【初心者向け】投資信託の選び方と賢い買い方(楽天証券、SBIの積立おすすめランキングもあり)

どうも。1000万円以上を資産運用に回しているタクスズキです。

今回は、投資信託の選び方、そして低コストで賢く買う方法を紹介していきます。

変な投資信託を買って損しないために、これから書くことを覚えておきましょう。

投資信託の選び方は意外と簡単

投資信託は何千本もありますが、これから紹介する条件を満たしたものを選べばOKで、それはわずかしかありません

なので、その条件を知っていきましょう。

なお、紹介していく条件は必読書「最新版 投資信託はこの9本から選びなさい」に書いてあったものです。

※詳しくは以下の記事に書いてるので、条件ごとの解説はそちらをどうぞ

>>【実績】資産運用の初心者としておすすめされてる投資信託(銘柄)が本当にいいのか検証してみる

【大前提】銀行窓口で投資商品を買ってはいけない

まず大事なこと。銀行マンがおすすめする商品は基本損するので、彼らに相談しちゃダメです。

なぜなら、銀行マンは「投資家が儲かる商品」でなく、「銀行だけが儲かる商品」をおすすめしてくるからです。

>>【比較】つみたてNISAは楽天証券とSBI証券どちらがおすすめ?「夏から楽天ポイントでの積立開始!」などを考慮し判断

ではどうする?→ネット証券(楽天証券)が断然おすすめ

では、そういった商品を買わないためにはどうすればいいかというと、ネット証券を使うといいのです。

ここだと、変な営業をかけられませんし、営業マンのコストが必要ないため、銀行などより手数料が安くなりお得なのです。

実際、ぼくは2000万円以上の投資でネット証券を使っています

>>【評判あり】楽天証券のメリット、デメリット!使いにくい?アプリで投資信託は買える?

楽天証券を使えば資産が順調に増えていく

そして、ネット証券の中では特に楽天証券をおすすめします。

その理由は、以下のように100円から楽天ポイントで気軽に投資商品を買えるからです。

>>【口コミ】楽天スーパーポイントでおすすめの投資信託を100円から買えて現金化できる!NISA情報もまとめ

さらに、楽天証券の提供サービスを使い倒すと、とんでもないスピードで資産が増えていきます

なので、これから投資を始める方や投資信託を買いたい方には楽天証券をおすすめします。(株、FXなどもできます)

ポイント投資などで資産を増やす>>楽天証券のサイト

楽天証券で投資信託を買うのがおすすめです

最近、楽天証券がかなりお得な機能を提供しています。

>>【お得な裏技】3000円あれば資産を3%増やしつつ、銀行の振込・ATM手数料をタダにして、楽天ポイントもお得に貯められるのです!

>>【最大10万円もらえてお得】楽天証券と楽天銀行のキャンペーンまとめ(現金、ポイントの大量プレゼント)

そして、このすごさを理解して楽天証券を使い始める人が増加しています

正直、これはやらないと損なレベルなので、今すぐ楽天証券を使い始めた方がいいです。(以下のランキングも参考にしてください)

>>【100円投資の利益公開】楽天ポイントで買える成績のいい投資信託まとめ(ランキング)

投資初心者に選ばれている投資信託(選び方、使い方も紹介)

あと、知識ゼロの人が最初に買っている投資信託は以下の記事にまとめています。

>>「100円からOKの楽天ポイント投資で多くのユーザーは何を買ってる?」「金利14%のすごい運用」を中の人に聞いてきた

ローリスクで価格が動きにくい債券型が意外と人気だそうです。

なので、以下の記事も参考にしながら楽天証券の口座を作ってみてください。

>>【100円から楽天ポイントでOK】楽天証券のバランス型投資信託「楽天資産形成ファンド」を10万円一括購入してみたので作業まとめとく

お得なキャンペーンもやってますので。

【大事なこと】投資信託は長期の自動積立で買っていこう

あと、これも理解しておきましょう。初心者が投資信託で利益を出すには、この方法がベストです。

実際、直近1年でトータルリターンの高い投資信託を一括購入したりしましたが、定期積立してるファンドの方が成績いいです。

>>投資信託の短期売買はおすすめじゃないし禁止レベル!長い期間で積み立てていくのが正解

買い時がわからない初心者は必ず積立で

なので、これを理解してハイリスク・ハイリターンな投資信託を一括で買うといった冒険はしないようにしましょう。

>>投資信託を買うタイミングが難しい!今は買い時か?と迷った時に読む記事

>>投資信託を買う際の注意点「一括でなく積立で」「値段を気にせずドルコスト平均法で買っていく」

初心者は数十年のインデックス運用で億り人を目指そう

あと、投資信託で資産を築きたいなら、長い時間をかけて地道に運用していきましょう

それでも十分な老後資金を用意できますので。

>>【おすすめ】インデックス投資の始め方とタイミング、実際の利回りなどをまとめてみる

>>【副業で&放置OK】ほったらかし投資術まとめ(元本保証はなし)

では、選ぶべき投資信託の条件を紹介していきます。

条件1「信託期限が無制限のもの」

「信託期限」とは投資信託を運用してくれる期間のこと

例えば、これが10年の期限つきだと、20年〜30年単位で長期運用してくことができません。

それだと、冒頭で紹介した方針に合わないんですね。

※投資は時間をかけるほど、損しにくくなり有利になります

>>積立投資のメリット・デメリット(リスク)や利回り、NISA活用についてまとめたよ

条件2「分配金を再投資に回してくれるもの」

分配金は受け取らずに再投資して、複利効果を得るようにしましょう。

100万円を年平均7%で運用したとして、30年間、分配金を再投資していくと、30年後の総額は761万2260円と約7・6倍になります。

これがもし、分配元本だけに利子がつく単利だと、総額は、310万円にしかなりません

複利については以下のツイートがわかりやすいです。

条件3「コストが安いもの」

投資ではリターンに加えて、コストも考えましょう。以下の投資信託があるとすれば、利益は同じですからね。

・商品A:投資によるリターン6%、年間コスト2%

・商品B:投資によるリターン5%、年間コスト1%

なので、なるべく低コストの商品で資産運用していきましょう。

目標「売買手数料ゼロ、信託報酬1%以下」

コストの観点から選ぶべきは商品はこの2つを満たしたものにしましょう。

定期的に積立していくわけですから、売買手数料がかかると、その度にお金を引かれてしまいます。

また、年間でかかるコスト(信託報酬)も2%とかだと、10万円の投資元本から2000円も引かれてしまいます。(1%だと1000円)

これは元本が大きくなるほど、大きな値段になっていきますので、必ず気にしましょう。

例外:信託報酬1%以上でもパフォーマンスが高いものがある

ただ、例外で「ひふみ投信」のように信託報酬が1%以上ながら、運用成績のいい投資信託もあるので、

こういったものであれば「投資対象」ということで、ぼくは毎月1万円積立しています

>>【評判】ひふみ投信の利回りは?デメリットは?いくらで買える?などに答えてみる

なお、「ひふみ」は有名な投資家からも人気です。

条件4「運用資金が増え続けているもの。純資産残高は30億円以上がベスト」

これについては、以下の説明をどうぞ。

これは、運用に回す資金が豊富な投資信託を選べ、ということです。

素人でも、「投資家から解約されて抜けていくお金」よりも「投資家から集まるお金」の多いファンドの方がうまくいっているとわかりますよね。

そして、この資金量が増え続けている投資信託は、「順調」と理解できますよね。

条件5「銀行口座から自動積立可能なもの(口数でなく、金額指定できる)」

機械的に自動積立する場合、銀行から引き落とせると楽です。

あと、投資信託は口数でも買えますが、それだとどれだけの資産を持ってるか把握しづらいので、金額を指定して積立できるファンドを選ぶといいです。

口座から自動引き落としで投資信託を積立購入する仕組みは以下の記事をどうぞ。

>>【副業に】サラリーマン向けおすすめ投資まとめ(失敗しにくい資産運用の方法も紹介)

人によっては「国際分散型(バランス型)であるもの」

あえて、必須条件に入れませんでしたが、株(国内、海外)、債券(国内、海外)、

不動産、金などにバランスよく投資できるファンドを買うことも重要です

なぜなら、投資を成功させるには「長期・(資産の)分散・定期積立」が必要と過去の実績からわかっているからです。

>>「人間の脳は長期分散投資に向いてないからロボに任せる」@ロボアドバイザー「ウェルスナビ」のセミナー

特に、リスクをとって運用しづらい40代〜50代であれば、バランス型で低リスク(低リターン)で運用していった方がいいのです。

ただし、20代であれば株だけでもOK

とは言っても、すべての人がバランス型ファンド中心で運用すればいいわけでもありません。

もっとリターンを狙いたい20代〜30代であれば、リスクはちょっと上がりまあすが、株式特化型のインデックスファンド運用も十分ありです。

実際、ぼくのポートフォリオは株式型のファンド中心です。

>>「20代の投資信託や確定拠出年金、つみたてNISAの ポートフォリオはどうすればいい?」に答えてみる

>>おすすめされてた積立可能なインデックスファンドを購入!実績と利回りも公開していきます

なので、リスクを取れる方はこういったファンドも選んでみるといいです。

おすすめの投資信託(ランキングでも上位)

これまでの実績から、ぼくのオススメは以下の投資信託です。(投資は自己責任で)

・SBI資産設計オープン(資産成長型):SBI証券で買える

・楽天資産形成ファンド(楽天525):楽天証券で買える

※2つともバランス型ファンドです

>>投資の失敗談をブログにまとめたよ!サラリーマン、主婦は大損する前にチェック

【ブログで評価】株式型のおすすめ銘柄:2018年版

株だと、以下がおすすめ。

ニッセイTOPIXインデックスファンド、ニッセイ外国株式インデックスファンド

この2つは、SBI証券と楽天証券のどちらでも買えます。

>>【比較】SBI証券と楽天証券、初心者にはどちらがおすすめ?←投資信託、株を買ってる人間が答えてみる

投資信託を買うなら、SBIか楽天証券で

上の記事でも書いたとおり、ネット証券の口座はSBIと楽天証券2つのを持っておくといいです。(2つとも口座開設無料)

理由は、それぞれで強みがあり、どちらの強みも魅力的だからです。

まず楽天証券には、以下の強みがあります。

>>業界初!楽天スーパーポイントで投資信託を100円から買えるようになったので、その方法、ポイントを賢く貯めるを紹介

いろんな投資をすぐ始められるように、2つで口座があるといい

もう1つのSBI証券には、投資信託以外に、AIなどテーマで株が買えるサービスや「くりっく株365」など多様な投資手段があります

実際、ぼくはこの2つを使い分けて投資・資産運用をしています

なので、今のうちに2つで口座を作っておくといいですよ。

無料で口座開設>>楽天証券のサイト

>>SBI証券のサイト

投資信託の賢い買い方

「選び方」がわかったら、次は賢い買い方を知りましょう。

これもかなり簡単でシンプルです。

【結論はシンプル】コストの安いネット証券を使う

これまで何度も書いてますが、投資信託は最も低コストで買えるネット証券を使いましょう

その中でも、SBIと楽天証券がいいです。(プロのお墨付き)

逆に、銀行のような金融機関で買うと手数料が高くなるのです。

銀行のサービスには人件費が乗っかってくる

銀行はネット証券と違い、店舗に人がたくさんいますから、彼らの人件費をサービス代に上乗せしないと、銀行側は利益を出せません。

なので、そうしたコストが銀行が販売する商品などにはかかってくるのです。

>>積立できるアクティブファンドのおすすめやメリット・デメリット、成績などまとめとく

>>【金融機関を比較】確定拠出年金(iDeCo)の手数料を調査!コスト最安はSBI、楽天などのネット証券

【だまされないために】営業マンの「おすすめ」を買わない

また、金融機関だと、投資家が儲からず金融機関だけが儲かる変な商品も売られることがあります

こうしたことを避けるためには、銀行などの店鋪でなく、ネット証券で買う必要があるのです。

というわけで、投資信託を買う際はネット証券でどうぞ。

無料で口座開設>>楽天証券のサイト

おすすめしないのは高コスト投信:アクティブファンドも

これまでも触れましたが、ぼく自身、何十もの投資信託を買ってきて、以下のことに気づきました。

素人なら欲を出さずに低コストのインデックスファンドで積立する

・(手数料の高い)アクティブに手を出すとしても、「ひふみ」のような優秀なものだけ

こうしたことは、以下の記事で紹介している「手数料負け」しているファンドを保有してみてわかりました

>>【国内株】SBI証券の投資信託ランキング上位のファンドを買ってみた(実績も公開)

なので、投資信託はまずインデックスファンドを選ぶようにしましょう。

いろんな投資信託の成績(種類)まとめ

>>【最新版】投資の種類を利回り、特徴をもとに比較!少額でやれるものも紹介

>>【初心者向け】投資とは何か?その定義や、やり方、失敗しないための知識をまとめとく

>>【100円から】「つみたてNISA」のメリット、申し込み方法などまとめ!現行NISAより長期運用に向いてます

損失を出さない運用を目指す(マイナス回避)

>>【実績あり】SBI証券で個人型確定拠出年金(iDeCo)を申し込む作業とかかる時間、注文した投資信託まとめ

>>【比較】ポイント投資のおすすめやデメリット、税金まとめ(Tポイントにも言及)

>>【2018年】少額OKのおすすめ資産運用!初心者が保険や銀行で商品選ぶのは論外w

※2017年から2018年の実績を載せています

>>【100円から始められる】SBI証券でバランス型投資信託の1万円積立を申し込んだ!その方法まとめ

投資信託で損(失敗)せず成功する方法

>>【朗報】楽天ポイントで1円から積立投資が可能になりました!楽天証券で気軽にAppleなどの株をもてますよ

>>楽天ポイントを賢く貯める方法と使い方まとめ(お得な日やカード活用、無料のコツ・裏技も)

>>【お得】楽天ポイントで投資信託を買うと楽天での買い物時、ポイント還元率が倍に!(通常1倍なら2倍、2倍の人は3倍へ。1ポイントからOK)

素人向け!1000円、3000円、5000円、1万円からの投資

>>「毎日100円投資」の利益やメリット・デメリット(楽天、SBI証券の投資信託で可能)

>>【朗報】楽天でポイントの疑似運用サービスがスタート!円で資産運用をはじめるのが不安な人におすすめです

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