外貨建MMFを購入!元本割れリスクや分配金の利回り、積立でのおすすめ商品も調査してみた

どうも。3,500万円ほどを資産運用に回してるタクスズキです。

この記事では、最近買った「外貨建てMMF(マネー・マーケット・ファンド)」について紹介します。

>>SBI証券で外貨建てMMFを購入!必要資金や利回り、分配金、手数料、買い方を紹介

利回り1%~2%くらいの堅実リターンを狙いたい人や、高金利通貨でハイリターンを狙いたい人などは参考にしてください

外貨建てのETFなどを買っていて、その待機資金を投資に回したい人にも役立つ記事になってます

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【大事な追記】米ドル急落で含み損(元本割れ?)

2019年8月28日時点で、40円くらいの含み損を抱えています。

外貨mmfで元本割れ

この原因は対円に対して、米ドルが下落したこと。

このように、外貨建てMMFでは為替リスクがあるので、これは絶対に覚えておきましょう。

【10月10日の追記】含み損は、18円まで減りました。

米ドル建mmfの含み損

【12月1日の追記】+2円まで回復しました。(利益!)

mmfの円建て利益

>>為替リスクなし!Tポイントでやれるおすすめ投資

追記2:含み損を抱えて気づいた安全投資

そして、安全と思っていたMMFで含み損を抱えて、値動きなどでの損がないクラウドバンク」のすごさを実感しました。(以下、毎月の利益)

このように、為替などの影響を受けず、コツコツお金を増やせる投資もあるので、こちらも知っておきましょう。

1円からOK!為替での損なく、安全に増えてる投資

※為替で損しない「1円投資のファンズ」もおすすめです

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外貨建てMMFとは何か?

外貨建てMMFは投資信託の一種で、格付けの高い外貨建ての商品に投資できます。

外貨mmfの商品一覧

たとえば米ドル、カナダドル、豪ドル、ニュージーランドドル、南アフリカランド、トルコリラで各国の債券などに投資できます。

※マネー・マーケット・ファンド(MMF)は、債券をメインで組み入れたファンドのこと

豪ドルなどの債券投資

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【メリット】なぜ外貨建てMMFに投資するか?

似た商品だと債券型のETFがありますが、外貨建てMMFだと、それにはないメリットがあるのです。

特徴的なのだと、以下2つ。

・債券ETFよりも値動きが小さい(低リスクで堅実リターンを狙える

購入や売却時の手数料が0円(買っただけでの手数料負けがない

では、それぞれを説明していきます。

値動きが小さく安心して投資できる

以下の図が示すように、外貨建てMMFは値動きが小さいです。

外貨建てMMFの値動き
(by ぼくが買ったファンドの目論見書)

債券ETFだとこれより値動きが大きく、損をする確率も上がってしまいますが、MMFであればそういったリスクを抑えて手堅く利益を狙えるのです。

流動性も問題ない

※以下、ぼくが買ったファンドの特徴(流動性にも注目)

高格付けの米ドル建て短期金融商品に投資し、米ドルベースの元本と流動性を確保しつつ最大限の収益の獲得を目指します。

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購入や売却時の手数料が0円

取引コストがゼロというのも大きなメリットです。

ETFの場合、少額取引だと最低でも5ドルの手数料がかかり、手数料負けしてしまいます

しかし、MMFであれば1000円から買えて手数料がかかりませんから、気軽に少額取引できるのです。

そして、こうしたメリットがありつつ、堅実に1%~2%くらいのリターンを狙えるので、ぼくは新たに投資することにしました。

余った待機資金(ドル)の運用先としてもあり

また、米国ETFなどをよく買う人は米ドルを保有して、投資のチャンスを伺ってると思います。

そういった人であれば、以下のような投資の仕方もできるのです。

ドルの効率的な運用

これはSBI証券で紹介されていた「効率的な運用方法」です。

このように、資産のパフォーマンスに応じて売買し、ドル建て投資の利益を最大化できるんですね。

分配金ももらえるし積立もできる

あと、外貨建てMMFでは以下のように分配金も入ってきます。

外貨mmfの分配利回り
(ぼくが買ってるファンドだと、分配金は再投資に回される)

>少額OKのTポイント投資でも株の配当がもらえます

ほったらかしでコツコツ増やしていける

なお、SBI証券であれば毎月5000円から積立もでき、完全ほったらかしの投資もできます

外貨建てMMFの積立

このように、手堅く少額でコツコツ運用もしていけるのです。

MMFを買えるSBI証券では、現金などをもらえるお得なキャンペーンをやってるので、チェックしてみてください

キャンペーンを知る

>>SBI証券のサイト

外貨建てMMFにもデメリットやリスクあり

ただ、メリットばかりでなく、投資ですから以下のようなデメリットもあります。

元本割れのリスク(為替での損、投資先の破産など)

とは言っても、これはどの投資にもあるものですので、詳しく知りたい人は以下の記事を読んでください。

>>【やってみた感想も】クラウドバンクのセミナーから貸し倒れリスク、遅延のデメリット、おすすめファンドを学んだ

外貨建てMMFの運用成績(追記します)

紹介したリスクはありつつも、他の投資と比べたら低リスクですし、国債などと違って流動性もあるため、

ぼくは有望な投資先として米ドル建てのMMFを買ってみました。

一時期、5%くらいの配当利回り債券ETFを買おうとしてたんですが、過去の値動きを見て損しそうでやめたんですよね。

でも、MMFであれば紹介したように値動きが少ないので、安全と思い投資しました。

このように、優れた面があるため、ぼくは堅実投資の手段としてアリだと思っています

キャンペーンを知る

>>SBI証券のサイト

MMFの運用実績(投資の結果)は追記します

>>毎月配当(分配金)をもらえるソーシャルレンディングの利回り(成績)まとめ #投資型クラウドファンディング

>>1円からOKの資産運用!安定収入を得られる「ファンズ」は初心者や副業にもおすすめ

>>外貨預金のメリット・デメリットまとめ!おすすめじゃないので初心者はリスク抑えてFXやろう

外貨建てMMFのおすすめ商品

個人的におすすめなのは、特に信用できる「米ドル建て」の商品です。

外貨mmfの商品一覧

SBI証券だと、以下の商品がありますね。

・ブラックロック・スーパー・マネー・マーケット・ファンド:利回り1.893%

・ニッコウ・マネー・マーケット・ファンド:1.725%

・ノムラ・グローバル・セレクト・トラスト:1.710%

・ゴールドマン・サックス:1.895%(ぼくが買ってる商品)

※利回りは、直近7日間の平均を年率換算したもの

トルコリラ、南アフリカランドは危険で怖い

トルコリラ建の商品だと、利回りが20%くらいですが、損するリスクの方が高そうなので買いませんね。

豪ドルなどの債券投資

>>確実に貯金の2,000倍増やせる投資が人気(500円からOK)

税金やNISAについて

外貨建MMFの分配金・譲渡損益などは20%(国税15%、地方税5%)の申告分離課税。

特定口座で株式や投資信託との損益通算が可能です。

※NISA口座での購入はできません

>>おすすめの低リスク投資ランキング(少額OKの金融商品です)

>>アメリカ株のおすすめ証券会社!SBI、楽天、マネックスの米国ドル為替手数料も比較

外貨建MMFを買えるネット証券(マネックスも)

ほぼ全てのネット証券で外貨建MMFを買えます。

それぞれの特徴は以下の記事でどうぞ。

>>【比較】SBI証券と楽天証券、初心者にはどちらがおすすめ?←投資信託、株を買ってる人間が答えてみる

>>【3000万投資し比較】ネット証券のおすすめは?僕の感想と評価、2chでの悪い評判まとめ

>>【比較】株の初心者におすすめのネット証券会社一覧!手数料や口座開設方法まとめ

外貨に対する評価・感想も書いてます

※ドルなどの今後の予想、将来性などは以下の記事でどうぞ

>>【豪ドル円】スワップポイント生活の推移まとめ(マイナスにならないよう計算済み)

>>【米ドル、NZドル】スワップポイント生活の推移まとめ(年利は11%!他とも比較)

>>メキシコペソでスワップポイント生活!ブログで利益や今後の見通し、リスクを紹介

>>【インカムゲイン】配当金生活を目指す!優良株、高配当なディフェンシブ銘柄の長期保有が大事

新興国の高金利通貨でマイナスにならないように

>>資産形成の初心者におすすめの方法:投資の種類や20代、30代、40代、50代の最適手段まとめ

>>【終わった】トルコリラ・スワップポイント生活の推移:大損する前にやめような @SBI FX

>>【利回り+33%】スワップポイントのサヤ取りで失敗しないためにリスク(デメリット)などまとめてみた

>>トルコリラサヤ取りの実績をブログで公開!資金や年利も計算したよ(両建て)

外貨の賢い投資テクニック(コツ)

>>米国ETFのおすすめ:国内ランキング、配当利回り、ポートフォリオ(株、債券)まとめ

>>SBI証券でETF自動積立!分配利回り5%以上の高配当銘柄、手数料フリーの商品も紹介

>>SBI証券で外貨決済するために、SBIネット銀行でドルを買った(定期預金):即時振替の方法も紹介

※同通貨の取引(例:米ドル建MMFから米国株へのお買付)なら、為替手数料はかかりません

外貨債券とMMFのスイッチングについて

あと、MMFにはスイッチングという手法があります。

これは、買い付けてきた外貨建てMMFを売却し、もっと利回りのいい外貨債券を買うこと。

利回りがいいなら、最初から「外貨債券」を買えばいいじゃないかと思うかもしれませんが、

債券には以下の特徴があるので誰しも最初から購入できるわけではないのです。

・買える時期(期間)が決まっている

・MMFよりも多くの資金が必要

コツコツ少額積立してスイッチングが理想

なので、外貨建てMMFをコツコツ少額で買っていって、ある程度資金が貯まったらスイッチングをするといいですね。

※これは投資信託を積立してからETFをたくさん買う「リレー投資」と似てます(手数料がかからないので、MMFのほうがメリットあり)

>>【投資信託】インデックスファンドから海外ETFへの具体的なリレー投資法

>>【投資信託】ETFとインデックスファンドをリレー投資で運用するとコストを抑えられる

スプレッドなどにも目を向けよう

※為替リスク、信用リスク、金利変動リスクも考慮しましょう(分配金は毎日計算、月末に再投資されます)

あと、円貨決済注文における約定為替レートは、「証券会社が取得した銀行レート」にスプレッドを加味したレートになります。

※基本は外貨決済がオススメ

外貨建てMMF投資への評価、レビュー

※トルコリラが下がったら、MMFを買うと言ってる人もいますね

>>FXで月3万円の小遣い稼ぎを!どれくらい稼げるか紹介「主婦が外貨の1ロットでちまちま」もアリ

損失を出さないために知りたいこと

>>初心者におすすめの外貨投資!やり方や種類、FXのリスク、始めるタイミングまとめ

今買いの外貨、投資の方法や種類まとめ

>>おすすめは積立!今買いの外貨、投資の方法や種類とリスク、FXとの違いまとめ

>>債券運用の利回りをブログで公開!おすすめの方法は投資信託(インデックスファンド)、ETF

>>3,000万円の資産運用ポートフォリオ

>>初心者におすすめ!少額OKの資産運用、2019年版のやめたほうがいいい投資もまとめ

投資方法のリスク別ランキング

>>投資方法のリスク別ランキング!おすすめのローリスクローリターン運用も一覧で紹介

>>【SBI証券】米国の貸株カストック(Kastock)を使った感想や始め方・設定方法、金利まとめ

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