外貨預金のメリット・デメリットまとめ!おすすめじゃないので初心者はリスク抑えてFXやろう

どうも。5600万円を資産運用に回してるタクスズキです。

今回は、世間的にも注目度の高い「外貨預金」について解説していきます。(「預金」とついてますが、資産運用の1つで損失リスクあり

結論としては、「おすすめしない。やるなら、3円からの積立FXがおすすめ」ということ。

では、詳しい話をしていきます。(外貨預金は情弱向けの商品で、やると損します

>>>【3円からの積立FXをSBIで実践中】買い方、おすすめ通貨まとめ

【まず大事な話】外貨預金は損する!

まず「外貨預金は手数料が高すぎて、預けるだけで損する」という事実を知りましょう。(詳しい話は後半で)

賢い人たちは、外貨預金のデメリットを知ってるわけですね。

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FXのほうが低コストで「あんしん」

逆に、「危険」というイメージのあるFXのほうが安全に運用できるのです

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外貨預金だと、資産を失うリスクが

あと、外貨預金してる銀行がつぶれたら、預けたお金は一切かえってきません。(ペイオフの対象外)

一方、FXの場合は運営会社がつぶれても、自分の資産は全額かえってくるので、安心なのです。

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【では本題へ】外貨預金とは?その仕組み

外貨預金とはその名の通り、外国のお金(通貨)で預金することです。

例えば、「円でなくドルで預金する」「ユーロで預金する」ということ。

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外貨預金(外貨を持つこと)のメリット

このように、わざわざ外国通貨で預金する人がいるのは以下のようなメリットがあるからです。

・高金利な国の通貨を持つことで、たくさんの利息収入を毎日得られる

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為替でも利益を狙える

では、それぞれについて書いてきます。

安定した利息収入を得られる

まず利息で儲かるメリットについて。これ自体は、FXのスワップポイントと同じです。

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日本円より外貨を持ったほうが利息を多くもらえる

日本はゼロ金利で銀行にお金を預けていてもさっぱり増えませんが、

トルコのような高金利の通貨で預金することでその分の利息を毎日得られるのです。

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トルコであれば金利が8%なので、10万円を1年預ければ8000円も利息で増えるわけですね。

日本のメガバンクだと、預金金利が0.001%なので1円しか増えません

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金利収入を得るいろんな方法

以下、外貨預金以外で「金利収入」をゲットできる方法や手堅い貯蓄。

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為替で儲かる仕組みもFXと同じ(コストは外貨預金の方が高い)

外貨預金は、「ドルの値段の上がり下がりで得するか損するか決まる」というルールもFXと同じですね。

1ドル100円のタイミングでドル預金を始めて、1ドル101円になった時に引き出すと1円分の利益を得られます

外貨預金の利益の仕組み

転売などと似てます(100円で買った商品が101円に値上がりした時に売れば1円の利益が出ますよね)

仕組みは動画でも解説してます。

100通貨買えば、その分の利益を増やせる

例えば、1ドル100円の時に1万円を100ドルに交換して預金し、101円になった時に引き出せば10100円返ってきます(100ドル x 101円)

つまり、100円儲かるわけですね

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これだったら、FXでやればいい

こんな感じで、外貨預金て実はFXと同じ仕組みなんですね。

安全なイメージがありますが、怖いイメージのあるFXと同じことをやってるわけです。

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外貨預金は手数料で損する

しかも、外貨預金はFXよりも手数料がバカ高く、それだけで損します

なので、外貨預金をやるんだったらFXをレバレッジ1倍でやった方がいいです。


FXをレバレッジ1倍でやる方法

FXのほうが安全にお金を増やせる

なお、ぼくが使っているマネーパートナーズであれば、100円からFXができコツコツ利益を増やしていけます

※上場企業が運営してるので、安心して使えます

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しかも、無料で口座を作るだけで1000円もらえるので、サクッと作っておきましょう。

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【これも一緒にやろう】確実に1000円儲かる方法もある

なお、外貨両替でも「マネーパートナーズ」が便利で、他の銀行よりお得だと知っておきましょう。

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マネーパートナーズ(マネパ)」なら日本円をドルに変える際、他の銀行と比べて2000円もお得なのです。

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ユーロなど、他の外貨でもお得に!

マネパで口座開設しておけば、好きなタイミングで(有利なレートで)外貨両替でき、利益を増やせます

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外貨預金のデメリット(リスク)

では、外貨預金のデメリットを紹介します。(以下4つです)

・為替で損する可能性がある

・手数料が高い

・ペイオフの対象外

・税金がかかる(確定申告が必要になる)

>>初心者がブログで実践中のFX収支をまとめていきます!主婦、会社員でもできるか検証

デメリット1:為替で損する可能性がある

これはメリットで紹介した「為替で儲かる」の逆ですね。

1ドル100円の時に1万円を100ドルに変えて、1ドル99円のタイミングで円に戻せば100円損してしまいます

※戻ってきた時の価値は9900円(100ドル x 99円)

なので、外貨預金もFX同様に始めどきと終わりどきが重要なのです。

>>【外貨運用】米ドル建て投資信託、株など「いい資産の持ち方」:リスクやデメリットもあり

>ぼくがやってる外貨での安全取引とキャンペーンを紹介
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外貨預金やFXで失敗しないために知りたい話

外貨預金よりハイリターンを狙える手法として以下の方法も知っておきましょう

>>FXで月1万円稼ぐ方法、証拠金10万円を増やす方法はあるのか?

デメリット2:外貨預金は手数料がバカ高い

外貨預金の場合、両替手数料でも損します。(以下、三菱UFJ銀行での手数料)

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1ドル預ける際は2円の手数料がかかり、それを引き出す際は1.8円の手数料がかかるのです。

>>【貯金の比較】金利が高いおすすめの銀行やお得な積立定期預金キャンペーン、メリットまとめ

外貨預金を使うだけで資産の4%弱が減る

つまり、1万円で外貨預金しただけで380円も手数料で損してしまうのです(レートは1ドル100円で換算)

預け入れで200円(2円 x 100ドル)、引き出しで180円のコストが引かれる(3.8%も損します)

これは明らかにバカくさいですよねw

>>【ブログで儲かるか検証】FX自動売買ランキングやおすすめを紹介しておく

FXでの取引手数料はゼロ

なお、マネーパートナーズでは取引コストが無料です。

なので、こっちで外貨預金(資産運用)をした方がお得なのです。

>【無料で1000円もらえる】マネーパートナーズの口座開設の方法を紹介!かんたんで数分でおわります
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デメリット3:ペイオフの対象外(資産の保証・保全がない)

これも痛いですね。日本の銀行にお金を預けていれば1000万円以内なら銀行が潰れても保証されます

しかし、外貨預金だとその保証がなく、事業者の破綻リスクがあるんですね。

こういった点からも外貨預金はやるメリットがないし、危険と言えます。

>>600万円を投資しFX自動売買ランキングを作成!(基準は成績、初心者におすすめかどうか)

所得があった場合、確定申告が必要になる

日本の銀行に預けた分の利息からは勝手に税金が引かれ、何も手続きは必要ないです。

しかし、外貨預金の場合は20万円以上の利益が出た場合、確定申告が必要になります

お金の不安をなくしたい人向け>>【お得】1000円もらう方法、1円からOKの資産運用まとめ

外貨預金は投資なので、確定申告が必要

こういっためんどくささも外貨預金をおすすめできない理由ですね。

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初心者はFX業者でレバレッジ1倍で積立を

紹介してきたように、外貨預金は元本保証でない投資の1つで、損失リスクもあり、手数料で確実にマイナスになります

なので、外貨で資産を増やしたいなら絶対にやめるべきだし、

やるならFXでレバレッジ1倍で低リスク運用をしていった方がいいです。

※以下の記事にレバレッジ1倍で買う方法をまとめています

>>【3000円からOK】FXプライム by GMOでの利益、手数料、おすすめの投資法まとめ

FXでレバレッジ1倍で安全に取引する方法

なお、FXのレバレッジ運用は以下のようにすればOKです。

1ドル100円で100通貨を買う場合、1万円を入金して注文(1ドル101円以上になったら売って利確)

FXではレバレッジという仕組みがあり、100ドル分を1万円以下でも買えるのですが、それだとリスクが上がるのでレバレッジは1倍で取引しましょう

FXに必勝法があるか検証

>>FXで損する人や仕組みを解説!初心者が損も借金もしない方法、損失理由まとめ

>>カンタンなFX必勝法見つけたので、ルールまとめ!(両建て、2ch情報をタダで教えます)

>>ループイフダンで利益を出す仕組み、通貨ペアごとの目安の最低資金、資金を減らす方法

>>1万円からの少額投資で1万円増やすアイデア(3000円からでもOK)

ハイレバレッジは危険です

レバレッジ2倍ならドル100通貨を5000円で買えて、5倍なら2000円で買えます

>>【積立FX】米ドル/円のスワップポイントでどれくらい稼げたか成績公開(100円から始められます)

>>初心者におすすめの外貨投資!やり方や種類、FXのリスク、始めるタイミングまとめ

>>SBIネット銀行で外貨預金する方法

安全に損せず外貨を買いたい人におすすめのサイト

外貨預金のようにアホみたいな損をせず、安全にお金を増やしたい方は「FXプライム by GMO」を使いましょう

>>【評判】FXプライム by GMOでの利益、手数料、おすすめの投資法まとめ

ここはぼくも使っていて、3000円から外貨を買えますし、米ドル、豪ドルなどを買ってかなり増やせています

初心者におすすめ通貨は米ドル/円

米(アメリカ)ドルを買っておけば、まず損しません(超おすすめ)

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しかも、ここは上場企業が運営していて安心なので、まずは口座だけでも無料で作っておきましょう

>>【副業にも】月10万の不労所得の作り方!20代の実践者がその種類と投資の成績ランキングなどをまとめてみた

外貨預金は営業マンだけが儲かる商品

あと、外貨預金は銀行(営業マン)にとって旨味のある商品であることも知っておきましょう。

典型的な「手数料で金融機関だけが儲かる商品」です。

>>ループイフダンで失敗しないために「損切りのあり・なしやタイミング」「ロスカット」を理解しよう

外貨預金よりもずっと安全に増える銀行預金

なお、情弱向けの外貨預金よりも、以下の裏ワザの方がずっと安全に、さらに早いスピードでお金を増やせます

>>【お得な裏技】銀行の振込・ATM手数料をタダにして、楽天ポイントもお得に貯められるのです!

「嬉しい節約」もできるので、お金を安全にラクに増やしたいなら以下の記事で紹介してる方法をやりましょう。(ノーリスクなので)

>>【楽天証券】口座開設の作業で迷ったときに読む記事

>>【徹底比較】FX会社の選び方:信頼できるランキングと一覧をまとめたよ

外貨預金へのプロの意見

外貨預金について、プロも「投資すべきでない」と語ってます。

>>MRFとは?:金利でおすすめの業者、元本保証、解約(終了)ルールなどについてまとめ

>>外貨預金や外国債券はおすすめなのか?為替リスクやおすすめの投資信託についても考えてみる

>>初心者がループイフダン年金生活は可能?含み損の危険性、シミュレーション方法もまとめ

>>アメリカ株のおすすめ証券会社!SBI、楽天、マネックスの米国ドル為替手数料も比較

インカムゲインすばらしいです

あと、FXで得られるインカムゲインの魅力も知っておきましょう。

>>FXで安全に運用するための考え方、理想の利回り

FX(為替)と外貨預金の主な相違点

こちらもぜひ。

・FXは「売り」から取引を始めることもできるが(空売り・ショート)、外貨預金はできない

・外貨預金では金利の支払いは発生しないが、FXでは取引次第でスワップの支払いが発生

・外貨定期預金は満期以外の解約時にはペナルティが発生するが、FXは24時間自由に取引ができる

・外貨預金の利息の受け取りは半年に一度だが、スワップは日々発生する

高金利通貨での為替の損に注意

>>FXで稼げるようになるまでの期間、誰でも勝てる(安定して勝つ)方法まとめ

>>FX初心者におすすめのやり方を紹介!失敗しないためにまず少額からどうぞ

>>大損してわかった!初心者の副業ほったらかし投資でおすすめはコレ(公務員でもできる)

スプレッド(手数料)にも注意

>>やめとけ?FX初心者におすすめ!失敗しない少額のやり方講座

>>カンタンなFX必勝法見つけたので、ルールまとめ!(両建て、2ch情報をタダで教えます)

>>【豪ドル円】スワップポイント生活の推移まとめ(マイナスにならないよう計算済み)

>>【FX金利生活のデメリット】スワップポイントの変動、為替の損失リスクがあるのです

各銀行の金利、手数料を比較

外貨預金の金利と手数料は銀行ごとに異なるので、その辺は各サイトで確認を。

・楽天銀行、ソニー銀行、GMOあおぞらネット銀行、じぶん銀行、SMBC信託、スルガ銀行、住信SBIネット、新生銀行

・ジャパンネット銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、りそな銀行、三井住友銀行、イオン銀行

>>FXでインカムゲイン(スワップポイント)、キャピタルゲインを得る!稼げる最強の方法まとめ

>>外貨預金よりずっとお得!利回り約8%の米ドル投資でカンタンに楽にお金を増やす方法:資金1万円でOK

預金はどこがいい?おすすめランキング

>>楽天銀行のメリットまとめ「①ATM、振込手数料が無料、②ポイント貯まる、③預金金利が高い」

>>楽天銀行で口座開設!申し込み方法とATM・振込手数料(無料の条件)について書いとく

>>【貯金の比較】金利が高いおすすめの銀行やお得な積立定期預金キャンペーン、メリットまとめ

というわけで、以上です。

>>【無料&お得】マネーパートナーズで口座開設するだけで1000円ゲット!資金100円以内でもOK

外貨預金をやるメリット(必要性)はないです

>>【比較】FX自動売買プログラムで初心者におすすめなものをまとめとく(上場企業運営あり)
>>上場企業が運営!FX自動売買の「シストレ24」で検証開始!(実績は随時追記)

外貨預金を投資のリスク分散にするのは情弱。(引き出しタイミングとか考えてる場合じゃないです)

>>【2019年の資産運用】10万円投資するならこれがおすすめ!元手を増やす方法まとめ

チャートで為替チェックもぜひ

なお、円高、円安がわからない方はこの画像を見て学んでください。

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(画像はすべてマネーパートナーズからの引用)

>>投資の失敗談をブログにまとめたよ!サラリーマン、主婦は大損する前にチェック

外貨預金はシュミレーションできる

なお、UFD銀行などで預けて得られる利息などを試算できます。

※FXでは、GMOクリックとかで維持率シミュレーションできます

>>【少額OK】FX初心者でも失敗しない稼ぎ方をブログで検証!おすすめ本も紹介します

>>【評判と実績】マネーパートナーズnanoのスワップポイント、1000円ゲットキャンペーンまとめ

外貨預金はおすすめしない(損しますよ)

>>カンタンなFX必勝法見つけたので、ルールまとめ!(両建て、2ch情報をタダで教えます)

※「外貨預金はどこがいい?」「やってみた人を探してる」「失敗しない」と思ってる方は考え直してください。おすすめしないです。

>>【まとめ】FXで大損・失敗しないために2ch体験談や理由から学ぼう

貯金・預金金利はGMOあおぞら銀行が最強

>>貯金がない20代前半の頃から数年でゼロから1000万円以上にしたよ!やったことまとめとく

>>【節約術まとめ】サラリーマン、主婦、一人暮らしの大学生はこれをやって貯金しよう!

>>貯金できない人にコツを紹介!20代で1000万円以上の貯金がある僕がオススメするのはこの方法

>>お金がないフリーター時代にやっててよかったと思ってること(不安な時の過ごし方)

外貨預金をやってみた人の感想:損します

>>【元本保証も】リスクの少ない資産運用やローリスク投資信託、安全性ランキングまとめ

外貨定期預金はブログの体験記もチェック

※定期預金でもコストがバカ高いですね

>>はじめての資産運用:失敗(損)しないために賢い「ベスト投資」をおすすめしてみる

リスク分散で外貨預金する人たち

昔から「日本円以外をもっておかないとやばい」という話はありますね。

ただ、定期預金でなく、FXで外貨を持っていたほうがコスト安くておすすめです。

>>auユーザーに朗報!ATM、他行宛ての振込手数料が無料の「じぶん銀行」が新生活で大活躍の予感

>>副業FXで失敗しないやり方やデメリット:初心者の「儲かる」など稼ぐのに役立つ口コミまとめ

外貨預金のタイミング

タイミングはあまり関係なく、積立FXなら時期とか気にせずやれるので、おすすめです。

>>自動で定期購入できる!積立FXのメリット・デメリットまとめ(運用実績、評価あり)

>>【100円から】SBI証券口座からFX積立!資金の振替〜積立購入までの方法を紹介

スワップポイントでどれくらい稼げるか

>>初心者におすすめ!少額OKの資産運用、2019年版のやめたほうがいいい投資もまとめ

>>【預金金利150倍】GMOあおぞらネット銀行の口座開設方法!必要書類とかかる日数(時間)まとめ

>>【お得すぎw】預金金利が150倍に!カード決済で現金も毎月キャッシュバック!ATM手数料も無料のネット銀行、ハンパないって!

米ドルなど定期預金の特別金利キャンペーン

>>メキシコペソでスワップポイント生活!ブログで利益や今後の見通し、リスクを紹介

豪ドル・NZドル定期預金も(3ヶ月もの)

>>外貨預金のタイミングがわからない初心者にはドル積立がおすすめ!儲かるか検証中

住信SBIネット銀行、地方銀行のキャンペーン

預金ばかりして投資に目を向けないのはもったいない

>>おすすめ!FXの口座開設で必要なものや流れ、デメリット、キャッシュバックボーナスまとめ

>>スプレッド最狭水準でトルコリラの短期取引で利益も狙える!おすすめのFXサイト見つけたよ

>>預金ばかりして投資に目を向けないのはもったいない(100万円、500万円、1000万円の運用方法まとめ)

分配金、配当を為替を使ってゲット!

>>FXは危ない?実際どうなの?確実に地道に毎日1000円稼ぐ、円高での儲け方も紹介

>>【終わった】トルコリラ・スワップポイント生活の推移:大損する前にやめような @SBI FX

>>おすすめは積立!今買いの外貨、投資の方法や種類とリスク、FXとの違いまとめ

おすすめの貯蓄方法をランキングで紹介

>>【米ドル、NZドル】スワップポイント生活の推移まとめ(年利は11%!他とも比較)

>>おすすめの貯蓄方法をランキングで紹介!お金・資産の賢い増やし方(保険はダメ)

>>SBIネット銀行なら9円から外貨預金できます!預金金利も10倍でお得!

>>外貨建MMFを購入!元本割れリスクや分配金の利回り、積立でのおすすめ商品も調査してみた

南アフリカランドなどの高金利通貨も

>>【南アフリカランドのスワップポイント生活の実績】見通しや政策金利、これまでの推移もまとめ

>>マイナスリスクも?スワップポイントで稼ぐ方法:運用実績やおすすめ通貨ペア、受け取り方まとめ

>>新興国の株式投資は必要ない!投資信託で損して今後、長期でも不要と判明

>>株の配当金生活はおすすめしない!年間10万円どころか30万円ほど得ているぼくの銘柄とは?

為替で儲かる方法やその仕組み

>>スワップポイントで稼ぐ!金利生活でおすすめの通貨やデメリット・リスクも紹介

>>【体験談】FXで儲かる方法やその仕組み、絶対儲からない人の割合もまとめたよ

>>【評判、口コミ】FX取扱業者の2chなどでの評価(悪評)、ランキング、スプレッドまとめ

>>【徹底比較】FX会社の選び方:信頼できるランキングと一覧をまとめたよ

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