無理?配当金生活で失敗しないために収入のポートフォリオを考えてみた(米国株ETFもおすすめ)

どうも。3,500万円ほどを資産運用に回してるタクスズキです。

この記事では、配当を得て暮らしたい人向けに、ぼくが実践してるオススメ投資を紹介します。

いろいろ失敗してみて気づいた「リスクを抑えてお金を増やせる手法」なので、損したくない人は参考にしてください。

※以下、ぼくが毎月もらっている配当金です

もらえた額はこんな感じで増えていってます

分配金の推移グラフ
(追記:毎日利息をもらえる投資も始めました。今なら4000円もらえるキャンペーン中です)

【目次】この記事を読んでわかること

以降では、こういった流れで進めていきます。

・配当金とは?それで生活ってどういうこと?どれくらい儲かるの?

配当金生活は可能なのか?(実践者の話)

・配当金で暮らすにはいくら必要か?

失敗しないためにぼくが実践してる投資1円から堅実リターンを得られる

たくさん配当がもらえる株の見つけ方(そういった株の買い方

・税金の知識

では、それぞれについて紹介していきます。

配当金とは?その種類を紹介

配当金とは、投資商品を買ってるだけでもらえるお金で、値動きに関係なく定期的に入ってきます

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種類としては、「①会社にお金を貸し、それを返してもらう時に得られるもの」、

「②ドルなどの外貨を持った場合に得られるもの」「③株による配当」があります

※②だと毎日もらえて、ぼくは利益を出せています(やり方や利益額はこちらの記事でチェックしてください)

Money fueru 2

配当金は毎月の家賃収入のようなもの

そして、こういった配当金の場合、難しいことをせずとも放置でお金が増えていくのです。

fxスワップポイントのサヤどりで利益が増えるイメージ

配当金がもらえる仕組みを紹介

次に配当金がもらえる理由、その仕組みを紹介します。

※基本的に配当金は、「預金における利息の進化版」だと思っておくとわかりやすいです。

配当と利息

誰かにお金を貸しても配当がもらえる

まず、「誰かに融資して、ゲットできる配当」についての説明。

これは、お金を返してもらう時の利息が「配当」として投資家に還元されます

融資による返済利息で配当をもらう

>>上場企業にお金を貸して配当をもらえるソーシャルレンディングとは?

お金を貸してくれたお礼として配当を受け取る

仲のいい友達でもない限り、誰かにお金を貸す際は、貸したお金に「利息」をつけて返してもらいますよね。

この場合だと、それを配当として受け取っているわけです。

そして、こうした仕組みがあることで配当がほしい人は誰かにお金を貸して、お金を借りたい人は都度借りられるようになっているのです。

配当金は1円からの投資でもらえる

ちなみに、配当金をゲットするために必要な資金は1円でOKです。(ファンズというサービスでそれが可能です)

ファンズはかなり安定して儲かるサービスで、投資家からの人気もスゴいです。(1円でいいので投資の初心者からも好評

なので、興味がある人はこの記事をチェックしてみてください。(ぼくの投資実績、ファンズ の説明を書いてます

ファンズでの資産
ぼくはかなり信頼してるので、200万円ほど投資してます

毎月配当がもらえてるクラウドバンクもおすすめ

あと、以下のツイートで紹介してるクラウドバンクでもお金を増やせてます

成海璃子さんがCMに出演中で、ユーザーも急増中です

このように安全に配当をもらって資産を増やせるので、気になる人はこの記事を読んでみてください。

ドルなどの外貨を持っても配当を受け取れる

また、ドルなどの外貨を持つことでも配当をもらえて、これは「スワップポイント投資」と呼ばれます。

外貨預金・貯蓄で利息(配当金)を得る方法

これも銀行の利息のようなもので、金利の条件がいい銀行があるように、「金利のいい国」があるのです。

外貨預金・貯蓄で利息(配当金)を得る方法

メキシコペソ投資で毎日お金をもらえてます

特に、メキシコの通貨「ペソ」を持っていると、かなりの利息(配当)が受け取れます

Money fueru 2

このように、配当金をもらえる方法はいろいろあるのです。

以下の記事でやってみた感想を書いてます

>>【本ブログ限定のキャッシュバックあり】メキシコペソ投資の利益とやり方を公開

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株をたくさんの人に持ってほしいから配当を付与

次に、「株での配当」について。

これは、会社の利益の一部を株主に還元しているのです。

株で配当金をもらう方法:その仕組み

会社は株を多くの人に長く持ってほしいため、「持っているとお得」なものとして配当を用意しているのです。

配当金生活は可能なのか?(実践者の話)

では、こういった配当金だけで暮らすことは可能か?という話も。

結論、可能で配当金だけで暮らしてる人はいます

あと、配当生活とまではいかなくても副業投資でかなりの配当を得ている人もいます

なので、「配当金生活は無理じゃない」と思ってこれからの記事を読んでみてください。

>>【お得でカンタン】銀行の「ATMと振込手数料」を無料にし、貯金の増えるスピードを10倍にする方法

配当金で暮らすにはいくら必要か?

いま30歳で独身のぼくが配当金だけで暮らすには、資金が1億円必要と思っています

余裕を持って暮らすのに500万円必要だとして、それだけの投資収入を得るには以下の計算で、1億円はいるなと判断しました。

年利(利回り)は現実的な5%。それで500万円の収入を得るには、1億円必要(税金は考慮してない)

ただ、もっと少ない収入で暮らせる人は資金がもっと少なくてもよく、4000万円〜5000万円でもいけますよね。

老後を配当金と年金で暮らすための試算

あと、老後に年金と配当金だけで暮らすプランを考えてる人もいました。

このようなプランであれば、やっていけそうですよね。

なお、老後を考えるなら株の長期投資で億万長者になれることも知っておきましょう。

失敗しないためにぼくが実践してる投資

では次に、配当生活を目指してるぼくが実践してる投資を紹介します。

損しないために以下の投資をやってます。

ソーシャルレンディングほったらかしOK。未経験者でも1円からやれて、安定収入を得られる

・FXのスワップポイント投資

・ETF(個別銘柄はごく一部)

では、以降では配当で暮らすための戦略も書いてみます。

株(個別銘柄)の配当はほぼやりません

配当金を得る手段として「高配当株」がメジャーですが、ぼくはそれをほぼやりません。

その理由は、株価の値下がりで配当以上に損する可能性があるからです。

実際、ぼくは手堅いと思った高配当株で含み損を抱えて、株に手を出す危険性を痛感しました

株の個別銘柄で含み損:配当よりも多くマイナス

なので、株での配当は狙いません。

個別銘柄は難しすぎる

そもそも、素人や銘柄調査に時間を割けない人が個別銘柄を買うのは危険だと思っています。(過去にも失敗済み)

投資の神様であるバフェット氏が「株を買う理由についてレポートを書けないようなら買うべきでない」と言ってるように、

明確な根拠がないなら株への投資はやめたほうがいいです。(ぼくのように後悔することになるので)

なので、安全に損失を出さず配当金をゲットしたいなら、これから紹介する方法をオススメします。

※株のように値下がりでの損がない(もしくは、ほぼない)ものを紹介しますね

【かなりオススメ】ソーシャルレンディング

ぼくが実践中で、堅実に配当収入をゲットするのに1番オススメは、ソーシャルレンディングです。

融資による返済利息で配当をもらう

特にファンズがイチオシですね。

信頼してるので、160万円ほどを投資してます

最近だと、33秒で3000万円ものお金が投資家から集まり、かなり人気サービスになってます

>>1円からOKの資産運用!株のように値動きに惑わされず安定収入を得られる「ファンズ」がおすすめ

上場企業が運営して安心のサービスも

あと、上場企業が運営してるオーナーズブックもあり、ソーシャルレンディングでは堅実にリターンを狙えるのです。

>>【朗報】オーナーズブックの案件増加中!投資しやすくなり、サイト改善で銀行預金との収益比較もできるように

もちろん、元本保証ではないので損失リスクはありますが、業者さえしっかり選べば大丈夫と思ってるので、ぼくは700万円ほど投資してきました

>>ソーシャルレンディングで失敗しないために事業者の選び方、利回りなどまとめとく

利用中のソーシャルレンディング

他だと、以下のサービスを使って配当(分配金)を得ています

>>【310万円投資中】クラウドバンクの「怪しい」という評判は本当か?リスクや運用実績をまとめてみる

>>【やってみた感想も】クラウドバンクのセミナーからデメリット、おすすめファンドを学んだ

>>「クラウドクレジット」のセミナーで遅延、貸し倒れリスクについて理解した!実績やユーザーの評判も追記

FXで金利収入を!スワップポイント

さっき紹介した「外貨の保有で利息ゲット」の1つとして、スワップポイント投資をやってます。

特に堅実なのだとサヤどりがあり、これでコツコツお金を増やしてます。(値動きで損しない方法です)

>>【利回り+33%】スワップポイントのサヤ取りで失敗しないためにリスク(デメリット)などまとめてみた

>>トルコリラサヤ取りの実績をブログで公開!資金や年利も計算したよ(両建て)

100円からスワップポイントで利益を得る方法

なお、スワップポイント投資は100円から始められて1000円もらえるサイトでやれば自己資金ゼロでやれます


1000円もらえるのはマネーパートナーズという上場企業の運営サイト。ぼくもゲットした)

マネーパートナーズでは無職でも誰でも1000円もらえていて、かなりお得です。

なので、ノーリスクで配当をゲットしてみたい人は、マネパを使ってみてください。

>>【お得】1000円もらう方法や、100円投資で配当を得る方法を紹介

スワップポイント投資の結果(実績)を公開中

米ドル、NZドルなどのスワップポイント投資の成績については他の記事で書いてますので、そちらをどうぞ。

>>【豪ドル円】スワップポイント生活の推移まとめ(マイナスにならないよう計算済み)

>>メキシコペソでスワップポイント生活!ブログで利益や今後の見通し、リスクを紹介

>>【FX金利生活のデメリット】スワップポイントの変動、為替の損失リスクがあるのです

投資のポートフォリオも公開中

あと、配当以外でキャピタルゲインも得られる投資もやってるので、そちらが気になる方は以下の記事もどうぞ。

>>FXで月1万円稼ぐ方法:証拠金10万円で確実に小さく儲かる?成功する増やし方も紹介

>>【評判、口コミ】FX取扱業者の2chなどでの評価(悪評)、ランキング、スプレッドまとめ

>>1万円からの少額投資で1万円増やすアイデア(3000円からでもOK)

ETFでも配当(利益)をゲット中

あと、ETFを買って配当金をもらってますね。

毎月分配型のetf:dia
(DIAというETFだと、毎月こんな感じでドル建てでもらえます)

ETFだと信頼できる期間が「有望」と判断した銘柄に分散投資できるので、個別銘柄よりは損しづらいです。

>>米国ETFのおすすめ:国内ランキング、配当利回り、ポートフォリオ(株、債券)まとめ

なので、無理せず堅実にインカムゲインを得たい人はETFをどうぞ。

ロボアドバイザーでは自動でETFを買ってもらえる

なお、ロボアドバイザーというサービスでは、自動でETFを売買してもらえて利益を出せるので、楽です。

>>【運用実績】ロボアド「ウェルスナビ」「THEO」の暴落〜回復の成績推移、ひふみ投信との比較まとめ

特に、ウェルスナビTHEO(テオ)がオススメなので、悠々自適な生活を夢見る人は、それらの感想記事も読んでみてください。

>>【評価】THEO+docomo(ドコモ)での資産運用!dポイントも貯まります

ほったらかし投資での損益を検証

詳しい運用成績は以下の記事で確認を。

>>【利益増える】THEOの手数料が最大35% OFFに!運用コスト最安で最強のロボアドバイザーになるかもね

>>ロボアド「ウェルスナビ」の運用成績(実績)、分配金、手数料の推移をまとめてみた(2017年からの積立)

>>THEOの分配金(配当)、手数料がかかるタイミング、積立や引き落とし手数料、法人口座についてまとめ

株(個別銘柄)では少額投資やってます(一応)

なお、個別株はやらないですが、プロが「上がる」と選んだ株はまとめて買ってます

プロが厳選したおすすめ銘柄(株式)を買える

フォリオというサービスでは、プロが厳選した株に1万円から分散投資できるのです。

スクリーンショット 2019 03 07 11 37 48

そして、フォリオで分散投資した株からは配当も得られてますので、プロが目利きした株を買いたい人はフォリオもどうぞ。

200円から米国株を買って配当をゲットする方法も

他だと、以下のような投資もやってます。

>>ほったらかしで稼ぐ!アメリカの有望株を200円から買い、配当収入も得る方法

イギリス株全体に分散投資することで、配当も狙いつつ値上がり益もゲットできます。

高配当株の見つけ方(スクリーニング方法)

ぼくは注力しませんが、高配当株を知りたい人もいるみたいなので、その方法も書いておきます。

>>詳しくはこちらの記事でどうぞ

高配当株のスクリーニング方法

なお、名著『10万円から始める高配当株投資術』で紹介されていた、高配当株を絞る条件は以下の通り。

・高い配当金・高配当株(配当利回り3%以上)
・有利子負債(借金)が少ない。ここ数年で赤字になっていない

・純利益が出ていて、安定している
・自己資本比率が50%以上

・PERが15倍以下(PER = 株価 ÷ 1株当たり純利益。)

高配当株の具体例

「10万円から始める〜」の付録として紹介されていた銘柄も紹介。(詳細は、本で確認してください)

日本電技、アルトナー、平安レイサービス、キャリアデザインセンター、エフティグループ。

ミューチュアル、ティーライフ、早稲田アカデミー。

イハラサイエンス、太陽工機、オーデリック、コンドーテック、沖縄セルラー電話、ステップ。

これ以外だと、ドコモ、三菱UFJ、商社、KDDIとかが人気ですね。

>>初心者が株で月1万円稼ぐ方法:地道な稼ぎ方で目標10万!その仕組みやアプリも紹介

配当金生活について2ch(5ch)の意見

なお、2ちゃんねる(5ちゃんねる)に参考になる意見があったので、紹介。

大型高配当株やREITに分散投資しておけばリスクはある程度低減できる。

株価が下がろうが、配当だけ維持されれば問題ない。

分散投資しても4%くらいなら配当利回り確保できそう。

極端な話、配当利回りが4%なら、10年後にポートフォリオが40%以上下がってなければ一応損はしてない訳だし。

普通の暮らしなら、種金が1億円あれば配当だけで生活可能かな。

1億円×4%×0.79685(税金)=3,187,400円

ぼくは値動きでの損が怖いので、話半分に聞いておきますが。

配当金で儲かったら税金も発生

なお、配当収入を得てる場合、納税の義務も発生しますので、条件を知っておきましょう。

※NISA講座なら配当金は非課税です

1000万円〜3000万円くらいの投資でやってること

ちなみに、他だとこう言った資産運用をやってます。

>>【副業にも】月10万の不労所得の作り方!20代の実践者がその種類と投資の成績ランキングなどをまとめてみた

>>ソーシャルレンディングの危険性、大損回避&儲かるには分散大事、キャンセルの可能性などまとめ

>>2019年版のおすすめ自動投資!資産運用アプリなどを比較し厳選

月5万円〜100万円の配当収入を稼ぐには?

>>「老後、20代の若者は年金もらえない」は嘘?年金もらえない人の特徴は?について書いておく

>>老後資金の必要額を独身、夫婦2人の場合で把握しよう!貯蓄以外で用意する方法も紹介

>>毎月分配型の投資信託で生活、分配金暮らしできる?ブログで損しないおすすめ商品も紹介

資産形成の失敗例(悲惨な体験談)

あと、投資で失敗しないために、損した人の経験を反面教師にしましょう。(失敗ばかりの人は特に)

>>【初心者向け】少額OK!不動産投資の利回り、リスク、失敗例まとめ

>>【少額から】1万円OKの不動産投資!お金がない初心者が失敗しない方法まとめ(投資信託もあるよ)

>>投資の失敗談をブログにまとめたよ!サラリーマン、主婦は大損する前にチェック

投資で成功して悠々自適な生活を送ろう

>>【地獄に行くな】投資で借金、サラ金などには手を出さないように(離婚の元)

>>【不労所得】ソーシャルレンディングの投資記録、人気はどこ?分配日はいつ?勉強は何を?に回答

>>投資で大儲けした成功体験談!株、FX、不動産、投資信託、ビットコイン(仮想通貨)の利益額まとめ

働かずに会社勤めを辞める方法

>>ドルなどの外貨を100円から買えるマネーパートナーズ

この記事に書いた通り、ぼくはセミリタイアを狙っています

>>3,500万円ほどを資産運用中です

>>トルコリラ:高金利通貨で儲かるのか?

働かずに会社勤めを辞める方法

>>外貨預金のメリット・デメリットまとめ!おすすめじゃないので初心者はリスク抑えてFXやろう

>>スワップポイントについて知る

>>【評判あり】SBIソーシャルレンディングの使い方(入金、手数料など)

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