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大手を比較！不動産担保ありのソーシャルレンディングのおすすめランキング

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この記事では、不動産担保のあるソーシャルレンディングや、担保を評価する際のコツと注意点を紹介します。

担保と聞くと安心のように思えますが、注意点もあるので、損しないためにも紹介することはおさえておきましょう。

※安全にお金を増やしたい人であれば、必読の記事です

記事の要点まとめ
・不動産担保があるのは、クラウドバンク、SAMURAI（サムライ）、オーナーズブック、ファンズ

・これらでは貸し倒れ、投資家の損ゼロ

・担保評価が適正にされているか必ずチェックする

・融資額は担保評価額の80%以下になっているのが理想

結論、担保ありのソーシャルレンディングはクラウドバンクが運営9年で元本割れゼロでおすすめです。

唯一、分配金を毎月もらえるソーシャルレンディングでおすすめなので、まずは無料で口座を作っておきましょう！

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ソーシャルレンディングでの担保などについては、以下の動画でも解説してるのでチェックしましょう！

不動産担保があるメリット

まず、ソーシャルレンディングで不動産担保があるメリットを紹介します。

不動産担保があると、もし融資先が倒産などでお金を返せなくなった時も、担保を売却することでお金を用意できます。

そして、投資家にもお金を返せて、投資家の損を防げます。

安心できるという点で、担保はソーシャルレンディングにおいて大事です。

クラウドバンクの不動産担保

では、次に不動産担保のあるソーシャルレンディング業者を紹介します。

運営9年で損失ゼロのクラウドバンク

クラウドバンク

まず、「クラウドバンク」にも不動産担保のファンドがあり、都内の一等地が担保になることが多いです。

融資額は担保評価額の80%以下に設定されており、担保評価額が1億円なら、融資額は8000万円までになっています。

このように決まっていれば、もし融資先に問題があっても担保が1億円で売れれば、投資家にお金を返せます。

このように、あんしんな仕組みがあるのがクラウドバンクです。（1万円から、スマホでも気軽に投資できます）

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担保あり！優待、キャンペーンも充実

ファンズでも担保ありのファンドが登場し、利回りは4%と高めです。（3ヶ月ごとの配当）

不動産鑑定士から担保評価してもらい、評価額の80%以下までしか融資をしません。

※サービス詳細は、動画でチェックしてください

ファンズは最近、キャンペーンが充実しており、お得な優待もあります。

口座開設だけでお金をもらえてお得なので、まずは無料で口座を作りましょう！

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第一種の事業者で上場グループが運営のサムライ

上場グループで信頼できる企業が運営する「SAMURAI（サムライ）」には、不動産担保と債務保証がついてます。

このように、貸し先からお金が返ってくるように、手厚いケアを用意してるサービスもあるのです。

こちらも1万円から投資できるので、サイトで最新ファンドなどを見ておきましょう！

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上場企業が運営するオーナーズブック

OwnersBook

上場企業のロードスターキャピタルが運営する「オーナーズブック」にも不動産担保があります。

※サービス詳細は以下の動画でチェックしてください

不動産事業者に融資し、事業者が持つビルなどの不動産を担保にします。

融資ではありますが、間接的な不動産投資とも考えられます。

これまでに貸し倒れや返済遅延0のサービスです。

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業界シェアトップのSBIソーシャルレンディング

融資残高でソーシャルレンディング全体の24%を占める「SBIソーシャルレンディング」も不動産担保があります。

不動産担保ローンファンドはこれまで貸し倒れゼロですが、他のファンドで問題を起こして、サービス停止となりました。

こちらの詳細も動画でチェックしてください。

大手が不動産の価値を査定する「レンデックス」

LENDEX

東急リバブルが不動産価値を査定する「レンデックス」でも不動産の担保があります。

※利息は毎月分配、1年以内の短期投資で2万円からOKです（詳細は動画でチェックしてください）

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不動産担保を見る際の注意点

なお、担保つきのソーシャルレンディングであっても、100%安全ではないので注意しましょう。

以下の点を見ておかないと、元本割れする可能性があるので、要チェックです。

・担保物件の評価額以内で融資してるか
・抵当権の順位は高いか（一番が理想）
・物件への査定は正しいか（信頼できる機関が査定しているか）
・立地など情報が充実しているか

では、これらも解説します。

担保物件の評価額以内で融資してるか

ソーシャルレンディングでの融資先が倒産などしてしまった場合は、担保物件の売却などで投資家にお金を返そうとします。

その際、担保となる物件の売却額が融資額（投資家から集めたお金）を下回っていたら、お金を返せなくなってしまいますよね。

ソシャレンの担保の注意点

なので、担保物件の評価額が融資額を上回っているか、必ずチェックしましょう。

ソシャレンの担保物件

融資額は担保評価の80%以下が理想

こうした点だと、クラウドバンク、ファンズは優秀だなと思っています。

この2つは投資家限定で、「融資額/物件の評価額」が80%以下であることを教えてくれます。

場合によっては、「融資額/物件の評価額」の割合が50%以下で安全性の高いファンドもあります。

sbiソーシャルレンディングの担保

他には、①運営会社の査定額と②第三者の調査価格を比較して、額が低い方の80%を上限にファンドを組成する場合もあります。

こういった備えも知っておきましょう。

おすすめサービス
・クラウドバンク：運営9年で投資家の損失ゼロ

・ファンズ：1円から投資でき、キャンペーンがお得！優待もあり

抵当権の順位は高いか（1番が理想）

ソーシャルレンディングの担保では抵当権も見ましょう。

「抵当権の順位」とは、お金を返してもらう優先順位です。

貸し倒れなどが発生し、担保物件を売却した際、順位ごとにお金が返されていき、

その際は1番から順番に返済されていきます。

つまり、抵当権の順位が低いと、十分なお金が帰ってこない場合があるので、順位も必ずチェックした方がいいです。

物件への査定は正しいか

担保物件への評価額が十分でも、その評価額が正しくない場合もあります。

特に、信頼できる機関が査定してないと、売却時に想定より少ない額しか得られず、投資家が損する可能性もあります。

なるべく信頼できる会社（大手、上場企業）が不動産を査定してるかもチェックしましょう。

＼ 上場企業の査定であんしん ／
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立地など情報が充実しているか

担保となる不動産があっても、売却できないような微妙な物件（土地）だと意味がないです。

立地や駅からの距離などもチェックしましょう。

samuraiでの担保不動産

↑は「SAMURAI」での担保となる不動産の情報で、↓はレンデックスでの情報。

lendexの担保不動産

過去に不動産担保ありで問題を起こした業者まとめ

これから失敗しないために、不動産担保がありながらも延滞や貸し倒れを出してしまった業者も知っておきましょう。

※マネオ（maneo）も問題を起こしました（動画で解説中です）

【まとめ】不動産担保ありの貸付クラウドファンディング

記事の要点まとめ
・不動産担保があるのは、クラウドバンク、SAMURAI（サムライ）、オーナーズブック、ファンズ

・これらでは貸し倒れ、投資家の損ゼロ

・担保評価が適正にされているか必ずチェックする

・融資額は担保評価額の80%以下になっているのが理想

結論、担保ありのソーシャルレンディングはクラウドバンクが運営9年で元本割れゼロでおすすめです。

唯一、分配金を毎月もらえるソーシャルレンディングでおすすめなので、まずは無料で口座を作っておきましょう！

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