量プレゼント)

貯金の増えるペースが150倍になる!

あと、「貯金の増えるペースを今の150倍にする方法」も知りましょう

>>【お得すぎw】預金金利が150倍に!カード決済で現金も毎月キャッシュバック!ATM手数料も無料のネット銀行、ハンパないって!

GMOあおぞらネット銀行で、それが可能なのです。(この銀行を使わないのは損です)

スクリーンショット 2018 11 21 19 18 40

これはお得すぎるので、将来お金で困らないように今すぐ銀行口座を作りましょう。(口座は無料で作れて作業は1分で終わります)

おつり投資(貯金)とは?

では、一応詳しい話もしておきます。

おつり投資とは、「クレジットカードや電子マネーで買い物をして発生する端数(おつり)」を積み立てて、そのお金を投資に回せるサービス

「おつり」とは言ってますが、現金でのおつりでなく、数字を管理できるデジタルなおつり(端数)を積み立てていくんですね。

おつりは100円、500円、1000円単位と設定できる

なお、お釣りの単位は(ほぼ)全てのサービスで大きくしたり、小さくしたりできます。

例えば、100円、500円、1000円といった感じで

100円単位なら、80円の買い物をしたい際に20円積み立てられます。

500円単位なら400円の買い物で100円を、1000円単位なら600円の買い物で400円積み立てる感じです。

>>【カンタンで楽】①無料で現金1.3万円ゲット!②800円から利息収入を得る方法、③1万円からの不動産投資など、お得な放置投資まとめ

買い物履歴を読み取っておつりを計算

先ほど、クレジットカードや電子マネーでの買い物で発生したおつり(端数)を積み立てる、と書きましたが、その情報は家計簿アプリからとってきます。

こういったサービスでは、マネーツリー、マネーフォワード、Zaimなどの家計簿アプリと連携させます。

そして、それぞれの家計簿アプリに登録しているクレジットカードの買い物履歴からお釣りを計算して積み立てるわけです。

おつり投資の比較(おすすめや選び方)

と、概要の説明が終わったところで、いまある「おつり投資(資産運用)」、「おつり貯金」のサービスを比較してみます。

まずは、おつり投資。

マメタス
ウェルスナビ
トラノコ マネーハッチ
特徴 ウェルスナビ
ロボアドが運用
5円から
積み立て可能
クレカの買い物(ポイント)
から自動積立
連携アプリ マネーツリー マネーフォワード
Zaim
クレカ単体登録OK
マネーツリー
使用料 0円 月額300円 0円
運用コスト 預かり資産の1% 預かり資産の0.3% 預かり資産の1%
運営会社 ウェルスナビ TORANOTEC インヴァスト証券

おつり貯金の仕組み、手数料

おつり「投資」ではなく、おつり「貯金」ができるアプリもあります。

それが「finbee(フィンビー)」。(運営会社は、ネストエッグ)

こちらは、家計簿アプリでなく、SBIネット銀行と連携させて使います。

貯金専用で運用がないため、運用コスト(月額利用料)が0円。積み立て貯金を自動で行えます

と、おつり投資、おつり貯金の特徴はこんな感じです。

では、それぞれのアプリについて詳しく説明していきます。

おすすめ>>【元手ゼロのポイント投資も】解約した「おつり投資アプリ」トラノコで投資を再開した理由、コストでの損を防ぐ方法まとめ(現金は1円からでOK)

ウェルスナビのロボアドでおつり投資「マメタス」

マメタス

「マネタス」は、ロボアドバイザーによる資産運用サービス「ウェルスナビ」をベースとしています。

参照:ロボアドバイザーとは自動で長期の資産運用をしてくれる便利な仕組み(楽天、THEO、ウェルスナビ、投信工房を比較)

「マメタス」はウェルスナビで資産運用している方であれば、誰でも使えます。

>>【感想】おつり投資アプリ「マメタス」はおすすめ!100円単位で「ウェルスナビ」の積み立て額を増やせます

なので、利用したい方は以下の記事を読んで無料登録しておいてください。

参照:評判通り?ウェルスナビの実績を公開してみる。まずは100万円と毎月積み立てでスタート

(アプリは、2017年9月12日時点でiOSのみ)

ウェルスナビはポイント投資できない

なお、「ウェルスナビのロボアドバイザーって本当に大丈夫なの?」などは、以下の記事を参考にしてください。

>>最適なポートフォリオ(資産の組み合わせ)を提案してくれる「WealthNavi」の無料診断を受けてみた

>>「人間の脳は長期分散投資に向いてないからロボに任せる」@ロボアドバイザー「ウェルスナビ」のセミナー

1ヶ月で4000円弱を投資に回せる

使ってみた感じ、1ヶ月でこれくらい運用に回せます。(100円単位での端数をおつり投資に回す設定)

あと、マメタスは以前、「WealthNavi for SBI(SBI証券・銀行と連携したもの)」ユーザーでなければ使えなかったのですが、

今はウェルスナビで運用してる人なら誰でも使えるようになりました。

ドコモでもおつり資産運用ができます

あと、ドコモでもおつり投資、ポイント投資ができますね。

>>【評判、口コミ】dポイント投資がロボアド・THEOで可能に!ドコモが「マネーハッチ」の競合サービス開始!

>>【比較】ポイント投資のおすすめやデメリット、税金まとめ(Tポイントにも言及)

>>【朗報】楽天でポイントの疑似運用サービスがスタート!円で資産運用をはじめるのが不安な人におすすめです

>>【カンタンで楽】①無料で現金1.3万円ゲット!②800円から利息収入を得る方法、③1万円からの不動産投資など、お得な放置投資まとめ

クレカの買い物でたまったポイントを自動積立「マネーハッチ」

マネーハッチは、クレカ「インヴァストカード」の利用でたまったポイントを自動積立できるサービス。

中には、10年運用して積み立てたお金を2倍にできた人もいるので興味がある方は、使ってみてください。

おつり貯金の「finbee」

「finbee(フィンビー)」は、投資でなく貯金だけができるアプリ。こちらは、iOS(iPhoneアプリ)とAndroid版があります。

仕組みは以下のようなイメージ。

自動貯金サービスfinbee

銀行口座をfinbeeのアプリ内で連携させて、貯金専用の口座をもう1つ作るイメージです

貯金と定期預金を2つに分けるのに似てますね。「日々の生活で使うお金」と「当分は使わなそうなお金」を分けておく感じで

参照:おつりを貯金に回せるアプリ「finbee(フィンビー)」を使ってみたので仕組みや使い方をまとめとく

finbeeでの貯金方法まとめ

特徴は、いろんな貯金方法があること。例えば、以下のように。

貯金方法1「つみたて貯金」

これは、「毎日100円」のように定期的に自動で貯金していく方法です。期間は「毎日」「毎月」と設定することができます

デビットカードで買い物したら、自動で貯金できる

貯金方法2「おつり貯金」

SBIのデビットカードで買い物をして、その時におつりが出た時に、そのおつりを貯金していきます。

なお、端数は100円、500円、1000円と設定できます。

歩いた数だけ貯金できる

貯金方法3「歩数貯金」

これはスマホのGPSと連動させて、「5000歩あるいたら500円」という感じで設定します

逆に、「歩かなかったら500円」のようにペナルティーのような設定もできます

500円玉貯金をアプリで行える

貯金方法4「チェックイン貯金」

これは「特定の場所に行ったら、貯金する」というルール。

例えば、「ここまで走ったら貯金する」と設定しておけば、ランニングと貯金が両方習慣化しそうです。

500円玉貯金もできる

貯金方法5「空き枠貯金」

貯金方法6「500円貯金」

これは、自分が貯金したいと思ったタイミングで500円を貯金する機能

独自のポイントがたまっていく

あと、貯金しておくと、finbeeポイントがたまっていきます。

■ポイントの付与

当月分の貯金金額の合計に対して、翌月1日に0.1%を付与します

このポイントはAmazonでの買い物に使えて便利なのです

>>【カンタンで楽】①無料で現金1.3万円ゲット!②800円から利息収入を得る方法、③1万円からの不動産投資など、お得な放置投資まとめ

【追記】たまった貯金はSBIの本口座に移動できる

1ヶ月ほど経って確認したら、3000円くらい貯金できてました。

おつり貯金

毎日、数百円ずつ貯金されていってる感じです。

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貯金した分は「フィンビー用」として、SBI内に仮想の口座が作られます。

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Tポイント投資もできるようになる

そして、そこから、本口座に資金を移動させることもできます。

まあ、正直な感想として、僕は自分で貯金ができるので、このアプリはいらないですね(「お金があると、使っちゃう」という人にはオススメ)

>>【朗報】SBIでTポイント投資がスタート!取引でTポイント付与、資産運用がドンドン気軽になるね

関連記事:【感想】おつり貯金アプリ「しらたま」の仕組みや使い方、評判まとめ

>>【比較】ポイント投資のおすすめやデメリット、税金まとめ(Tポイントにも言及)

おつり投資(トラノコ)の評判、口コミ

なお、トラノコなどの感想、評価は以下の通り。

Dポイント投資がかなり人気(メリットあり)

ポイントの擬似運用ならリスク低い

投資信託で少額投資も(松井証券でもおつり資産運用できる)

参照:【100円から始められる】SBI証券でバランス型投資信託の1万円積立を申し込んだ!その方法まとめ

>>【実績】資産運用の初心者としておすすめされてる投資信託(銘柄)が本当にいいのか検証してみる

>>おすすめされてた積立可能なインデックスファンドを購入!実績と利回りも公開していきます

マネーフォワードはロボアドと連携できます

>>【運用実績】楽天証券のロボアド「楽ラップ」の評判は?!手数料や積立などの機能、口コミと共に評価してみた

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SBI証券でのおつり投資はありません

参照:【50万円投資中】クラウドバンクの「怪しい」という評判は本当か?リスクや運用実績をまとめてみる

>>ソーシャルレンディングとは?その意味やリスク、税金などの知識まとめ!事業者の比較もしてみる

>>トラノコとnanaco、ANA、dポイントを連携させてポイントやマイルをもらう!解約後の再開方法も紹介

マメタスのデメリット:100円単位でしか積み立てられない

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