クラウドバンクでNISA使える？ソーシャルレンディングに特定口座ある？

2021年6月13日

この記事では、クラウドバンクのようなソーシャルレンディングでNISA口座を使えるか解説します。

NISA口座を使って利益への税金をゼロにしたい方、ほったらかしで楽に資産を増やしたい方は参考にしてください。

記事の要点まとめ

・クラウドバンク含めソーシャルレンディングでは、NISA口座を使えない

・NISA口座で運用すると、利益の税金がかからない

・今後ソーシャルレンディングもNISA対象になる場合がある

結論、クラウドバンクなどのソーシャルレンディングでは、NISA口座での取引ができません。（SBI、maneoなども同様）

ただ、イギリスでISAの対象としてソーシャルレンディングが含まれていますから、日本もそうなる可能性はあります。

未来のために、今から口座を作っておくのもありです。

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この記事の目次

そもそもNISA口座とは？

そもそものNISAから解説します。

これは投資の非課税制度であり、NISA口座を使って運用すると利益への税金がかかりません。

日本では、株や投資信託での運用が対象です。

イギリスのISAを手本にした

NISAは、「Nippon Individual Savings Account」の略であり、直訳すると「日本の個人の節税口座」です。

そもそもイギリスにISAという節税できる口座があり、それの日本版がNISAということです。

なので、NISA投資にる利益がゼロになる制度（口座）なのだと覚えておきましょう。

将来、クラウドファンディングも対象になるかもしれない

現状、NISAで取引できる金融商品は以下の通り。

投資信託、国内・海外上場株式、国内・海外ETF、ETN（上場投資証券）、国内・海外REIT、新株予約権付社債（ワラント債）

ソーシャルレンディング含め、投資型クラウドファンディングは対象ではありませんが、イギリスのように今後対象になる可能性はあります。

そうなれば、毎月収入を得ながら税金がかからず、さらに魅力的な投資になりそうです。

ソーシャルレンディングと特定口座

関連して、特定口座も紹介します。

特定口座とは、証券会社が納税と確定申告を変わりにやってくれて、投資家にとって管理がかんたんな口座です。

ソーシャルレンディングには、これもありません。

クラウドバンクで確定申告・納税が必要

そもそも、ソーシャルレンディングの口座は証券口座ではなく、「特定口座」や「一般口座」の区別がありません。

また、クラウドバンクなどの分配金（匿名組合分配金）は、所得税法上、分配時に所得税などが源泉徴収されるようになっています。

源泉徴収では、分配金（利益）の20%ほどが税金として引かれ、所得に応じて確定申告をして還付や追加での納税が発生します。

※「年間取引報告書」を発行してもらえるので、それを使って確定申告と納税をします

GMOクリック証券のmaneoでも特定口座なし

GMOクリック証券では、maneo（マネオ）への出資ができますが、特定口座は使えません。

他のソーシャルレンディング同様、利益が源泉徴収され、自分で確定申告をする必要があります。

サラリーマンの給料など（所得）と合算して住民税などが決まり、人によっては50%ほどが税金となる場合もあります。

【まとめ】ソーシャルレンディングのNISAで非課税？

現状、クラウドバンク含めソーシャルレンディングでは、NISA口座を使えません。

しかし、イギリスのように今後ソーシャルレンディングもNISA対象になる場合があります。

それに備えて、以下のソーシャルレンディングも活用しましょう！

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— タクスズキ@セミリタイア達成（投資収入をブログ＆固定ツイで公開。仮想通貨・ビットコインに夢中） (@TwinTKchan) May 26, 2021