【貯金の比較】金利が高いおすすめの銀行やお得な積立定期預金キャンペーン、メリットまとめ

どうも。2,000万円以上を資産運用に回してるタクスズキです。

今回は、マネーライターさん(30代の女性)に「貯金」について記事を書いてもらいました。

お得な銀行で貯金(預金)して、お金を効率的に増やしたいと思っている方は参考にしてみてください。

(以降はライターさんによる原稿です)

いまの預金金利を150倍にすることも可能

どうも。マネーライターです。

住宅購入費や子どもの教育資金、老後資金など、人によって貯蓄する目的はさまざまですが、多くの人は銀行の預金を利用していると思います。

いま利用している預金の金利は把握していますか?

これは意外と知られてませんが、実はいまの預金金利の150倍にする方法が存在するのです。

というわけで、今回は「そういった裏技」や「貯金と預金の違い」、「お得な預金の種類」を紹介していきます。

貯金とは?その意味は?預金との違いは?

では、「貯金と預金の違い」について。

貯金とは、郵便局(ゆうちょ銀行)、農協(JAバンク)などにお金を預けることです。


一方、預金(よきん)とは「(ゆうちょ以外の)金融機関にお金を預けること」です。

>>【お得すぎw】預金金利が150倍に!カード決済で現金も毎月キャッシュバック!ATM手数料も無料のネット銀行、ハンパないって!

私たちが預けたお金は、他の誰かに貸し出されている

多くの人は貯蓄目的で銀行を利用していますが、

預けた私たちのお金は金融機関によって他の事業の貸付や融資に利用されているのです!

金融機関にお金を貸していることになるので、代わりに金利がもらえます。

※詳しい仕組みは以下の記事をどうぞ

>>ソーシャルレンディングとは?その意味やリスク、税金などの知識まとめ!事業者の比較もしてみる

>>外貨預金のメリット・デメリットまとめ!おすすめじゃないので初心者はリスク抑えてFXやろう

預金は元本保証で安心!


預金先として銀行、信用金庫、信用組合などの金融機関がありますが、ほとんどの人にとって一番なじみのある銀行についてご説明します。

預金は投資と違って元本保証です。

いまの日本は超低金利なので得られる利息はわずかですが、お金が減ることはないので安心して預けることができます。

普通預金とは?定期預金との違いは?

そして、預金には大きく分けると普通預金と定期預金があります。

普通預金は、銀行やATMのサービス利用時間内であればいつでも預け入れ・引き出しができる口座です。

給与の振込みや、公共料金の支払い、クレジットカードの口座引き落としなどにも普通預金が使われます。

普通預金は便利だが、金利が低い

いつでも自由にお金を動かせるのがメリットですが、その分金利はかなり低いです。

三大メガバンク(三菱UFJ、三井住友、みずほ)の普通預金の金利はなんと0.001%。

10万円を1年間預けて得られる金利はたったの1円です。

>>楽天銀行で口座開設!申し込み方法とATM・振込手数料(無料の条件)について書いとく

定期預金とは?


一方、定期預金とは、預け入れてから一定期間お金を引き出せない契約の預金です。

預け入れの期間は銀行によって異なりますが、メガバンクを例にとると1ヶ月から10年まで、預け入れの金額は1円〜好きな金額でOKです。

一定期間引き出せない代わりに、金利が普通預金よりも良いです。

>>楽天銀行のメリットまとめ「①ATM、振込手数料が無料、②ポイント貯まる、③預金金利が高い」

預け入れ期間が1週間〜と短期間でOKの銀行も

最近ではネット銀行を中心に便利なサービスが増えています。

>>【最大10万円もらえてお得】楽天証券と楽天銀行のキャンペーンまとめ(現金、ポイントの大量プレゼント)

定期預金のデメリットは自由にお金を引き出せないことですが、1週間単位で期間を設定できるのであれば気楽に申し込めますよね。

眠っている普通預金をうまく活用できる素晴らしいサービスです。

定期預金の金利計算方法

銀行ごとに設定されている金利はすべて1年あたりの利子です。

なので1ヶ月もの、6ヶ月もの定期などは加入期間によって利息の金額が変わりますのでご注意ください。

6ヶ月もの定期預金(金利0.2%)を50万円預けた場合の利息
は、

500,000円×0.002×1/2年=500円

1ヶ月もの定期預金(金利0.2%)を50万円預けた場合の利息は、

500,000円×0.002×1/12年=84円

です。

利息には税金がかかる

なお、利息から20.315%の税金が引かれるので、実際の手取りはもっと少なくなります。

いくつかの銀行のHPに利息シュミレーションがあるので、利息が気になる人は利用しましょう。

金額、期間、利率を入力するだけで、自動で税引後の利息まで計算してくれるので便利ですよ。

>>【お得な裏技】3000円あれば資産を3%増やしつつ、銀行の振込・ATM手数料をタダにして、楽天ポイントもお得に貯められるのです!

金利をもらいながらコツコツ貯める「積立定期預金」

少額から定期預金を積み上げていけるサービスもあります。

例えば「1年もの定期預金を毎月1日に3万円ずつ積立」など。

自動的に先取り貯金ができるので、お金を貯めるのが苦手な人におすすめです。

>>貯金がない20代前半の頃から数年でゼロから1000万円以上にしたよ!やったことまとめとく

金利が高いおすすめの銀行は?

より多くの金利を得られる銀行をラインナップしました。

普通預金、定期預金、積立定期預金それぞれ比較しています。

全体的に、店舗がなくコストを抑えることができるネット銀行が、金利が高く手数料も低いので利用しやすいです。

>>貯金できない人にコツを紹介!20代で1000万円以上の貯金がある僕がオススメするのはこの方法

普通預金で一番金利が高いのは「GMOあおぞら銀行」

メガバンクの金利は0.001%と低金利ですが、GMOあおぞら銀行は150倍の0.15%!(2018年12月31日まで)

一般的な定期預金でもなかなか見かけない大変良い金利です。

この金利で利用するには「証券コネクト口座」というGMOクリック証券との連動サービスを利用する必要があります。

>>【預金金利150倍】GMOあおぞらネット銀行の口座開設方法!証券コネクトの方法や、かかる日数まとめ

証券口座連動サービスでも、投資をする必要はなし!

投資の経験がない人にとって、証券口座を開設するのはハードルが高いと思います。

ですが、証券口座を開設したからといって株や投資信託を購入する必要はありません!

口座開設も無料で簡単なので、銀行口座を1つ増やす感覚で気軽に申し込んで大丈夫です。

>>【お得すぎw】預金金利が150倍に!カード決済で現金も毎月キャッシュバック!ATM手数料も無料のネット銀行、ハンパないって!

「楽天銀行」も証券口座連動で0.10%

楽天銀行もGMOあおぞら銀行と同様、楽天証券との連動サービス「マネーブリッジ」を利用することで0.10%になります。

楽天銀行と楽天証券は同時に申込みできるので手続きもラクです。

普段から楽天市場を利用していて楽天会員になっていたらさらに簡単。所要時間3分程度で手続きが完了します。

>>【楽天証券で何ができる?】まずやるべきお得な投資まとめ(何もしないのはもったいないです)

投資に少しでも興味のある人におすすめです

楽天証券は証券会社の人気ランキングでも上位で、初心者向けのネット証券です。

>>【比較】SBI証券と楽天証券、初心者にはどちらがおすすめ?←投資信託、株を買ってる人間が答えてみる

お金を使わなくても楽天ポイント(100ポイント〜)で投資信託を買えるので、投資デビューもしやすいですよ。

>>ポイントで投資信託を100円から買えて現金化できる!その方法、楽天証券での口座開設の流れを紹介

楽天証券で投資デビューする人が続出

少しでも投資に興味のある人は楽天銀行と楽天証券をセットで利用するのがお得です。

>>【お得な裏技】3000円あれば資産を3%増やしつつ、銀行の振込・ATM手数料をタダにして、楽天ポイントもお得に貯められるのです!

以下、楽天証券で100円から投資を始めた人たちの意見。

「イオン銀行」はシルバーステージで金利0.10%

「イオンカードセレクト」というクレジットカードで月1回以上決済し、

イオン銀行のインターネットバンキングに登録するだけでシルバーステージになれます。

簡単な手続きで金利0.10%と高水準なので利用する価値ありです。

イオンの店舗を中心にATMも多く、みずほ銀行やゆうちょ銀行のATMとも提携していて引き出し手数料が無料なのも便利。

>>お金がないフリーター時代にやっててよかったと思ってること(不安な時の過ごし方)

定期預金はキャンペーンを狙って申し込み!

つづいて定期預金の金利です。

通常の金利は普通預金よりは良いものの、魅力的な金利ではないことがほとんど。

期間限定のキャンペーンで高金利を狙いましょう。

>>【節約術まとめ】サラリーマン、主婦、一人暮らしの大学生はこれをやって貯金しよう!

「SBJ銀行」の9周年キャンペーンで高金利0.35%!

SBJ銀行は知名度が低いですが、もともとは韓国で有名な銀行です。

日本での開業9周年を記念し、新規に口座を開設すると3年の定期預金が0.35%の高金利になります。(2018年12月28日まで)

セブンイレブンやイオン銀行だとATM手数料無料、振込手数料も銀行によりますが最大月7回無料。大変利便性の高い銀行です。

>>銀行預金でなく、個人向け国債を購入するメリットや買い方、金利、手数料などまとめ

「静岡銀行インターネット支店」はキャンペーンが充実

ここでゃ、新規口座開設すると3ヶ月もの定期預金の金利が0.50%になります(2019年3月末まで)

3ヶ月と期間は短いですが、円預金の中ではかなりの高金利です。

また、静岡銀行インターネット支店は「ウルトラ金利」というキャンペーンを不定期で行っており、

期間限定でお得な金利での申し込みができます。

直近のキャンペーンは1年もの定期が金利0.20%(2018年6月実施)でした。

「オリックス銀行」のeダイレクト定期預金

オリックス銀行のインターネット専用の定期預金は、1年もの0.10%、3年もの0.15%です。

オリックス銀行の良い点は、キャンペーンでなくいつでもこの金利で申し込めること。

長期間、複利で貯蓄を積み重ねていきたい人におすすめです。

>>財務省、マッキンゼーで活躍したお金のプロが語る「確実にお金を増やす方法」:国の年金や世界の富裕層もコレで増やしてます

「じぶん銀行」のデビュー応援プログラム

じぶん銀行は、三菱UFJ銀行とKDDIが共同出資するネット銀行です。

新規口座開設した人限定のキャンペーンがあり、1年もの定期預金の金利が0.15%に!

口座開設日の翌々月末まで適用です。

>>預金ばかりして投資に目を向けないのはもったいない(100万円、500万円、1000万円の運用方法まとめ)

積立定期預金の金利は低い

少額からコツコツ自動的に積立ができる積立定期預金ですが、金利の条件は全体的に低いです。

2018年12月現在最も良い金利はイオン銀行の0.08%、続いてソニー銀行0.05%。

全体的に金利の条件は良くないので、ご自身にとって無理なく続けられる、使いやすい銀行を選ぶと良いと思います。

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「ソニー銀行」は期間限定で積立定期預金の金利アップ中!

ソニー銀行では、2019年2月28日までの期間限定になりますが、1年・2年もの積立定期の金利が0.15%になります!

3月以降は通常の0.05%に戻ってしまいますが、それでも積立定期の中では高金利なのでおすすめです。

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現在実施中の銀行のお得なキャンペーンは?

銀行によって顧客獲得のためさまざまなキャンペーンを実施しています。

難易度は比較的高めですが、お得なキャンペーンをまとめました。

「楽天銀行」の資金お引越し定期

自分名義の他の銀行から楽天銀行に振込を行うと、その金額に対して1ヶ月もの定期預金が金利0.21%になります。

振込手数料が無料の銀行を利用すると良いと思います。

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「ソニー銀行」のセット定期プログラム

普通預金から円定期と外貨定期を申し込むと、円定期の金利が最大2.7%になるキャンペーンです。

外貨預金も同時に申込むことになるので初心者にはハードルが高いですが、外貨の多くは円よりも高金利。

例えば、利上げを続けているアメリカの政策金利は現在2.25%で、米ドルは日本円の20倍以上の金利がつきます!

「ジャパンネット銀行」の冬の特別企画

ジャパンネット銀行口座を新規開設し3ヶ月もの定期預金を申し込むと、最大金利1%分の現金をプレゼントしてくれるキャンペーンです。

普段の定期預金は金利0.02%と低めですが、現金をキャッシュバックしてくれるのは魅力的ですよね。

気軽にお金を増やせる方法も紹介(とてもカンタン)

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筆者はメガバンク、SBIネット銀行、ソニー銀行を使い分け

ちなみに私は口座引き落とし用にメガバンク、普段使いにSBIネット銀行、貯蓄用にソニー銀行を使い分けています。

金利はあまり良くないですが、自分にとって使いやすく、SBIネット銀行とソニー銀行は振込がネットから無料でできるので気に入っています。

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手数料ゼロ、ATM引き出しコスト無料が最高

金利も大事ですが、「手数料がかからない」「ストレスなく使いやすい」という点も重要だと思います。

好金利かつご自身にあった銀行を選んで、お金を地道にためていきましょう!

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