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【億り人が解説】貯金は無駄で意味ない!投資すべき理由とインフレリスク

この記事では、貯金がムダな理由やあまり意味がない理由を解説します。

貯金ばかりしていて大丈夫かと不安な方、もっと効率的にたくさんお金を増やしたいと思っている方は参考にしてください。

記事の要点まとめ

貯金していてもお金は増えない(日本はマイナス金利)

・普通預金の利率は0.001%なので、1000万円貯金していても1年で100円しか増えない

ATM手数料や振込手数料などを考えると、実はマイナス

結論、貯金をしていてもお金は増えづらく、投資・資産運用をやったほうが効率的に増えていきます

資産運用は意外と手堅く100円からやれて、以下のネット証券ではキャンペーンで1万円もらえてお得です。

口座を無料で作るだけでもらえるので、まずは口座だけでも作っておきましょう。

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貯金はムダで意味ない?

では、まず貯金はムダで意味がないと言われる理由をまとめていきます。

利率がほぼゼロで増えないから
・ATMの手数料などを考えたら、実はマイナスだから
・インフレが進めば、貯金だけだと価値が減るから

それぞれ解説します。

利率がほぼゼロで増えないから

日本ではマイナス金利を導入しており、銀行預金の利率もほぼゼロの0.001%です。

配当と利息

1000万円貯金していても1年で100円しか増えず、資金を寝かせるだけで、もったいないことをしています。

他の投資に回していたら、その1000倍や1万倍も増えることがあるので、「貯金はムダ」とも言えます。

ATMの手数料などを考えたら、実はマイナスだから

預金金利がほぼゼロの状態で、定期的にATMから引き出していれば、貯まった少しだけの利子も利用料で消えてしまいます

ウェルスナビの高い手数料

銀行の振込手数料も同様で預金でわずかながら利子が増えても、手数料などで、トータルではマイナスになってしまいます

つまり、お金を預けているだけで、実はお金が減っているのです。

インフレが進めば、貯金だけだと価値が減るから

貯金だけしている人に気にして欲しいのがインフレリスクです。

いま日本ではインフレを目指しており、インフレが実現すれば、ものの価値が高まり、現金の価値が低くなってしまいます

インフレというのは現金をたくさん刷ることで起き、

現金をたくさん刷れば出回るお金の量が増えるため、希少性の点でその価値は低くなっていきます

つまり、現金を保有しているだけ、貯金してるだけの状態だと、その価値は目減りしていってしまいます

仮想通貨で儲からない人

貯金だけしてる人は、資産が減っていくので、インフレリスクも必ず把握しておきましょう。

貯金で資産を減らさないための対策

そして、貯金だけして資産を減らさないためには、資産運用に目を向ける必要があります。

資産運用であれば、低リスクで手堅いものでも貯金の1000倍以上増やせて、インフレへの備えもできます。

仮想通貨で儲けた人

最近は老後2000万円問題などもあり、運用に興味を持ち実際に始める人も増えています

というわけで、初心者の方でも始めやすい手堅い人気の運用をこれから紹介していきます。

人気のあんしん資産運用まとめ

これから紹介するのは、以下の運用です。

・投資信託(イデコ、つみたてNISA)
・ドル積立
・金、ゴールド積立

それぞれ解説します。

ぴたコインの評判

投資信託(イデコ、つみたてNISA)

まずリスクを抑えられる運用として、投資信託があります。

投資信託とはプロが作った商品で、じぶんで調査などをしなくても、プロが選んだおすすめ資産に投資ができるもの。

投資信託で分散・積立

100円から気軽に始められて、Tポイントや楽天ポイントだけでも投資ができます

商品選びから運用をプロがやってくれるので、手間がなくほったらかしOKで、初心者の方でも始めやすいです。

※以下のネット証券で投資信託を買えて、今ならお得なキャンペーンで1万円もらえるので、まず無料で口座を作っておきましょう。

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投資信託はつみたてがおすすめ

投資信託を買っていく際は、一気に買うよりも積立していくのがおすすめです。

定期的に定額で積立していけば、リスクを抑えられます。

ドルコストで外貨積立

一気に買うと、高い値段で買った時に損をしやすくなります。

しかし、定額の積立なら値段が高いときは少しだけ買い、安いときはたくさん買えます

このように買う時期を分散していくと、運用も成功しやすいので覚えておきましょう

つみたてNISAがお得

投資信託では、つみたてNISAという制度を使えて、こちらで運用していくと、利益への税金がゼロになります

Money chingin byoudou man

通常、投資での利益には20%ほどの税金がかかるのですが、NISAを使えばそれがゼロになります。

つまり、まるっと利益を手に入れられてお得です。

つみたてNISAも100円から始められて人気で、以下のネット証券でお得に始められます。

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イデコで節税もできる

投資信託の積立では、イデコという制度を使うのもお得です。

イデコではつみたてNISA同様、利益への税金がゼロとなり、節税もできます

Money toushi seikou

毎月つみたてしていく制度なのですが、積立額が所得から控除され節税ができます。

人によってはイデコでの積立だけで年間30%の実質的なリターンを得られてとてもお得です。

イデコでは預金もできる

イデコでは投資信託以外の商品も積立できます。

定期預金でもOKで、毎月貯金に回しているぶんをイデコに回すと節税メリットが得られるようになります。

イデコは60歳まで引き出せないデメリットはありますが、税金がゼロになり、節税だけでも資産形成できる人気の制度となっています

※イデコも以下のネット証券で始められます

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1円からのドル積立

資産運用としては、1円からのドル積立もおすすめです。

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米ドルはかんたんにスマホからも積立でき、持っているだけで、日本円の200倍もの利息を得られます

将来的にも日本円よりドルのほうが価値が高まるはずで、初心者の方からも人気です。

毎日の積立も可能

1円からのドル積立は、SBIFXトレードで始められて、今ならお得なキャンペーンで5万円もらえます

FXは危険なイメージもあるかもしれませんが、SBIなら外貨預金のようにリスクを抑えて始められます

外貨預金預金よりも手数料が1000分の1も安く、有利に取引できるので、サイトを見ておきましょう。

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ドル以外にも利息を多くもらえる外貨がたくさんあります。

金、ゴールド積立

低リスクな資産運用としては、金もあります。
Money okanemochi

金はもしもへの備えとして人気の商品であり、純金積立なども人気です。

金は株価が暴落したときなどに価格が上がりやすく、普段から買っておくことでもしもの際に利益を狙えます

老後への備えとして買う人もおり、数千円から始められて気軽です。

金をお得に買えるサイト

金は上場企業のインヴァスト証券ですと、お得に数千円から少額で買えます

ここでは簡単なほったらかし運用ができ、ユーザーの6割が初心者です。

その実績がありながら、いろんな投資で利益を出せており、やり方などは特別レポートでわかります、

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Q&A!疑問に回答

これから貯金や運用に興味がある方の疑問に答えます。

現金で貯金だけはもったいないですか?

はい。もったいないです。

現金を寝かせたままですとかなり利回りが低く、機会損失にもなります

資産運用なら、低リスクな運用でも預金の千倍増やせますから、預金以外の運用をおすすめします。

銀行での貯金はもったいないですか?

銀行の貯金してるだけの状態も同様でもったいないです。

とは言っても銀行の営業マンにすすめられた商品を買ってはいけません

営業マンはノルマがありますから、銀行だけが儲かって投資家が儲からない商品を売りつけます

銀行での資産運用はおすすめしません

ネット証券で手数料安く投資する

おすすめは、プロが厳選した米国株に投資できるインデックスファンドです。

米国株の伸び

これなら、アップルやアマゾンフェイスブックなどの成長株にまとめて投資できます

投資の初心者からも人気で、以下のネット証券で100円から買えるので、まずは無料で口座を作りましょう。

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元本保証で利回りのいい投資はありますか?

あります。

SBI銀行や楽天銀行に預けるといいです。

それぞれで証券口座と銀行口座を連携すると、預金金利が通常の100倍になります

GMOあおぞらネット銀行の評判やメリット

元本保証なら、この運用がおすすめです。(ATM利用料と銀行への振込手数料も無料になります

無料登録がおすすめ
SBI証券:預金が100倍になりATM手数料も無料に!

楽天証券:預金が100倍になり、振込手数料も無料になる

低リスクな運用を知りたいです

株よりも低リスクな投資なら債券もいいです。

国債 社債などの債券

債券のインデックスファンドなら、低リスクで年率1%のリターンも狙えます。

eMAXIS Slimの先進国債券などがおすすめです。

ほぼ元本保証の商品はある?

ほぼ元本保証なら、米国債なども手堅いので検討しましょう。

米国債はアメリカという国が破綻しない限り、損しません

アメリカの破綻はほぼないので、安定しており人気の投資となっています。

【まとめ】タンス預金するな!資金効率が悪い

貯金をしていてもお金は増えづらく、投資・資産運用をやったほうが効率的に増えていきます

資産運用は意外と手堅く100円からやれて、以下のネット証券ではキャンペーンで1万円もらえてお得です。

口座を無料で作るだけでもらえるので、まずは口座だけでも作っておきましょう。

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