クラウドクレジットで損失ゼロに!おすすめファンドの選び方、案件の手数料をまとめとく

どうも。ソーシャルレンディングに850万円ほど投資してるタクスズキです。

今回は、海外企業に融資して利息収入を得られる「クラウドクレジット」での、”損しないためのファンド選び”を書きます。

>>「クラウドクレジット」のセミナーで遅延、貸し倒れリスクを調査!ぼくの実績やユーザーの評判も追記

「どの案件だと、遅延がなく利益を出せるの?」「手数料はいくら?それで損しないの?」と思ってる人はチェックしてください

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ぼくは安全にお金を増やせてます

ちなみに、ぼくはクラウドクレジットで1度も延滞や貸し倒れを経験したことなく、しっかりお金を増やせてます

クラウドクレジットで分配金

ややハイリスクな「利回り+10.5%のファンド」でもしっかり稼げました

クラウドクレジットで償還

他にもいろんなファンドで配当付きで償還され、いまは55万円ほど運用してます。

クラウドクレジットでの利益実績

※「クラウドクレジット」での分配金の実績はこんな感じ

クラウドクレジットの運用成績

クラウドクレジットでのおすすめファンドの選び方

そして投資に成功して、以下のことを頭に入れてファンドを選ぶのが大事だと思っています。

カメルーン案件は過去に延滞ありなのでスルー

為替リスクに注意(ヘッジされたファンドがおすすめ)

表記「高リスクファンド」は避ける

「償還実績あり」を優先

・ペルーのファンドが良さげ

では、それぞれ解説していきます。

カメルーン案件は過去に延滞ありなのでスルー

クラウドクレジット利用者の座談会でも聞きましたが、カメルーン案件は危険なので、やめたほうがいいです。

こんな感じで被害者がいますので、ぼくは絶対に投資しないようにしてます。

>>クラウドクレジットで東欧金融事業者支援ファンドに投資する方法(利回り、リスクなど)

為替リスクに注意(ヘッジされたファンドがおすすめ)

あと、海外への投資ですから為替での損にも注意しましょう。

>>外貨建MMFを購入!元本割れリスクや分配金の利回り、積立でのおすすめ商品も調査してみた

ちゃんと分配金をもらって償還されても、為替のマイナスでトータルマイナスになったら意味ないですからね。

>>【やってみた感想】ソーシャルレンディングのリスク、遅延のデメリット、おすすめファンドを学んだ

為替ヘッジつきファンドで損を回避できる場合も

ちなみに、為替での損を回避する方法はあり、「円ヘッジ付き」のファンドに投資すればOKです。

※この場合、為替ヘッジコストがかかり利回りは低下します

ただし、お金の貸出先からスケジュール通り返済してもらえない場合、追加のヘッジコストがかかり、利回りがさらに低下する可能性もあります

>>為替での損なし!ぼくが分配金で毎月儲かってる投資もおすすめ

表記「高リスクファンド」は避ける

クラウドクレジットには「高リスクファンド」という表記があり、言葉の通りヤバそうなので、ぼくは投資しません。

高リスクファンド

「高リスクファンド」の「モンゴル金融事業者支援ファンド4号」だと条件は以下の通り。

・貸付通貨:トゥグルグ建て

為替リスクは、「円/米ドルのリスク」「米ドル/トゥグルグのリスク」がある

関係国における政治・経済情勢の変動リスクも

このファンドに関係する国は、日本・エストニア共和国・モンゴル国・ラトビア共和国・ジョージア

こんな感じでいろんな国が絡むファンドもあり、個人的には怖いなと思っています。(リスクの割に大して利回りもよくない)

>>クラウドクレジットの「インパクト投資ファンド」で社会貢献を!メキシコの女性起業家を支援できるよ

マニアックすぎる新興国にも注意

「高リスクファンド」でもあるように、その国特有のリスクもありますので、よく知らない国のファンドには投資しないほうがいいですね。

中には、キルギスという聞いたことのない国の事業者に貸し出す「マイクロファイナンス事業者支援ファンド」もあり、

利回り+12%と高いですが、その国の情勢などがよくわからないので、ぼくは投資しません。

他の投資同様、よくわからないものには手を出さないのが吉です。

「償還実績あり」を優先

クラウドクレジット」には「高リスクファンド」がある反面、償還実績のあるファンドもあって、信頼の基準にできます

高リスクファンド

なので、投資する際はこういったファンドを選ぶといいです。

実際、ぼくがいま投資してるのは「償還実績あり」のファンドです

クラウドクレジットで償還実績あり

(しかも、為替ヘッジ付き)

クラウドクレジットの為替ヘッジ

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ペルーのファンドが良さげ

クラウドクレジットに取材してみて、ペルーのファンドがいい感じということもわかりました。

その理由は以下3つ。

・安定したマクロ経済

・外資規制が比較的ゆるやか。海外からビジネス展開しやすい

・第三者機関から、高い格付けを受けている

なので、こういったことも理解しておきましょう。

クラウドクレジットのサイト

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代表、杉山さんの「元本割れ」への見解

あと、クラウドクレジットの代表である杉山さんが「損失リスク」についてこう語っています。

というわけで、100%安全ではないということを理解して投資しましょう。

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クラウドクレジットの手数料

ファンドごとにコストは異なり、ぼくが投資してきた案件だとこんな感じ↓

運用手数料 :当初出資額の1.15%(運用開始時に負担)

ヘッジ担保金:当初出資額の5.0%(運用開始時に預託いただき、原則として満期時に返金いたします)

ちなみに、このファンドの期待利回りは+8.9%(期待利回りは運用手数料を引いた後、ヘッジ担保金の影響を考慮した後の数字)

他だと、運用手数料 (年率換算)が2.3%のファンドもありました。

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最大年間4%の運用コストがかかる場合も

なお、サイトには以下のように書いてますね。(手数料4%は経験したことないです)

ご出資いただく際の販売手数料は頂いておりません。

出資金に対して、年率換算で最大4.0%の運用手数料を運用開始時に(または運用開始時および2年度目以降毎年度に)いただきます。

また、為替手数料その他の費用をご負担いただく場合があります。

というわけで、こちらも理解して投資するようにしましょう。

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手数料ゼロのおすすめ投資も知ろう

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