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理想&おすすめのアセットアロケーション!運用初心者の最強戦略とは?

この記事では、「資産運用の初心者におすすめできる資産配分」と、「安全に利益をだせる商品」を紹介します。

※「資産配分(割合)」をアセットアロケーションとも呼びます

理想的な資産配分でお金を増やしたい方、投資で損したくない方は参考にしてください。
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結論、理想の資産配分を知りたいなら、分散投資できるバランス型ファンドを参考にするのもありです。

バランス型では、均等にいろんな資産を組み入れており、万能な配分です。(株38%、債券35%、REIT15%、金などその他2%

理想のアセットアロケーション

投資初心者の方やリスクをとりたくない方にとってはいい配分になってます

ぜひ参考にしましょう。(低リスクなら、債券中心で金などの比率も増やすといいですね

バランス型ファンドは、お得なキャンペーンで資金をもらってから買えるので、以下の情報もチェックしましょう。

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【年齢別の戦略】20代なら株100%でもいい

理想はあらゆる資産を均等比率で持ち、分散投資することです。

しかし、これまでのデータから米国株と先進国株だけの保有であれば、分散投資より成績が良いこともわかっています。

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バフェット氏「米国株式のインデックスのみ買え」

また、20代と若いのであれば分散する必要もなく、リスクを取れるなら株だけでもいいと思っています。

実際、投資の神様であるウォーレンバフェット氏は、「米国株のインデックスのみを買え」とも言っています。

こういった事実を把握した上で、資産配分を考えましょう。

100万円の資産運用で初心者におすすめのアセットアロケーション?

バランス型ファンドはおすすめですが、全てのバランス型ファンドがいいわけではありません。

中には偏った資産配分もあり、その一例が「世界経済インデックスファンド」です。

世界経済インデックスファンドは国際株と国際債券の比率が高く、不動産がほぼゼロです。

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「国際・海外の資産」には「新興国の資産」も含まれており、そこが足を引っ張りがちです。

新興国の株、債券に注意!

他の投資でも失敗してわかりましたが、新興国の資産には注意が必要で、投資しない方がいいです。

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なぜなら、値動きが不安定で、為替リスクでの損失も考えられるからです。

新興国の不安定な通貨よりは日本円のほうが投資家から好まれ、買われやすいです。(新興国の通貨は売られやすい、ということ)

結果、新興国建ての資産では損しやすく、成績マイナスになりやすいです。

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新興国株のみが上がる相場はほぼない

過去の値動きから、新興国株や新興国債券だけが上がることはほぼないこともわかっています。

先進国の株が上がり始めてから新興国の株が上がりますし、

先進国の債券にお金が入ってから、新興国債券にも投資家のお金が流れてきます

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基本的に新興国の資産というのは、先進国の資産に引っ張られるので、先進国の資産を持っていればOKとも言えます。

株が下がった時は債券と金が上がりやすい

先進国の株価が下がった時に新興国の株が上がることはなく、ほぼ債券や金にお金が流れます

なので、先進国の株と債券、金のインデックスファンドやETFを持っておくのも1つの手です。(不動産も多少は)

それぞれのインデックスファンドはネット証券で購入でき、お得なキャンペーンも開催中なので、ぜひチェックしましょう!

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【年代別】日本株やゴールド込みの戦略

資産運用を学びたての頃に参考にしたのは、『内藤忍の資産設計塾』です。(今は役に立たない知識)

以下、本書で提示されていたアセットアロケーションです。(手数料の高いダメな商品が紹介されてます)

アセットクラス 比率 金額 商品名
日本株式 7%〜10% 3万円 JFザ・ジャパン
5万円 DIAM成長株オープン
2万円 上場インデックスファンドトピックス(1308)
日本債券 30% 3万円 個人向け復興国債(変動10年)
外国株式 30% 7万円 SMTグローバル株式インデックス・オープン
15万円 SMT新興国株式インデックス・オープン
8万円 朝日Nvestグローバルバリュー株オープン
外国債券 10% 5万円 SMTグローバル債券インデックス・オープン
5万円 SMT新興国債券インデックス・オープン
その他 20% 10万円 REIT個別銘柄
10万円 MRF
合計 100% 10万円

手数料の高い投資信託が選ばれておりますが、それぞれの解説も一応しておきます。

日本株式のみの運用は危険?最強?(成長性なし)

DIAM成長株オープン
インデックス運用(TOPIX)とアクティブ運用(JF、DIAM)が1:1の比率になっています。

中小型株を中心に投資しつつ、成長性の高い大型株の組入れも行っています

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上場インデックスファンドTOPIX(1308)について

上場インデックスファンドTOPIXは、TOPIXに連動する投資信託で、ETFと呼ばれる商品です。(NISA口座での買付可能)

東証株価指数(TOPIX)とは、東証一部に上場している全ての日本企業を対象とした株価指数です。

1968年1月4日を基準日とし、その日の時価総額を100として、その後の時価総額を指数化したものです。

投資信託で分散・積立

外国株は、先進国と新興国のもの

朝日Nvestグローバルバリュー株オープン
先進国と新興国の比率は1:1になっています。

インデックスファンドに重きを置いた上で、朝日というアクティブファンド(外国株式)を組み込んでいます。

朝日Nvestグローバルバリュー株オープン
日本を除く世界各国の株式を主要投資対象としています。
SMT新興国債券インデックス・オープン
先進国と新興国のインデックスファンドに1:1の比率で投資されています。

その他:コモディティ、金や不動産・REIT

REITは初心者の投資判断が難しいので、注意が必要です。

(海外、国内で分散するのもありです)

資産配分のシミュレーションをする方法

自分に適した資産配分を知りたいなら、ロボアドバイザーで無料診断するのもおすすめです。

theoでのグロースとインカム

こちらでは、年齢など数問の質問に回答するだけで、自分に合った資産配分、おすすめ商品もわかります

Theo docomoでの運用成績

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初心者ならアセットアロケーションで現金、貯金もあり

紹介した本書でおすすめされている資産運用プランはあくまで例です。

それが正解というわけではありません

なぜその商品が選ばれているかを知り、納得する必要があります。

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1つ1つの商品を理解して資産運用を始めましょう。初心者は特にそれが必要です。

【資産運用】下落、大暴落から回復が早かったプラン

なお、アメリカの恐慌から回復が早かったのは、株式と債券にバランスよく投資したプランです。

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バランス型だと、株(S&P500をベンチマークで配当あり)だけのプランよりも8倍も回復が早かったのです。

なので、こういったことも理解して資産配分を考えましょう。

※投資金額は多い方が分散投資できます

【ポートフォリオまとめ】30代、40代、50代、60代向け

結論、理想の資産配分を知りたいなら、分散投資できるバランス型ファンドを参考にするのもありです。

バランス型では、均等にいろんな資産を組み入れており、万能な配分です。(株38%、債券35%、REIT15%、金などその他2%

理想のアセットアロケーション

投資初心者の方やリスクをとりたくない方にとってはいい配分になってます

ぜひ参考にしましょう。(低リスクなら、債券中心で金などの比率も増やすといいですね

バランス型ファンドは、お得なキャンペーンで資金をもらってから買えるので、以下の情報もチェックしましょう。

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