【100円からの投資信託】SBI証券でバランス型やインデックスファンドを積立中!利回り(実績)を公開

どうも。20代の運用男子、タクスズキです。

ロボアドバイザーソーシャルレンディングに加えて、「SBI証券」でバランス型の投資信託も買ってみました。

>>【実績】資産運用の初心者としておすすめされてる投資信託(銘柄)が本当にいいのか検証してみる

買った銘柄やその際の手続きをまとめていきます。

利回りは6%弱!

なお、2017年11月1日時点の成績は、60万9,500円買って、「+3万4,692円(+5.69%)」とかなりの好成績

こんな感じでほったらかし投資で利益を出せているわけです。

さらに、SBI証券で口座を持っていると、四季報などの貴重な情報も無料で見れるようになります。

口座開設は無料ですので、興味ある方は今のうちに口座を作っておくといいですよ。

>>SBI証券のサイト

前は500円からの投資でしたが、最近は100円になり、投資のハードルが下がっています

目次

読みたいところをクリックすると、そこに移動します。

バランス型投資信託とは?

投資信託の2つの手間「資産配分決めとリバランス」
自分で資産配分を決めるのは難しい
リバランスしないと、資産配分が変わってしまう
資産配分を把握するのは難しい

SBI証券を選んだ理由は一番サイトが使いやすかった
まずはやるのはネット証券での口座開設

そもそも、投資信託とは?

投資信託とは

まず基本的な知識の説明から。投資信託は、以下のように説明できます。

投資信託は「投資家の資金をまとめるための器」とも表現されるように、複数の投資家のお金を集めて、株式や債券など複数の金融商品に投資できるものです。

少額では投資できない投資家向けの商品で、分散投資を行う事ができますから、初心者向けなんです。運用はプロに行ってもらえます

参照:投資信託初心者にはMSCI‐KOKUSAIと連動した「SMTグローバル株式インデックス・オープン」がおすすめなのか?

株式の個別銘柄を買うのはリスクが高いし大変

通常、投資となると「株式投資」を思い浮かべますが、これは銘柄の選定に「かなりの知識」と「調査」を要します。

なので、何の知識もない人が始めるべきではないんですよ。

一方、投資信託では株式(国内、海外)に加え、債券や不動産に関する商品もいろいろ買うことができます

しかもプロが運用してくれるわけですから、初心者でも安心して購入することができるのです。

バランス型投資信託とは?

では基礎がわかったところで、次にバランス型投資信託について説明します。

バランス型投資信託とは、以下のように説明できます。

バランス型投資信託では、あらかじめ資産配分が決められていますから、購入時点で分散投資していくことが可能になります。

さらに、毎月積み立てできるもの、運用途中のリバランスもしてもらるモノもありますから、手間はほとんどかからなくなります

参照:何も考えず資産運用したいならバランス型投資信託がおすすめ

投資信託の2つの手間「資産配分決めとリバランス」

ここで、聞きなれない言葉が出てきたと思うので、説明しておきます。「資産配分」と「リバランス」です。

「資産配分」とは、その名の通り、所有する資産の配分のことです。

資産は大きく4つに分けられます。

①株式(国内、海外)
②債券(国内、海外)
③REIT(不動産)
④コモディティ(金など)

バランス型は、分散投資できる

投資信託では、これらの資産を組み合わせて資産を分散して所有し、運用していくのが大事とされています

例えば、株式40%、債券50%、不動産(REIT)5%、コモディティ5%といった感じで。

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最初の資産配分決めで勝負が決まる

そして、この資産配分が将来のお金の増えかたを決めるのです。

例えば、
「株式40%、債券50%、REIT5%、コモディティ5%」

「株式20%、債券60%、REIT10%、コモディティ10%」
では、運用成績が変わるのです。

株式が多いと、リスクが高まる一方でリターンも大きくなる

一般的に株式は債券よりリスクが高くリターンも大きいですから、前者の方がお金は増えやすくなります。

※もちろん、ハイリスクですから逆のことが言えます

このように、資産配分で将来の結果が決まってしまうため、自分の目標に合わせて資産の配分を決めていく必要があるのです

自分で資産配分を決めるのは難しい(商品選び)

そして、この配分を商品を組み合わせて決めていくのが難しいのです。

知識がないと「株式の配分がこれくらいで将来はこれくらいお金が増える」ということがわかりません。

つまり、資産配分決めの段階でつまづいてしまうんですね。

ですが、バランス型の投資信託なら、投資家の目的に合った配分の商品を用意してくれていますから、資産配分で悩むことがなくなるわけです

リバランスしないと、資産配分が変わってしまう

また、資産配分を決めた後もメリットがあります。それは、資産配分を保つための「リバランス」もプロに行ってもらえるということ。

ちなみに、リバランスとは「再調整」の意味のごとく、徐々にずれていく資産配分を調整することです。

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時間が経つにつれて、資産価値の増減などで資産配分は変化してしまいます。そうなると、将来の結果に大きく影響が出てしまいます

なので、長期の運用では変化した後に、リバランスして資産配分を調整しなければいけないのです。

バランス型はリバランスしてもらえる

そして、このリバランスをバランス型投資信託でやってもらえるんですよ。(しかも、プロから)

このように、「資産配分(運用前)」「リバランス(運用中)」の2点でバランス型投信は優れているのです

参照:積み立て投資ならリバランスは不要?資産配分調整の適切なタイミングを知っておこう

【追記】資産配分を把握するのは難しい

この記事を書いた後、株式と不動産の投資信託(インデックスファンド)を買い足しました。

参照:【実績】資産運用の初心者としておすすめされてる投資信託(銘柄)が本当にいいのか検証してみる

これを経験して気づきましたが、インデックスファンドを買うと、どの資産を何%持っているか、わからなくなりますし、リバランスする必要も出てきます

これは、かなり手間です。

なので、SBI証券バランス型投資信託を積み立てていくのが、素人の僕にはベストなのだと気づきましたね

分散投資にもなる

あと、バランス型投資信託を買うことで、分散投資することができます。

投資の世界に「卵を1つのカゴに盛るな」と格言がある通り、株式など特定の商品ばかりを持つのは危険なのです

なぜなら、保有している株式の価値が下がった時に非常に危険だからです。

ですが、株式を国内と外国に分けて保有し、国内・外国債券、不動産、金などと資産を分散して保有すれば、そうしたリスクを防げます

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債券と株式のように逆の値動きをする商品を保有する

また、債券と株式は逆の値動きをするので、一方が値下がりした時にもう一方が値上がりすることになるので、リスク回避になります

(債券価格が上がった時は、株式が下がるといった感じ)

なお、この辺の相関は以下の記事を参考にしてください。(この記事では、分散投資できるというメリットに注目してください)

参照:積み立て投資で大事なのは標準偏差や相関係数に鈍感になること

初期費用が少なくて済む(100円からでOK)

タイトルに書いた通り、100円などと少額から投資を始められるのもバランス型投資信託のメリット。

以下の記事で紹介しているロボアドバイザーは10万円から、ソーシャルレンディングは1万円からなのですが、投信であればもっと少なくていいんですね

>>ロボアドバイザーとは自動で長期の資産運用をしてくれる便利な仕組み(楽天、THEO、ウェルスナビなど比較)

>>ソーシャルレンディングとは?その意味やリスク、税金などの知識まとめ!事業者の比較もしてみる

これは初期段階でまとまったお金を用意できない人にいいですよね。

毎月積み立てで自動的に資産を積み上げられる

また、毎月銀行口座から自動積み立てできますから、自動で資産を積み上げていくことができます。(積立も100円ずつでOK

人間とは弱いもので、誘惑があるとそっちにお金を使ってしまいます。

しかし、自動積み立てならそういったことに左右されることなく投資することができます。これは意志の弱い人にとってかなりありがたいですよね。

バランス型投資信託のデメリット「インデックス型より手数料が高い」

ここまで、バランス型投資信託のいいところを書いてきましたが、デメリットもあります。

それは、インデックスファンドよりも手数料が高くなることです。

ちなみに、インデックスファンドの意味は以下の通り。

インデックス・ファンドとは、TOPIXや日経平均株価のようなインデックス(指数)に連動した運用成果を目指すものです。

上場してる会社の株式にまんべんなく投資するイメージです。

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リバランスしてもらえるのだから、手数料が高いのは当たり前

ただし、TOPIX(東証株価指数)に連動したファンドの場合、TOPIXに採用されている銘柄に投資をおこなうわけですから、株式しか持つことはできず、バランスよく資産を持つことができません

また、こういったファンドを「株式」、「債券」、、、といった感じで持つと自分でリバランスをしなければならなくなり、手間がかかります。

こう考えると、バランス型投信は分散投資でき、プロにリバランスしてもらえるわけですから妥当な手数料と言えるのです。

なので、僕は手数料を「デメリット」とは思ってませんね

貯金してるだけじゃ年間5000円のマイナスだけども、、

なお、投資信託は元本割れのリスクもありますが、僕が買ってるのは実績あるファンドなので、それがないと思ってます。(じゃないと買いませんよね)

「絶対に元本割れしたくない!」という人は投資向いてないので、おすすめはしません。

まあ、貯金してるだけじゃ年間5000円くらいのマイナスが出てるわけですから、それ考えたら僕は投資した方が合理的だなと思っています。

長期投資がおすすめ

なお、投資全般に言えることですが、知識のない人が投資するなら10年、20~30年などの長期運用を前提にしておきましょう。

そっちの方が低リスクで運用していけるからです

世間的には、株式の個別銘柄、FXなどへの一括投資が有名ですが、あれはプロだけがやれるものです。

なので、数ヶ月、数年単位でお金を増やそうと思わず、これから紹介するバランス型投資信託を使ってじっくり増やしていきましょう

積み立て投資は黒字までの回復が早い

あと、長期で積み立て投資を行うと、リーマンショックのように市場が暴落しても慌てずに回復を待つことができます。

積み立て投資であれば、どれだけ赤字になったとしても、数年で黒字に回復しやすいんですよ。

世界の証券市場でもほとんど例のない日本株バブル崩壊後の長期低迷局面でも、60カ月までには回復を確認できた。

この数値は積立投資家に希望をもたらすと思う。仮に現在、積立投資で損をしていたとしても、いずれ回復するという期待感を持てるのではないだろうか。

参照:積み立て投資は赤字になりやすいが、黒字への回復も早い

積立投資は赤字を出している期間が短い

「回復力」は積立投資の最大の特徴といえる。

赤字を出している時間が短い。万が一、相場が大きく下げても、素早い回復を期待できるのだ

参照:FXや株が怖いならリスクのない積み立て投資がおすすめ

なので、バランス型投資信託では「長期間で投資した方がいい」と覚えておきましょう。

まずは無料で口座を作ってみる>>SBI証券のサイト

投資信託は取引手数料のかからないものを

あと大事なのが、「投資信託を選ぶ際、取引手数料のかからないものを選ぶ」ということ。

よく聞くのが、証券会社の窓口で営業マンから「取引手数料のかかるものを選ばされる」ということ。

これは、売る側が儲かるだけです。取引手数料がかかる商品だと、取引するたびに売る側は手数料をもらえるわけですからね

これは本当にもったいないので、このコストがかからない投資信託を選ぶようにしましょう。(これから紹介するのは、そのコストがかからない商品です)

まずはやるのはネット証券での口座開設

ということで、実際に投資信託を買う際の流れを説明していきます。

まずやるのは、SBI証券のサイトから口座開設することです。(無料で作れます)

なお、他にもネット証券はありますが、SBIが一番使いやすいし商品数も多いのでSBIを使っておくといいですよ

特定口座(源泉徴収あり)で開設する

口座を作る際は、「特定口座(源泉徴収あり)」「特定口座(源泉徴収なし)」「一般口座」のどれかを選ぶことになるんですが、これは「特定口座(源泉徴収あり)」でOKです。

これを選んでおくと、確定申告が不要になります。(証券会社にやってもらえます)

※年間20万円以上の利益を出すと、確定申告をして税金を払う必要があるのです。なので、面倒な手続きをやりたくないなら、特定口座で作っておきましょう。

投資信託2本を2万円ずつ積立

では、次にSBI証券で積立買い付けした投資信託を紹介していきます。

「世界経済インデックスファンド」と「eMAXIS バランス 8資産均等型」です。

[2017年10月31日追記]積立額を増額しました

今の積立金額は月12万円です。(積立額は当初5000円でしたが、増やしました。いつでも額を変更できるのです)

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最初は「はじめての人のための3000円投資生活」でおすすめされていた

「①世界経済インデックスファンド」「②eMAXIS」を買ってましたが、今は以下のファンドも保有しています。

③ニッセイ日経225インデックスファンド
④ニッセイ外国株式インデックスファンド
⑤ニッセイTOPIXインデックスファンド

⑥SMT グローバル株式インデックス・オープン
⑦ニッセイJリートインデックスファンド

今買うなら、①、④〜⑥がオススメですね。(特に成績のいい4本です)

投資信託の成績ランキング

成績ランキングは、以下の通り。

1位:⑤
同率2位:④、⑥
4位:①

初心者は、まず世界経済インデックスファンドを買っておくといいですよ。

複利効果で1500万円の差が出る

ちなみに、「3000円投資生活」はかなりオススメで、長期投資について勉強したい初学者にぴったりです。

積立の前に証券口座に入金

積立購入の前に、SBI証券の口座に入金しておきましょう。

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(口座内で使えるお金は、買付余力と呼ばれます)

入金は、画面右上の「入出金・振替」>「入金」から進めていきます。

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入金は、住信SBIネット銀行から行うと、すぐ反映されるのでオススメです。

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というわけで、入金が済んだら実際に積立を行なっていきましょう。

積立の手続きは簡単

買い付けをするためには、まずサイト内で銘柄名を検索していきます。

サイト内で銘柄名を検索

この場合、候補が3つありますが「株式シフト」「債券シフト」がついてないやつを選びましょう。

すると、ファンドの説明ページが表示され、基準価格の推移などを確認できます。(期間は1年、5年、全期間など)

基準価格の推移

見ておきたいのは、運用実績。「世界経済インデックスファンド」は順調に推移していることがわかります。

運用実績

資産配分も確認しておきたいですね。こちらは、株式と債券でだいたい半分ずつ。「世界経済」とうたってるだけあって、海外株式の比率が高いです。

ファンドの資産配分

なお、投資信託の資産「株式」の中に入っている個別銘柄、

組み入れ銘柄の比率

地域への投資比率も確認できました。

地域への投資比率

「積立買付」を選択

こうした情報を確認して「よさそうだな」と思ったら、緑色の「積立買付」を選択します。

積立買い付けボタン

この後は、目論見書を読んでいき、書類に同意していきます。

目論見書

積立設定。ボーナス時積立も可能

それらが終わったら、毎月いくら積み立てるか?、申込日などを決めていきます。(最低投資額100円。これくらいの額で積立を始められるのはいいですね)

毎月積み立てる金額

この際、取引パスワードを入力してから積立の申し込みをすることになります。(取引パスワードは、口座開設時に届いた紙に書いてあります)

申し込みが終わると、以下のページが表示されるので、「設定」を選択し作業を終わらせます。

積立設定

eMAXISも同様の流れ

「eMAXIS バランス 8資産均等型」も同様の方法で積立買付ができます。

こちらも銘柄名で検索して、資産配分、リスク・リターン分析などを確認しておきましょう。

それらをチェックした後は、好きな金額を積み立てればOKです。

口座振替設定すると手数料0で積立てられる

投信積立銀行引き落としサービス

なお、SBIで積立投資を行う場合は、「投信積立銀行引き落としサービス」を使うのが便利みたいです。

メリットは、入金の手間が省ける、手数料0で定期積立(投信積立)できる、楽といった感じ。

積立金を引き落とす作業は、各銀行のサイトで行います。これは、ウェルスナビ、THEOの積立設定と同じです。

>>【まとめ】SBI証券でバランス型投資信託の積み立て申し込みから引き落とし〜買い付けまでに知っておきたいこと

アプリからは投資信託を買えない

sbi証券のスマホアプリがありますが、株やFXの取引しかできませんでした。

なので、投資信託はパソコン画面で買いましょう。

関連記事:自動で定期購入できる!積立FXのメリット・デメリットまとめ(運用実績、評価あり)

積立設定の確認方法

積立設定、金額などは「投信・ロボアド」ページの「投信積立 設定一覧」から確認できます。

また、損益は、「保有ファンド損益状況 (トータルリターン)」からわかります。

なお、どちらからも積立金額の変更、停止、売却などができます。

投資信託を売却(解約)する方法

「トータルリターン」ページからだと、「売却」から処理を進めていきます。

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その先では、売却する金額(全額指定も可能)を決めます。

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OKなら、取引を実行します。

約定日と受渡日について

そして、売却すると、以下のような状態になっていることに気づきます。

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言葉の意味は以下の通り。

約定日は、株式の買い注文や売り注文が成立した日、受渡日は、売買の決済をする日となります。

売買が成立した場合、約定日から起算して4営業日目が受渡日となります。

注文が完了してから、売却代金(元本+損益)が入ってくるまで時間がかかるんですね。

買い注文…約定日から起算して4営業日目に購入代金を引き渡して(※)、株式を受け取ります。

売り注文…約定日から起算して4営業日目に保有株式を引き渡して、売却代金を受け取ります。

というわけで、こういったルールも覚えておきましょう。

SBI証券を選んだ理由は一番サイトが使いやすかった

SBI証券を選んだ理由は、これと「イケてる取り組みをしていたから」です。

まず、サイトの使いやすさについて。

口座を持っていたカブドットコムで積立買い付けを行おうと思ったんですが、サイトが使いづらくてやめました。

また、SBIはiDeCOでも使うし、資産を1つのサイトでまとめて管理できた方がいいという理由もSBIの決め手になりましたね。

SBIは、ユーザー思いの証券会社

さらに、最近は確定拠出年金の一部の手数料を無料にするなど、ユーザーファーストのためにイケてる取り組みをしていたので、それを信じて使うことにしたのでした。

以上が、僕がSBIを選んだ理由でした。

>>SBI証券のサイト(無料で口座開設できます)

【追記】10万円の一括購入も行いました

追加で、バランス型の投資信託を一括で10万円購入しました。それが「SBI資産設計オープン(資産成長型)」。

sbi資産設計

こちらも実績を追記していきます。

関連記事:【30代になる前に】20代から始めた資産運用と知っておきたい知識まとめ(620万円投資中)

関連記事:おすすめされてた積立可能なインデックスファンドを購入!実績と利回りも公開していきます

他のネット証券でも投資信託を購入

あとは、楽天証券でもバランス型の投資信託を買ってみました。

参照:【100円からOK】楽天証券のバランス型投資信託「楽天資産形成ファンド」を10万円一括購入してみたので作業まとめとく

他のネット証券での購入方法(買い方)は以下の記事をどうぞ。

>>【評判】セゾン投信の利回り、手数料、解約方法、2chなどの口コミまとめ

>>【評判】ひふみ投信の利回りは?デメリットは?いくらで買える?などに答えてみる

投資信託1万円の利益(儲け)はいくらか?

これまでに10本の投資信託を買っているので、それらのの儲けを書いておきます。

バランス型投資信託

eMAXISバランス(8資産均等型)

・2017年7月20日、5千円で一括購入(その後、随時積立)
・2017年8月27日、61円のプラス
・9月27日、939円のプラス

・10月30日:+1,878円、+2.88%

世界経済インデックスファンド

・2017年7月20日、5千円で一括購入

8月は、海外の株式、債券が不調でした
・2017年8月4日、25円のプラス
・2017年8月27日、234円のマイナス

・9月27日、1,059円のプラス
・10月30日:+2,195円、+3.37%

楽天資産形成ファンド(楽天525)

・2017年7月4日、10万円分を一括で買った
・2017年8月4日、565円のプラス
・9月27日、2,162円のプラス

・10月30日:+5,217円のプラス

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

・2017年6月末、一括で5万円注文してみました

・2017年8月4日、223円のプラス
・2017年8月27日、400円のマイナス
・9月27日、940円のプラス

・10月30日:2,136円のプラス

SBI資産設計(バランス型)

・2017年7月4日、10万円分を一括で買ってみました。
・2017年8月4日、593円のプラス
・9月27日、1,632円のプラス

・10月30日、+4,033円、+4.03%

セゾン資産形成の達人ファンド

・2017年8月4日、49円のプラス
・2017年8月27日、892円のマイナス
・9月27日、1,670円のプラス

・10月30日:3,198円のプラス

確定拠出年金で買ってるバランス型

eMAXIS最適化バランス(マイミッドフィルダー)

・2017年7月から15,00円ずつ積み立て
・9月16日時点、365円のプラス
・10月15日時点、1170円のプラス(+2.7%)

大和-iFree 8資産バランス

・2017年7月から15,00円ずつ積み立て
・9月16日時点、446円のプラス
・10月15日時点、1062円のプラス(+2.4%)

>>SBI証券で個人型確定拠出年金(iDeCo)を申し込む作業とかかる時間、注文した投資信託まとめ

>>まだデフレなので、確定拠出年金は「元本確保型の定期預金」にして節税メリットを享受するという手段もアリ

外国株式のインデックスファンド

ニッセイ外国株式インデックス

・2017年7月4日、10万円分を一括で買ってみました。
・2017年8月4日、436円のプラス
・9月27日、2,433円のプラス

・10月30日:+6,650円、+6.65%

SMT グローバル株式インデックス

・2017年7月4日、10万円分を一括で買ってみました。
・2017年8月4日、419円のプラス
・9月27日、2,377円のプラス
・10月30日、+6,550円、+6.55%

国内株式のインデックスファンド

ニッセイTOPIXインデックスファンド

・2017年7月4日、10万円分を一括で買ってみました。
・2017年8月4日、1,492円のプラス
・2017年8月、1万円の積み立て設定(反映は9月から)

・9月27日、5,075円のプラス
・10月30日、+14,537円、+10.38%

株の個別銘柄

>>投資サービスでおすすめされた株(個別銘柄)の実績を検証(おすすめの優待、本、サイトもまとめ)

>>【株の始め方】「ミニ株」より少ない資金で国内株式を注文できる「単元未満株」の買い方 @SBIネット証券

国内不動産のインデックスファンド

ニッセイJリート

・2017年7月15日、1万円注文
・2017年8月4日、717円のプラス

・2017年8月27日、5000円積み立て設定(開始は9月から)
・9月27日、405円のプラス

・10月30日:+142円、+0.56%

一時的なマイナスは気にしない

2017年8月は、一時的に損失(元本割れ)を出した投資信託もありましたが、こういった一時的な損失は気にしなくていいです。

(理由は、先ほども書いたように長期運用で、マイナスも回復していけるから)

また、値下がり時は、商品を安く買い込めるチャンスなのです。

なので、こういったことも意識して一喜一憂せず、資産運用していきましょう。

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