【100円から】「つみたてNISA」のメリット、申し込み方法などまとめ!現行NISAより長期運用に向いてます

どうも。運用男子のタクスズキです。

2018年1月から始まる「つみたてNISA」が投資初心者にとってかなり良い制度なので、紹介しておきます。

100円から始められて、運用益が非課税になる制度なんですよ。

NISAで、運用益に20%の税金がかからなくなる

では、まず基礎知識から。NISAとは、運用で得た利益や分配金に税金がかからなくなる制度です。

通常、証券会社の特定口座や一般口座で資産運用していると、利益に20.315%の税金がかかるんですが、

NISA口座であればそれがなくなるんですね。

つみたてNISAは長期運用で役立つ

今までは、非課税期間が5年、非課税投資総額が最大600万円(年120万円)というルールのNISA制度がありました。

そしてさらに、2018年1月からは、積立用の「つみたてNISA」が始まるのです。

これは、現行NISAと違い、20年と長期積立の運用で役立つ制度です。

その違いは以下の通り。

つみたてNISA NISA
非課税投資枠 40万円/年 120万円/年
非課税期間 最長20年間 最長5年間
口座開設期間 2037年まで 2023年まで
非課税投資総額 最大800万円 最大600万円
対象商品(予定) 一定の要件を備えた投資信託など 上場株式、投資信託など

「つみたてNISA」のメリット

表の通り、「つみたてNISA」は「最長20年、運用益が非課税」になりますから、長期運用をしていきたい人にとってありがたい制度です。

なお、現行NISAと違い、投資信託の積立でしか使えませんので、株の個別銘柄を一括で買うことはできません。

あくまで、積立用です。

現行NISAは「株、投資信託などの運用益を非課税にして、まず投資を始めやすくする制度」

「つみたてNISA」は。「長期運用で老後資金作りをしやすくする制度」と考えておくといいです。

「つみたてNISA」ができた背景

あと、「つみたてNISA」には、これまでの「おかしな投資スタイルを変える」という狙いもあります。

以下の記事で紹介している本や経済誌に書いてありますが、これまでの投資信託の売られ方、保有の仕方は異常だったんですね。

>>【実績】資産運用の初心者としておすすめされてる投資信託(銘柄)が本当にいいのか検証してみる

金融機関としては自分たちが儲けるために、「売買手数料のかかるもの」、「複利効果の得られない”毎月分配型”の商品」を売っていました

つまり、顧客にとって本当にメリットある商品を売ってなかったんですね。

「長期保有」とは程遠い運用をすすめる金融機関

あと、本では、数年で投資信託の入れ替えをすすめる金融機関の売り方も問題視されていました。

以下の記事で書いた通り、投資信託で運用する場合、長期で積立していくのがいいわけですが、

金融機関は自分たちの儲けのために、それとは逆の売り方をしていたわけですね。

>>投資信託のブログを書く初心者として「積立投資のメリット」や「おすすめできる理由」を書いとく

こうした状況なので、国が「けしからん!正しい運用を!」ということで、「つみたてNISA」を用意したのだそうです。

なお、長期の積立投資のメリットは以下のツイートを参考にして下さい。

肝は「ほったらかしでOK」「値動きに一喜一憂することがない」「回復力がある」です。

長期運用が目的なら、現行NISAは不要

と、こんな感じで、「つみたてNISA」は「長期運用」を前提とした制度なので、

長期積立で資産を築いていきたい方は、現行ではなく「つみたて」の方を選びましょう

現行NISAは税制面でメリットあるんですが、5年の期間が終わった後の移管作業、計算などがめんどうなので僕は使いません。

もちろん、これから毎月少しづつの積立額で長期運用してる方も現行NISAは不要です。

専門家も以下のように言ってますしね。

>>現行NISAは始めずに、1年待って積立NISAにしたほうがよいと思います

銘柄(商品)がちゃんとしてる

あと、「つみたてNISA」で積み立てていける銘柄(商品)は国に厳選されていますから、ほぼ信頼できます。

なお、審査基準は「投資信託の規模が大きいこと」「長期間資金が集まっていること」

「運用期間が長いこと」「手数料が安いこと」などです。

基準は以下の記事で書いたものと似てますね。

>>【実績】資産運用の初心者としておすすめされてる投資信託(銘柄)が本当にいいのか検証してみる

「つみたてNISA」のおすすめ銘柄

おすすめの銘柄は、上の記事で紹介してる「世界経済インデックスファンド」「eMAXISバランス(8資産均等型)」ですね。

どちらも株式(国内、海外)、債券(国内、海外)に分散投資しているバランス型ファンド。

現時点、プラス2%で運用できてます。(SBI証券で購入してます)

なお、他にも成績の良いファンドがあるのですが、それらは「外国株式だけ」「国内株式だけ」に投資しているファンドです。

初心者であれば、複数の資産に分散して投資するのがセオリーですので、上2つを「つみたてNISA」ではオススメします。

100円から積立可能

また、「つみたてNISA」は100円から積立OKのファンドを選べば、毎月100円で積み立てていけます

この辺は、ネット証券の特定口座とほぼ同じ売買ルールです。

違うのは、「つみたてNISA口座」では積立購入しかできないということですね。(株の一括購入とかができない)

【口座開設】NISA口座の申し込み方法

「つみたてNISA口座」の申し込みに必要なものは以下。

・ネット証券会社の口座(SBIがおすすめ。口座開設無料)
・マイナンバーカード(本人確認用)

なお、NISAを始める際、ネット証券は手数料も安く、使いやすい「SBI証券」がオススメです。

>>【100円から始められる】SBI証券でバランス型投資信託の1万円積立を申し込んだ!その方法まとめ

申し込む際は、サイトに以下のようなボタンがあるので、そちらから申し込みます。

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SBI証券で口座開設したら、いろんな投資を始められる

あと、SBI証券で口座開設する際は、「つみたてNISA口座」と「特定口座」の両方で申し込めます。

すると、「特定口座」の方で株(国内海外)や債券を買えたり、積立FXもできたりするので、興味ある方はそちらもぜひ。

開設の際は、以下のようにチェックをつければ、OKです

スクリーンショット 2017 10 11 13 22 47

無料で開設>>SBI証券のサイト

僕は「つみたてNISA口座」と「特定口座」と合わせて積立していきます

なお、「つみたてNISA口座」で積立する場合、年間の上限が40万円なので、

僕の今の積立設定(毎月6.2万円)だと、上限をオーバーしてしまいます。

そこで、2018年1月からは非課税の「つみたてNISA口座」と税金がかかる「特定口座」を併用していく予定です。

ぼく同様、積立金額が多い方は、こうした手法を覚えておきましょう。

「つみたてNISA」のデメリット(あるかな?)

何かを紹介する際は、デメリットも紹介するようにしているんですが、ぶっちゃけ見当たらないですね

しいてあげるとしたら、元本割れのリスクがあるということでしょうか。

まあ、これはどの投資にもあるリスクなので、「つみたてNISAだけのデメリット」ではないですね。

とまあ、こんな感じで運用益が非課税なので使っておくとお得な制度です。

【番外編】iDeCo(確定拠出年金)との違いは?

あと、よく比較されるので、iDeCoとの違いも。

投資は怖いけど、「元本確保型」の商品を積み立てて節税メリットを得たいなら、確定拠出年金を

老後資金を作っていきたいなら、「つみたてNISA」を、という感じですね

なお、確定拠出年金も、「SBI証券」で口座開設すると、始められます。

>>SBI証券で個人型確定拠出年金(iDeCo)を申し込む作業とかかる時間、注文した投資信託まとめ

「NISA」のマニアックな話

以降では、細かい話をしていきます。

現行NISAからの移行(切り替え)について

先ほども載せたボタンを見てもわかるように、現行NISAから「つみたて」に切り替え可能です。

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※「現行NISA」と「積立NISA」は併用はできません。

非課税期間の20年が終わるとどうなりますか?

他だと、つみたてNISA終了後(20年後)の切り替えについても。

非課税期間20年が経過した場合、非課税での運用が終了し、特定口座や一般口座などの課税口座に移ります。

その後の分配金や売買益等については課税されます。

同一年において1人1口座(1金融機関)しか開設できません

あと、こういったことも理解しておきましょう。

楽天証券、SBI証券の両方で「つみたてNiSA口座」は持てない、ということですね。

NISA・つみたてNISAの口座開設は、金融機関を変更した場合を除き、1人につき1口座に限られ、複数の金融機関にはお申し込みいただけません。

というわけで、興味のあるかはまず「SBI証券」で口座を作っておきましょう。

無料で口座開設>>SBI証券のサイト

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