【評判と実績】損する?SBIソーシャルレンディングの使い方(入金、手数料、確定申告、貸し倒れ、お得なポイント活用も)

どうも。10以上のソーシャルレンディング800万円ほど投資してるタクスズキです。

SBIソーシャルレンディングに登録して投資したので、その方法を紹介しておきます。

【結論】SBIのソーシャルレンディングは微妙すぎるので、他の事業者を使ったほうがいいです。(ぼくは乗り換えました)

※2019年8月、SBIソーシャルレンディングが改善され、投資を再開しました

>>ソーシャルレンディングとは?

>>1円からOKの資産運用!安定収入を得られる「ファンズ」がおすすめ

【大事な話】SBIより優れてるサービスが登場

最近、SBIより使いやすく、条件のいいソーシャルレンディングが登場しました。

それが「Funds(ファンズ)」です。(初心者でもやれて、投資先も上場企業のみで安心

なんと、「たった1円」から投資でき、4%~5%の安定リターンを得られるのです。(運用期間も4ヶ月ほどでOK)

これはソーシャルレンディングに革命を起こすサービスになるので、お金を安全に増やすために以下の記事を読みましょう

>>1円からOKの資産運用!安定収入を得られる「ファンズ」は初心者や副業投資家におすすめ

【SBIソーシャルレンディングの実績】利益や運用成績

では次に、気になるSBIの運用実績を紹介。こんな感じです。

・2017年7月26日:10万円で運用開始
2017年9月15日:626円の分配金ゲット
・2017年10月16日:488円の分配金ゲット

>>SBIソーシャルレンディングで投資を再開!理由は「毎月配当だし、サイトも使いやすくなったから」:1万円からでOK

毎月分配金をもらえて嬉しいです

・2017年11月15日:443円の分配金ゲット
12月:575円の分配金ゲット(SBIのルールが変わり、12月から毎月の分配金が自分の銀行口座に支払われるようになりました)

・2018年1月:671円の分配金ゲット
・2月:517円、3月:536円、4月:632円、5月:556円ゲット

・6月:100,575円ゲット(元本と分配金)

運用中のファンドは利回り7%以上、運用10ヶ月、利息で5500円弱増えました

SBIでは過去に貸し倒れが発生

なお、SBIは分配金受け取りのルールが変わり、今は出金先の銀行口座に払われるようになってます。

あと、今は無くなったファンドですが、過去には「個人向け無担保ローンファンド」で貸し倒れがでています

なので、こういった事実も知りつつ投資しましょう。

※個人的には、これまで貸し倒れがゼロの「不動産担保ローン事業者ファンド」をおすすめします(実際、投資してます)

sbi slの予定表

>>SBIソーシャルレンディングで投資を再開!理由は「毎月配当だし、サイトも使いやすくなったから」

SBIとの併用がおすすめのサービス

ちなみに、ぼくはリスク分散の意味でもソーシャルレンディングは複数使ってます

かなり信頼してるファンズだと、200万円ほど投資中です

>>最新版!ソーシャルレンディングの利益で月1万、5万、10万円は可能?

SBIでやることは他のソーシャルレンディングと同じ

なお、SBIでの投資の流れは、これまでに登録しているソーシャルレンディングと同じです。

>>【無料】クラウドバンクでの口座開設のやり方と手順を画像でわかりやすく紹介

>>ソーシャルレンディング生活の実践結果!初心者におすすめの会社や掲示板での評価もまとめ

サイト登録から投資までの流れを説明

では以降では、投資までのやり方を紹介します。

まずはサイトから登録作業を進めていきました

sbiソーシャルレンディングでの登録作業

メールアドレスとパスワードを入力

まずはメールアドレスとパスワード、ログインで使うidを入力し、規約に同意して登録用のメールを送ってもらいます。

ソーシャルレンディング登録に必要なメール

すると、「SBIソーシャルレンディング(株)への投資家登録」という件名のメールが届いているはずなので、そこに載っているURLをクリックします。

それによって、アカウントが有効になるので、その後、もっと詳細な情報を入力していきます。

投資家として必要な情報を入力

年齢や年収、職業、金融資産なども入力

これは他のソーシャルレンディングでも入力したような情報です。

年齢や年収、職業、金融資産ですね

>>【無料】クラウドバンクでの口座開設のやり方と手順を画像でわかりやすく紹介

sbiのソシャレンは毎月分配

出金先の銀行口座も入力

SBIソーシャルレンディング特有のものだと、「希望運用期間」という項目もありました。これは、1年未満などです。

あとは、お金の入出金で使う銀行口座情報などを入力して、作業を完了させます。

すると、以下のようにマイナンバーカードなどの必要書類の提出を求められるので、指示に沿って進めていきます。

マイナンバーカードなどのアップロードが必要

>>SBIソーシャルレンディングでの口座開設に必要な本人確認書類まとめ!マイナンバーカードなどのアップロード方法

>>【310万円投資中】クラウドバンクの「怪しい」という評判は本当か?リスクや運用実績をまとめてみる

書類のチェックを終えて、郵送を待つ

なお、書類をアップロードした後の作業は、サイト内のメッセージボックスにて確認できます。

弊社にて必要書類を受領後、ご本人様確認のためのはがきを、簡易書留で送付いたします

お受け取りのうえ会員サイトにログインし、はがき記載の本人確認キーをお受け取りから24時間以内を目安にご入力ください。

ご入力後、投資家登録のお手続きが完了することで、ファンドへご出資いただけます

これの約2時間後に「はがきを発送した」というメッセージが届いていました。

なので、今はハガキが届くのを待っている段階です。工程が進んだら、また追記します。

>>【比較】ソーシャルレンディング業者を格付け!基準は運営の信頼度、少額OK、安全性など

発送メッセージの翌日にはがきが届いた

はがきが届くのはかなり早かったですね。

これには、ログインIDと8桁の「本人確認キー」が記載されているので、キーを管理画面で入力します。

本人確認キーを入力

そして、うまくいくと以下のような画面が表示されます。

sbiの本人確認完了

>>【2019年の資産運用】10万円投資するならこれがおすすめ!元手を増やす方法まとめ

投資するファンドを選んで入金すれば、投資家としての登録完了

あとは、投資するファンドを選んで入金するだけです。

詳しくはこちらの記事を>>SBIソーシャルレンディングでファンドへの投資申請し、指定口座に入金する方法とかかる期間

2019年7月から投資を再開しました

サイトが使いづらく一度は投資をやめましたが、「毎月分配型」という魅力にひかれて、もう一度投資することにしました

sbi不動産担保型ローン

投資したのは不動産担保型ローンファンド2つです。(5万円ずつ。平均利回りは5%ほど)

sbiの貸付は毎月分配

不動産担保型ファンドは、これまで貸し倒れ(デフォルト)が0で、安心して投資できました

貸し倒れ0のファンド

※以下、ファンドの詳細(利回り3%~5%。投資期間は14ヶ月。募集済み額、投資した人の人数も知れます)

sbiローンファンドの利回り

ネット銀行からクイック入金できるのも便利

なお、SBIソーシャルレンディングではSBIネット銀行からクイック入金できるのも便利。(他のSLはこれがありません)

sbi slでクイック入金

クイック入金だと、振込手数料はSBIに負担してもらえるのもいいですね。

クイック入金完了

※無事、入金が完了するとメッセージで「出資金を受領しました」ときます

出資金の受領 @sbiのsl

>>ソーシャルレンディングで失敗しないために事業者の選び方、利回りなどまとめとく

過去の実績(利回り、配当など)

なお、SBIソーシャルレンディングで会員登録してると、以下のような実績も詳しくチェックできます。

sbi slの運用成績

あとは今募集中のファンドのリターン率など詳しい情報もわかります。

sbiで募集中のファンド

他に、常時募集のファンドもあるので、こちらの詳しい情報も知りたい人はSBIソーシャルレンディングで無料登録しておきましょう。

こちらもオススメ>>1円からOK!安定収入を得られる「ファンズ」は初心者や副業にもおすすめ

投資の際に気をつけること

実際に投資する際は、ファンド選びに注意しましょう。「証券担保ローンファンド」だと、いつになっても運用が始まらないんですよ。

>>SBIソーシャルレンディングの「証券担保ローンファンド」は株式を担保にする商品(ロールオーバーがやっかい)

記事にも書いたように、このファンドは投資申請したとしても、借り手が全然集まらないので、ずっと投資金が繰り越されていきます

おすすめ>>オーナーズブックは上場企業が運営していて安心!利回り実績もまとめ

SBIでは投資が始まらない案件もある

なので、僕は別のファンド(メガソーラーファンド)で10万円投資することにしました。

ちなみに、SBIだと、運用予定表でもらえるはずのお金を確認することができます。

>>【お得】1000円もらう方法、1円からOKの安定運用を紹介

SBIソーシャルレンディングの手数料

どのソーシャルレンディングでもそうですが、投資家と借りてを繋いでくれるサービス運営会社は、利息から手数料を引いて、投資家に返します。

その割合は気にしなくていい程度ですが、こういったサービスを使う以上、手数料が引かれていることは受け入れましょう。

あと、2016年12月1日以降、SBIソーシャルレンディングの口座から自分の登録銀行口座に出金する際の事務手数料は無料になりました。

以前は420円かかっていたので、改善と言えますね。

追記:運用予定表(配当カレンダー)をチェックできる

8月16日、「不動産担保ローン事業者ファンド2019年7月第2号」で運用予定表が公開されました

sbiの運用予定表

こちら、予定表の中身。

sbi slの予定表

これには配当金のスケジュールなどが書いてあります。(毎月配当

sbi slでの配当予定

最後の月に元本である5万円が返ってくる感じです。

sbi slでの償還

というわけで、こういったことも覚えておきましょう。

特定口座はないので確定申告の必要あり

SBIソーシャルレンディングは、ネット証券のように特定口座の仕組みがないので、運用益が20万円以上になったら、確定申告が必要になります。

>>【100円から始められる】SBI証券でバランス型投資信託の2万円積立を申し込んだ!その方法と実績まとめ

>>【投資信託を10万円注文】セゾン投信で口座開設と入金する方法&それにかかる日数まとめ(最短1週間)

ちなみに、運用益には20%ほどの税金がかかります。それを運営会社に源泉徴収されて、投資家の元に戻ってきます

おすすめ>>【利回り+14%!】「クラウドクレジット」の実績やユーザーの評判をまとめた

SBIソーシャルレンディングの評判

ネット上(2ch、Twitter)には、以下のような評判・クチコミがありましたね。

・SBIは、信頼できるグループ会社が運営していて安心・手堅い
・キャッシュバックなどのキャンペーンがいい
・サイトが使いづらい

あとは、条件が良く、人気のファンドへの言及もありました。

なお、地味にアップデートもされています。

大手が運営するので安心だが、サイトが使いづらくて不便

SBIは大手なので、他のベンチャーが運営するソーシャルレンディングと比べると、安心感があります。

あと、借り手が集まってないですが、証券担保ファンドは利回り2%とかなり堅いです。

ですが、サイトが使いづらいのは論外ですね。

>>オーナーズブックは上場企業が運営していて安心!利回り実績もまとめ

>>【カンタンで楽】①無料で現金1.3万円ゲット!②800円から利息収入を得る方法、③1万円からの不動産投資など、お得な放置投資まとめ

メッセージをもっと見やすくしてほしい

個人的には、メールで「サイトにメッセージが届いてます」ときて、それをメール内で確認できないのは痛いなと思っています。

わざわざ、マイページにログインしないといけないんですよね。

この辺のサイトの使いやすさは、ベンチャーに負けているので、この辺は改善して欲しい所

>>ソーシャルレンディングとは?その意味やリスク、税金などの知識まとめ!事業者の比較もしてみる

参照:【70万円投資中】クラウドバンクの「怪しい」という評判は本当か?リスクや運用実績をまとめてみる

貸し倒れが発生していた【2017年7月18日までに】

かつて、「SBISL借換ローンファンド」という個人向け融資ファンドで貸し倒れ、延滞が発生していました。

ただし、これはサービス運営初期の実績。

今は改善がなされ、個人向けローンファンドもなくなりました。

>>オーナーズブックは上場企業が運営していて安心!利回り実績もまとめ

>>【カンタンで楽】①無料で現金1.3万円ゲット!②800円から利息収入を得る方法、③1万円からの不動産投資など、お得な放置投資まとめ

アジア地域にも融資できる(過去に遅延あり)

それ以降は以下のファンドで貸し倒れも、返済の遅延も発生していません。

・SBISL証券担保ローンファンド型
・オーダーメード型ファンド

・不動産担保ローン事業者ファンド
・カンボジア技能実習生支援ローンファンド

過去に実績がなく、上場企業が運営するオーナーズブックがおすすめ

現在でいえば貸し倒れについてあまり心配する必要はありません。

担保などを用意して、貸したお金がちゃんと返済されるような仕組みができているので。

ただ、過去に顔だ俺がなく、もっとおすすめのがあるので、ぼくはそちらを推奨します

>>オーナーズブックは上場企業が運営していて安心!利回り実績もまとめ

>>【利回り+14%!】「クラウドクレジット」の実績やユーザーの評判をまとめた

キャンペーンも充実している

SBIは他のソーシャルレンディングと比べて、キャンペーンが豪華ですね。

これまでに以下のようなものがありました。

対象商品への出資で出資金額の2.0%をキャッシュバック

>>【比較】つみたてNISAは楽天証券とSBI証券どちらがおすすめ?「夏から楽天ポイントでの積立開始!」などを考慮し判断

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0.5%のポイントプレゼント(キャッシュバックはなし)

弊社で初めての出資でSBIポイントプレゼント

『SBISLオーダーメード型ローンファンド』へ100万円以上でのお申込、実際に運用が開始されたお客様全員を対象として、

その預託金額の0.5%相当のSBIポイントをプレゼントいたします。

メルマガ購読でもポイントがもらえる

キャンペーン期間中に、初めて投資家登録を完了し、かつ投資家登録の際に

弊社が配信するメールマガジンの購読について同意いただいたお客様を対象に、SBIポイント1,500ポイントをプレゼントいたします。

>>【朗報】最大25,000ポイントもらえるお得なキャンペーンをSBIソーシャルレンディングで実施中!(12/20まで)

ポイントサイトでTポイントへ交換、買い物などができる

僕は、とあるキャンペーンに応募していて(完全に忘れていたが)、1500ポイントもらえました。

sbiでポイントをもらえた

ポイントをもらうまで知らなかったんですがSBIはポイントサイトがあるんですね。

sbiのポイントサイト

>>【カンタンで楽】①無料で現金1.3万円ゲット!②800円から利息収入を得る方法、③1万円からの不動産投資など、お得な放置投資まとめ

ソーシャルレンディングとは別で会員登録が必要

ポイントサイトは、SBIソーシャルレンディングと別で会員登録が必要で、キャンペーンでポイントをもらう際は、コードを入力する必要があります。

あとは、手に入れたポイントで、ほしいアイテムと交換できたり、下記ポイントと交換することもできます。

Tポイント、ANAやJALのマイル、JTBでの旅行代金、Pex、net price、nanaco、Suicaポイント(JR東日本)。

現金への交換も可能(SBIカード(MasterCard)会員だと、お得)

現金に交換する際は、SBIカードを持っているとお得なレートで交換できます。

・5,000P=5,000円
・10,000P=12,000円

カード会員でない場合だと、以下のレート。

1P=0.8円(SBIネット銀行以外の金融機関で交換する場合)

1P=0.85円(SBIネット銀行で交換する場合)

この辺も覚えておきましょう。

>>【お得でカンタン】SBIネット銀行で「ATMと振込手数料」を無料にし、預金金利を10倍にする方法

募金もできる

ポイント同士の交換、もの、現金交換以外だと、募金することもできます。

sbiポイントサイトで募金

あと、SBIネット銀行で新規口座開設することでもポイントをもらえるようですので、興味のある方はぜひ。

僕も使ってますが、SBIネット銀行はかなり便利です。

投資信託を保有することでもポイントがもらえる

また、SBI証券と連携することで、投資信託を保有することでもポイントがもらえるようになります。

投資信託保有でポイント付与

これは、投信マイレージサービスと呼ばれ、投資信託の月間平均保有額に応じてSBIポイントが貯まるポイントプログラムです。

現金に交換した場合は、実質的に投資信託保有コストの削減ができるわけですね。

>>ソーシャルレンディングで撤退した危ない業者や今後の予測、安心・安全の会社まとめ

優良商品を持っている場合は、0.05%のポイント還元

その概要は、以下の通り。

当社取り扱いの投資信託すべての銘柄が投信マイレージサービスの対象銘柄です。

ポイント付与率は月間平均保有金額が1,000万円未満の場合、通常銘柄の月間平均保有金額に対して0.1%を付与します。

1,000万円以上の場合、通常銘柄の月間平均保有金額に対して2倍の0.2%を付与します。

ただし、以下の投資信託のポイント付与率は、月間平均保有金額に関わらず一律0.05%。

投資信託

対象は、僕も注文している「emaxisバランス」や「たわらノーロード」、「三井住友インデックスファンド」など。

つまり、優良と言われている投資信託ですね。

あまり注目されない商品を見つけてもらうためのポイント還元

こうなってるのは、すでに人気のある優良商品でなく、あまり売れてない商品に注目しれもらうためなんでしょうね。

まあ、売れてない=0.05%のよりは成績がよくない商品とも考えられるので、1%や2%のポイント還元のために保有するのは考えものですがw

>>【カンタンで楽】①無料で現金1.3万円ゲット!②800円から利息収入を得る方法、③1万円からの不動産投資など、お得な放置投資まとめ

分配用口座のルール変更

12月、「分配用口座廃止のお知らせ」という通知が来ていました。

このたび、出資金の償還及び利益の配当(分配)を行うために設けておりました「分配用口座」を廃止。

分配用口座内の分配金は、2017年12月28日に、全額(出金可能額)をお客様にご登録いただいた銀行口座にお振込みさせていただくことといたしました。

>>クリアルは不動産投資クラウドファンディング!ソーシャルレンディングとの違いもまとめ

2018年1月以降の分配金はユーザーの銀行口座に振り込み

分配金の計算期間を「毎月11日~翌月10日」から、「毎月8日~翌月7日」に変更するそうです。

あと、分配用口座に連動する「かんたん出資」「振替依頼」も廃止。

※分配金を振込む際にかかる送金手数料(コスト)は、これまでどおりSBIが負担

サービスのより高い透明性と安全性を追求した上での判断

なお、今回の変更に至った経緯は以下の通り。

弊社はこれまで、振替出資等によるお客様の便宜を図る観点から、分配用口座を設けておりました。

しかし、弊社がソーシャルレンディングサービスを提供するために活用している匿名組合の仕組みでは、

適切な分別管理が行われていても、分配用口座内のお客様の資金は法的には営業者に帰属します。

分配用口座にいったん入金へ(ブログで検証)

したがって、貸付先から返済や利払いを受けた資金は、お客様の出資元本や運用益であるにも関わらず、

分配用口座にいったん入金されることにより、その資金の安全性は営業者の財務基盤や事業運営に左右されてしまう可能性がある。

また、第二種金融商品取引業者が行うことができない金銭等の預託に該当する可能性も懸念されているところです。

分配金を直接ユーザー口座に振り込むのが適切と判断

このため弊社は、ソーシャルレンディングサービスのより高い透明性と安全性を追求し、お客様に安心してお取引いただくため、

分配金を分配用口座に入金せず、お客様にご登録いただいた銀行口座に直接お振込みすることが最善の方法であると判断いたしました。

だそうです。

まあ、結局は分配金の貰い方が変わっただけで、もらえる金額は変わらないので、そんなにきにする必要はないですね。

100万円近く投資中>>「クラウドクレジット」のセミナーで話を聞いてきた!実績やユーザーの評判も追記

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あと、+14%以上の高利回り案件があり、貸し倒れも発生していない「クラウドクレジット」もおすすめです

100万円ほど投資中>>「クラウドクレジット」のセミナーで話を聞いてきた!実績・利回りやユーザーの評判も追記

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sbiでの債券投資

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中には高利回りの商品もありますし、

sbiの外貨建て債券

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