投資信託の積立は赤字(マイナス)で損ばかり?積立NISAで大儲け、大損した人はいる?

今回は、投資信託の積立をやる際に知っておくといいことを紹介します。

これを知っておけば、積立投資の途中で成績がマイナスになっても慌てることがなくなります

これから積立投資を始めたい人つみたてNISAに興味がある人は参考にしてください

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【まず結論】積立投資は赤字になっても、すぐ黒字に戻る

先に結論を書くと、積立投資は一時的にマイナスになっても、その後プラスになりやすいのです。(過去のデータから明らかになってます)

積み立て投資のデメリット・リスク

これは、「株価が暴落しマイナスになっても積立を続ければ、いずれプラスになり最終的に利益を出せる」ということ。

つまり、積立投資をやめなければ、しっかりプラスになるのです。

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あと、以下の事実も覚えておきましょう。

なので、これを理解して500円からやれる積立を続けていくといいですよ。

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投信の特徴「赤字になりやすい」を補足

※以降の文章は、ここまで書いてきたことの補足です。(データを使って積み立て投資の特徴を説明します)

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投信積立にデメリット・リスクはあるのか?

以前、投資してる商品の価格が上昇し続けるのであれば、積立よりも一括投資のほうがいいし、

投信積立だと、最終的に商品価格が開始時よりも上がっていても、赤字になる場合もあると書きました。

そして、他にもマイナス面があるのです。

それは、「赤字化の頻度が高い」というもの。

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積立投資のほうが赤字化の頻度が高いけども、、

以下の図をご覧ください。

積み立て投資のデメリット「赤字になりやすい」

ここから一括投資に比べて、積立投資のほうが赤字化の頻度が高いと分かる。  

また、図表5.11は各相場の各回での赤字化の頻度である。縦軸がその頻度、横軸は何回目の検証かを表している。

例えば、日本株式一括投資では10回目で9度の赤字を出している。

積み立て投資のデメリット「赤字になりやすい」
(図表5.11)

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右肩上がりの投資商品なら、一括購入の方がいい

過去のデータからも赤字の頻度で言えば、積み立て投資の方が高いことがわかるんです。

どの資産でも、積立投資の棒グラフのほうが縦に伸びており、赤字化の頻度が高いと分かる。  

一括投資の場合、投資後に価格が上昇すれば、基本的に赤字になることはない。

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一方、積立投資の場合、投資後に価格が上昇したとしても、その過程で下落すると赤字になることもある

検証結果からは、日本株式を除き、基本的に証券市場は右肩上がりで推移してきたぶん、

一括投資のほうが赤字になる回数がおさえられたと考えられる。

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ただし、積み立て投資は回復力がある

しかし、「赤字になりやすい」の裏を返せば「赤字⇄黒字の移行が多い」ということになります

つまり、黒字に回復しやすいのです。

積み立て投資のデメリット「赤字になりやすい」

そして、積み立て投資において赤字になったとしても、5年あれば黒字に回復するのです。

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金融危機のような大暴落からも回復していく(損失を回収できる)

10年程度の積立投資では、ほとんどの場合、5年(60カ月)で回復するのではないか、というのが私の見解である。

世界不動産で一部、回復までに70カ月以上かかったケースもあったが、全体としてみると、その確率はかなり低い。

798回(=全133回×6資産)の検証のなかで、70カ月を超えたのはたったの3回で、約0.4%である。  

世界の証券市場でもほとんど例のない日本株バブル崩壊後の長期低迷局面でも、60カ月までには回復を確認できた

この数値は積立投資家に希望をもたらすと思う。

5年耐えれば、また利益を出せる(損しにくい)

仮に現在、積立投資で損をしていたとしても、いずれ回復するという期待感を持てるのではないだろうか。  

「60カ月」という数値を心に留めておくのは、資産運用を実践するにあたってムダではないと思う。

つまり、積立投資をやめなければ投資信託で利益を出していけるんです。

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積立投資では日々の成績を気にしてはいけない

こうした事実を知っておけば、積立の途中で損しても、我慢して投資を続けられるので、覚えておきましょう。

投資の成績は1年〜5年〜10年といった長期で考えると成功します

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含み損であれば、気にせず積立を続けましょう。

時間が経てば、プラス(利益)になりますので。

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積み立て投資は絶対にやめません

続ける重要性を理解してるため、成績を気にせず積立投資を淡々とやれてます

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なお、こういった積立投資や「つみたてNISA」は「SBI証券」で行なっています。(これまで400万円ほど積立しました

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