ソーシャルレンディングの危険性、大損回避&儲かるには分散大事、キャンセルの可能性などまとめ

どうも。3500万円ほどを資産運用に回してるタクスズキです。

今回はソーシャルレンディングで注意することをまとめておきます。

堅実に利息収入を得ていきたい方は参考にしてみてください。

※これまで600万円ほど投資してきて特におすすめなのは、1円から投資できる「ファンズ」です

>>【チャンスは今だけ】投資の資金を無料でゲットする方法

ソーシャルレンディングの危険性

まず、ソーシャルレンディングの危険性(リスク)について。以下のことは理解しておきましょう。

損失を出す可能性もある

貸し倒れの可能性がある(これまでの貸し倒れ率は、ほぼ0ですが

・「運用期間2年」と長い案件には注意

・「1つの案件に資金をすべて投下」は危険(分散しよう

・まだまだ発展途上の投資である

では、それぞれについて解説していきます。

【大事な追記】投資資金を無料でゲットできるチャンス

最近、お得な情報を知ったので紹介します。

「ディーカレット」というサイトで、今だけキャンペーンをやっており、投資資金をゲットできるのです。

ここは、JR東日本や有名な上場企業から出資を受けていて、信頼できるサイトです。

>>無料の口座開設だけで2,000円分ゲット!最大で5,500円分のビットコインをもらえるキャンペーンがスゴすぎる

ビットコインの価値はこれから2倍になる可能性もあり、日本円に交換できるので、まずは無料でゲットしておきましょう

ディーカレットでビットコインをもらえる

仮想通貨で10日で37万円儲かりました

ちなみに、ぼくは2019年も仮想通貨(ビットコイン)を買っていて、この前は10日で37万円も儲かりました

これくらい、仮想通貨というのは可能性があるので、今だけのお得なキャンペーンを利用して、まずタダでゲットするといいですよ。

>>無料の口座開設だけで2,000円分ゲット!最大で5,500円分のビットコインをもらえるキャンペーンがスゴすぎる

まず2,000円もらう

>>ディーカレットのサイト

【本題へ】大損することはないけど、損失を出す可能性も

では、ソーシャルレンディングの話へ。

まずこれは大事です。ソーシャルレンディングは元本保証ではありません。

インカムゲイン(利息・配当収入)となると、「安定」というイメージがありますが、「必ず儲かる」わけではないのです。

なので、この辺を理解してから投資しましょう。

>>【160万円を投資中】損しなそうな「堅実リターン」の案件が多いサービス

貸し倒れの可能性がある

ソーシャルレンディングでの損失例として貸し倒れがありますね。

これは投資先が倒産、ビルの倒壊などで投資家に融資金を返せなくなるパターンです。

>>【不労所得】ソーシャルレンディングの投資記録、人気はどこ?分配日はいつ?勉強は何を?に回答

ソーシャルレンディング事業者としては担保を設定したりして、投資家にお金を返す努力をしますが、全額かえってこないこともあります。

また、返済遅延が起こる可能性もありますので、これを理解してから投資しましょう。

運用期間が1年以上だと怖い(2年は長い)

ソーシャルレンディングの中には運用期間が2年ほどと長めの案件があるのですが、最初のうちはこういった案件に投資するのはやめたほうがいいです。

スクリーンショット 2018 09 29 12 02 31

なぜなら、ハラハラして投資状況が気になってしまうからです。

>>【安定リターン】クラウドバンクで上場企業の事業拡大を支援するファンドに投資

最初は数ヶ月で運用終了の案件でも焦る

ぼくがそうでしたが、ソーシャルレンディング未経験だと6ヶ月くらいで運用が終わる案件であっても、「ちゃんと返ってくるかな」と不安になってしまいます。

そんな状況ですから、2年の運用は長すぎです。

ソーシャルレンディングの良さは値動きを気にせず、ほったらかし投資できるところですから、

そのメリットを生かすためにも最初は短めの運用でOKのファンドに投資しましょう

数ヶ月の運用でOKの事業者!

>>+14%と高利回り案件あり!クラウドクレジット

早期償還時はネガティブなことじゃない

なお、期限前に償還(お金が返ってくること)されることについては投資家の間で賛否があります。

ぼくは安心できるので賛成派ですが、中には「利回りが下がる(当初受け取れると思っていた利息が受け取れない)」と不満をこぼす人もいます。

これについてオーナーズブックは、「バリエーションを持たせられるよう検討いたします」と回答しています。

なので、こちらも理解しておきましょう。

>>ソーシャルレンディングで撤退した危ない業者や今後の予測、安心・安全の会社まとめ

必ず分散しよう(卵は1つのカゴに盛るな)

これはクラウドクレジットのインパクト投資セミナーでも語られたこと。

>>クラウドクレジットの「インパクト投資ファンド」で社会貢献を!メキシコの女性起業家を支援できるよ

どれだけ利回りが良くても、1つの案件に全額を投資するのはダメです。

※高利回りの案件ほどリスクが高いことも理解しておきましょう

4%ほどの利回りで安全にお金を増やせる「ファンズ」

最近だと、4%とかなり堅実な利回りで投資家のお金を増やしてくれる「ファンズ」が人気です。

このように申し込みが殺到していますし、ファンドへの投資申し込みが始まると一瞬でお金が集まります

これだけのお金が集まるのは、堅実さに投資家が期待してるからですね。(ぼくも信頼してるので、160万円を投資してます

なので、こういった信頼できるサービスを使ってお金を増やしたい人は、口座だけでも作っておくといいですよ。

ファンズは人気すぎて、新規の口座申し込みをストップする可能性もありますから。(そうなるまえにサクッとぜひ)

まだまだ発展途上の投資である(1000万円以内の保証もない)

また、ソーシャルレンディング自体、新しいサービスなので国もルールに追いつけず、行政から指導が入ることもあります。

>>maneoが金商法違反で行政処分:マネオマーケットの発表や投資のリスクまとめ

>>ラッキーバンクに行政処分勧告!(金融庁設置法の規定に基づき):内容をチェックしてみた

ただ、これは過度に心配する必要ないです。

>>【1円投資】Fundsもおすすめ:守りの運用で堅実にお金を増やしませんか?

ソーシャルレンディングの運営はどんどん改善されている

なぜならば、こういった指導のたびにソーシャルレンディング事業者が運営姿勢を改善しているからです。

以前は、クラウドバンクも行政指導を受けたことがありましたが、今は改善し健全に運営しています。

参照:【310万円投資中】クラウドバンクの「怪しい」という評判は本当か?リスクや運用実績をまとめてみる

なので、今後の改善に期待しつつまずは少額でも投資してみるといいです。(昔はネット証券、FX業者も指導を受けていたわけですしね)

>>「Funds(ファンズ)」がすごい!16分で8,000万円もの資金が集まったよ

信頼できる運営企業を選ぼう

あと、事業者の中でも信用できるところとできないところに差があるので、これも理解しておきましょう。

信頼度で1番はやはり上場企業「ロードスターキャピタル」が運営するオーナーズブックですね。

参照:オーナーズブックは怪しいの?口コミや評判を見た上でセミナーに参加したら意外なことがわかったよ

※ここは案件が厳選されているし、担保・保証ありです

>>クリアルは不動産投資クラウドファンディング!ソーシャルレンディングとの違いもまとめ

担保・保証があるかもチェックしよう

あと、投資額が返ってくるよう担保などが設定されてる案件かもチェックしましょう。

「担保付き」を売りにした以下のような事業者もあるので、この辺はおすすめです。

>>【評判】1万円から大家になれて家賃収入を得られるCREAL(クリアル)に投資!実績(成績)も追記していきます

>>ソーシャルレンディングで失敗しないために事業者の選び方、利回りなどまとめとく

損した場合は税金どうなる?確定申告は必要?

なお、ソーシャルレンディングで貸し倒れなどが発生し損失が確定した場合、利益がないのでもちろん税金はかかりません。

あと、税金まわりだと以下のことも覚えておきましょう。

>>投資は1万円から!空き家改修で家賃収入を「FANTAS(ファンタス)」で得よう:利回りはなんと10%!(実績は追記予定)

配当控除も理解しておこう

参照:maneo(マネオ)の記事一覧

危険ではないが、キャンセルの可能性も

また、投資申請をしたのに、キャンセルになる場合もあります。

損するわけではないですが、これも覚えておきましょう。

>>SBIソーシャルレンディングの「証券担保ローンファンド」は株式を担保にする商品(ロールオーバーがやっかい)

株と比べたらローリターン

あと、最近だと株式型ソーシャルレンディングみたいなものも出てきてます。

>>【評判】エメラダ・エクイティの未上場株投資がおすすめか評価してみる(リスク、手数料などまとめ)

ただ、こういったものはハイリスク・ハイリターンで、ソーシャルレンディングよりはリスク高いです。

なので、まったり運用していきたい人はソーシャルレンディングをどうぞ。

おすすめ>>「クラウドクレジット」のセミナーで遅延、貸し倒れリスクについて理解した!実績やユーザーの評判も追記

利回りを計算してから投資しよう

あと、利回り(年利)はだいたい5%~6%ですので、10万円を1年預けたら6000円増えます。(預金の6000倍です)

maneoとかクラウドバンクなどには利回りを計算できるシミュレータもあるので、使ってみましょう。

※利益計算は手数料抜きです

>>【評判と感想】沖縄の事業者に投資できる「ポケットファンディング」がおすすめか検証

キャンペーンも活用してみよう

あと、amazonギフト券、現金プレゼントをやってることもあるので、情報を追っておくといいですよ。(クラウドバンクが多いです)

>>【随時更新】クラウドバンクでのお得なキャンペーンまとめ

手堅く儲かる投資です:損失なし

これまでデメリットも書いてきましたが、ぼくはかなり儲かってるのでおすすめです。

特に、高利回り案件の多いクラウドクレジットと上場企業が運営していて安心のオーナーズブックがいいので、手始めとして使ってみてください。

参照:「クラウドクレジット」のセミナーで遅延、貸し倒れリスクについて理解した!実績やユーザーの評判も追記

参照:オーナーズブックは怪しいの?口コミや評判を見た上でセミナーに参加したら意外なことがわかったよ

ブログで他の事業者を検証(大損してないけど、微妙)

参照:【評判あり】SBIソーシャルレンディングの使い方(入金、手数料、確定申告、貸し倒れ、お得なポイントなどまとめ)

>>【朗報】最大25,000ポイントもらえるお得なキャンペーンをSBIソーシャルレンディングで実施中!(12/20まで)

ソーシャルレンディングは雑所得の分類で、他の所得と損益通算できません。

あと、雑所得の損失は来年に繰り越すこともできないですが、雑所得の中でなら損益通算が可能です。

運用実績を比較!分散してリスクを避け、高利回りを!

>>AQUSHの「不動産担保ソーシャルレンディング」は保証会社により貸し倒れのリスクが抑えられた商品

>>【運用実績】ラッキーバンクの「怪しい」という評判は本当か?貸し倒れリスクや口コミなどもまとめ

※グリーンインフラレンディング、みんなのクレジットは使わないように

>>不動産担保&保証付きファンドに投資できる「LENDEX」

お得!5,500円もらえる

寝てる間もお金が増える「ほったらかしFX」

【保存版】今なら1万円もらえる!

運営者をフォローして最新情報を受け取ろう!

Twitterはこちら>>https://twitter.com/TwinTKchan
サブコンテンツ