どうも。6000万円ほどをソーシャルレンディングで投資してるタクスズキです。
ソーシャルレンディングの1つ「Nextshift Fund（ネクストシフトファンド）に投資してみました。
今回は、その特徴や投資方法を紹介するので、投資で社会貢献したい方は参考にしてください。
【大事な追記】ネクストシフトファンドはサービス終了したので、おすすめを探してるなら、毎月分配のクラウドバンクをどうぞ。
以下のように毎月安定して分配金をもらえており、運営8年で投資家の損失ゼロです。
運営会社も国から認められて信頼できるので、サイトをチェックしましょう。
（ネクストシフトでは、2020年2月、元本が分配金つきで無事に返ってきました）
この記事の目次
ネクストシフトファンドとは？利回りはいくら？
ネクストシフトファンドでは、2万円から投資でき利息収入を得られます。（利回りは預金の7000倍）
（ぼくが投資した案件。新興国の農家さんをサポートできます）
社会貢献性の高い案件に投資できるサービスです。
※運営はネクストシフト株式会社で、本社は鳥取県。代表は伊藤 慎佐仁さん
（伊藤さんは、ヤフー子会社の社長も務めた）
【大事な追記】ネクストシフトファンドは問題を起こした
ただ、以下のように問題があったので、クラウドバンク、ファンズの方が安全ですね。
分配金1979円もらえたけど、自分が「半年経った7月時点で、なぜ分配金が出てないんですか？」と問い合わせた後に反映..
ネクストシフトシフトファンドは使いづらいし、微妙な対応もあるから改善されるまで追加投資はナシだな当面はクラウドバンク、ファンズ、クリアル中心でhttps://t.co/n3TmzT9Mce pic.twitter.com/SWqYYpeeHR
— タク@プロブロガー&投資家 (@TwinTKchan) August 8, 2019
おすすめのソーシャルレンディング
ネクストシフトファンドファンドはサービス停止しましたし、まずい対応もありました。
ソーシャルレンディングであれば、運営がしっかりしていて「損失ゼロ」であるクラウドバンクとファンズがおすすめです。
米国株の暴落で慌てる必要はないですが、こんなときは「値動きでの損がない投資」のありがたみがわかりますね💡
毎月分配のクラウドバンクでは、これまでに32万円の利益💰https://t.co/jceGuzCSYz
1円からやれるファンズでは、1,622万円投資し、50万円の分配がありましたhttps://t.co/DHvCj2fiir pic.twitter.com/Aw28WAXDqe
— タクスズキ@5600万円の投資結果を発信＆自動売買FX、ソーシャルレンディング、ポイント投資好き (@guppaon1) February 26, 2020
※2021年は以下のようにクラウドバンクで分配金をもらえてます
ネクストシフトファンドのデメリット（元本割れ・損失リスクあり）
ネクストシフトファンドには以下のデメリットもあります。
・為替リスクあり
・担保なしのファンドがある
・カンボジアなど情報が入りにくい国への投資
それぞれ補足します。
毎月分配でなく、運用終了後に元本と一括で分配
ネクストシフトファンドは毎月分配でなく、運用が終わった時に元本と一緒に分配されます。
中には半年ごとに分配するファンドもありますが、分配の頻度は1回がほとんど。
待ちきれない人にとってはデメリットですし、毎月分配に慣れてしまうと元本と一括の分配は物足りないです。
毎月分配で嬉しさをひんぱんに味わいたい方には、毎月分配してもらえるクラウドバンクがおすすめです。
（クラウドバンクでの分配金）
為替リスクあり
ネクストシフトファンドは海外への投資となるので、外貨建てで為替リスクがあります。
為替の影響でリターンが大きくなる場合もありますが、損する可能性もあります。
投資先となる新興国では為替の影響がネガティブに働きやすいですから、為替リスクには警戒したほうがいいです。
こういった損を回避したいなら、円建てで損失ゼロのファンズがおすすめです。（手堅く人気）
1円から投資でき、初心者の方でも始めやすく、優待もあるのでお得感があります。
担保なしのファンドがある
ネクストシフトファンドでは、担保なしのファンドもあり、これまで紹介した要因も割り怖いです。
保証はそれほど大事じゃないのでなくてもいいのですが、損しないために担保は絶対にあったほうがいいです。
担保については以下の記事で詳しくまとめてるので、必ずチェックしておきましょう。
今回の太陽光ファンドでは結局600万円入れました！
クラウドバンクで太陽光が特に人気の理由、利益の仕組み、担保の見極め方などを取材してまとめてます👇https://t.co/ExyB3CVc13#セミリタイア #分配金 pic.twitter.com/lsUojuwFZo
— タクスズキ@投資収入をブログで公開（セミリタイア＆分配金などの利益は固定ツイ、プロフ文で。FIRE） (@TwinTKchan) December 15, 2020
カンボジアなど情報が入りにくい国への投資
ネクストシフトファンドではカンボジアやジョージアなどなじみのない国への投資となります。
こういった国だと情報が入りづらく、投資して大丈夫かなどの判断もしづらいです。
同じようなクラウドクレジットでは、損失も出ているので、情報が少なく判断しづらい投資先には警戒しましょう。
こういった点からも円建てで国内に投資でき、長い間損失ゼロの以下のサービスの方がおすすめです。
ネクストシフトファンドのメリット
ネクストシフトファンドのメリットはこちら。
・株式暴落や外貨の影響を受けづらい
それぞれ解説します。
「誰かの役に立ってる」と実感しながら利益をとれる
ネクストシフトファンドでの社会貢献型の投資は「インパクト投資」と呼ばれており、ひそかに話題です。
「誰の役にたつか？」がわかりやすいのが、ネクストシフトファンドのメリットです。
社会貢献性の高いファンドの条件（投資期間、最低額）
社会貢献性の高いファンドの条件は以下の通り。（昔、お試しで投資してみました）
投資対象は、ジョージアとカンボジアです。
※目標利回りは、営業者報酬（年率2.0%）を差し引いた後の税引前の数字です
・分配：6ヶ月、及び13ヶ月経過時（四半期ごとや毎月分配型ではない）
・最低投資額：20,000円（追加単位は20,000円）
※他には、カンボジアマイクロファイナンスファンドで利回り4.5%~5%で運用1年のものがありました
ネクストシフトファンドの投資先の情報
ファンドでのお金の流れは以下の通り。
ネクストシフトが集めたお金は、ジョージア、カンボジアのマイクロファイナンス機関（MFI)へ貸し出されます。
そして、融資先MFIはそのお金を国内の農家や中小企業向けに貸し付けます。
融資先MFIは過去に貸し倒れのない金融機関
ちなみに、ジョージア、カンボジアともにドル建てのローンで、以下の特徴があります。
・高利回り、低不良債権率、監督省庁の強いガバナンス（為替リスクあり）
MFI2社ともに過去に貸倒れ実績はなく、安定しつつ高いリターンを期待できます。
マイクロファイナンスとは？
マイクロファイナンスという聞きなれない言葉も紹介しておきます。
これは新興国での小口金融の総称で、低所得者や農家を中心とした顧客向けの金融サービスです。
（マイクロファイナンスファンドはかなり伸びてます）
これはクラウドバンクのセミナーでも聞かれたこと。
分配金で13.7万円もらえた！クラウドバンクでのトータルの利益は、+842,409円に💰
来月から分配開始のファンドもあるので、これからは毎月16万円くらいの受け取りになるはず。https://t.co/qFarCYzyKL pic.twitter.com/mk9eXn7mxH— タクスズキ@投資収入をブログで公開（セミリタイア＆分配金などの利益は固定ツイ、プロフ文で。FIRE） (@TwinTKchan) February 6, 2021
貧困層の経済的自立を狙う
マイクロファイナンスでは、従来の銀行のサービスを受けられなかった貧しい人々を対象に融資し、経済的自立を狙います。
有名なのだと、バングラデシュのグラミン銀行がありますね。（創設者はノーベル平和賞を受賞）
貧しい人々は借りた資金で、以下の物資を購入し事業を行います。
・牛やニワトリなどの家畜、肥料や農機具、または裁縫するためのミシンなど
そして、事業で利益を得ながらローンを返済していくんですね。
このように、新興国の人々の自立を促しつつ、投資家としても利益を狙えるのがマイクロファイナンス投資です。
株式暴落や外貨の変動の影響を受けづらい
マイクロファイナンス投資は「国内株式・債券、海外株式・債券といった資産と相関性が低い」と言われています。
その理由は「借り手である農家たちとグローバル経済との関係が薄いから」です。
つまり、マイクロファイナンス投資をやることで、株式暴落などの影響を受けずに利益を出していけるのです。
※資産の分散化になるんですね
国としてのジョージアのスゴさ（聞きなれないけど）
ネクストシフトファンドで投資するジョージアという国のポテンシャルも説明します。
なんと、「ビジネス環境の現状」でジョージアは9位にランクインしているのです。（日本は34位）
これは毎年世界銀行が発行するレポートで、ビジネスのしやすさをランキングを表しています。
予想以上にビジネスが上手くいきやすい環境なんですね。
メリット2：2つの投資先でリスク分散してる
また、ぼくが投資したファンドは2つの金融機関にお金を貸し出すことによって、リスク分散してることも覚えておきましょう。
※2つの貸出先の情報は以下の通り
C社は借入金を原資として、ジョージア国内で不動産担保の中小企業向けローンを行っています
案件2も利益が出ると判断しました。
B社は借入金を原資として、カンボジア国内で動産担保の農機ローンを行っています
というわけで、こういった情報が信頼できると判断したため、投資しました。
ネクストシフトファンドの評判や口コミ
なお、利用者の感想は以下の通り。
ネクストシフトファンド600万近集めたのね
コンセプトは面白いけど、利回り高くないし、為替ヘッジも見た感じなさそうなのはきついなーhttps://t.co/Aef1Id28DA— エスト (@adoniseas) 2018年4月21日
ここではあえて低評価のものを紹介してみます。
ネクストシフトファンドのカンボジアマイクロファンド3号って2,000万の募集に対して78万円しか集まらなかったみたい。
っというかこのファンドの内容で誰が投資するのか謎なんだが。。 pic.twitter.com/daMAiYe8od— メカニック@複業家 (@ipomechanic) 2018年9月5日
確かに、他のソーシャルレンディングと比べると、条件的には微妙かもしれませんね。（ぶっちゃけ）
分配金で13.7万円もらえた！クラウドバンクでのトータルの利益は、+842,409円に💰
来月から分配開始のファンドもあるので、これからは毎月16万円くらいの受け取りになるはず。https://t.co/qFarCYzyKL pic.twitter.com/mk9eXn7mxH— タクスズキ@投資収入をブログで公開（セミリタイア＆分配金などの利益は固定ツイ、プロフ文で。FIRE） (@TwinTKchan) February 6, 2021
ネクストシフトファンドをおすすめできる人・できない人
ネクストシフトファンドをおすすめできる人は、以下の項目を満たす人になります。
・投資で社会貢献をしたい
逆に、以下の人にはおすすめできません。
・為替リスクをなくしたい
・担保ありで安心して投資したい
・情報が入りやすい国に投資したい
こういった投資がしたいなら、クラウドバンクとファンズがおすすめです。（どちらも投資対象は日本で円建てです）
実際に投資予約してみた
次に、ネクストシフトファンドでの実際の投資方法もまとめておきます。
その方法は他のソーシャルレンディング同様にカンタンで、以下の通り。
↓
・投資額を予約する
↓
・予約した額をネクストファンドの口座に振り込む
↓
・振込が完了したら、実際に投資に回る
では、それぞれの作業を画像付きで紹介していきます。
投資額の予約から入金まで
まず投資する金額を決めます。ぼくは試しに6万円投資することにしました。
投資の際は契約書をチェックし、「投資予約する」をクリックします。
そうすると、投資の申し込みが完了します。
次に投資額の入金。
専用ページに振込先（銀行の口座番号）があるので、振り込みます。（ぼくのはジャパンネット銀行でした）
ぼくは2019/1/1にSBIネット銀行から振り込んだので、まだ反映されてませんが、反映されたら以下のところに金額が表示されます。
投資はキャンセルできる
なお、以下のことは絶対に覚えておきましょう。
※ファンド募集終了日までに入金、投資確定を実施してください。
※投資期限までに投資確定されない場合、自動的に投資予約はキャンセルとなります。
というわけで、このようにすればネクストファンドシフトに投資できます。
投資予約から投資完了まで
振込が反映されたので、投資を完了させました。（1月4日に6万円が投資口座に入ってました）
投資予約を確認できる画面で「投資確定」をクリックします。
これで投資が完了し、投資金額が運用に回ります。
というわけで、こんな感じでカンタンに利回りのいい案件に投資できます。
予約後、確定処理を忘れてるとメールが来る
マイクロファイナンスファンド5号が無事償還されたので、配当込みで再投資しようと、とあるファンドに予約投資していたのですが、
確定処理を忘れており、以下のメールが来ました。
お客様に投資のご予約をいただきましたファンドですが、投資確定手続きが確定しておりません。
つきましては、入金先口座へのご入金、投資確定のお手続きを賜りますようお願いいたします
なので、確定処理をしました。
【注意】先着順で募集が締め切られることも
以下のことも覚えておきましょう。
投資確定は先着順となっており、満額に達した時点で募集が締め切られます。
締め切り後に投資確定をされた場合はお受け付け出来ませんので、あらかじめご了承ください。
【注意】募集の最終日に投資・入金する場合
募集の締め切り間近のファンドに投資しようとしたところ、ちょっとつまづいたのでメモ。
条件が良かったので投資しようとしたんですが、口座に資金を入れておらず、あと4時間くらいで入金する必要がありました。
しかし、当日の着金分は15:30までしか受け付けてないらしく、ぼくが投資申し込みをした19:00では間に合わなかったのです。
なので、ネクストシフトファンドで投資する際は事前にいくらか資金を入れておき、こういったことがないようにするといいですね。
ソーシャルレンディングでは、安定した利息収入を得られます。銀行預金だと、1年で0.001％しか増えませんが、クラウドバンクなら6%増えてその差6000倍！
この手のサービスには、+14%と高利回りの「クラウドクレジット 」や、上場企業が運営する「オーナーズブック」がありますhttps://t.co/ic2l8PkXSB pic.twitter.com/AQNAv5XpKW— タク@投資成績報告＆ブログで稼ぐ方法の発信アカウント (@guppaon1) 2018年10月14日
運営会社の情報
なお、運営会社ネクストシフトの電話番号は、0858-72-5550です。
取締役の永野さんは、三井住友銀行に入行後、ネクストシフト株式会社を創業しました。
※配当金合計および分配金合計の金額は、源泉徴収税（20.42%）を差し引いたあとの金額
※配当予定日が休日の場合、配当金の更新は翌営業日となります
【まとめ】ネクストシフトファンドの評判と運用実績
最後に要点をまとめます。
・分配頻度が遅く、為替リスクあり
・担保がなく、情報も得づらいので危険な投資
というわけで、毎月や3ヶ月ごとの分配で手堅く安心して資産を増やしたい方は、クラウドバンクとファンズをどうぞ。
（クラウドバンクでの毎月の分配金）
担保ありで、円建て投資があり、損失ゼロの実績がありますので。