毎月分配型の投資信託で生活、分配金暮らしできる?ブログで損しないおすすめ商品も紹介

どうも。3,500万円ほどを資産運用に回してるタクスズキです。

前回、毎月分配型の投資信託での分配金は、元本を切り崩して支払われている事を紹介しました。

また、元本が切り崩されているか調べる際に役立つ指標も紹介しました。

その流れで今回は、投資信託の運用報告書から分配金が元本から切り崩されているかどうか判別する方法を紹介します。

優良な投資信託選びに役立ちますので、参考にして下さい。

>>1円投資で配当を得てます!セミリタイアを狙えるサービスを紹介

参考>>「初歩から値下がり対策まで 損しない投資信託」

1円投資でOK!分配金生活を狙えるサービス

以下、配当で生活したい人におすすすめのサービス

>>1円からの資産運用!安定収入を得られる「ファンズ」は初心者や副業にもおすすめ

かなり信頼してるので160万円を投資し

配当生活を狙えるサービス

こんな感じで配当を得られます。

スクリーンショット 2019 05 27 9 52 29

なので、この1円投資に興味ある方はこちらの記事を読んでみてください。

月次運用報告書の「基準価格」と「平均直利」をチェック

では本題へ。

ダメな投資信託を見抜く方法は、以下の表をもとに紹介していきます。
毎月分配型投資信託で分配金の元本切り崩しを見つける方法

上の画像は毎月分配型の債券ファンドの月次報告書で、見るべきは「基準価格」と「平均直利」

>>ぼくが儲かってるオススメ投資信託も紹介してます

ニッセイ外国株式の運用実績
(投資信託での利益の一部)

基準価格と平均直利で年間の利子収入がわかる

基準価格は、投資信託の1口当たりの金額、平均直利は商品の平均利率です。

債券ファンドの場合、様々な債券を購入していますから、債券によって利率はそれぞれ異なります。

ですので、簡単に得られる利益を計算するために債券の利率を平均するのです。

これは、年間の利率ですから、基準価格に平均直利をかけると1年間の利子収入がわかります

毎月分配型投資信託で分配金の元本切り崩しを見つける方法

>>債券や個人向け国債を購入するメリットや買い方、金利(儲け)まとめ

利息収入の計算のやり方

そして、具体的な計算方法はこちら。

8954 × 0.0821 = 735.1234(円)

これを毎月に換算すると、12で割って

735.1234 ÷ 12 = 61.26(円)

つまり、1月の利益(インカムゲイン)は61円ほどになります。

>>ぼくが毎月配当を得るために買ってる商品はこれ!数千円で買えてオススメ!


毎月もらえてる配当の一部です)

利益から払われている分配金

では、毎月支払われている分配金はいくらでしょう。

毎月分配型投資信託で分配金の元本切り崩しを見つける方法

図から、100円とわかります。その差40円ほどです

この40円はどこから捻出されているのでしょうか

>>配当金をもらうために使ってるサイトまとめ!無料で使えておすすめです

分配金の原資を意識しよう

まず、捻出元(分配金の原資)として考えられるのは債券価格が上昇した事によるキャピタルゲインです。

もし、債券価格が上昇しているのなら、元本が崩されず、利益の中から捻出されていると考える事ができます。

しかし、債券価格が下がっているとしたら、利益からではなく元本から分配金が支払われている事になります

実際の投資ではこうした商品に気をつけなければならないのです。

分配金をもらえていても、投資信託の値下がり分で損してしまうわけですからね。

>>【ぼくも実践中】値下がりでの損がないおすすめ投資

高い分配金をアピールするファンドに注意

また、最近は高い分配金を売りにしているものもありますから、注意が必要です。

たとえば、人気がある「ダイワ米国REIT・ファンド(毎月分配型)」という投資信託では、分配金が130円ほど出ています(2012年5月現在)。

でも、このREITの不動産投資から出ている配当等収益、つまりインカムゲインの相当額は20円ほどしかありません

>>【実績を公開】ぼくが買って損してない投資信託を紹介

毎月分配型のETFでも損しないように

分配金との差額は約110円。

値上がり益がないとしたら、差額は元本から取り崩しているのでしょう。

繰り返しますが、高い分配金額に釣られて投資信託を選んではいけないのです。

こうした例もありますので、分配金には気をつけましょう。

大事なのは「キャピタルゲイン」と「インカムゲイン」を足した「トータルリターン」ですからね。

>>トータルリターンで儲かってる商品まとめ

配当得るために投資してる銘柄まとめ

なお、ぼくは配当などで稼ぐために「SBI証券」を使っており、投資信託は400万円ほど買いました

sbi証券での積立額

また、ETFでも配当を毎月得られておりコツコツと資産を増やせてます

このように、SBI証券では優良商品を買えるのでオススメですし、

こうした商品を買うとポイントも貯まり、それでまた優良商品を買い増せるので、配当生活を目指したい人は使ってみるといいですよ。

口座を無料で作れば、投資を始められます

まずは無料で口座を作る

>>SBI証券のサイト

配当収入で働かずに稼げてます

あと、投資信託の他にも配当で稼ぐ方法はあり、ぼくはソーシャルレンディングこれまで数百万円ほど投資しています

特に「ファンズ」だと、「たった1円」から投資でき、かなりおすすめです。

>>1円からOKの資産運用!安定収入を得られる「ファンズ」は初心者や副業投資家におすすめ

ファンズは運営元も信頼できる

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(ファンズ運営の社長さんや、ファンズを利用してる上場企業の方々)

ファンズには160万円投資しています。

配当生活を狙えるサービス

ちなみに、1円からOKということで投資の未経験者からも人気があり、ファンズに申し込みが殺到しています

このようにかなり人気なのです。

>>ファンズについて詳しく知る(配当の実績もあり)

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投資信託の分配金で暮らしている人いる?

>>【インカムゲイン】投資信託が出している安定的な収益を知る方法→「損益の状況」の「配当等収益金」を見る

投資信託の分配金で月20万の利益を得る

>>【米国、海外のおすすめETF】国内銘柄「TOPIX連動型」は2018年どうなの?証券会社はどこがいい?

>>米国ETFのおすすめ:国内ランキング、配当利回り、ポートフォリオ(株、債券)まとめ

>>【貯金の比較】金利が高いおすすめの銀行やお得な積立定期預金キャンペーン、メリットまとめ

高配当の金利生活でのポートフォリオ

>>【お金を増やすコツ】20代で1000万円以上の貯金がある僕がオススメするのはこの方法

>>【投資家も?】お金がないフリーター時代の体験談(賢く安全にお金を増やす方法、不安の解消法)

>>銀行預金でなく、個人向け国債を購入するメリットや買い方、金利、手数料などまとめ

ブログで検証!働かずに投資だけで暮らせる?

>>外貨預金や外国債券はおすすめなのか?為替リスクやおすすめの投資信託についても考えてみる

>>【初心者向け】投資信託の選び方と賢い買い方(SBI、楽天証券がおすすめ)

>>【310万円投資中】クラウドバンクの「怪しい」という評判は本当か?リスクや運用実績をまとめてみる

※やっさんの投資信託分配金生活というブログもあるみたい

分配金生活の体験談(by 2ch)

2ちゃんねる(5ch, 5ちゃんねる)には以下のような感想が。

大型高配当株やREITに分散投資しておけばリスクはある程度低減できる。

株価が下がろうが、配当だけ維持されれば問題ない。

分散投資しても4%くらいなら配当利回り確保できそう。

普通の暮らしなら、種金が1億円あれば配当だけで生活可能かな。

1億円×4%×0.79685(税金)=3,187,400円

>>【米ドル、NZドル】スワップポイント生活の推移まとめ(年利は11%!他とも比較)

株の配当、優待で儲けて生きていく方法

株の配当金は配当控除を受けられるが、REITの分配金は受けられない

今日はローソン、エスフーズ、タビオから配当が入ってた

月末にかけて、2月権利の配当と優待がたんまり来るわ

>>【終わった】トルコリラ・スワップポイント生活の推移:大損する前にやめような @SBI FX

REITは損して後悔(失敗)するかも

REITは昔から親会社から嵌め込まれた糞物件もあるんだよ

買う奴の気がしれない、かぼちゃの馬車ほど悪質でないレベル

3年前にピークアウトしたREIT(リート・不動産)を今買う心理がいまいちわからん。
バブルが始まると読んでるならいいが

>>【豪ドル円】スワップポイント生活の推移まとめ(マイナスにならないよう計算済み)

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100%儲かる投資で貯金以上に稼ぐ

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>>【安全にお金を増やせる】サヤ取りで稼ぐカンタンな方法(上場企業が運営するFXプライムとDMMの使い方)

※名古屋大学に得した人がいます

1万円からの少額投資で1万円増やす方法

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無理?配当金生活で失敗しないために

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毎月分配型投資信託を購入する際は分配金と利益のバランスをチェック

毎月分配型の投資信託を選ぶ際は、分配金における利益の比率を知っておかなければなりませんし、

紹介したように「分配金と利益の差があるもの」はオススメできません

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