おつりを貯金に回せるアプリ「finbee（フィンビー）」を使ってみたので仕組みや使い方をまとめとく
どうも。1000万円以上を資産運用に回している、タクスズキです。
気になっていた貯金アプリ「finbee（フィンビー）」を使ってみたので、感想などを書いてみます。
普段、貯金できない人向けのアプリ
結論から書いておくと、ぼくはこういったアプリがなくても貯金できていたし、他に良いサービスを見つけたので、もう使ってません。
ただ、「毎月あるだけのお金を使ってしまう」「貯金が難しい」という人には、すごくいいアプリですね。
無料で使う＞＞finbee（アプリストアへ）
あと、お金に困ったときに使える以下のアプリの存在も知っておくといいです↓
（↑アプリでポチッとするだけで現金が手に入ります↑）
＞＞「お金がないから、やりたいことができない！セール中の服を買えない！」を解決するバンドルカードを紹介するよ
【そもそもの話】貯金したいなら、入ってくるお金を増やそう
貯金するためには、「収入を増やす」か「支出を減らす」しかありません。
この2つのうち、「節約して支出を減らす」の方が簡単ですが、ぼくは「収入を増やす」をおすすめします。
理由は、こっちの方がずっとお金を増やしていけるようになるからです。
1円節約する術を知ってるより、1円稼ぐ術を知ってる方がいい。
これすごく役立つので、まず1円でもいいから、自分で収入を得る練習をしておくといいですよ。
いらないものをメルカリで売ってみる、自分がやれることをBASEで売ってみる、スナップマートで写真を売ってみるとか、何でもいいので— タク@仮想通貨&プロブロガー (@TwinTKchan) 2017年10月25日
収入を増やせる仕事を選ぼう
では、どうやって収入を増やすといいか。それはシンプルで、自分の得意なことを仕事にするといいです。
現在、天職についていて思いますが、向いてること（得意なこと）を仕事に活かすと、満足度も年収も格段に上がります。
なので、向いてることを理解するためにも以下の診断を受けるといいですよ。
おすすめ＞＞【無料】仕事での強みと適職がわかる「グッドポイント診断」がかなり参考になった
そうすれば、年収の上がる仕事がわかり、貯金もできますから。
18のタイプから自分の性格を診断してもらえます。
僕は、「独創性」「決断力」「挑戦心」「自己信頼」「親密性」の5つでした。これ、かなり当たってましたw
仕事での強みと適職がわかる「グッドポイント診断」がかなり参考になった https://t.co/1WrpPOGkow pic.twitter.com/oDCkYxcXNi
— らふらく更新用@ブログで生活しています (@guppaon1) 2017年9月26日
【本題へ＆追記】finbeeより良いサービスを発見
2ヶ月ほどfinbeeを使って1万円ほど貯まったんですが、
普段から貯金できてる人には必要ないサービスとわかりました。（おつり貯金はやめました）
あと、「お釣り貯金」よりは、よく使っている（貯まっている）楽天ポイントを運用に回して、お金を増やしたいと思ってたんですよね。
（かなりの楽天ユーザーなんですよ）
ヤバい。楽天経由でふるさと納税を申し込むと、ほとんどの返礼品で楽天ポイント還元率がいつもの4倍になることに気づいてしまった…
節税メリットに加え、1万円の寄付＆返礼品ゲットで400ポイントつくぞ。今年は、すべて楽天を経由することも辞さない。 pic.twitter.com/FsH5DYkkXq— タク@仮想通貨&プロブロガー (@TwinTKchan) 2017年11月30日
そしたら、それができるサービスを「楽天証券」で見つけました。
＞＞業界初！楽天スーパーポイントで投資信託を100円から買えるようになったので、その方法、ポイントを賢く貯めるを紹介
楽天証券だと楽天ポイントで投資信託を買える
楽天などの買い物で貯まったポイントで優良ファンドに投資できるのです。
【朗報】楽天スーパーポイントで投資信託を100円から買えるようになったので、その方法を紹介
【楽天ポイントを貯める方法】
・楽天カードに加えてEdy、楽天ペイの併用で還元率アップ
・Edyでオートチャージ
・楽天からふるさと納税。スーパーセール時だと還元率10倍もhttps://t.co/n36A80giyi— らふらく更新用@ブログで生活しています (@guppaon1) 2018年1月31日
投資家から人気で実績のある優良ファンド「ひふみプラス」も100円から買っていけます。
なので、気軽に投資を始めたい方は、「楽天証券」を使ってみてください。
楽天銀行と連携させると、預金金利がメガバンクの100倍になりますので。
【運用で2倍になった事例も】クレカポイントで運用
次点で「マネーハッチ」もいいですね。
＞＞クレジットカードのポイントを積立投資に回せる「マネーハッチ」を始めてみた（ポイント還元は最大13%！）
「マネーハッチ」はクレジットカードでの買い物でたまったポイントを自動で運用に回せます。
マネーハッチは積立の手段が豊富
他にも、銀行から自動引き落としで運用に回せる機能もあり、
利用者では運用資金が2倍になった方もいるので、お金を増やすことに興味のある方は、使ってみてください。
1000円からの積立でOKですので。（申し込み＆利用は無料。使い始めると1000ポイントもらえて、それを積立に回せます）
手元ゼロでの自動運用＞＞「マネーハッチ」
「お金があると使ってしまう」という人にいい
話は逸れましたが、「finbee」の概要は、公式サイトに載っている通り。
「貯金しよう」と意識せずとも貯金できてしまうのです。つまり、アプリが自動で貯金する仕組みを作ってくれるんですね。
＞＞おつり貯金アプリ「フィンビー」の最新アップデート内容まとめ「証券会社で投資可能に。ANA、メガバンクとの取り組みも」
これは、「お金があると使ってしまう」という人にいいです。
面白い＞”いつもの日々を、貯金化。カード決済の端数で「おつり貯金」、毎日自動で積立貯金、自分で決めた金額を自動貯金できる”
finbee [フィンビー] | 自動貯金サービス https://t.co/yLYu30RFb5 pic.twitter.com/ZHwAMm8H8M
— タクスズキ@プロブロガー (@TwinTKchan) 2017年4月25日
finbeeの仕組み
finbeeの仕組みは、以下の画像で示した通り。
銀行口座をfinbeeのアプリ内で連携させて、貯金専用の口座をもう1つ作るイメージです。
（貯金と定期預金を2つに分けるのに似てますね。「日々の生活で使うお金」と「当分は使わなそうなお金」を分けておく感じで）
少しづつ貯金していく仕組み
そして、設定したルールで貯金用の口座にお金を入れていきます。
（ルールの例：毎日100円、おつりが出た時に300円貯金）
ちなみに、連携できる銀行は現時点（2017年6月16日）でSBIネット銀行のみ。
（他の金融機関は、順次対応する予定だそうです）
お金を増やすなら、まず収入を増やそう
ただ、僕のように「自動」の仕組みを使わなくても貯金できる人には不要なので、
僕はもっとお金を増やすために、自動で貯金を投資に回しています。
＞＞【100円から始められる】SBI証券でバランス型投資信託の1万円積立を申し込んだ！その方法まとめ
「SBI証券」なら100円から自動で投資できるんですよ。
こうした投資によって順調にお金を増やせています。
＞＞おすすめされてた積立可能なインデックスファンドを購入！実績と利回りも公開していきます
少額で始めることでお金を増やせた
なお、SBI証券の口座は無料で作れて、サイト利用も無料で、以下のような「通常は有料」の情報も無料で見れるようになるのです。
業績が安定してて、（たぶん）潰れない会社に行きたい人は「株」を勉強するといいなと最近めっちゃ思う。この世には全然知られてないだけで、儲かっててずっと純利益が増えてる会社が意外とあるんですよね。
そういった情報は四季報見ればわかるし、SBI証券の口座持ってたら無料で見れるんですよw pic.twitter.com/U99kZXyUYQ— タクスズキ@プロブロガー (@TwinTKchan) 2017年10月23日
さらに、少額から投資を始めることで、投資のすごさに気づけるんですよ。
実際、僕は毎月5000円の積立から始めて、今は1000万円ほどを投資に回して、5%ほどの利回りで運用できています。
これにより、1年で50万円の不労所得が得られるわけですね。
このように、少額から学ぶのはかなりオススメです。
無料で口座開設＞＞SBI証券のサイト
本業の稼ぎを増やすことに目を向けるのも重要
あと、貯金したいなら本業の収入を増やすことにも目を向けましょう。
シンプルに、自分の強み、スキルを活かして給料のいい会社に行けば、お金は増やせるわけです。
なので、まずは以下の無料診断で強みを知るといいですよ。
おすすめ＞＞【無料】仕事での強みと適職がわかる「グッドポイント診断」がかなり参考になった
18のタイプから自分の性格を診断してもらえます。
僕は、「独創性」「決断力」「挑戦心」「自己信頼」「親密性」の5つでした。これ、かなり当たってましたw
仕事での強みと適職がわかる「グッドポイント診断」がかなり参考になった https://t.co/1WrpPOGkow pic.twitter.com/oDCkYxcXNi
— らふらく更新用@ブログで生活しています (@guppaon1) 2017年9月26日
finbeeの使い方
というわけで、前提知識の次はfinbeeの操作方法を紹介していきます。
finbeeを使う際は、まずfinbeeアプリで会員登録する必要があります。
それが終わると、次に貯金目的を登録していきます。
これは、「学び」「旅行」「結婚資金」など様々です。（何を選んでも、同じようにアプリを使えるので、あまりきにする必要はないかと）
次に、目標金額を決めるわけですが、これは最低金額が1万円以上です。なので、それ以上の金額を設定しておきましょう。
期日、貯金方法も決めていく
必要があれば、貯金の期日も決めていきます。（設定しないことも可能です）
そして、次に貯金していく方法を設定していきます。
これにはいろんな方法があるので、それぞれを紹介していきます。
貯金方法1「つみたて貯金」
これは、「毎日100円」のように定期的に自動で貯金していく方法です。
期間は「毎日」「毎月」と設定することができます。
SBI銀行の預金残高から、SBI内に作った貯金用の口座（仮想だけど）に定期的にお金を入れていくわけですね。
貯金方法2「おつり貯金」
これは、SBIのデビットカードを持っていないと使えません。
関連記事：学生や若い人におすすめなクレジットカードを厳選してみた 【初めて持つ人向け】
デビットカードで買い物をして、その時におつりが出た時に、そのおつりを貯金していきます。
なお、端数は100円、500円、1000円と設定できます。
例：100円設定なら80円のものを買った時に20円貯金。500円なら、300円のものを買った時に200円貯金、という感じ
貯金方法3「歩数貯金」
これはスマホのGPSと連動させて、「5000歩あるいたら500円」という感じで設定します。
逆に、「歩かなかったら500円」のようにペナルティーのような設定もできます。
貯金方法4「チェックイン貯金」
これは「特定の場所に行ったら、貯金する」というルール。
例えば、「ここまで走ったら貯金する」と設定しておけば、ランニングと貯金が両方習慣化しそうです。
あとは、パチンコなど憂さ晴らしのために行く場所を登録すれば、「よくないお金の使い方をしたから、その分貯金する」と設定することもできます。
貯金方法5「空き枠貯金」
これもSBIのデビットカードを持っている人だけが使える機能。
カード明細の一月分の利用合計金額に対して余った金額が貯金に回されます。
例えば、設定金額が10万円の場合、カードの利用金額が8万円なら2万円が貯金に回されます。
この場合、カードの利用金額が10万円を超えた場合は、貯金されません。
貯金方法6「ワンタップで500円貯金」
これは、自分が貯金したいと思ったタイミングで500円を貯金する機能。
SBIの銀行口座にボーナスなど臨時収入が入ったときなどに使えそうですね。
※これらの機能は、SBI銀行と連携させることで使っていきます。
「カップルで貯金した」というネットの評判も
なお、ネットの評判を探したところ、「カップルで貯金してみた」なんて記事も読みました。
このように、finbeeは一人だけでなく、複数人と一緒に貯金することができるんですね。
貯金もと口座に残しておきたい金額を設定しておける
ここまで読んできて、「貯金元となる口座にお金がなくなったら、どうなるの？」と不安に思う方もいるかもしれませんが、心配いりません。
アプリの方で「貯金もと口座に残しておきたい金額」を設定しておけるんですよ。
そして、その金額を下回る場合、貯金されないようになっているのです。
（例：5万円と設定していたら、貯金元がそれを下回っていたら貯金行為はなされない）
これは、アプリの「設定」から行えて、最低金額は1万円です。
貯金ルールは後で変更できる
あと、「つみたて貯金」などのルールは後で変更できることも覚えておきましょう。
これにより、もっと貯金したいと思ったときなどに、多めに貯金できるよう設定できます。
また、こういった設定をしておくと、1日あたりの予想貯金額も確認できます。
finbeeポイントがある
面白いと思ったのが、独自でfinbeeのポイントがあること。
■ポイントの付与
・当月分の貯金金額の合計に対して、翌月1日に0.1%を付与します。
・ポイント付与の上限は100ポイント/月となります。（キャンペーン等で付与するポイントはこの限りではありません）
毎月100ポイントまでしかもらえませんが、銀行の普通預金の金利よりはずっといい条件ですね。
■ポイントの利用
・500ポイントから1ポイント単位でご利用いただけます。
・ポイントはAmazonギフト券へ交換できます。（Amazonギフト券以外も検討中）
■ポイントの有効期限
ポイントの有効期限は、以下のいずれかに該当した直近の最終日から1年間となります。
1.貯金をした日（finbeeで自動貯金が実行された日、もしくは500円貯金など都度貯金が行われた日）
2.ポイントを獲得した日
3.ポイントを利用した日
Q&A
では、概要がわかったところで、ここからは細かい部分をQ&Aを元に紹介していきます。
つみたて貯金などの自動貯金はいつ実行されますか？
毎日午前3時頃に実行されます。
サービス利用料は発生しますか？
しません。無料で使えます。
貯金したお金は誰が管理している？
自分が口座契約している金融機関が管理してます。
途中でやめたい場合はどうすればいい？
目的を削除すれば、途中でやめることができます。
それまでにためていたお金は、自動的に貯金元の口座に振替られるそうです。
手数料はかかる？
ウェルスナビ、トラノコのように、預かり資産に対する手数料はかかりません。
月額使用料などもないですし、無料でfinbeeを使うことができます。
アプリはiOSとAndroid両方ある？
あります。
iPhoneのAppStore、グーグルプレイストアからアプリを入手できます。
と、こんな感じです。貯金したい方は使ってみてください。
【追記】家計簿アプリ「Zaim」と連携
この連携により、「Zaim上でレシート撮影、出金情報を手入力すると、finbee上に設定された貯金ルールにより、自動で貯金が可能になる」とのこと。
つまり、貯金する機会が増えるわけですね。
普段、意識的に貯金しない人にはありがたい機能ですね。
毎日、数百円ずつ貯まっています
この記事を書いた後に、SBIネット銀行の残高を増やしたら、上の画像のように毎日貯金されていくようになりました。
そのおかげで、3週間ほどで3000円くらい貯金できました。
SBIネット銀行内に専用口座ができる
ちなみに、これは以下のようにSBI銀行内の「フィンビー専用口座」に貯まっていきます。
これは、本口座に資金移動できます。
無料で口座開設できます＞＞住信SBIネット銀行
2ヶ月で1万円ほど貯金できた
テストで2ヶ月使ってみましたが、1月5000円ずつ、つまり1万円ほど貯金できました。
あと、途中でクレジットカードを紛失してしまい、それでおつり貯金ができなくなったので、finbeeでの貯金をやめました。
ぶっちゃけ、ちゃんと貯金できている僕には不要なサービスでした。
なお、finbeeポイントは9ポイント貯まってました。
ユーザーの声、ネットの評判・クチコミ
実査に使ってみた他のユーザーの反応をネットから拾ってみました。
中には、「欲しいものが出た時に運動も兼ねて歩く人」。
「小銭貯金してたけど、めんどうになったのでフィンビーに切り替え。ポイントも貯まるし」という方もいました。
なので、興味のある方は使ってみてください。
【追記】どんどん改善されてます
以下、フィンビーの追加機能をまとめていきます。
住信SBIネット銀行に加えて、千葉銀行・第四銀行・中国銀行・伊予銀行・東邦銀行・北洋銀行の口座とも連携予定のようです。
このように、追加で動きがあれば追記していきます。
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