外貨預金のメリット・デメリットまとめ!おすすめじゃないので初心者はリスク抑えてFXやろう

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どうも。5600万円を資産運用に回してるタクスズキです。

今回は、世間的にも注目度の高い「外貨預金」について解説していきます。(「預金」とついてますが、資産運用の1つで損失リスクあり

結論としては、「おすすめしない。やるなら、100円からの積立FXがおすすめ」ということ。

では、詳しい話をしていきます。(外貨預金は手数料が高く、その分で損します

外貨預金はリスク性資産です

そもそも、外貨預金は値動きがあって元本保証がなく、金融庁は「リスク性金融商品」と定義しています。

【リスク性金融商品の定義】

外貨預金、仕組預金、投資信託、貯蓄性保険、仕組債、外貨建て債券、株式

引用:リスク性金融商品販売にかかる顧客意識調査について:金融庁のサイト

なので、こういった点を理解してから始めるようにしましょう。

【大事な話】外貨預金は損する!

あと、「外貨預金は手数料が高すぎて、預けるだけで損する」という事実も知りましょう。(詳しい話は後半で)

賢い人たちは、外貨預金のデメリットを知ってるわけですね。

FXのほうが低コストで「あんしん」

逆に、「危険」というイメージのあるFXのほうが安全に運用できるのです

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外貨預金だと、資産を失うリスクが

あと、外貨預金してる銀行がつぶれたら、預けたお金は一切かえってきません。(ペイオフの対象外)

一方、FXの場合は運営会社がつぶれても、自分の資産は全額かえってくるので、安心なのです。

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【では本題へ】外貨預金とは?その仕組み

外貨預金とはその名の通り、外国のお金(通貨)で預金することです。

例えば、「円でなくドルで預金する」「ユーロで預金する」ということ。

Money kinri men 2

外貨預金(外貨を持つこと)のメリット

このように、わざわざ外国通貨で預金する人がいるのは以下のようなメリットがあるからです。

・高金利な国の通貨を持つことで、たくさんの利息収入を毎日得られる

為替でも利益を狙える

では、それぞれについて書いてきます。

安定した利息収入を得られる

まず利息で儲かるメリットについて。これ自体は、FXのスワップポイントと同じです。

日本円より外貨を持ったほうが利息を多くもらえる

日本はゼロ金利で銀行にお金を預けていてもさっぱり増えませんが、

トルコのような高金利の通貨で預金することで、その分の利息を毎日得られるのです。

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トルコであれば金利が8%なので、10万円を1年預ければ8000円も利息で増えるわけですね。

日本のメガバンクだと、預金金利が0.001%なので1円しか増えません

金利収入を得るいろんな方法

以下、外貨預金以外で「金利収入」をゲットできる方法。

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為替で儲かる仕組みもFXと同じ(コストは外貨預金の方が高い)

外貨預金は、「ドルの値段の上がり下がりで得するか損するか決まる」というルールもFXと同じですね。

1ドル100円のタイミングでドル預金を始めて、1ドル101円になった時に引き出すと1円分の利益を得られます

外貨預金の利益の仕組み

転売などと似てます(100円で買った商品が101円に値上がりした時に売れば1円の利益が出ますよね)

仕組みは動画でも解説してます。

100通貨買えば、その分の利益を増やせる

例えば、1ドル100円の時に1万円を100ドルに交換して預金し、101円になった時に引き出せば10100円返ってきます(100ドル x 101円)

つまり、100円儲かるわけですね

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これだったら、FXでやればいい

こんな感じで、外貨預金て実はFXと同じ仕組みなんですね。

安全なイメージがありますが、怖いイメージのあるFXと同じことをやってるわけです。

外貨預金は手数料で損する

しかも、外貨預金はFXよりも手数料がバカ高く、それだけで損します

なので、外貨預金をやるんだったらFXをレバレッジ1倍でやった方がいいです。

FXのほうが安全にお金を増やせる

なお、ぼくが使っているマネーパートナーズであれば、100円からFXができコツコツ利益を増やしていけます

※上場企業が運営してるので、安心して使えます

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ノーリスクで1000円もらえてお得!

しかも、無料で口座を作るだけで1000円もらえるので、サクッと作っておきましょう。

【これも一緒にやろう】確実に1000円儲かる方法もある

なお、外貨両替でも「マネーパートナーズ」が便利で、他の銀行よりお得だと知っておきましょう。

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マネーパートナーズ(マネパ)」なら日本円をドルに変える際、他の銀行と比べて2000円もお得なのです。

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ユーロなど、他の外貨でもお得に!

マネパで口座開設しておけば、好きなタイミングで(有利なレートで)外貨両替でき、利益を増やせます

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外貨預金のデメリット(リスク)

では、外貨預金のデメリットを紹介します。(以下4つです)

・為替で損する可能性がある

・手数料が高い

・ペイオフの対象外

・税金がかかる(確定申告が必要になる)

>>初心者がブログで実践中のFX収支をまとめていきます!主婦、会社員でもできるか検証

デメリット1:為替で損する可能性がある

これはメリットで紹介した「為替で儲かる」の逆ですね。

1ドル100円の時に1万円を100ドルに変えて、1ドル99円のタイミングで円に戻せば100円損してしまいます

※戻ってきた時の価値は9900円(100ドル x 99円)

なので、外貨預金もFX同様に始めどきと終わりどきが重要なのです。

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外貨預金やFXで失敗しないために知りたい話

外貨預金よりハイリターンを狙える手法として以下の方法も知っておきましょう

デメリット2:外貨預金は手数料がバカ高い

外貨預金の場合、両替手数料でも損します。(以下、三菱UFJ銀行での手数料)

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1ドル預ける際は2円の手数料がかかり、それを引き出す際は1.8円の手数料がかかるのです。

外貨預金を使うだけで資産の4%弱が減る

つまり、1万円で外貨預金しただけで380円も手数料で損してしまうのです(レートは1ドル100円で換算)

預け入れで200円(2円 x 100ドル)、引き出しで180円のコストが引かれる(3.8%も損します)

これは明らかにバカくさいですよねw

FXでの取引手数料はゼロ

なお、マネーパートナーズでは取引コストが無料です。

なので、こっちで外貨預金(資産運用)をした方がお得なのです。

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デメリット3:ペイオフの対象外(資産の保証・保全がない)

これも痛いですね。日本の銀行にお金を預けていれば1000万円以内なら銀行が潰れても保証されます

しかし、外貨預金だとその保証がなく、事業者の破綻リスクがあるんですね。

こういった点からも外貨預金はやるメリットがないし、危険と言えます。

所得があった場合、確定申告が必要になる

日本の銀行に預けた分の利息からは勝手に税金が引かれ、何も手続きは必要ないです。

しかし、外貨預金の場合は20万円以上の利益が出た場合、確定申告が必要になります

お金の不安をなくしたい人向け>>【お得】1000円もらう方法、1円からOKの資産運用まとめ

外貨預金は投資なので、確定申告が必要

外貨預金は+20,260円である
差益が20万を超えると確定申告が必要との話

すいかーさん🇲🇰 (@to_suicar) 2018年9月22日

こういっためんどくささも外貨預金をおすすめできない理由ですね。

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初心者はFX業者でレバレッジ1倍で積立を

紹介してきたように、外貨預金は元本保証でない投資の1つで、損失リスクもあり、手数料で確実にマイナスになります

なので、外貨で資産を増やしたいなら絶対にやめるべきだし、

やるならFXでレバレッジ1倍で低リスク運用をしていった方がいいです。

この記事にレバレッジ1倍で買う方法をまとめています

FXでレバレッジ1倍で安全に取引する方法

なお、FXのレバレッジ運用は以下のようにすればOKです。

1ドル100円で100通貨を買う場合、1万円を入金して注文(1ドル101円以上になったら売って利確)

FXではレバレッジという仕組みがあり、100ドル分を1万円以下でも買えるのですが、それだとリスクが上がるのでレバレッジは1倍で取引しましょう

>>1万円からの少額投資で1万円増やすアイデア(3000円からでもOK)

レバレッジ2倍ならドル100通貨を5000円で買えて、5倍なら2000円で買えます

安全に損せず外貨を買いたい人におすすめのサイト

外貨預金のように手数料で損をせずお金を増やしたい方は「マネーパートナーズ」を使いましょう

ぼくも使っていますし、100円から外貨を買えて無料で口座を作るだけで1000円もらえます

>>【お得】マネーパートナーズで口座開設するだけで1000円ゲットする方法
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初心者におすすめ通貨は米ドル/円

外貨としては米(アメリカ)ドルを買っておけば、大丈夫かなと思い投資してます。(世界1位の経済大国の通貨ですから日本円よりは安心かなと)

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マネーパートナーズは上場企業が運営していて安心なので、まずは口座だけでも無料で作っておきましょう

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外貨預金は営業マンだけが儲かる商品

あと、外貨預金は銀行(営業マン)にとって旨味のある商品であることも知っておきましょう。

うちのばあちゃんも銀行に外貨預金みたいなの(マイナスになる可能性があるもの)を契約させられてて、営業マンはクソだなって思った。

わけわからん老人騙して数字取ったと思うなよ仕事できないカスが

とのむら (@hiyotas) 2016年8月15日

典型的な「手数料で金融機関だけが儲かる商品」です。

外貨預金へのプロの意見

外貨預金について、プロも「投資すべきでない」と語ってます。

>>外貨預金や外国債券はおすすめなのか?為替リスクやおすすめの投資信託についても考えてみる

インカムゲインすばらしいです

あと、FXで得られるインカムゲインの魅力も知っておきましょう。

そろそろトルコリラ買おうかな。ハイリスクなのでレバレッジは2倍かな。

手元10万円あれば1年でスワップポイント26万かー。。。
40万突っ込んだら軽く100万超え。

カントリー・リスクが怖すぎるけど、「万が一」値上がりしたらボロ儲けじゃん。

生活の知恵Box (@BushcraftBox) 2018年7月11日

FX(為替)と外貨預金の主な相違点

こちらもぜひ。

・FXは「売り」から取引を始めることもできるが(空売り・ショート)、外貨預金はできない

・外貨預金では金利の支払いは発生しないが、FXでは取引次第でスワップの支払いが発生

・外貨定期預金は満期以外の解約時にはペナルティが発生するが、FXは24時間自由に取引ができる

・外貨預金の利息の受け取りは半年に一度だが、スワップは日々発生する

トルコリラって、FXでやると
為替が変わらなければ、
スワップポイントだけで、
元金が1年で4倍近くになる計算だったんですね。

金利に惹かれ為替に泣く、繰り返される悲劇だなあ。

kitamuki_oya (@KitamukiOya) 2018年8月13日

各銀行の金利、手数料を比較

外貨預金の金利と手数料は銀行ごとに異なるので、その辺は各サイトで確認を。

・楽天銀行、ソニー銀行、GMOあおぞらネット銀行、じぶん銀行、SMBC信託、スルガ銀行、住信SBIネット、新生銀行

・ジャパンネット銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、りそな銀行、三井住友銀行、イオン銀行

>>外貨預金よりずっとお得!利回り約8%の米ドル投資でカンタンに楽にお金を増やす方法:資金1万円でOK

預金はどこがいい?おすすめランキング

>>【貯金の比較】金利が高いおすすめの銀行やお得な積立定期預金キャンペーン、メリットまとめ

>>【無料&お得】マネーパートナーズで口座開設するだけで1000円ゲット!資金100円以内でもOK

外貨預金を投資のリスク分散にするのは情弱。(引き出しタイミングとか考えてる場合じゃないです)

チャートで為替チェックもぜひ

なお、円高、円安がわからない方はこの画像を見て学んでください。

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(画像はすべてマネーパートナーズからの引用)

外貨預金はシュミレーションできる

なお、UFD銀行などで預けて得られる利息などを試算できます。

※FXでは、GMOクリックとかで維持率シミュレーションできます

外貨預金をやってみた人の感想:損します

「外貨預金はどこがいい?」「やってみた人を探してる」「失敗しない」と思ってる方は考え直してください。おすすめしないです。

レアル!私も随分前に外貨預金でオーストラリアドルにぶっ込んだことあったけど、あれはもうやらない。

やってみたから「やらない」って思えるので、いい勉強でした。株は買わないとわからないから買おう!

marble (@marble) 2017年12月23日

いちお仕事で為替レートは毎日チェックしてるので、ギャンブル気分でお試しにほんの少額やってみた外貨預金ですが、

レートの変動にこんなに一喜一憂するとは思ってもみませんでした。

まぁ金利もいいし余剰資金がたくさんある人はお遊びでいいかもやけど。手数料もけっこう取られるし。

shinobu (•ಲ•ʔ⋚⋚)و (@jellybns) 2015年5月26日

外貨定期預金はブログの体験記もチェック

【ブログ更新】外貨定期預金の仕組みを学びました。為替相場が変わらなければ手数料で損するらしい。

「年利4%のドル定期預金に乗せられた話」

ユーリ (@juli_urea) 2018年4月4日

新生銀行のコンビニATM引出に手数料取るようになり😇
某メガバンはネット通帳にするとATM引き出しいつでも無料になるので口座開設してきた

窓口で、外貨定期預金やら外貨建生保勧められた
為替手数料がネット銀の25倍😇

住宅ローン、保険の無料相談会やるから
土曜日に旦那連れてこいと
嫌だ😇

春子 (@harukoharukoha) 2018年10月25日

※定期預金でもコストがバカ高いですね

>>はじめての資産運用:失敗(損)しないために賢い「ベスト投資」をおすすめしてみる

リスク分散で外貨預金する人たち

昔から「日本円以外をもっておかないとやばい」という話はありますね。

さて、アベノミクスと先週末の日銀黒田砲により、1ドル112円代まで円安が進んだんだが、今後どこまで行くのか判断が難しいね★

1ドル150円とかまで行くなら外貨預金も考えんとマズイw
てかリスク分散で円預金も外貨預金もやっとくべきやなΣ( ̄▽ ̄ノ)ノ
あと株もそろそろ始めないと♪

MD (@yakeistyle) 2014年11月3日

ただ、定期預金でなく、FXで外貨を持っていたほうがコスト安くておすすめです。

これ、昨晩、SMBC信託銀行から届いてた外貨預金のオススメなんだけど、要するに「日本はこれから人口も減るし、経済も沈んでく国だから、

他の国の金で預金してリスク分散しとけば」ってこと。アベノミクスの成果って、こういうことなんだけどな……

Hahakigi / はるか (@Hahakigi1) 2017年10月30日

外貨預金のタイミング

タイミングはあまり関係なく、積立FXなら時期とか気にせずやれるので、おすすめです。

>>外貨建MMFを購入!元本割れリスクや分配金の利回り、積立でのおすすめ商品も調査してみた

>>【体験談】FXで儲かる方法やその仕組み、絶対儲からない人の割合もまとめたよ

米ドルなど定期預金の特別金利キャンペーン

【外貨定期預金キャンペーン】キャンペーン期間中、円普通預金から1ヶ月もの外貨定期預金へのお預入れで、 米ドル・豪ドル・ランドの3通貨が特別金利に!

この機会にぜひご利用ください。

じぶん銀行 (@jibunbank) 2018年10月1日

住信SBIネット銀行の外貨定期預金の特別金利キャンペーンがしれっと始まってますよ。
米ドル/円3か月もの年利3%だってさ。

極東マンボ@中卒ボウフラ企業勤務 (@kyokutou_manbo) 2018年8月22日

豪ドル・NZドル定期預金も(3ヶ月もの)

【ソニー銀行】2017年冬 円定期特別金利キャンペーンが始まりました。米ドル定期預金とのセットキャンペーンも。

しんたろう (@shintaro_money) 2017年12月1日

ジャパンネット銀行からメールで『米ドル4%、豪ドル・NZドル6% 特別金利キャンペーン(外貨定期預金「3ヶ月もの」)』の案内が来たんだけど、

今度また先日のように北朝鮮の動向で急激にリスクオフの円高に進んだら、押し目買いで預けてみようかと思案中です(*^^)v

天才夢来山@来夢ちゃん ⛄ (@mukuyamarai) 2017年9月22日

住信SBIネット銀行、地方銀行のキャンペーン

豪ドル定期3ヶ月もので5.1%か。検討に値するかな 「米ドル・豪ドル定期預金特別金利キャンペーン|住信SBIネット銀行」

ksas (@ksasahar) 2012年3月23日

定期預金以上の「金利」を得る素晴らしい方法 ( 十六銀行が「外貨定期預金特別金利」キャンペーンを開始

米ドル預金(1,000ドル以上)の3ヶ月もので年8.0%・1ヶ月もの ) 実は、定期預金よりも高金利な秘密の場所があるのです。

小野寺 (@goldonodera) 2012年8月16日

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