この記事では、ひふみ投信などひふみシリーズをつみたてNISAで運用すべきかをユーザーの評判をもとに解説していきます。
お得に運用できるか知りたい方、ひふみシリーズでつみたてNISA対象の銘柄を知りたい方は参考にしてください。
・ワールドやワールドプラスなどはNISA対象外
結論、ひふみは手数料が高く、成績も良くないので、そもそも運用しないほうがいいです。
この1年でのリターンは+6%のみで、運用コストとなる信託報酬は年率で1.078%もかかります。
全米株のナスダック100インデックスファンドであれば、1年でのリターンは+40%ながら信託報酬は0.45%と半分以下です。
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この記事の目次
ひふみプラスでつみたてNISAはあり？
まず、つみたてNISA対象銘柄の「ひふみプラス」を説明します。
こちらは、国内外の株を投資対象とし、市場価値が割安と考えられる銘柄を選別して長期的に投資します。
株式の上昇が予測される局面では株式の比率を高め、下落が予想される局面では株式を売却していきます。
日本国内株の比率は83%で、先進国株の比率は17%で、組み入れ銘柄上位は以下の通り。
エムスリー：1.25％、JTOWER ：1.18％、味の素：1.10％、テルモ：1.07％、INPEX：1.07％、トヨタ自動車 1.07％
ひふみプラスでつみたてNISAをやるメリット
運用益が非課税になる「つみたてNISA」でひふみプラスを運用するメリットは以下の通り。
・長期運用すると、信託報酬が安くなるメリットを得られる
それぞれ解説します。
インデックス以上のリターンを得られる場合がある
つみたてNISAは20年の期間がありますから、長期での運用成績を考えることが大切です。
ひふみのここ1年の成績はインデックスファンドに負けていますが、
長期で運用していけば、インデックスより好成績になるかもしれません。
ファンドマネージャーの腕次第ですが、長期運用でインデックスより資産を増やせる可能性はあります。
信託報酬が安くなるメリットを得られる
ひふみで10年以上の長期運用をすると、信託報酬が0.1%安くなります。
つみたてNISAでは長期運用をすることになりますから、こういったメリットもあります。
とはいっても、それでも信託報酬0.9%なので高い方です。
理想は信託報酬が0.1%で、これまでひふみより成績のいいeMAXIS Slim全米株で積立てすることです。
ひふみプラスでつみたてNISAをやるデメリット
続いて、ひふみプラスでつみたてNISAをやるデメリットを紹介します。
・他のファンドに比べて成績が悪い
それぞれ解説します。
信託報酬が高い分、不利になる
ひふみプラスではインデックスファンドに比べて、信託報酬が0.9%ほど高いため、長期運用するつみたてNISAでは不利になりやすいです。
たとえば100万円で運用する場合、1年での手数料はひふみのほうが9000円も多くなります。
これが1年、2年、5年、10年と続いていくと、その差はどんどん大きくなっていきます。
単純計算で20年で18万円も手数料の差が広がり、それ以上の成績を出せるかは不透明です。
運用コストという点でつみたてNISAでデメリットがあります。
つみたてNISA適格商品の、7月の資金流出入額の累計ランキングです。20位までです。
最下位はひふみプラスで-239.01億円でした。 pic.twitter.com/7HPiBKL9Uq
— 河童@インデックス投資 (@KappaProject) August 5, 2020
他のファンドに比べて成績が悪い
紹介した通り、ひふみプラスの成績はインデックスより悪いですし、他のアクティブファンドよりも悪いです。
2020年3月のコロナショックの時期からつみたてNISA始めたのにパフォーマンス悪すぎ。
ひふみプラス +14.1%
コモンズ30ファンド +22.5%
セゾンバンガードグローバルバランスファンド +16.5%
セゾン資産形成の達人ファンド +28.6%
指数に負けるアクティブファンドとか無能の極み。#tsumiki証券— George (@DoverPac) November 25, 2021
成績の悪い投資信託でつみたてNISAの枠を使ってしまうのはもったいない気もします。
知名度があり人気ですが、成績を見て、つみたてNISAで運用するか検討した方がいいです。
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ひふみプラスのつみたてNISAでの評判、口コミ
では次に、ひふみプラスをNISAで運用すべきかの投資家の意見も紹介します。
ひふみプラスってより日本株終わりすぎ💋来年のつみたてNISAからひふみプラスは3333円しか積立しない！あと3万は全部外国株にする✌️
— あか@ぷよクエ (@RxhOAUPLiUIEr8A) November 26, 2021
そもそも日本株に魅力がなく、ほかの先進国株の方がいいという意見もありますね。
おはです！
2021/11/19(金)フルオート資産管理
PF日次 -1.49%
全資産推移 -¥181,962
投信 -¥210,384
年金 -¥10,856
つみたてNISAのひふみプラスを全部売りました😇
日本株を少しでも手放したくなったので pic.twitter.com/XGwsHPiaEA— パパじゃ🇺🇸米株家族 (@papaja_toushi) November 18, 2021
ひふみから乗り換える人もいて、今後もそういった人が増えそうです。
つみたてNISAで半分を #ひふみプラス にしているけど、やめてアメリカに全振りしようかな。日本の株式伸びないでしょ。ひふみプラスは大型株が対象じゃないとはいえ、いや、だからこそここから厳しそう。
— プラッツ (@platzjp) November 23, 2021
NISA口座でひふみプラスを運用するのがおすすめな人
以下の人には、NISA口座でのひふみプラスの運用をおすすめします。
逆に、以下の人にはひふみでのNISAをおすすめしません。
・これまでずっと成績のいい投資信託を積立したい
こういった方であれば、ナスダックやS&P500に連動したインデックスファンドがおすすめです。（eMAXIS Slimがコスト最安）
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Q&A！疑問に回答
これから、ひふみプラスをNISA口座で運用しようとしてる人が持ちそうな疑問に答えていきます。
「一般NISA口座」で買わない方がいい？
ひふみプラスは「一般NISA」で買わない方がいいです。
「一般NISA」のメリットは売買手数料がゼロになること。
ひふみは、もともと売買手数料がゼロなので、NISA口座で買ってしまうのはもったいないです。
「一般NISA」は海外ETFなど、通常は取引手数料がかかる商品で枠を使うといいです。
毎月の3.3万円の一部なら、ひふみはあり？
つみたてNISAの枠の全てをひふみで使うのはもったいないですが、一部ならありです。
どんな感じかお試しで運用したいなら、いいと思います。
100円からでも積立できるので、興味があればぜひ。
【まとめ】ひふみでつみたてNISAはおすすめしない
ひふみは手数料が高く、成績も良くないので、そもそも運用しないほうがいいです。
この1年でのリターンは+6%のみで、運用コストとなる信託報酬は年率で1.078%もかかります。
全米株のナスダック100インデックスファンドであれば、1年でのリターンは+40%ながら信託報酬は0.45%と半分以下です。
こちらでの運用の方がおすすめで、100円から以下のネット証券で積立ができます。
今ならお得なキャンペーンで1万円もらえて、無料で口座を作るだけでいいので、まずは作っておきましょう！