【個別株やめとけ】損失だして「やらなきゃよかった」と後悔する人やNISAの失敗例を知ろう

公開日： [20代からの個人の資産運用, 個別銘柄で長期保有]

どうも。3500万円ほどを資産運用に回してるタクスズキです。

この記事では、ぼくの「株投資の失敗談」や他の人の事例をもとに「個別株は危険だよ」という話をしていきます。

なぜか初心者に人気ですが、やめたほうがいいのでリスクや注意点を書いておきます。

うかつに手を出して損したくない人は参考にしてください。

【体験談】よくわからない株を買って損した

ぼくの失敗体験は以下の記事に書いてます。

＞＞株価下がり、焦って売却！「鈴茂器工」には IRをもっと頑張ってほしかった：100株注文！（25万円）

ニュースで見て「よさそう」となんとなく買った株が値下がりし、かなり後悔したんですよね。

こうした経験をして、株はしっかり調べた上で「本当に将来性がある」と理解してからじゃないと買っちゃダメとわかりました。

※投資の神・バフェットさんが「レポートを書けないようなら買うな」と言ってるように

値動きのない投資の重要性に気づいた

そして、株で失敗してからは、「値動きのない投資だと安心できて、心配性の自分に合ってる」と気づきました。

なので、今は値動きで損しない「ソーシャルレンディング」に注力してます。

＞＞1円から投資でき、安定して分配金をもらえてるサービスも

ソーシャルレンディングにも株のような配当があり、こっちは毎月もらえるので、かなり気に入ってます。

＞＞最新版！ソーシャルレンディングの利益で月1万、5万、10万円は可能？いくらから投資できるの？

NISA口座で株を買って損する人も

あと、利益への税金がゼロで人気の「NISA口座」で株を買い、失敗してる人もいます。

その場合、以下のようにして損します。（10万円で株を買ったとする）

・そもそも、NISA口座では5年のうちに利益が出て売れば、税金がかからずお得

・しかし、期限である5年のうちに売れず、含み損を抱えてる場合は話が違ってくる（ここでの評価額は7万円。3万円の含み損とする）

・売って損失を確定させたくない場合は、一般口座に移す必要がある

・移す際は、10万円でなく、7万円で株を買ったとみなされてしまう

・結果、一般口座に移した後、株の評価額が「買値の10万円」まで戻り、そこで売ると「3万円の利益」とみなされ課税されてしまう

・その際の税金は6000円（＝3万円 x 0.2）

このように、NISA口座で株を買うと、利益が出てないのに6000円支払って損する場合があるのです。

なので、こういったデメリット（リスク）も頭に入れて、NISA口座で株を買うべきか考えましょう。

＞＞いろんな投資にあるリスクを知る

損切りした上に税金を払う場合も

上の例では、「買値の10万円」に戻った場合で計算しましたが、そこまで戻りそうになく、8万円で売却してしまうケースも考えられます。

この場合、投資での2万円の損に加えて税金も払う必要があります。

※「7万円から8万円まで上がったので、1万円の利益」とみなされ税金が2000円もかかる

つまり、2.2万円の確定損になってしまうわけです。

なので、こういったリスクが嫌なら、最初から特定口座で株をやるのもありです。（Tポイントでノーリスクで株を買う方法もあります）

個別株は初心者にオススメじゃありません

また、紹介したような損を回避したいなら、さっき紹介した「値動きで損しない投資」をやるのも大いにアリです。

中には1円からやれて、安定収入を毎月得られてるものもありますので、興味のある人は記事を読んでみてください。

＞＞儲かる？ソーシャルレンディングのメリットやおすすめを紹介（比較あり）

感想「個別株はやめとけ」

ぼく以外だと、個別銘柄に対して、以下のような意見を持ってる人も。

この通りで、やるとしても少額で1株からやるのがいいですね。（実は10円から株は買えるので）

＞＞超少額の簡単投資アプリランキング！お小遣いで儲かる（100円、1000円からOK）

つみたてNISAがおすすめで実践中

あと、「特定口座（源泉徴収なし）」なら、年間の利益が20万円以下だと税金を払わなくてもいいので、NISAなしでもいいという意見もあります。

また、NISA以外だと、ぼくがやってる「つみたてNISA」もあってオススメです。（100円からやれます）

つみたてNISAは20年も税金ゼロ！

「つみたてNISA」は20年間非課税で、その恩恵を受けながら投資できる総額は40万円×20年＝800万円。

NISAとの併用不可ですが、乗り換えは可能です。（節税メリットについては、老後資金を用意できる「イデコ」も知るといいですよ。）

＞＞【実績あり】SBI証券でイデコ（iDeCo）を申し込む作業とかかる時間、注文した投資信託まとめ

NISA（ニーサ）口座での投資信託でも注意点が

あと、投資信託でもNISA口座を使えますが、その際は手数料に注意しましょう。

キャッシュバックなどをエサにして、売買手数料の高い商品を売りつける営業マンもいますので。

仮にキャッシュバックで3000円もらえても、売買コスト3%の商品を20万円買えば6000円の支払いとなり、3000円損します。

なので、売買による利益だけでなく、手数料にも注目して投資しましょう。

＞＞ソーシャルレンディングは手数料ゼロ！投資信託との違いもまとめ

「株やらなきゃよかった」と言ってる人の声

＞＞【デメリットまとめ】投資型クラウドファンディングのリスクや問題点（株式、不動産型において）

＞＞【初心者向け】少額OK！不動産投資の利回り、リスク、失敗例まとめ

「株式投資が面白い」という口コミも

＞＞【不動産投資】Renosy（リノシー）で面談し、毎月の返済額、利益（利回り）を試算してもらってきた

※NISA口座では損益通算やマイナス分の繰り越しができません

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