資産形成の初心者におすすめの方法：投資の種類や20代、30代、40代、50代の最適手段まとめ

更新日： [20代からの個人の資産運用, 老後資金を用意！お金の不安をなくす]

どうも。3500万円ほどを資産運用に回してるタクスズキです。

この記事では、これから資産形成をしたい人向けにおすすめの方法や、年代ごとのベスト投資を紹介します。

国が発表した「老後は2000万円必要」という発言を受けて、将来のお金で不安になってる人は参考にしてください。

※国が言う通り、今から老後に備えておかないとマジでヤバいです

将来、お金で困らないために知りたいこと

以下、記事に書く内容。

・資産形成とは何か？（資産運用との違い）

・資産形成の手段としてどういった投資があるか？（種類まとめ）

・20代、30代、40代、50代と年代ごとのおすすめ投資（初心者OK）

・投資以外の資産形成の選択肢（本業がんばる、副業、節約）

では、それぞれ説明していきます。

資産形成とは何か？（資産運用との違い）

資産形成と似た言葉として資産運用がありますが、この2つはちょっと違います

資産形成は、資産がほぼない状態から資産を築いていく行為です。（0から積み上げていく感じですね）

一方、資産運用はすでにいくらかある資産を運用で増やしていくイメージです。

＞＞【副業に】サラリーマン向けおすすめ投資まとめ（失敗しにくい資産運用の方法も紹介）

このように、手元の資産量（お金）によって、お金を増やす行為の名前が違うんですね。

＞＞【2019年の資産運用】10万円投資するならこれがおすすめ！元手を増やす方法まとめ

資産形成の手段！おすすめ投資は何？

そして、資産形成の選択肢として以下の投資があります。

・株式投資（10円から、Tポイントを使って投資できる）

・FX（自動売買、毎日利息をもらえるスワップ投資がある）

・ソーシャルレンディング（分配金を毎月もらえる）

・不動産投資（1万円から！家賃収入を毎月ゲットできる。楽天ポイントでもやれる）

・債券（個人向け国債、社債。1円からの社債並あんしん投資も）

投資の種類（方法）まとめ

他だと、以下のような投資も。

・投資信託（つみたてNISA、イデコ）

・ETF（配当を毎月もらえて、海外・米国への分散投資も）

・仮想通貨（ビットコイン）

・CFD（レバレッジをかけて200円から株などを買う）

・ポイント投資、おつり投資、ロボアドバイザー

・コモディティ（金、原油など）

では、それぞれについて説明していきます。

各投資のリターン度合いとリスク度合いを理解しよう

まず、10円からTポイントを使って投資できる「株式投資」を紹介します。

これはメジャーな手法で投資初心者から人気ですが、最初から数万円〜数十万円をかけてやるのはオススメしません。

なぜなら、素人がいい株（儲かる株）を探すのはかなり難しいからです。（他の投資と比べてリスク高めです）

＞＞【個別株やめとけ】損失だして「やらなきゃよかった」と後悔する人やNISAの失敗例を知ろう

＞＞【株の始め方】「ミニ株」より少ない資金で国内株式を注文できる「単元未満株」の買い方

株はミドルリスクミドルリターン

なので、株をやる際は損しないためにまずポイントを使って少額からやるのをおすすめします。

SBIネオモバイル証券というサイトなら、10円から（1株単位で）Tポイントを使って始められますので。

＞【働かずに月45万円稼げた】10円からのTポイント投資がおすすめ
ネオモバイル

ハイリスク・ハイリターンなFX

FXはハイリターンな分ハイリスクで、手動でやる方法に加えて、自動売買や、

毎日利息をもらえる「スワップポイント投資」がああります。

レバレッジを使って少額でやれて、リスクの取れる20代、30代が資産を増やす手段として優れてますが、

危険性もあるので、損した後に取り返す時間が短い50代の人はやらないほうがいいですね。

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ソーシャルレンディング（利息投資）

ぼくが分配金を毎月もらえてるソーシャルレンディングだと、1%~5%ほどのリターンで低リスクで資産形成できます。

特に、「クラウドバンク」では安定して分配金をもらって、資産を増やしてます。

＞＞【やってみた感想も】クラウドバンクのリスク、デメリット、おすすめファンドまとめ

1円投資もおすすめ

ソーシャルレンディングには1円から投資できる「ファンズ」もあり、ぼくはこれでも資産を増やしてます。

ファンズでの配当実績
（ファンズで投資中の額）

このように超少額から資産形成できるので、資金の少ない人にもおすすめです。

＞＞損する？ファンズのデメリット（リスク）、失敗の危険性まとめ

不動産投資（1万円からOK）

ぼくは不動産投資でも毎月の家賃収入をゲットしてます。

＞＞クリアルは不動産投資クラウドファンディング！ソーシャルレンディングとの違いもまとめ

不動産投資はかなり気軽にやれる

他にも、1万円から不動産投資があるので、ぜひ。

＞＞空き家改修で家賃収入を「FANTAS（ファンタス）」で得よう：利回りはなんと10%！（実績は追記予定）

＞＞2000円から！楽天ポイントで不動産投資する方法

＞＞【上場企業が運営】不動産投資「ジョイントアルファ」！デメリットやリスクもまとめ

＞＞Jリートで分配金生活はおすすめしない？メリットやリスク、積立式のREIT投資信託まとめ

債券（個人向け国債、社債）

低リスク・低リターンだと、債券もありますね。

＞＞銀行預金でなく、個人向け国債を購入するメリットや買い方、金利、手数料などまとめ

＞＞外貨預金や外国債券はおすすめなのか？為替リスクやおすすめの投資信託についても考えてみる

＞＞外貨建MMFを購入！元本割れリスクや分配金の利回り、積立でのおすすめ商品も調査してみた

1円から！社債並のあんしん投資も

社債のリターンは1%~2%なのですが、それくらいのリターンを狙うならさっき紹介したファンズもおすすめです。

＞＞損する？Funds（ファンズ）のデメリット（リスク）、失敗の危険性まとめ

投資信託（インデックス、アクティブ）

ローリスクで30年後、40年後に3000万円〜500万円〜1億円つくりたいなら、投資信託（インデックスファンド）もおすすめです。

＞＞【評判】ひふみ投信の利回りは？デメリットは？いくらで買える？などに答えてみる

＞＞分配金生活！配当性向の高い企業（増配株）への投資、利息で年間10万円目指そう

＞＞【稼ぎ方】投資信託のコツは長期・分散・積立！ほったらかしOKの安全なおすすめファンドを紹介

【年収アップと同等の効果】iDeCo（イデコ）

あと、節税によって年収アップと同等の効果を得られるイデコ（個人型確定拠出年金）もおすすめ。

＞＞SBI証券でマイナス？イデコ（iDeCo）の平均利回りと運用実績やおすすめポートフォリオまとめ

＞＞まだデフレなので、確定拠出年金は「元本確保型の定期預金」もアリ

＞＞【2019年版】元本保証で年利1パーセントと高利回り！おすすめ金融商品まとめ

【利益が非課税】つみたてNISA

他だと、100円からのつみたてNISAもおすすめ。

＞＞【100円から】「つみたてNISA」のメリット、申し込み方法などまとめ！現行NISAより長期運用に向いてます

＞＞利回り3パーセント、5%、10%を狙える資産運用（株、不動産、投資信託）

＞＞【3000万投資し比較】ネット証券のおすすめは？僕の感想と評価、2chでの悪い評判まとめ

＞＞【比較】SBI証券と楽天証券、初心者にはどちらがおすすめ？←投資信託、株を買ってる人間が答えてみる

ETF（配当を毎月もらえる）

投資信託の1つであるETFもミドルリスク・ミドルリターンですが、おすすめ。

＞＞米国ETFのおすすめ：国内ランキング、配当利回り、ポートフォリオ（株、債券）まとめ

＞＞SBI証券でETF自動積立！分配利回り5%以上の高配当銘柄、手数料フリーの商品も紹介

＞＞無理？配当金生活で失敗しないために収入のポートフォリオを考えてみた（米国株ETFもおすすめ）

仮想通貨（ビットコイン）

他だと、仮想通貨（ビットコイン）もあり、これで儲かってます。


＞＞働かずに仕事しないで生きる！投資で稼げると幸せ！働かない方がいいかもね

ただ、リスクが高いので、初心者が高額でやるのは非推奨。（ガチホなら、資産が増やせるはずなので積立もやってます）

＞＞【リスク高い投資】超ハイリスクハイリターン資産運用の例：短期で稼ぐ方法まとめ

年代ごとのおすすめ投資（初心者OK）

他にも投資の種類はあるのですが、長くなるので、先に年代ごとのおすすめ投資を紹介しておきます。

以下のツイート通り、投資ではリスクとリターンの関係性や、運用できる期間から商品を選ぶ必要があります。

一般的に、若いほどリスクの高い資産に投資してハイリターンを狙い、年齢を重ねるにつれて、リスクを下げて守りの運用にしていきます。

＞＞預金ばかりして投資に目を向けないのはもったいない（100万円、500万円、1000万円の運用方法まとめ）

20代、30代、40代、50代、60代のおすすめ投資

というわけで、以下を参考に。

・20代〜30代：株式型のインデックス（全米と全世界）で積立。FXや株、仮想通貨などで大きな利益を狙うのもあり

・40代：少しづつ債券、不動産などを組み入れてリスクを下げていく（個別株の比率を下げていく）

・50代：守りの運用。値動きの少ないETF、ソーシャルレンディングなどで配当を得る方針で

・60代：減らさない運用。+1~3%くらいの貸付クラウドファンディング、個人向け国債、定期預金なども活用。値動きがあるものには投資しない

※どの年代も保険は絶対にダメ

投資以外の資産形成の選択肢

あと、資産を増やす方法として「働く（本業がんばる、転職）」「副業」「節約」があるのでチェックを。

＞＞【副業にも】月10万の不労所得の作り方！20代の実践者が成績まとめ

＞＞投資家になるには？株などで失敗せずに稼ぎ生活する（儲ける）ために必要なことまとめ

＞＞【貯金の比較】金利が高いおすすめの銀行やお得な積立定期預金キャンペーン、メリットまとめ

＞＞家計の節約では生活費の固定費を見直す！この項目を削減する方法、節約術まとめ

海外・米国株への分散投資もあり

＞＞働かずに稼ぐ方法ベスト25！働かないで稼ぎたい人へアーリーリタイア投資で生きる術も紹介

＞＞おすすめの貯蓄方法をランキングで紹介！お金・資産の賢い増やし方（保険はダメ）

＞＞【元本保証も】リスクの少ない資産運用やローリスク投資信託、安全性ランキングまとめ

＞＞【安定】リスクの少ない堅実投資、一番安全なおすすめ資産運用まとめ（少額OK）

CFD（レバレッジをかけて200円から株などを買う）

＞＞ほったらかしで稼ぐ！アメリカの有望株を200円から買い、配当収入も得る方法

＞＞ブログで検証！1万円から年利40%の配当生活を目指す方法 @GMOクリック証券のイギリス株CFD

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ポイント投資、おつり投資

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コモディティ（金、原油など）

現物資産もありますが、ぶっちゃけ意味はないと思っていますw（投資しなくていいです）

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