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SBIでやるべき?米国貸株カストックのデメリット、金利が高い理由を解説

米国貸株サービス「カストック(Kastock)」をSBI証券で始めたので、この記事でその方法を紹介します。

株やETFで配当をもらいつつ、金利でも資産を増やしたい人は参考にしてください

sbi証券のカストック
(株を持ってるだけでお金が増えます)

記事の要点まとめ
貸し株のカストックは数クリックで簡単に始められる

・申し込んだ後は、自動で貸し株される

・SPYD、毎月分配のETF・DHSの貸し株金利は0.05%と高め

結論、貸し株「カストック」は利益のチャンスが増えるので、おすすめです。

貸し株で利用中の証券会社が倒産したら、株が返ってこないリスクもありますが、証券会社の倒産はほぼ考えにくいです。

なぜなら、金融一種の事業者であり、自己資本比率を国の認めた水準で保ち、健全経営を行なっているからです。(毎月、国に報告も)

ぼくは貸し株によって、以下のように月2000円ほど得られていますし、人にとっては1万円以上も可能です。

カストック貸し株

ちなみに、貸し株はSBI証券よりもauカブコム証券の方が金利が高く、お得なキャンペーンも開催中です。

Auカブコム

ぜひサイトでチェックしましょう!

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貸し株とは?その仕組み、始め方は?

貸株(カストック)とは、保有している株をSBI証券などに貸し出すことで金利を受け取れるサービス

銀行にお金を貸すと、預金の利息がもらえるのと同じ仕組みです。

貸した株は信用取引をする人たちに貸し出され、その人たちが支払う手数料が貸し株金利での利益となります

リスクは「SBIの倒産リスク」くらいで安心

SBIなどん証券会社はユーザーから借り受けた株式を機関投資家が参加する「貸株市場」に貸し出すことで、

貸株金利を受取り、それをユーザーに還元します

sbiの貸株の仕組み

※銀行が個人から預かった金をローンなどで別の人に貸し出し、その利ざやを預金者に利息として渡すのと似てますね

配当をもらいつつ、金利収入もゲットできる

株では定期的に配当をもらえますが、貸株を使えば金利収入も毎日ゲットでき、ダブルでインカムゲインを得られます。

しかも、米国株であれば、これからも値上がりが期待できますから、「三重でおいしい投資」なのです。

米国の貸し株

米国個別株の貸し株はSBI証券だけのサービス

国内株や東証にある米国ETFの貸し株だと、他の証券会社にもあるのですが、米国の個別株の貸し出しはSBI証券にしかありません

sbiのkastock

しかも、SBIでは米国株・ETFの手数料が激安なので、貸し株は非常に相性のいいサービスでもあります。

なので、個別株を貸して利益を出したい方は、SBI証券の口座を作っておきましょう!

\ まずは口座を作る /

【カストック】貸株のデメリット・リスク

貸し株にメリットはありますが、デメリットもあるので紹介します。

貸株のデメリット
・無担保契約(証券会社が倒産したら、貸してる株は無価値になる

・投資者保護基金による保護の対象でない(証券会社が倒産した場合、株が返ってこない)

・外国株式は配当控除の対象にならない

それぞれ解説します。

SBI証券の倒産は考えにくい?

貸し株で懸念すべきはSBIなどの証券会社の倒産ですが、その可能性はほぼ考えにくいです。

なぜなら、日本の証券会社は金融庁の決めた自己資本比率をしっかり守って運営しているからです。

自己資本比率とは、経営水準を見るのに役立つ指標で、自己資本比率が高ければ健全に会社経営されています

金融庁は、証券会社に高水準な自己資本比率を求めており、毎月のチェックも行っています

そのため、証券会社では財務が健全な経営がなされています

貸出先に万一のことがあったらどうする?

なお、株の貸し先(投資家)に万が一のことがあっても、証券会社が取り立ててくれるので、心配不要です

貸し先(投資家)から株券が返却されない場合、証券会社が「あらかじめ貸出先から差し出された担保金」で株券を調達し

貸出していた株券をすべて返却します

返却が遅滞した場合には、基本契約書にあるとおり遅延損害金を貸主のユーザーに対して支払います。

返却が遅延した場合は、損害金までもらえるわけですね。

お得に貸し株をやれる会社(口座)

貸し株はいろんな証券会社で提供しており、auカブコム証券だと、代用貸し株でよりお得に利益を狙えます。

auカブコム証券の代用貸し株

代用貸し株のメリット
・信用取引の担保にしている株式(代用有価証券)を貸付できる

担保にしている株の80%で貸し株が可能

・いつでも売却・品渡が可能

貸出中も配当金や株主優待も取得できる

お得なキャンペーンも開催しているので、サイトを見ておきましょう!

Auカブコム

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貸し株の設定方法は簡単(Kastock)

では、実際にSBI証券で貸株の申し込みをしていきましょう。

やることは簡単で、以下の画面から申し込んでいけばOK。

sbiで貸株の申込

そして、申し込みが完了すれば、外国株式の取引サイトにログイン後、「口座管理」>「貸株」からチェックできるようになります。

外国株式残高

申し込むと自動で貸される設定になってる

なお、外国の貸株の申込が完了すると、すでに株が貸し出される設定になってます。

銘柄の貸株設定

設定が終わっていると、清算予定などの詳細もチェックできます。

貸出株の清算予定

貸し出し金利もチェックを

なお、明細などで銘柄ごとの金利もわかります。(毎月配当のDIA、コカコーラなどは0.01%)

貸株明細での金利

空売りされる銘柄ほど、金利が高いく、つまり値下がりしやすい銘柄が高金利となっています

貸し株金利につられて高金利な株を買い、値下がりで損する場合もあるので気をつけましょう!

貸し株のおすすめサイト
米国株の個別:SBI証券

国内の個別株、米国などのETF、REITauカブコム証券

貸し株での金利はいつもらえる?

金利がもらえるのは、貸株を開始した日の5営業日後です。(休日の場合には、その翌営業日)

※前月の貸株金利(ドル)の合計金額が、翌月5営業日に外国株式口座へドルで入金される

余力への反映は、翌月第4営業日の夜(22時頃)です。

etfの貸株入金明細

入金履歴は、「口座管理」>「貸株」>「貸株入金明細」画面の「貸株金利 入金履歴」で確認できます。

【運用実績】貸株で儲かった額

11月26日から、貸株金利の入金明細にログが残るようになりました。

貸株の入金明細

そして、「約定日」や「配当金処理」といったステータスも表示されるようになりました。

貸株で配当金処理

【2020年3月28日の追記】最近だと1つの銘柄(DHS)だけで1日3円ほど入ってくるようになりました。

etfの貸株入金明細

貸し株金利で月2000円の利益を達成

ちなみに、SPYD、HDVだと貸し株金利がちょっと高くて、0.05%です。

spyd、moの貸株金利

最近だと、保有株数も増えたので1日で0.0049ドルもらえた日も。(SPYDのみ)

最新だと、月2000円弱もらえました。

カストック貸し株

貸し株はauカブコム証券の金利がいいので、そちらをおすすめします

\ キャンペーンなどを知る /

貸し株の申し込みは25日までにしておこう

なお、貸株を始めるためには以下のルールを知っておく必要があります。

前月25日19:00~当月25日12:00までに貸出設定を変更した場合、当月25日(休日の場合には翌営業日)に変更後の設定が適用されます。
25日をまたぐ未受渡注文が存在する場合、既に受渡済みの同一銘柄は振替が行われず、翌月の25日に合わせて振替が行われます。

なので、今月から貸株を始めたいなら、25日より前に申し込みをしておく必要があります。

停止リスクはあるが、ほぼない

以下のように、SBIの都合で利用を止められるリスクがありますが、よっぽど変なことをしない限り、大丈夫でしょうね。

リスク
米国貸株サービスにおいては、当社が必要と判断した場合、一定期間ご利用を一時的に停止し、

全ての銘柄または一部の銘柄を自動的に返却させていただく場合がございます。

なお、停止期間中は、お客さまに株券を一旦返却するよう処理がなされます。

貸株を解約すると、再利用できないかも

あと、貸株を解約してしまうと、また始めたいときに時間がかかる、もしくは利用制限される場合があるので注意です。

NISAは貸株対象外

なお、月曜日の15時頃に貸株の画面を開こうとしたら、以下のように表示されました。

現在、振替処理中の為、設定変更ができません。19:30以降に再度おためしください。

19時~19:30はメンテナンス中なので、その時間を避けて画面を開きましょう。

貸株の返却や確定申告・税金について

以下のことも知っておきましょう。

株券の貸出:原則として、登録完了日の翌日から貸株金利が付きます
株券の返却:原則として、解約の登録完了日当日まで貸株金利が付きます

貸し株での配当は、配当額相当金の雑所得にならず、配当利益としてもらえます

VYMの他にVTなどのETFも雑所得雑となりますが、所得20万以下ならば確定申告不要の場合もあります。(専門家に相談を)

貸株金利の計算方法

金利の決め方
・保有数量×終値×貸株金利÷365日=1日分の計上金利
SPYはKastockの対象銘柄で、金利が0.01%
1554(世界株式日本除)などが、楽天証券で0.75%の貸株金利

【サービスまとめ】楽天で個別の米国株は貸し出し不可

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