どうも。10以上のソーシャルレンディングで7000万円ほど投資してるタクスズキです。
SBIソーシャルレンディングに投資したので、その方法や特徴を紹介します。（1万円から投資可能で利回りは3%～10%）
毎月分配の投資に興味がある方は参考にしてください。
結論、SBIソーシャルレンディングは2021年2月に問題を起こし、大きなニュースとなりました。
融資先に問題がありながらも投資家からお金を集めていました。
投資家にお金を返すと表明しており、損をする人はいないようですが、運営に問題はあります。
なので、安心して投資したいのであれば、問題なく、運営8年で損失ゼロのクラウドバンクがおすすめです。
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トータルの利益は、+1,196,942円💡
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— タクスズキ@投資収入をブログで公開（セミリタイア＆分配金などの利益は固定ツイ、プロフ文で。FIRE） (@TwinTKchan) April 6, 2021
毎月分配で、実績利回りも7%と高くおすすめなのでチェックしましょう！
この記事の目次
SBIソーシャルレンディングの情報まとめ
SBIソーシャルレンディングは融資残高437億円、投資家登録数5.8万人を達成した大手のサービスです。（2020年11月末時点）
| 運営会社 | SBIソーシャルレンディング株式会社 |
|---|---|
| 本社所在地 | 東京都港区六本木1-6-1 泉ガーデンタワー14F |
| 設立 | 2008年1月24日 |
| 代表取締役 | 織田 貴行 |
| 株主 | SBIグループ（100%） |
| 会計監査人 | 有限責任監査法人トーマツ |
| 第二種金融商品取引業 | 関東財務局長（金商）第2663号 |
| 金融商品取引業協会 | 一般社団法人 第二種金融商品取引業協会 |
| 貸金業登録番号 | 東京都知事（4）第31360号 |
| 日本貸金業協会会員 | 第005783号 |
【SBIソーシャルレンディングの実績】利益や運用成績
SBIソーシャルレンディングの2021年4月の最新実績はこちら。
2017年からこれまで損失ゼロで63,151円の分配金をもらえました。
無事にファンド運用が終了すると、以下のような報告書をチェックできるようになります。
分配金は登録している銀行口座で毎月受け取れます。
SBIソーシャルレンディングのメリット
SBIでは毎月分配と運営の信頼性がメリットでしたが、2021年の事件により、そのメリットがなくなりました。
利回りは5%で普通ですし、他のソーシャルレンディングと比べて大きなメリットは見当たりません。
SBIソーシャルレンディングのデメリット
SBIには以下のデメリットがあります。
・融資先や資金の流れが不透明（メガソーラーなど）
それぞれ解説します。
SBIでは過去に貸し倒れが発生
SBIでは、かつて借換ローンファンドという個人向け融資ファンド（無担保）で貸し倒れ、延滞が発生していました。
他にも、以下のファンドで貸し倒れ、返済の遅延が発生しています
・オーダーメード型ファンド
・カンボジア技能実習生支援ローンファンド
遅延、元本割れなどの問題が起きていないのは、不動産担保のローンファンドのみです。
不動産では、担保を用意して貸したお金がちゃんと返済されるような仕組みになっています。
融資先や資金の流れが不透明
SBIソーシャルレンディングでは、2021年の事件で資金の流れに不安があることもわかりました。
メガソーラーファンドなどで募集時と異なる資金用途があったとも報道され、ユーザーを混乱させています。
ちなみに、ぼくはリスク分散の意味でもソーシャルレンディングは複数使ってます。
1つは以下のように毎月儲かってる「クラウドバンク」。
こちらは運営8年で投資家の損失ゼロで、財務健全な証券会社が運営しておりおすすめです。
興味がある方は無料で口座を作っておきましょう。
他には1円から投資できる「ファンズ」もおすすめで、ここでも1000万円以上を投資してます。
こちらも無料で口座を作っておくといいですよ。
SBIソーシャルレンディングの評判・口コミ
ネット上（2ch、Twitter）には、以下のような評価がありましたね。
SBIソーシャルレンディングはおすすめしない
2021年の問題が起きてから、SBIをおすすめできるような状況にはありません。
手堅くソーシャルレンディングで資産を増やしたいなら、運営8年で投資家の損失ゼロのクラウドバンクがおすすめです。
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コツコツ増やしたい方は、サイトをチェックしておきましょう。
サイト登録から投資までの流れを説明
以降では、SBIソーシャルレンディングでの投資までのやり方を紹介します。
まずはサイトから登録作業を進めていきました。
メールアドレスとパスワードを入力
まずはメールアドレスとパスワード、ログインで使うidを入力し、規約に同意して登録用のメールを送ってもらいます。
すると、「SBIソーシャルレンディング（株）への投資家登録」という件名のメールが届いているはずなので、そこに載っているURLをクリックします。
それによって、アカウントが有効になるので、その後、もっと詳細な情報を入力していきます。
年齢や年収、職業、金融資産ですね。
出金先の銀行口座も入力
以下のようにマイナンバーカードなどの必要書類の提出を求められるので、指示に沿って進めていきます。
書類をアップロードした後の作業は、サイト内のメッセージボックスにて確認できます。
お受け取りのうえ会員サイトにログインし、はがき記載の本人確認キーをお受け取りから24時間以内を目安にご入力ください。
ご入力後、投資家登録のお手続きが完了することで、ファンドへご出資いただけます。
これの約2時間後に「はがきを発送した」というメッセージが届いていました。
発送メッセージの翌日にはがきが届いた
はがきが届くのはかなり早かったですね。
はがきには、ログインIDと8桁の「本人確認キー」が記載されているので、キーを管理画面で入力します。
うまくいくと以下のような画面が表示されます。
あとは、投資するファンドを選んで入金するだけです。
※以下、ファンドの詳細（利回り3%~5%。投資期間は14ヶ月。募集済み額、投資した人の人数も知れます）
ネット銀行からクイック入金できるのも便利
SBIソーシャルレンディングではSBIネット銀行からクイック入金できるのも便利。（他のSLはこれがありません）
クイック入金だと、振込手数料はSBIに負担してもらえるのもいいですね。
※無事、入金が完了するとメッセージで「出資金を受領しました」ときます
投資の際に気をつけること（人気すぎてクリック合戦も）
実際に投資する際は、ファンド選びに注意しましょう。
「証券担保ローンファンド」だと、いつになっても運用が始まらないんですよ。
このファンドは投資申請したとしても、借り手が全然集まらないので、ずっと投資金が繰り越されていきます。
なので、僕は別のファンドで投資することにしました。
※証券担保ローンファンドは、株式証券を担保に個人に貸し出すものです
SBIソーシャルレンディングの手数料
どのソーシャルレンディングでもそうですが、
投資家と借り家をつないでくれるサービス運営会社は、利息から手数料を引いて、投資家に返します。
その割合は気にしなくていい程度ですが、こういったサービスを使う以上、手数料が引かれていることは受け入れましょう。
2016年12月1日以降、SBIソーシャルレンディングの口座から自分の登録銀行口座に出金する際の手数料は無料になりました。
追記：運用予定表（配当カレンダー）をチェックできる
「不動産担保ローン事業者ファンド２０１９年７月第２号」で運用予定表が公開されました。
こちら、予定表の中身。
これには配当金のスケジュールなどが書いてあります。（毎月配当！）
最後の月に元本である5万円が返ってくる感じです。
特定口座はないので確定申告の必要あり
SBIソーシャルレンディングは、ネット証券のように特定口座の仕組みがないので、運用益が20万円以上になったら、確定申告が必要になります。
運用益には20%ほどの税金がかかります。それを運営会社に源泉徴収されます。
本業と副業を合わせた所得が330万円以下なら確定申告で払いすぎた税金を取り戻せます。
逆に、所得が695万円より多いなら確定申告でさらに税金を払う必要があります。
SBIでの運用実績（デフォルト・延滞なし）
次に、気になるSBIの運用実績を紹介。以下の通りです。
・2017年7月26日：10万円で運用開始
・9月15日：626円の分配金ゲット
・10月16日：488円の分配金ゲット
SBIソーシャルレンディングで分配金をもらいました。毎月分配で嬉しいですね。
利回り+5%くらいのファンドに複数投資してます。https://t.co/ftrGS2B9GR pic.twitter.com/eCYrX0trLx— タクスズキ@プロブロガー&投資家(固定ツイートの投資で確実に貯金の2000倍増やし中) (@TwinTKchan) September 17, 2019
毎月分配金！初心者もOK
・2017年11月15日：443円の分配金ゲット
・12月：575円の分配金ゲット
（SBIのルールが変わり、12月から毎月の分配金が自分の銀行口座に支払われるようになりました）
・2018年1月：671円の分配金ゲット
・2月：517円、3月：536円、4月：632円、5月：556円ゲット
・6月：100,575円ゲット（元本と分配金）
運用中のファンドは利回り7%以上、運用10ヶ月、利息で5500円弱増えました。
SBIソーシャルレンディングで分配金ゲット！毎月配当です。https://t.co/ftrGS2B9GR#投資型クラウドファンディング pic.twitter.com/wKHfDKqxDR
— タクスズキ@投資で配当生活(分配金の収入実績は固定ツイート、プロフィールに載せてます) (@TwinTKchan) December 17, 2019
2019年の最新利益（損しない？）
・2019年9月：10万円の投資で384円の分配金をゲット
・10月：15万円の投資で540円の分配金をゲット。数千円ずつ償還（運用ファンドは3つ）
2019年11月も分配金をもらえて償還も
11月には、元本込みで分配金をもらえました。（償還といいます）
（SBIでは、分配金が銀行口座に振り込まれるので、「出金」と表示されてます）
こんな感じで、ザクザクとお金をもらえました。
2020年も毎月分配金をもらえており損失ゼロです。
分配用口座のルール変更
あと、分配用口座がなくなり、配当と償還金は登録している銀行口座に直接入金されるようになりました。
※分配金を振込む際にかかる送金手数料（コスト）は、これまでどおりSBIが負担します。
「適切な分別管理」「高い透明性と安全性の追求」のためにこのような変更がなされました。
SBIソーシャルレンディングはファンド数が少ない&すぐに募集締切に達するしで、サブとしても使いにくいな。他のSLも探してみよう。
— ニサ (@Nisanis_a) 2018年4月28日
【まとめ】SBIソーシャルレンディングの評価
最後に要点をまとめます。
・元本割れが発生し、2021年には別の問題も起きた
2021年には怖い事件も起きたので、安全にやりたいのであればクラウドバンクをおすすめします。
ここでは運営8年で投資家の損失ゼロという実績があるので、最新情報をサイトでチェックしておきましょう。