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ソーシャルレンディング業者を格付け！少額OK、安全性などで比較

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どうも。5000万円以上をソーシャルレンディングで投資してるタクスズキです。

この記事では、ソーシャルレンディング事業者の格付け（ランキング）を紹介します。

安全でしっかりお金を増やせるサービスを知りたい人は参考にしてください。（仕組みは以下の記事でチェックしてください）

※中には1円からOKで手堅く増やせてるサービスもあります

＞＞1円からOK！手堅く増やせてるサービスを解説（実績も公開）

格付けの基準は始めやすさ、安全性など

なお、格付けは以下の基準をもとに作成します。

・安全性、事業者の信頼度、始めやすさ（必要資金が少なくてOK）

・過去の実績（貸し倒れゼロ、運用が成功した件数）、サイトの使いやすさ

そして、この基準で算出されたTOP2は以下のサービス。（格付けは、Sが一番上。S、A、B、C、Dの順）

1位：クラウドバンク
・格付け：S、安全性：◎、事業者の信頼度：◎（第一種の証券会社）、始めやすさ：○（1万円から）

・過去の実績：◎（8年の運用で貸し倒れ・損失0）、サイトの使いやすさ：◎

＞＞4000万円を投資！クラウドバンクの実績と実態を解説

以下、クラウドバンクでの分配金実績。（月14万円ほどもらえてます）

クラウドバンク21年2月の分配金

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同率1位：ファンズ
・格付け：S、安全性：◎、事業者の信頼度：○（伊藤忠、三菱UFJ系のVCが株主）、始めやすさ：◎（1円から）

・過去の実績：○（2年の運用で貸し倒れ・損失0）、サイトの使いやすさ：◎

※優待付きファンドもあり、お得感があります

＞＞1300万円を投資！1円からOKのファンズの実績と実態を解説
＼ 優待や利回りを見てみる ／
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上場企業が運営するサービスもおすすめ

上場企業などが運営する以下のサービスもおすすめです。

3位：オーナーズブック
・格付け：A、安全性：◎、事業者の信頼度：◎（上場企業が運営）、始めやすさ：○（1万円から）

・過去の実績：◎（7年の運用で貸し倒れ・損失0）、サイトの使いやすさ：○

＞＞オーナーズブックの仕組みと実績を解説
＼ 損失ゼロの実績を知る ／
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4位：クリアル
・格付け：A、安全性：◎、事業者の信頼度：◎（300億円ほどの不動産を運用）、始めやすさ：○（1万円から）

・過去の実績：○（2年の運用で貸し倒れ・損失0）、サイトの使いやすさ：◎

＞＞【不動産特化】クリアルの仕組みと実績を解説
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投資の際はリスク・デメリットも知りましょう

投資する際は以下のことも知っておきましょう。

＞＞【やってみた感想も】クラウドバンクのセミナーから貸し倒れリスク、遅延のデメリットを学んだ

下の画像はクラウドバンクのこれまでの実績。

クラウドバンクの運営実績

投資家への分配金も右肩上がりで伸びています。（2021年も）

クラウドバンクでの分配金

これから「格付けS~Aのサービス」の詳細を紹介していきます。

格付けS：クラウドバンク（感想あり）

以下、クラウドバンクのデータと実績。

・運営会社：日本クラウド証券。資本金1億円。2019年3月期の純利益は5億円（証券会社）

・運営メンバー：ゴールドマンサックスなど有名金融機関で活躍した人たちが在籍

・実績（特徴）：累計応募金額は563.8億円、分配金の総額は14.1億円

運営会社の日本クラウド証券は第1種の金融事業者であり、第1種の登録を受けるのは第二種より難しいです。

他のソーシャルレンディング事業者は、だいたいが第二種なので、信頼度で他より優れています。

それを示すように、運営8年で投資家の損失ゼロであり、人気のサービスです。

クラウドバンク21年2月の分配金

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格付けS：ファンズ（資金1円からOK）


以下、ファンズのデータ。

・運営会社：ファンズ（旧社名：クラウドポート）

・メンバー：有名webサービスを創業し「大手への売却」で成功させた起業家が運営（業界でも評判の高い人たち）

・実績（特徴）：上場企業に投資できるファンドなどで、1分で1億円の資金を集めた（優待もあり）

※ぼくは信用してるので、1600万円ほどを投資してます

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格付けA：オーナーズブック（上場企業が運営）

以下、オーナーズブックのデータ。

・運営会社：ロードスターキャピタル（上場企業です）

・運営メンバー：230億円もの不動産を運用するプロ集団

・実績（特徴）：累計投資額が121億円を突破

運営会社の倒産が心配な人には、オーナーズブックがおすすめです。

＼ 人気の案件を見てみる ／
オーナーズブックのサイトへ

格付けA：クリアル（不動産のプロに運用してもらえる）

クリアルの実績やデータは以下の通り。

・運営会社：ブリッジ・シー・キャピタル（300億円で不動産を運用するプロ集団）

・メンバー：大手金融機関で大ヒットした金融商品を作った人などが運営（そのノウハウをクリアルで活用）

・クリアル（CREAL）の実績：数分で1億円ほどの資金を集めている

ひんぱんにキャンペーンをやっており、お得なので活用しましょう。

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他の事業者（会社）の格付け

他の事業者の格付けは以下の通り。

5位：LENDEX（レンデックス）
・格付け：A、安全性：○、事業者の信頼度：○、始めやすさ：○（2万円から）

・過去の実績：○（3年半の運用で貸し倒れ・損失0）、サイトの使いやすさ：○

レンデックスでは+13%の利回りも狙えますが、担保なしの案件はリスクが高いので、あまり無理をしない方がよさそうです。

＞＞不動産担保＆保証付きファンドに投資できるLENDEXを解説

公正証書など、レンデックスを使う上での必須知識もまとめてるので、以下の記事も読んでください。

担保に東急リバブルの査定結果を利用しており、融資額は担保評価額の80%以下にして、もしもへの備えもあります。

＼ 高利回りな案件を見てみる ／
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実現利回り+19%の事業者あり

6位：クラウドクレジット
・格付け：B、安全性：△、事業者の信頼度：○（大手商社などが株主）、始めやすさ：○（1万円から）

・過去の実績：△（遅延や元本割れあり）、サイトの使いやすさ：○

クラウドクレジットは、外貨建てのファンドで元本割れがありますが、+19%の実現利益を出せた実績もあります。

ハイリスクハイリターンな投資がいい人におすすめです。（円建てであれば、これまで損失ゼロ）

＞＞【最大+13%】クラウドクレジットの仕組みと実績を解説

キャンペーンもひんぱんにやってるので、チェックしてみましょう。

＼ キャンペーンを見てみる ／
クラウドクレジットのサイトへ

格付けB：クラウドクレジットの補足情報（高利回り）

クラウドクレジットに関する情報は以下の通り。

・運営会社：クラウドクレジット（伊藤忠、第一生命、LINEのVCなどが株主）

・メンバー：東大卒で大和証券SMBCに入社し、日本代表および運用責任者として活躍した人が創業

・実績（特徴）は以下の通り。

クラウドクレジットの損益

ファンズなどと違ってリスクを取ってでもハイリターンを狙いたい人向けのサービスなので、

1円からの低リスク投資をしたいなら、ファンズをどうぞ。

＼ 最新ファンドを知る ／
ファンズのサイトへ

投資のしやすさ（ファンド数）でも評価

ファンド数だと「クラウドバンク」、「クラウドクレジット」が多く、投資しやすいです。

クラウドバンクの投資額
（クラウドバンクでの投資額）

資金を効率的に増やしたい人はこの2つを使ってみてください。

※投資するためのサイト登録は無料ですぐやれます

＼ 無料登録しておく ／
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＞＞【無料】クラウドバンクでの口座開設のやり方と手順を画像でわかりやすく紹介
＼ キャンペーンを見てみる ／
クラウドクレジットのサイトへ

大手でも損失と遅延ありで危険なところも

7位：SBIソーシャルレンディング
・格付け：C、安全性：△、事業者の信頼度：○（上場企業のSBIグループ）、始めやすさ：○（1万円から）

・過去の実績：△（2年の運用で貸し倒れ・損失0）、サイトの使いやすさ：△

SBIソーシャルレンディングは個人向けの無担保ローンやカンボジアファンドで遅延とデフォルトを起こしています。

2021年も融資先に重大な問題があるということで、調査委員会を開き、投資家を不安にさせました。

現時点、投資するのが怖い事業者ですが、不動産担保ローン事業者ファンドは貸し倒れゼロ。

sbiソシャレンの融資額

格付けC以下の事業者（企業）

以下、格付けCなので、あまり資金を入れてないソーシャルレンディング。（格付けがイマイチな理由はリスクの高さです）

※個人的にはハイリスク・ハイリターンより、ローリスク・ローリターンの方が安心でき、ありがたいです

地方創生ファンドで毎月配当も

ポケットファンディングは、ファンド数が少ないので、評価は高くないですが、元本割れゼロ。

＞＞【評判と感想】沖縄の事業者に投資できる「ポケットファンディング」がおすすめか検証

大損を回避する方法も知ろう

投資の際は、以下のことも把握しておきましょう。

＞＞ソーシャルレンディングの危険性、大損回避＆儲かるには分散大事
＞＞ソーシャルレンディングで失敗しないために事業者の選び方、利回りなどまとめとく

危険で投資をやめた貸付（融資）サイト

※マネオやラッキーバンクのように、ファンド情報に嘘・改ざんがあった事業者は使わないようにしてます。

＞＞ソーシャルレンディングで撤退した危ない業者や今後の予測、安心・安全の会社まとめ
＞＞やばい！maneoが金商法違反で行政処分：マネオマーケットの発表や投資のリスクまとめ

怖いのでスルーしてる事業者

以下の事業者も怖いので、投資してないです。

格付けD以下の事業者
TATERU Funding（タテルファンディング）、アップルバンク、Crowd Lease(クラウドリース)、LCレンディング。

SMART EQUITY(スマートエクイティ)、AQUSH、みんなのクレジット、トラストレンディング。

【まとめ】ソーシャルレンディング業者を格付け

最後に要点をまとめます。

おすすめの事業者（損失ゼロ）
・運営8年で投資家の損失ゼロの「クラウドバンク」

・1円から投資できる「ファンズ」

・上場企業が運営する「オーナーズブック」

特にクラウドバンクは月14万円ほどの分配金がもらえており、毎月分配でオススメです。

クラウドバンク21年2月の分配金

＼ 最新案件を見てみる ／
クラウドバンクのサイトへ

人気の太陽光ファンドや担保についても取材し解説してるので、記事をチェックしてください。

優待ありのファンドがある1円投資の「ファンズ」もおすすめです。

＼ 優待や利回りを見てみる ／
ファンズのサイトへ

上場企業が運営し、数億円の募集額もすぐ集まるオーナーズブックもチェックしておきましょう。

＼ 損失ゼロの実績を知る ／
オーナーズブックのサイトへ
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