【実績と評判】クラウドクレジットの貸し倒れリスク、遅延を投資してみたぼくが書いてみる(感想、口コミあり)

どうも。3000万円ほどを資産運用に回しているタクスズキです。

ソーシャルレンディングサービス「クラウドクレジット」のセミナーに行ってきました。

このセミナーで、ペルーのファンドなどの謎が解けたので、レポートしておきます。

また、クラウドクレジットの最新実績も紹介しますので、どれくらい儲かるか知りたい方は参考にしてみてください。

貸し倒れや元本割れがあるかも紹介します

【先に大事な結論】貸し倒れも元本割れもなくお金が増えてます

これまで50万円ほどクラウドクレジットで投資してきましたが、貸し倒れや返済遅延なく、スケジュール通りに利息収入を得られてます

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なので、ぼくはこれからもクラウドクレジットでの投資を続けていきます

※投資に興味があるなら、まずは無料で口座だけでも作っておきましょう(申し込みから投資できるまで数日かかるので)

【ブログで検証】運用実績を公開

以下、クラウドクレジットでの投資や分配金の推移です。

・2017年4月、10万円で運用開始
・7月、20万の追加投資
・9月、20万の追加投資

>>クラウドクレジットのサイト登録&口座開設、入金までの流れ

遅延なく安定して利息収入を得られました

・11月、10万7165円の分配金ゲット(7ヶ月で遅延なく利益を得られました

以下、11月の分配金の内訳(利回り+7.1%

・【為替ヘッジあり】東欧金融事業者支援ファンド19号:51,966円

・東欧金融事業者支援ファンド14号:55,199円

投資中のファンドで無事利息つきで返済されたので再投資

・2018年3月:20万9006円の分配金ゲット
・4月:20万3156円の分配金ゲット(すべて完済。償還済み)

・5月:51万円を再投資へ(利回り・年利は、+8.9%)
・2019年1月:51万円分も元本に利息がついて戻ってきた

・1月:2つの案件に10万円ずつ投資(計20万円。予定利回りは6%)

このように安定していて好成績なので、興味ある方はサイトで口座開設をしておきましょう。

無料で口座だけでも作っておく>>クラウドクレジットのサイト

クラウドクレジットの関連記事

クラウドクレジットについては、過去記事でも書いているので、詳細はそちらをどうぞ。

>>クラウドクレジットのサイト登録&口座開設、入金までの流れ

>>クラウドクレジットで東欧金融事業者支援ファンドに投資する方法(利回り、リスクなど)

クラウドクレジットでは分配スケジュールをチェクできる

あと最近、「分配スケジュールのチェック機能」が追加されました。これが便利なので、覚えておきましょう。

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チャートで、今後の配当も予測できます。(予測と実際は異なるので、あくまで目安。1ヶ月ほどのズレがあります)

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クラウドクレジット」はこのように、随時改善されてるサービスでもあります。

クラウドクレジットの評判、口コミ

ただ僕だけが評価してもダメなので、利用者の感想も載せておきます。

こんな感じで、遅延経験者はデメリットを口にしてますね。(カメルーン案件はやめときましょう

>>【不労所得】ソーシャルレンディングの投資記録、人気はどこ?分配日はいつ?勉強は何を?に回答

上場企業が運営してるオーナーズブックが安心

なお、かなり安定してるソーシャルレンディングだと、オーナーズブックがあり、ここは上場企業が運営しています

>>オーナーズブックは怪しいの?口コミや評判を見た上でセミナーに参加したら意外なことがわかったよ

また最近だと、1円から投資できる「Funds(ファンズ)」も始まったのでこちらも使っておきましょう。

>>1円からOKの資産運用!株のように値動きに惑わされず安定収入を得られる「ファンズ」は初心者や副業投資家におすすめ

真摯な姿勢は評価できる

クラウドクレジットに問題はあるものの情報公開の姿勢(透明性)を評価する方も

このように、Twitter、FacebookなどのSNSで対応状況を説明しています。

いつもクラウドクレジット株式会社をご利用いただき誠にありがとうございます。

当社は1月16日にテレビ東京系列の番組「ガイアの夜明け」に取り上げていただきました。

おかげさまで放送直後から多数のお問合せをいただき、お電話がつながりにくい状態となっております。

お客様にはご迷惑をおかけしておりますことをお詫び申し上げます。

社員一同1件1件大切に対応しておりますので、ご理解、ご協力の程、よろしくお願いします

>>https://www.facebook.com/Crowdcredit/

こんな感じで評価できる部分もあるし、投資家として使ってみて運営の真摯さが伝わってきます

なので、まずはサイトで無料登録だけでもしておくといいです。(それだけならノーリスクですからね)

無料で登録だけでもしておく>>クラウドクレジットのサイト

運営会社の紹介:ここからセミナー内容です

では、これからはセミナーで語られた概要をメモしていきます。

調達含め資本金は7億円ある。メンバーは、外資系の金融機関、総合商社など。

証券会社出身が多く、代表は杉山さん。(投資用のアプリはまだないです)

>>ソーシャルレンディングで失敗しないために事業者の選び方、利回りなどまとめとく

投資家(株主)

新生銀行系、マネックス系のベンチャーキャピタルが出資。伊藤忠商事系のカブドットコムに出資していた株主も。

貯蓄から資産形成への流れ

クラウドクレジットは、世界の事業者に投資。

最近、マイナス金利で債券投資機会がかなり不足している。それに変わる機会をクラウドクレジットで提供したい。

クラウドクレジットでは現在、個人向け、ノンバンク、延滞債券投資、中小企業ローンなどを行なっている。

これからは、不動産、再生可能エネルギーへの投資も考えている。

>>【元本保証も】リスクの少ない資産運用やローリスク投資信託、安全性ランキングまとめ

複数のファンドに投資してほしい

ソーシャルレンディング、5~10%とミドルリターンが魅力的だが、1つのファンドだけに投資するのは、おすすめしない。

複数のファンドに投資して、1つがダメでも、他のファンドでトータルリターンを増やしてほしい。

>>はじめての資産運用:失敗(損)しないために賢い「ベスト投資」をおすすめしてみる

今年、1〜6月の強化ポイント

プロダクト、コミュニケーション(運用状況の報告、ファンドの情報共有)、UI・UX、サイトの使いやすさ。

7~12月の強化ポイント

運用報告のより一層の充実。

あと、ガバナンスの充実を特に強く強化したい。

昨今、ソーシャルレンディング業者に行政指導が入った。

クラウドクレジットは、万全の態勢で臨んでいる。(絶対儲かる、と言わないなど)

>>【2019年の資産運用】10万円投資するならこれがおすすめ!元手を増やす方法まとめ

組成、運用担当者を増員(8月以降)

運用報告、全ファンドの質をこれからも開示していく。

顔マークでファンドがうまく回っているかを報告する。

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あと、画面も改善する

例えば、複数のファンドに投資した場合、いくら投資したかを把握できるように。

お客さんのお金の増え方が簡単に把握できるように実装していく。

>>【株価が下がっても儲かる】FX、仮想通貨など下げ相場での儲け方まとめ(信用取引、空売り)

>>【評判】2万円からOKのネクストシフトファンドに投資!利回りは貯金の720万倍:安定収入がほしい人向け

推定リターンもわかりやすくする

キャッシュフロー、ローン・ポートフォリオの現時点での推定リターンをわかりやすく見せたい。

これによって、他のソーシャルレンディング業社とリターン差を比較できるようにしたい。

>>1万円から不動産投資ができる「オーナーズブック」の登録方法から口座開設〜審査〜入金までの手続きまとめ

ガバナンスの充実

法務コンプライアンス部員を5名に増員。8~9月。

取締役も増員。

第二種金融商品取引業協会の以下の規制が今後制定されるためにそこへの対応も行なっていく。

・運用資産にかかる開示を自主規制
・広告の自主規制
・登録事業者の財務開示自主規制

あと、バック部門にちゃんとお金を投資していきたい

>>【朗報】オーナーズブックの案件増加中!投資しやすくなり、サイト改善で銀行預金との収益比較もできるように

2部。商品部からの説明(5名)

きむそんじぇさん、
運用中心。前は、証券会社で働いていた。

森川こうじさん
マーケティング部。前職は、新卒でみずほ銀行。企業の融資、与信とかやってた。その後、ベンチャーで経営にはいっていたことも。

武井しゅんさん、
便利屋さん。法人営業部長、新規事業の開発、人事もやってる。前は、投資銀行でビジネスの再構築をやっていた。デューデリデンス。

藤木まことさん
新卒で金融系のVCに8年。その後、投資先に縁があって入った。とある検索エンジンの日本法人に入った。

部長のヨダさん。主に5名。
これまで、バークレーズ銀行とか、ルーターで記者とかをやっていた。その後、放浪の無職生活。そこでクラウドクレジットを知った。

>>【利回り9%で2万円からOK】不動産担保&保証付きファンドに投資できる「LENDEX」に10万円投資!

部長からメンバーへ質問してくスタイル

Q1. 一番大変だったことは何?

きむさん
海外の事業者とやりとりするので、時間軸がわからない。ペルー、カメルーンをまたぐ。

森川さん
法令遵守、海外は日本とルールが違う。リトアニアのファンドが出た時もルールの違いで大変だった。慎重にスピード感をもって取り組んでいる。

たけいしさん
ペルー、エストニアに支社を持っている。HPみると、メキシコにも子会社がある。それをまたにかける生活。

部長さん
お客さん(投資家)にファンドを売る前に、海外に出向いてデューデリデンスをやる。相手がきちんと業務を行なっているか確認した上で、ファンドの売り出しをする。

GWごろ、調査でロジアに行ったとき、寒くて大変だった。

Q2. 世に出したいファンドはどんなもの?

森川さん
社会性に重点を置いたもの。世に出てないファンドの1つで、アフリカの農業ファイナンスを支援するもの。経済的リターンと社会性は比例しないが、やってみたい。

たけいしさん
途上国で、銀行からお金を借りられない人に貸せるようなファンドを作りたい。まだ出せていない、メキシコの商品化を目指したい。

部長さん
クラウドクレジットは、日本の投資家のお金を海外に届けるスタンスだが、違った形も試したい。

意欲のある日本人が世界に行って現地で事業を立ち上げる場合がある、そういった人にお金が回るようにしたい。

金融市場で動きがクラウドクレジットに与える影響

チャイナショック、テロ、イギリスのブレクジットがあると、市場が動きやすくなる。世界の株式、為替が荒れる。

クラウドクレジットとのファンドの連動性がないわけではない。

きむさん「結論から言うと、ファンドに為替が影響してくる」

クラウドクレジットが投資金を流している先は、銀行などを使えてない人。だから、「アメリカがくしゃみをしたら、新興国がかぜをひく」のような影響は大きく受けない。

部長さん「クラウドクレジットは、海外のお金を借りたいと思ってる方に、貸している」

彼らがお金を借りたい理由は、個人なら「次の給料まで借りたい」や、「家族・親戚でイベントがあって、急な出費がある」というもの。

その場合は、提携先のプラットフォーム(消費者金融)を通して借りている。(そこにクラウドクレジットからお金が流れるようにしている)

そうやって借りている人の給料が金融ショックで途切れることはありまりない。長期で見たら、影響出るかもしれないが。

クラウドクレジットのファンドパフォーマンスがガクッと下がることは考えにくい。

これは中小事業者の場合もしかり。

クラウドクレジットがペルーのパートナーを選んだ理由

3年前、クラウドクレジットが最初のパートナーに選んだのは、ペルーの会社「コグランザス」。

ペルーから始めたのは、以下のような有利な要因がいくつかあったから。

・高い市中金利(同じリスクに対してのリターン)
・安定したマクロ経済、
・外資規制が比較的ゆるやか。海外からビジネス展開しやすい
・第三者機関から、高い格付けを受けている

そこで、ネットワークを介して紹介してもらったのが、コグランザス。債権回収業。ドロップアウトした人を救ってくれる社会性の高い事業。

コグランザスのビジネスモデル

コグランザスがやっているのは、「お金を回収する権利」を買うこと。

例えば、現地の銀行がAさん(事業者でもいい)にお金を貸す。(以降、話をわかりやすくするために、単に数字のみで説明)

この場合、銀行は100を貸して105(利息付き)戻ってくる権利を持っている。

銀行はお金が満額返ってこないとわかったら、回収する権利を誰かに売る

ただ、105が返ってこないことが確定した時点で、安くてもいいから誰かのこの権利を売りたい。理由は、バランスシートに計上したくないから。

そこで困った銀行から「お金を回収する権利」を買うのをコグランザス。この場合、銀行としては「権利」を売れたらいいので、105より安くても権利を売る。

その場合、コグランザスは30くらいで買う。そして、Aさんから40返してもらう。この場合、10の利益が出る。

これをクラウドクレジット(投資家から集まったお金)にも分配する。結果、そのうちの一部が日本の投資家の利益となる。

日本の投資家のお金で、コグランザスは「回収する権利」を買うことができる

コグランザスとしては、クラウドクレジットからお金を集めることで「お金を回収する権利」を買う資本を得ることができる。

ここで、コグランザスがお金を回収できなかったら、どうなる?の疑問が残ると思うが、それはあまり心配しなくていい。

なぜなら、Aさんは一度現地の銀行の融資審査に通っているわけで、ある程度返済能力があると判断されている人。

なので、いくらかは回収できるはず。

3部:ユーザーの投資事例

ユーザの投資パターンは以下の4つ。

・ハイリターン
元本割れしたとしても、リターンを得たい人

・分散でリスク軽減
いろんな国に分散して投資するスタイルがおすすめ。

・運用期間を短く、
短期で満期を迎えて償還金を再投資したい方、試しで投資したい人。

・運用期間は長く(特殊)
>条件に納得すれば、そのファンドに長期で投資したい。「いま募集してるファンドが、半年後も同じ条件になるとは限らない。なので、今のうちに投資しておきたい」という人。

どれが正しい、とかはない。自身にあった投資スタイルを。

投資家Aさん。32歳男性の事例

19ファンドに投資している。全体のポートフォリオで21%保有しているファンドがある。それは、ペルー小口債務者支援プロジェクト。2年前から投資。

こうなった要因は、最初からの積み重ねがあったこと。あと、毎月分配型でお金を再投資できること。

ペルー以外のファンドは、ほぼ同じ比率。29歳から投資スタート。配分調整は自分でしている。

累積出資額645万円。戻した元本250万円。受け取った利益は33万円。再投資しながら運用してるのが400万円。

65歳男性のBさん。62歳から投資を始めた人

92%がペルーのファンド。毎月、元本と利息を分配するもの。投資信託にあるような特性がマッチして買ってるのではないか。毎月の分配金が嬉しいらしい。

累積出資額348万円、戻した元本190万円。利益50万円。運用中157万円。

ペルーは期待利回りが高い、運用結果も期待通りいってるので、Aさんのようなリスク分散に比べると利益が多い。(貸し倒れリスクがあるはずだが、順調に運用されている)

ただ、できるなら、Aさんのような分散型が理想的。

円の価値は目減りしていくから、海外投資も検討したい

このように、海外投資ももっとしていこうと思えたセミナーでしたね。

インフレが起こったら、現金を持っておくだけじゃ、その価値は目減りしていくわけですし、他の試算も持っておきたいですよね。

というわけで、興味のある方は、クラウドクレジットを使ってみてください。

無料で口座開設>>【クラウドクレジット】

カメルーンなどの案件では、遅延が発生

セミナーに参加した後、不動産特化のソーシャルレンディング「オーナーズブック」で投資家の方に話を聞きました。

参照:オーナーズブックは怪しいの?口コミや評判を見た上でセミナーに参加したら意外なことがわかったよ

ここで、クラウドクレジットに投資している方から、気になる話を聞きました。

それが、「貸し倒れはないけど、元本返済の遅延が発生したことがある」というお話。

ペルーの案件が安定している

遅延は、カメルーン(アフリカ)での案件らしく、その事例から、今後は安定したペルーに絞って投資することが重要と学んだそうです。

なので、クラウドクレジットに投資する際は、ペルーの案件を優先するといいですね。

これを見ると、やはり大手の「マネオ(maneo)」の方が安定してますね。

ネットの評判通り、リスクは高いけれども

セミナーや投資家の方の話を聞いて感じたのは、「ネットの評判通り、リスクは高いけど、案件さえ選べば投資商品としてかなりアリだな」ということ。

ネット上では、10%を超えるファンドもあることに対し「大丈夫?」と不安視する声が見られます。

実際、僕もちょっと不安でした。

真っ当な案件を厳選して投資

でも、セミナーでお金を返してもらうための工夫や、ユーザーの声を聞いて、「ファンドを選べば大丈夫」と思えるようになりました。

なので、今後はペルーのファンドが出れば、追加投資もしたいと思っていますね。(今は30万円投資中)

>>ソーシャルレンディングの危険性、大損回避&儲かるには分散大事、キャンセルの可能性などまとめ

>>【少額から】1万円OKの不動産投資!お金がない初心者が失敗しない方法まとめ(投資信託もあるよ)

償還実績のあるファンドを選ぶこともできる

あと、ファンド一覧では、満期償還の実績があるものを選べます。

それは、カメルーン中小企業支援プロジェクト、ロシアのマイクロローン事業者向け、東欧金融事業者支援ファンドなどなど。

なので、こういった実績のあるファンドもチェックしておきましょう。

>>クラウドクレジットの「インパクト投資ファンド」で社会貢献を!メキシコの女性起業家を支援できるよ(現地の雇用創出も)

>>【副業にも】月10万の不労所得の作り方!20代の実践者がその種類と投資の成績ランキングなどをまとめてみた

2ch(5ch)の使ってみた感想、評価

以下、2ちゃんねるにあった意見、レビュー。

クラクレは意外といい案件あるよな

俺も入ってるけど、ヘッジ担保の影響で最近利回り落ちてるのが残念だわ

ユーロ金利上げてきたらさらに利回り落ちるだろね

最近のクラクレすげえな

半月で2億円近く集まりそうだ

>>投資は1万円から!空き家改修で家賃収入を「FANTAS(ファンタス)」で得よう:利回りはなんと10%!(実績は追記予定)

クラウドクレジットは最低でも月1回はログインしよう

2019年2月以降、クラウドクレジットに2カ月ログインしてないと、資金が登録済みの金融機関口座に払い戻されることになりました。

強制払い戻しの際の手数料は、756円かかります。

毎月第1営業日に、強制払い戻し対象のお客様へメールをお送りいたします。

対象のお客様は、 強制払い戻しが実行される日(第12営業日)の15:30までに、マイページへログインしていただくか、

クラウドクレジットの預託金口座への入金、着金確認が出来れば強制払い戻しが実行されません。

>>1万円から大家になれて家賃収入を得られるCREAL(クリアル)に投資!実績も追記していきます

強制払い戻しの背景(その理由)

このような仕様変更をした理由は以下の通り。

万が一クラウドクレジット社が経済的に破綻した場合は、お客様に即時に預託金の全額を返還することができなくなるおそれがあります。

お客様の財産のより一層の安全を図るため、一定期間、「お客様のマイページへのログイン」、または「預託金口座へのご入金」がないお客様につきましては、

預託金全額をお客様に払い戻しすることが最善の方法であると判断するにいたりました。

というわけで、覚えておきましょう。

>>ソーシャルレンディングとは?その意味やリスク、税金などの知識まとめ!事業者の比較もしてみる

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