クラウドバンクの「米ドル建ファンド」で損しないために知りたい「基準為替レート」や両替について

どうも。3500万円ほどを資産運用に回してるタクスズキです。

毎月分配金をもらえてる「クラウドバンク」の米ドル建カリフォルニア不動産ローンファンドで、疑問点があったので電話して聞いてみました。

「日本円 → 米ドル」「米ドル → 日本円」の両替の際、損しないために知っておきたいことです。

※米ドルで出資し、分配・償還も米ドルで行われるファンドです

>>【やってみた感想も】クラウドバンクのリスク、遅延のデメリット、おすすめファンドを学んだ

基準為替レート、おかしくない?と思った

クラウドバンクで、目標利回り5.2%のよさげなドル建てファンドがあったので、投資しようと思った時に疑問が出てきました。

クラウドバンクの米ドル建

投資画面に表示された「基準為替レート」についてです。

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画像の通り、1ドル=112円になっており、当時のレート107円からはほど遠い数値です。

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為替基準レートの5%ルールについて

為替基準レートについては、投資ページにこう書いてあります↓

基準為替レートとは、前営業日15時(営業日の15時以降の申請の場合は当該15時)の為替レートに5%を加算したレートをいいます。

たとえば、14時に投資申し込みをしたら、前日のレートに5%を上乗せした値段でドルと両替されるのです。

つまり、前日のレートが1ドル=107円なら、1ドル=112.35円が基準為替レートとなります。

これを知って、クラウドバンクでドルドルに両替するだけで5%分損するのでは?と思ったのでした。

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5%違うと手に入るドルの量がかなり変わる

計算するとわかりますが、「1ドル107円」なら1万円で93.45ドル手に入ります。

一方、基準為替レートの「1ドル112.35円」だと89ドルしか手に入りません。

これだと投資の方で分配金をもらっても、為替でもったいないことになるのでは?と思い、電話でサポートに問い合わせてみました。

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【大丈夫】両替時に5%上乗せすることはない

結果、以下のような回答をもらいました。

・結論、5%分損するわけではない

・5%上乗せするのは念のため。(為替の急変に備えて多めに資金を預かる)

・ドルとの両替時は、5%上乗せしない

・投資希望金額(日本円)が2万円の場合、基準為替レートが112.35円なら「投資予定金額(米ドル)」は170ドルとなる

・170ドル分の円を両替実行時の両替レート(107円近辺)にて両替

・170ドルの両替を107円で行う場合、両替される円は18,190円となるので、2万円との差額1,810円は預り金に返金される

このように、納得できる説明が得られたので、ドル建てファンドに投資することにしました。

クラバンの基準為替レート

※15,000円分(約130ドル)申し込んでみました

申し込んだ当日に約定する

以下、投資履歴の画面。

ドル建てファンド

※9月9日に申し込み、当日に約定してました(約定レートは表示されてませんでした)

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用語についても理解しておこう

なお、投資予定金額は基準為替レートで換算した額なので、変わることもありますので、それを念頭に入れておきましょう。

投資予定金額

投資予定金額(米ドル)とは、ご入力いただいた希望投資金額(日本円)を

基準為替レートで換算した金額から投資単位($10)に満たない額を切り捨てた額をいいます。

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クラウドバンクでの両替ルール

クラウドバンク「日本円 → 米ドル」で両替した後に投資し、満期がきたら「米ドル → 日本円」に両替できます。

クラウドバンクで両替

両替の際は、投資画面であったように「5%上乗せ」はありません。

※他サイトでのほぼ同時点の為替レートは107.24円でした。

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スプレッドは0.6円ほど

また、両替手数料は無料ですが、日本円を米ドルに両替するレートと米ドルを日本円に両替するレートには、0.6円の差(スプレッド)があります。

※短期で「日本円 → 米ドル」からの「米ドル → 日本円」で両替しちゃうと損しそうなので注意しましょう

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(「米ドル → 日本円」の両替画面)

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両替申請からのスケジュール

あと、以下のルールも把握しておきましょう

・日本円を米ドルに両替する場合、営業日の12時よりも前の両替申請については、原則として当日の15時を目処に両替を実行

・営業日の12時以降の両替申請は、原則として翌営業日の15時を目処に、両替を実行

・両替後に受領した米ドルについては、現金の受渡しにかかる日数の関係上、受領してから原則2営業日後に両替申請が可能になる

>>【デメリットまとめ】投資型クラウドファンディングのリスクや問題点(株式、融資、不動産型において)

「概算受取金額」について

ちなみに、「概算受取金額」 は「現在の両替レート」で計算した受取金額です。

クラウドバンクで両替

こちらについては、以下のルールがあるので確認しておきましょう。

上部の注意書きのとおり、 両替の実行は1営業日に一回15時を目途に行うため、実際の受取金額は「概算受取金額」とは異なります。予めご了承のうえ両替の申請を行ってください。

というわけで、以上です。

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※基準為替レートが112.35円ということは、「前営業日15時(営業日の15時以降の申請の場合は当該15時)の為替レート」は107円ということになります。

その後の変動がなければ両替実行時の両替レートも107円近辺となり、107円近辺の両替レートにて170ドル分の両替を行うことになります。

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