外貨預金のメリット・デメリットまとめ!おすすめじゃないので初心者はリスク抑えてFXやろう

どうも。2000万円以上を資産運用に回してるタクスズキです。

今回は世間的にも注目度の高い「外貨預金」について解説していきます。(「預金」とついてますが、資産運用の1つでリスクあります

結論としては、「デメリットが多すぎてやるべきでない」「やるなら、FXの少額積立がおすすめ」ということ。

では、詳しい話をしていきます。

外貨預金とは?その仕組み

外貨預金とはその名の通り、外国のお金(通貨)で預金することです。

例えば、「円でなくドルで預金する」「ユーロで預金する」ということ。

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外貨預金のメリット

このようにわざわざ外国通貨で預金する人がいるのは以下のようなメリットがあるからです。

・高金利な国の通貨を持つことで、たくさんの利息収入を得られる

・為替でも利益を狙える

では、それぞれについて書いてきます。

安定した利息収入を得られる

まず利息で儲かるメリットについて。これ自体は、FXのスワップポイントと同じです。

日本はゼロ金利で銀行にお金を預けていてもさっぱり増えませんが、トルコのような高金利の通貨で預金することでその分の利息を得られるのです。

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トルコであれば金利が8%なので、10万円を1年預ければ8000円も利息で増えるわけですね。

日本のメガバンクだと、預金金利が0.001%なので1円しか増えませんw

具体的なスワップポイント投資法

>>【月利8.8%も】スワップポイントのサヤ取りで失敗しないためにリスク(デメリット)などまとめてみた

>>【終わった】トルコリラ・スワップポイント生活の推移:大損する前にやめような @SBI FX

>>【米ドル、NZドル】スワップポイント生活の推移まとめ(年利は11%!他とも比較)

為替でも利益を狙える

これもFXと同じ。

>>FXで損する人や仕組みを解説!初心者が損も借金もしない方法、損失理由まとめ

1ドル100円のタイミングでドル預金を始めて、1ドル101円になった時に引き出すと1円分の利益を得られるわけです。

例えば、1ドル100円の時に1万円を100ドルに交換して預金し、101円になった時に引き出せば10100円返ってきます(100ドル x 101円)

つまり、100円儲かるわけですね。(プラス利息も)

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これだったら、FXでやればいい

こんな感じで外貨預金は2つのメリットありますが、実はFXと同じ仕組みなんですねw

外貨預金は安全なイメージがありますが、怖いイメージのあるFXと同じことをやってるわけです。

しかも、外貨預金はFXよりも手数料がバカ高く、それだけで損します(具体的な話は後半で書きます)

なので、外貨預金をやるんだったら、FXでレバレッジ1倍で外貨を買った方がいいです。

FXは100円から始められて1000円もらえる

そしてFXだと、口座を作るだけで1000円くれる事業者があるので、お得に外貨での運用を始められます

>>【無料&お得】マネーパートナーズで口座開設するだけで1000円ゲット!これを使ったおすすめ取引も紹介(資金100円以内でもOK)

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※これをきっかけにFXを始める人もいます

初心者も続々とFXデビューしてます

このようにお得なサービスがあるので、外貨預金を考えてた人は、マネーパートナーズで少額取引してみてください。

>>【無料&お得】マネーパートナーズで口座開設するだけで1000円ゲット!注文方法も紹介(カンタンです)

外貨預金のデメリット(リスク)

では、外貨預金のデメリットを紹介します。(以下4つです)

・為替で損する可能性がある

・手数料がバカ高い

・ペイオフの対象外

・税金がかかる(確定申告が必要になる)

デメリット1:為替で損する可能性がある

これはメリットで紹介した「為替で儲かる」の逆ですね。

1ドル100円の時に1万円を100ドルに変えて、1ドル99円のタイミングで円に戻せば100円損してしまいます

※戻ってきた時の価値は9900円(100ドル x 99円)

なので、外貨預金もFX同様に始めどきと終わりどきが重要なのです。

>>FX初心者におすすめのやり方を紹介!失敗しないためにまず少額からどうぞ

外貨預金やFXで失敗しないために知りたい話

>>【まとめ】FXで大損・失敗しないために2ch体験談や理由から学ぼう

>>FXで月1万円稼ぐ方法、証拠金10万円を増やす方法はあるのか?

>>1万円からの少額投資で1万円増やすアイデア(3000円からでもOK)

デメリット2:外貨預金は手数料がバカ高い

外貨預金の場合、両替手数料でも損します。(以下、三菱UFJ銀行での手数料)

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1ドル預ける際は2円の手数料がかかり、それを引き出す際は1.8円の手数料がかかるのです。

外貨預金を使うだけで資産の4%弱が減る

つまり、1万円で外貨預金しただけで380円も手数料で損してしまうのです(レートは1ドル100円で換算)

預け入れで200円(2円 x 100ドル)、引き出しで180円のコストが引かれる(3.8%も損します)

これは明らかにバカくさいですよねw

FXでの取引手数料はゼロ

なお、先ほども紹介したマネーパートナーズでは取引コストが無料です。

なので、こっちで外貨預金(資産運用)をした方がお得なのです。

>>【無料&お得】マネーパートナーズで口座開設するだけで1000円ゲット!これを使ったおすすめ取引も紹介(資金100円以内でもOK)

デメリット3:ペイオフの対象外(資産の保証・保全がない)

これも痛いですね。日本の銀行にお金を預けていれば1000万円以内なら銀行が潰れても保証されます

しかし、外貨預金だとその保証がなく、事業者の破綻リスクがあるんですね。

こういった点からも外貨預金はやるメリットがないし、危険と言えます。

所得があった場合、確定申告が必要になる

日本の銀行に預けた分の利息からは勝手に税金が引かれ、何も手続きは必要ないです。

しかし、外貨預金の場合は20万円以上の利益が出た場合、確定申告が必要になります

こういっためんどくささも外貨預金をおすすめできない理由ですね。

初心者はFX業者でレバレッジ1倍で積立を

紹介してきたように、外貨預金は元本保証でない投資の1つで、損失リスクもあり、手数料で確実にマイナスになります

なので、外貨で資産を増やしたいなら絶対にやめるべきだし、やるならFXでレバレッジ1倍で低リスク運用をしていった方がいいです。

※以下の記事にレバレッジ1倍で買う方法をまとめています

>>【無料&お得】マネーパートナーズで口座開設するだけで1000円ゲット!(資金100円以内でもOK)

FXでレバレッジ1倍で安全に取引する方法

なお、FXのレバレッジ運用は以下のようにすればOKです。

1ドル100円で100通貨を買う場合、1万円を入金して注文(1ドル101円以上になったら売って利確)

FXではレバレッジという仕組みがあり、100ドル分を1万円以下でも買えるのですが、それだとリスクが上がるのでレバレッジは1倍で取引しましょう。

レバレッジ2倍ならドル100通貨を5000円で買えて、5倍なら2000円で買えます

まずは口座を作って1000円もらう>>マネーパートナーズのサイト

外貨預金は営業マンだけが儲かる商品

あと、外貨預金は銀行(営業マン)にとって旨味のある商品であることも知っておきましょう。

典型的な「手数料で金融機関だけが儲かる商品」です。

外貨預金へのプロの意見

外貨預金について、プロも「投資すべきでない」と語ってます。

>>MRFとは?:金利でおすすめの業者、元本保証、解約(終了)ルールなどについてまとめ

>>外貨預金や外国債券はおすすめなのか?為替リスクやおすすめの投資信託についても考えてみる

>>【無料&お得】マネーパートナーズで口座開設するだけで1000円ゲット!これを使ったおすすめ取引も紹介

インカムゲインすばらしいです

あと、FXで得られるインカムゲインの魅力も知っておきましょう。

>>【無料&お得】マネーパートナーズで口座開設するだけで1000円ゲット!資金100円以内でもOK

各銀行の金利、手数料比較

外貨預金の金利と手数料は銀行ごとに異なるので、その辺は各サイトで確認を。

・楽天銀行、ソニー銀行、GMOあおぞらネット銀行、じぶん銀行、SMBC信託、スルガ銀行、住信SBIネット、新生銀行

・ジャパンネット銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、りそな銀行、三井住友銀行

というわけで、以上です。

>>【無料&お得】マネーパートナーズで口座開設するだけで1000円ゲット!資金100円以内でもOK

外貨預金をやるメリット(必要性)はないです

>>自動で定期購入できる!積立FXのメリット・デメリットまとめ(運用実績、評価あり)

>>【比較】FX自動売買プログラムで初心者におすすめなものをまとめとく(上場企業運営あり)
>>上場企業が運営!FX自動売買の「シストレ24」で検証開始!(実績は随時追記)

※外貨預金を投資のリスク分散にするのは情弱です(引き出しタイミングとか考えてる場合じゃないです)

チャートで為替チェックもぜひ

なお、円高、円安がわからない方はこの画像を見て学んでください。

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(画像はすべてマネーパートナーズからの引用)

FX初心者には自動売買がおすすめ

>>【評判】シストレ24のフルオートで勝てないという口コミは本当か検証(ストラテジーの感想あり)

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※GMOクリックとかで維持率シミュレーションもできます

保険、銀行員がおすすめする投資信託は情弱向け

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※「外貨預金はどこがいい?」「やってみた人を探してる」「失敗しない」と思ってる方は考え直してください。おすすめしないです。

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