【評判、実績あり】SBIソーシャルレンディングの使い方(入金、手数料、確定申告、貸し倒れ、お得なポイントなどまとめ)

どうも。1000万円以上を資産運用に回してるタクスズキです。

新たにソーシャルレンディングサービスに登録したので、今回もその方法を紹介しておきます。

関連記事:ソーシャルレンディングとは?その意味やリスク、税金などの知識まとめ!事業者の比較もしてみる

今回登録したのは、業界内でも知名度のある「SBIソーシャルレンディング」です。

【SBIソーシャルレンディングの実績】利益や運用成績

先に、気になる運用実績から。こんな感じです。

・2017年7月26日:10万円で運用開始
2017年9月15日:626円の分配金ゲット
・2017年10月16日:488円の分配金ゲット

・2017年11月15日:443円の分配金ゲット
12月:575円の分配金ゲット(ルールが変わったため、12月から毎月の分配金が自分の銀行口座に支払われるようになりました)

・2018年1月:671円の分配金ゲット
・2月:517円、3月:536円、4月:632円、5月:556円ゲット

・6月:100,575円ゲット(元本と分配金)

運用中のファンドは利回り7%以上、運用10ヶ月、利息で5500円弱増えました

>>【カンタンで楽】①無料で現金1.3万円ゲット!②800円から利息収入を得る方法、③1万円からの不動産投資など、お得な放置投資まとめ

【結論】SBIはサイトが使いづらく、貸し倒れも発生

SBIは他と比べてサイトが使いづらく、案件も少ないですし、分配金受け取りの仕様変更が改悪で過去には貸し倒れもでています

なので、+14%以上の高利回り案件があり、貸し倒れも発生していない「クラウドクレジット」を使いましょう

100万円ほど投資中>>「クラウドクレジット」のセミナーで話を聞いてきた!実績・利回りやユーザーの評判も追記

SBIでやることは他のソーシャルレンディングと同じ

なお、SBIでの投資の流れは、これまでに登録しているソーシャルレンディングサービスと一緒です。

おすすめ>>【上場企業が運営していて安心】オーナーズブックの利回りがかなり安定してる件

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サイト登録から投資までの流れを説明

では以降では、投資までのやり方を紹介します。

まずはサイトから登録作業を進めていきました。

sbiソーシャルレンディングでの登録作業

メールアドレスとパスワードを入力

まずはメールアドレスとパスワード、ログインで使うidを入力し、規約に同意して登録用のメールを送ってもらいます。

ソーシャルレンディング登録に必要なメール

すると、「SBIソーシャルレンディング(株)への投資家登録」という件名のメールが届いているはずなので、そこに載っているURLをクリックします。

それによって、アカウントが有効になるので、その後、もっと詳細な情報を入力していきます。

投資家として必要な情報を入力

これは他のソーシャルレンディングでも入力したような情報です。年齢や年収、職業、金融資産ですね

参照:【運用実績あり】ソーシャルレンディング「maneo(マネオ)」で登録&口座開設するまでに必要な作業

出金先の銀行口座も入力

SBIソーシャルレンディング特有のものだと、「希望運用期間」という項目もありました。これは、1年未満などです。

あとは、お金の入出金で使う銀行口座情報などを入力して、作業を完了させます。

すると、以下のようにマイナンバーカードなどの必要書類の提出を求められるので、指示に沿って進めていきます。

マイナンバーカードなどのアップロードが必要

>>SBIソーシャルレンディングでの口座開設に必要な本人確認書類まとめ!マイナンバーカードなどのアップロード方法

>>【310万円投資中】クラウドバンクの「怪しい」という評判は本当か?リスクや運用実績をまとめてみる

書類のチェックを終えて、郵送を待つ

なお、書類をアップロードした後の作業は、サイト内のメッセージボックスにて確認できます。

弊社にて必要書類を受領後、ご本人様確認のためのはがきを、簡易書留で送付いたします

お受け取りのうえ会員サイトにログインし、はがき記載の本人確認キーをお受け取りから24時間以内を目安にご入力ください。

ご入力後、投資家登録のお手続きが完了することで、ファンドへご出資いただけます

これの約2時間後に「はがきを発送した」というメッセージが届いていました。

なので、今はハガキが届くのを待っている段階です。工程が進んだら、また追記します。

発送メッセージの翌日にはがきが届いた

はがきが届くのはかなり早かったですね。これには、ログインIDと8桁の「本人確認キー」が記載されているので、キーを管理画面で入力します。

本人確認キーを入力

そして、うまくいくと以下のような画面が表示されます。

sbiの本人確認完了

あとは、投資するファンドを選んで入金するだけです。

詳しくはこちらの記事を>>SBIソーシャルレンディングでファンドへの投資申請し、指定口座に入金する方法とかかる期間

>>【カンタンで楽】①無料で現金1.3万円ゲット!②800円から利息収入を得る方法、③1万円からの不動産投資など、お得な放置投資まとめ

投資の際に気をつけること

実際に投資する際は、ファンド選びに注意しましょう。「証券担保ローンファンド」だと、いつになっても運用が始まらないんですよ。

>>SBIソーシャルレンディングの「証券担保ローンファンド」は株式を担保にする商品(ロールオーバーがやっかい)

記事にも書いたように、このファンドは投資申請したとしても、借り手が全然集まらないので、ずっと投資金が繰り越されていきます

おすすめ>>オーナーズブックは上場企業が運営していて安心!利回り実績もまとめ

SBIでは投資が始まらない案件もある

なので、僕は別のファンド(メガソーラーファンド)で10万円投資することにしました。

ちなみに、SBIだと、運用予定表でもらえるはずのお金を確認することができます。

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>>【カンタンで楽】①無料で現金1.3万円ゲット!②800円から利息収入を得る方法、③1万円からの不動産投資など、お得な放置投資まとめ

SBIソーシャルレンディングの手数料

どのソーシャルレンディングでもそうですが、投資家と借りてを繋いでくれるサービス運営会社は、利息から手数料を引いて、投資家に返します。

その割合は気にしなくていい程度ですが、こういったサービスを使う以上、手数料が引かれていることは受け入れましょう。

あと、2016年12月1日以降、SBIソーシャルレンディングの口座から自分の登録銀行口座に出金する際の事務手数料は無料になりました。

以前は420円かかっていたので、改善と言えますね。

特定口座はないので確定申告の必要あり

SBIソーシャルレンディングは、ネット証券のように特定口座の仕組みがないので、運用益が20万円以上になったら、確定申告が必要になります。

>>【100円から始められる】SBI証券でバランス型投資信託の2万円積立を申し込んだ!その方法と実績まとめ

>>【投資信託を10万円注文】セゾン投信で口座開設と入金する方法&それにかかる日数まとめ(最短1週間)

ちなみに、運用益には20%ほどの税金がかかります。それを運営会社に源泉徴収されて、投資家の元に戻ってきます

おすすめ>>【利回り+14%!】「クラウドクレジット」の実績やユーザーの評判をまとめた

SBIソーシャルレンディングの評判

ネット上(2ch、Twitter)には、以下のような評判・クチコミがありましたね。

・SBIは、信頼できるグループ会社が運営していて安心・手堅い
・キャッシュバックなどのキャンペーンがいい
・サイトが使いづらい

あとは、条件が良く、人気のファンドへの言及もありました。

なお、地味にアップデートもされています。

大手が運営するので安心だが、サイトが使いづらくて不便

SBIは大手なので、他のベンチャーが運営するソーシャルレンディングと比べると、安心感があります。

あと、借り手が集まってないですが、証券担保ファンドは利回り2%とかなり堅いです。

ですが、サイトが使いづらいのは論外ですね。

>>オーナーズブックは上場企業が運営していて安心!利回り実績もまとめ

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メッセージをもっと見やすくしてほしい

個人的には、メールで「サイトにメッセージが届いてます」ときて、それをメール内で確認できないのは痛いなと思っています。

わざわざ、マイページにログインしないといけないんですよね。

この辺のサイトの使いやすさは、ベンチャーに負けているので、この辺は改善して欲しい所

>>ソーシャルレンディングとは?その意味やリスク、税金などの知識まとめ!事業者の比較もしてみる

参照:【70万円投資中】クラウドバンクの「怪しい」という評判は本当か?リスクや運用実績をまとめてみる

貸し倒れが発生していた【2017年7月18日までに】

かつて、「SBISL借換ローンファンド」という個人向け融資ファンドで貸し倒れ、延滞が発生していました。

ただし、これはサービス運営初期の実績。

今は改善がなされ、個人向けローンファンドもなくなりました。

>>オーナーズブックは上場企業が運営していて安心!利回り実績もまとめ

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アジア地域にも融資できる(過去に遅延あり)

それ以降は以下のファンドで貸し倒れも、返済の遅延も発生していません。

・SBISL証券担保ローンファンド型
・オーダーメード型ファンド

・不動産担保ローン事業者ファンド
・カンボジア技能実習生支援ローンファンド

過去に実績がなく、上場企業が運営するオーナーズブックがおすすめ

現在でいえば貸し倒れについてあまり心配する必要はありません。

担保などを用意して、貸したお金がちゃんと返済されるような仕組みができているので。

ただ、過去に顔だ俺がなく、もっとおすすめのがあるので、ぼくはそちらを推奨します

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キャンペーンも充実している

SBIは他のソーシャルレンディングと比べて、キャンペーンが豪華ですね。

これまでに以下のようなものがありました。

対象商品への出資で出資金額の2.0%をキャッシュバック

>>【比較】つみたてNISAは楽天証券とSBI証券どちらがおすすめ?「夏から楽天ポイントでの積立開始!」などを考慮し判断

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0.5%のポイントプレゼント(キャッシュバックはなし)

弊社で初めての出資でSBIポイントプレゼント

『SBISLオーダーメード型ローンファンド』へ100万円以上でのお申込、実際に運用が開始されたお客様全員を対象として、

その預託金額の0.5%相当のSBIポイントをプレゼントいたします。

メルマガ購読でもポイントがもらえる

キャンペーン期間中に、初めて投資家登録を完了し、かつ投資家登録の際に

弊社が配信するメールマガジンの購読について同意いただいたお客様を対象に、SBIポイント1,500ポイントをプレゼントいたします。

>>【朗報】最大25,000ポイントもらえるお得なキャンペーンをSBIソーシャルレンディングで実施中!(12/20まで)

ポイントサイトでTポイントへ交換、買い物などができる

僕は、とあるキャンペーンに応募していて(完全に忘れていたが)、1500ポイントもらえました。

sbiでポイントをもらえた

ポイントをもらうまで知らなかったんですがSBIはポイントサイトがあるんですね。

sbiのポイントサイト

>>【カンタンで楽】①無料で現金1.3万円ゲット!②800円から利息収入を得る方法、③1万円からの不動産投資など、お得な放置投資まとめ

ソーシャルレンディングとは別で会員登録が必要

ポイントサイトは、SBIソーシャルレンディングと別で会員登録が必要で、キャンペーンでポイントをもらう際は、コードを入力する必要があります。

あとは、手に入れたポイントで、ほしいアイテムと交換できたり、下記ポイントと交換することもできます。

Tポイント、ANAやJALのマイル、JTBでの旅行代金、Pex、net price、nanaco、Suicaポイント(JR東日本)。

現金への交換も可能(SBIカード(MasterCard)会員だと、お得)

現金に交換する際は、SBIカードを持っているとお得なレートで交換できます。

・5,000P=5,000円
・10,000P=12,000円

カード会員でない場合だと、以下のレート。

1P=0.8円(SBIネット銀行以外の金融機関で交換する場合)

1P=0.85円(SBIネット銀行で交換する場合)

この辺も覚えておきましょう。

募金もできる

ポイント同士の交換、もの、現金交換以外だと、募金することもできます。

sbiポイントサイトで募金

あと、SBIネット銀行で新規口座開設することでもポイントをもらえるようですので、興味のある方はぜひ。

僕も使ってますが、SBIネット銀行はかなり便利です。

>>【カンタンで楽】①無料で現金1.3万円ゲット!②800円から利息収入を得る方法、③1万円からの不動産投資など、お得な放置投資まとめ

投資信託を保有することでもポイントがもらえる

また、SBI証券と連携することで、投資信託を保有することでもポイントがもらえるようになります。

投資信託保有でポイント付与

これは、投信マイレージサービスと呼ばれ、投資信託の月間平均保有額に応じてSBIポイントが貯まるポイントプログラムです。

現金に交換した場合は、実質的に投資信託保有コストの削減ができるわけですね。

優良商品を持っている場合は、0.05%のポイント還元

その概要は、以下の通り。

当社取り扱いの投資信託すべての銘柄が投信マイレージサービスの対象銘柄です。

ポイント付与率は月間平均保有金額が1,000万円未満の場合、通常銘柄の月間平均保有金額に対して0.1%を付与します。

1,000万円以上の場合、通常銘柄の月間平均保有金額に対して2倍の0.2%を付与します。

ただし、以下の投資信託のポイント付与率は、月間平均保有金額に関わらず一律0.05%。

投資信託

対象は、僕も注文している「emaxisバランス」や「たわらノーロード」、「三井住友インデックスファンド」など。

つまり、優良と言われている投資信託ですね。

あまり注目されない商品を見つけてもらうためのポイント還元

こうなってるのは、すでに人気のある優良商品でなく、あまり売れてない商品に注目しれもらうためなんでしょうね。

まあ、売れてない=0.05%のよりは成績がよくない商品とも考えられるので、1%や2%のポイント還元のために保有するのは考えものですがw

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分配用口座のルール変更

12月、「分配用口座廃止のお知らせ」という通知が来ていました。

このたび、出資金の償還及び利益の配当(分配)を行うために設けておりました「分配用口座」を廃止。

分配用口座内の分配金は、2017年12月28日に、全額(出金可能額)をお客様にご登録いただいた銀行口座にお振込みさせていただくことといたしました。

2018年1月以降の分配金はユーザーの銀行口座に振り込み

分配金の計算期間を「毎月11日~翌月10日」から、「毎月8日~翌月7日」に変更するそうです。

あと、分配用口座に連動する「かんたん出資」「振替依頼」も廃止。

※分配金を振込む際にかかる送金手数料(コスト)は、これまでどおりSBIが負担

サービスのより高い透明性と安全性を追求した上での判断

なお、今回の変更に至った経緯は以下の通り。

弊社はこれまで、振替出資等によるお客様の便宜を図る観点から、分配用口座を設けておりました。

しかし、弊社がソーシャルレンディングサービスを提供するために活用している匿名組合の仕組みでは、

適切な分別管理が行われていても、分配用口座内のお客様の資金は法的には営業者に帰属します。

分配用口座にいったん入金へ(ブログで検証)

したがって、貸付先から返済や利払いを受けた資金は、お客様の出資元本や運用益であるにも関わらず、

分配用口座にいったん入金されることにより、その資金の安全性は営業者の財務基盤や事業運営に左右されてしまう可能性がある。

また、第二種金融商品取引業者が行うことができない金銭等の預託に該当する可能性も懸念されているところです。

分配金を直接ユーザー口座に振り込むのが適切と判断

このため弊社は、ソーシャルレンディングサービスのより高い透明性と安全性を追求し、お客様に安心してお取引いただくため、

分配金を分配用口座に入金せず、お客様にご登録いただいた銀行口座に直接お振込みすることが最善の方法であると判断いたしました。

だそうです。

まあ、結局は分配金の貰い方が変わっただけで、もらえる金額は変わらないので、そんなにきにする必要はないですね。

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