ソーシャルレンディングの危険性、大損回避&儲かるには分散大事、キャンセルの可能性などまとめ

どうも。3500万円ほどを資産運用に回してるタクスズキです。

今回はソーシャルレンディングで注意することをまとめておきます。

堅実に利息収入を得ていきたい方は参考にしてみてください。

※これまで1,000万円ほど投資してきて特におすすめなのは、1円から投資できる「ファンズ」と、

クラウドバンクです。(これまで30万円ほど分配金をもらえました。しかも毎月配当

ソーシャルレンディングの危険性

まず、ソーシャルレンディングの危険性(リスク)について。以下のことは理解しておきましょう。

損失を出す可能性もある

貸し倒れの可能性がある(これまでの貸し倒れ率は、ほぼ0ですが

・「運用期間2年」と長い案件には注意

・「1つの案件に資金をすべて投下」は危険(分散しよう

・まだまだ発展途上の投資である

では、それぞれについて解説していきます。

>【現金もらえる】ソーシャルレンディングのキャンペーンまとめ
samuraiのキャンペーン

大損することはないけど、損失を出す可能性も

まずこれは大事です。ソーシャルレンディングは元本保証ではありません。

インカムゲイン利息・配当収入)となると、「安定」というイメージがありますが、「必ず儲かる」わけではないのです。

なので、この辺を理解してから投資しましょう。

>>【分配金を毎月ゲット中】損せず資産を増やせてる「1円投資」

ファンズでの資産
200万円以上を投資してるファンズでの資産)

貸し倒れの可能性がある

ソーシャルレンディングでの損失例として貸し倒れがありますね。

これは投資先が倒産、ビルの倒壊などで投資家に融資金を返せなくなるパターンです。

>>【不労所得】ソーシャルレンディングの投資記録、人気はどこ?分配日はいつ?勉強は何を?に回答

ソーシャルレンディング事業者としては担保を設定したりして、投資家にお金を返す努力をしますが、全額かえってこないこともあります。

>>クラウドファンディングで投資!レンディング型、株式型の評判と運用実績まとめ

7年ほど貸し倒れがない安定サービスも

大事な追記貸し倒れしない工夫をしてる事業者が出てきました

>分配金で毎月儲かってます!7年も貸し倒れゼロの事業者がおすすめ
クラウドバンクの配当履歴

返済遅延や会社の信頼度もチェック

また、返済遅延が起こる可能性もありますので、これを理解してから投資しましょう。

※遅延や貸し倒れが怖いなら、過去の実績がしっかりしてる事業者を使うといいです

>>【リスクも紹介】6年ほどの運営で1度も貸し倒れがないクラウドバンクについて

運用期間が1年以上だと怖い(2年は長い)

ソーシャルレンディングの中には運用期間が2年と長めの案件があるのですが、最初のうちはこういった案件に投資するのはやめたほうがいいです。

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なぜなら、ハラハラして投資状況が気になってしまうからです。

>>【比較】ソーシャルレンディング業者を格付け!基準は大手(運営の信頼度)、少額OK、安全性など

最初は数ヶ月で運用終了の案件でも焦る

ぼくがそうでしたが、ソーシャルレンディング未経験だと6ヶ月くらいで運用が終わる案件であっても、「ちゃんと返ってくるかな」と不安になってしまいます。

そんな状況ですから、2年の運用は長すぎです。

ソーシャルレンディングの良さは値動きを気にせず、ほったらかし投資できるところですから、

そのメリットを生かすためにも最初は短めの運用でOKのファンドに投資しましょう

損するのが怖いなら、まず1円から

※損するのが怖い人は1円からやれるファンズ」をどうぞ。

>【ファンズでのぼくの実績】毎月配当をもらえてます
ファンズでの予定分配金

早期償還時はネガティブなことじゃない

なお、期限前に償還(お金が返ってくること)されることについては投資家の間で賛否があります。

ぼくは安心できるので賛成派ですが、中には以下のように不満をこぼす人もいます。

想定していた利回りを得られない

たとえば、10ヶ月の運用予定が「5ヶ月」と前倒しになったら、残り5ヶ月分の利息をもらえないわけですよね。

なので、こういった側面があることも理解しておきましょう。

早期償還もこれから改善されそう

早期償還についてオーナーズブックは、「バリエーションを持たせられるよう検討いたします」と回答しています。

>>上場企業の運営でおすすめ!オーナーズブックの感想と利益を公開

>>ソーシャルレンディングで撤退した危ない業者や今後の予測、安心・安全の会社まとめ

>>最新版!ソーシャルレンディングの利益で月1万、5万、10万円は可能?いくらから投資できるの?

必ず分散しよう(卵は1つのカゴに盛るな)

これはクラウドクレジットのインパクト投資セミナーでも語られたこと。

>>クラウドクレジットの「インパクト投資ファンド」で社会貢献を!メキシコの女性起業家を支援できるよ

どれだけ利回りが良くても、1つの案件に全額を投資するのはダメです。

高利回りの案件ほどリスクが高いことも理解しておきましょう

4%ほどの利回りで安全にお金を増やせる「ファンズ」

最近だと、4%とかなり堅実な利回りで投資家のお金を増やしてくれるファンズ」が人気です。

このように申し込みが殺到していますし、ファンドへの投資申し込みが始まると一瞬でお金が集まります

投資家に信頼されてる「1円投資」

これだけのお金が集まるのは、堅実さを投資家が評価してるからですね。(ぼくも信頼してます

なので、こういった信頼できるサービスを使ってお金を増やしたい人は、口座だけでも作っておくといいですよ。

ファンズは人気すぎて、新規の口座申し込みをストップする可能性もありますから。(そうなる前にサクッと)

まだまだ発展途上の投資である(1000万円以内の保証もない)

また、ソーシャルレンディング自体、新しいサービスなので国もルールに追いつけず、行政から指導が入ることもあります。

>>maneoが金商法違反で行政処分:マネオマーケットの発表や投資のリスクまとめ

ただ、これは過度に心配する必要ないです。

>>ラッキーバンクに行政処分勧告!(金融庁設置法の規定に基づき):内容をチェックしてみた

ソーシャルレンディングの運営はどんどん改善されている

なぜならば、こういった指導のたびにソーシャルレンディング事業者運営姿勢を改善しているからです。

以前は、クラウドバンクも行政指導を受けたことがありましたが、今は改善し健全に運営しています

なので、今後の改善に期待しつつまずは少額でも投資してみるといいです。(昔はネット証券、FX業者も指導を受けていたわけですしね)

>>【無料】クラウドバンクでの口座開設のやり方を画像でわかりやすく紹介

信頼できる運営企業を選ぼう

あと、事業者の中でも信用できるところとできないところに差があるので、これも理解しておきましょう。

信頼度が高いのは、上場企業が運営するSAMURAIオーナーズブック(ロードスターキャピタル)、ジョイントアルファですね。

※これらは案件が厳選されているし、担保・保証ありです

>>儲かる?投資型クラウドファンディングのメリットやおすすめを紹介(比較あり)

担保・保証があるかもチェックしよう

あと、投資額が返ってくるよう担保などが設定されてる案件かもチェックしましょう

「担保付き」を売りにした事業者もありますので。

>>毎月配当(分配金)をもらえるソーシャルレンディングの利回り(成績)まとめ

損した場合は税金どうなる?確定申告は必要?

なお、ソーシャルレンディングで貸し倒れなどが発生し損失が確定した場合、利益がないのでもちろん税金はかかりません。

>>【運用成績】1万円から大家になれて家賃収入を得られるCREAL(クリアル)に投資!

>>ソーシャルレンディングで失敗しないために事業者の選び方、利回りなどまとめとく

あと、税金まわりだと以下のことも覚えておきましょう。

>>ソーシャルレンディング生活の実践結果!初心者におすすめの会社や掲示板での評価もまとめ

配当控除も理解しておこう

参照:maneo(マネオ)の記事一覧

危険ではないが、キャンセルの可能性も

また、投資申請をしたのに、キャンセルになる場合もあります。

>>体験談!スマホOKのソーシャルレンディング、怪しい会社、おすすめ本まとめ

損するわけではないですが、これも覚えておきましょう。

>>SBIソーシャルレンディングの「証券担保ローンファンド」は株式を担保にする商品(ロールオーバーがやっかい)

株と比べたらローリターン

あと、最近だと株式型ソーシャルレンディングみたいなものも出てきてます。

>>【評判】エメラダ・エクイティの未上場株投資がおすすめか評価してみる(リスク、手数料などまとめ)

ただ、こういったものはハイリスク・ハイリターンで、ソーシャルレンディングよりはリスク高いです。

なので、まったり運用していきたい人はソーシャルレンディングをどうぞ。

おすすめ>>「クラウドクレジット」のセミナーで遅延、貸し倒れリスクについて理解した!実績やユーザーの評判も追記

利回りを計算してから投資しよう

あと、利回り(年利)はだいたい5%~6%ですので、10万円を1年預けたら6000円増えます。(預金の6000倍です)

maneoとかクラウドバンクなどには利回りを計算できるシミュレータもあるので、使ってみましょう。

※利益計算は手数料抜きです

>>【評判と感想】沖縄の事業者に投資できる「ポケットファンディング」がおすすめか検証

キャンペーンも活用してみよう

あと、amazonギフト券、現金プレゼントをやってることもあるので、情報を追っておくといいですよ。(クラウドバンクが多いです)

>>【随時更新】クラウドバンクでのお得なキャンペーンまとめ

手堅く儲かる投資です:損失なし

これまでデメリットも書いてきましたが、ぼくはかなり儲かってるのでおすすめです。

特に、高利回り案件の多いクラウドクレジットと上場企業が運営していて安心のオーナーズブックがいいので、手始めとして使ってみてください。

参照:「クラウドクレジット」のセミナーで遅延、貸し倒れリスクについて理解した!実績やユーザーの評判も追記

参照:オーナーズブックは怪しいの?口コミや評判を見た上でセミナーに参加したら意外なことがわかったよ

ブログで他の事業者を検証(大損してないけど、微妙)

参照:【評判あり】SBIソーシャルレンディングの使い方(入金、手数料、確定申告、貸し倒れ、お得なポイントなどまとめ)

>>【朗報】最大25,000ポイントもらえるお得なキャンペーンをSBIソーシャルレンディングで実施中!(12/20まで)

ソーシャルレンディングは雑所得の分類で、他の所得と損益通算できません。

あと、雑所得の損失は来年に繰り越すこともできないですが、雑所得の中でなら損益通算が可能です。

運用実績を比較!分散してリスクを避け、高利回りを!

>>AQUSHの「不動産担保ソーシャルレンディング」は保証会社により貸し倒れのリスクが抑えられた商品

>>【運用実績】ラッキーバンクの「怪しい」という評判は本当か?貸し倒れリスクや口コミなどもまとめ

※グリーンインフラレンディング、みんなのクレジットは使わないように

>>SBIソーシャルレンディングのデフォルト(貸し倒れ)、カンボジアファンドでの延滞率、手数料を取材!

【比較】ソーシャルレンディングと投資信託の違い

>>不動産担保&保証付きファンドに投資できる「LENDEX」

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>>【比較】ソーシャルレンディングと投資信託の違いまとめ(積立、NISAなどについて)

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不動産クラウドファンディングのデメリット

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3500万円の資産運用ポートフォリオ

>>LENDEX社長交代の理由は?貸し倒れや延滞しない?高利回りは危険?を独自取材で聞いた #レンデックス

不動産担保ありのソシャレン

>>【安定リターン】クラウドバンクで上場企業の事業拡大を支援するファンドに投資

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