ソーシャルレンディングの危険性、大損回避&儲かるには分散大事、キャンセルの可能性などまとめ

どうも。3500万円ほどを資産運用に回してるタクスズキです。

今回はソーシャルレンディングで注意することをまとめておきます。

堅実に利息収入を得ていきたい方は参考にしてみてください。

※これまで600万円ほど投資してきて特におすすめなのは、1円から投資できる「ファンズ」です

ソーシャルレンディングの危険性

まず、ソーシャルレンディングの危険性(リスク)について。以下のことは理解しておきましょう。

損失を出す可能性もある

貸し倒れの可能性がある(これまでの貸し倒れ率は、ほぼ0ですが

・「運用期間2年」と長い案件には注意

・「1つの案件に資金をすべて投下」は危険(分散しよう

・まだまだ発展途上の投資である

では、それぞれについて解説していきます。

>>毎月配当(分配金)をもらえるソーシャルレンディングの利回り(成績)まとめ

大損することはないけど、損失を出す可能性も

まずこれは大事です。ソーシャルレンディングは元本保証ではありません。

インカムゲイン(利息・配当収入)となると、「安定」というイメージがありますが、「必ず儲かる」わけではないのです。

なので、この辺を理解してから投資しましょう。

>>【200万円を投資中】損しなそうな「堅実リターン」の案件が多いサービス

ファンズでの資産
200万円以上を投資してるファンズでの資産)

貸し倒れの可能性がある

ソーシャルレンディングでの損失例として貸し倒れがありますね。

これは投資先が倒産、ビルの倒壊などで投資家に融資金を返せなくなるパターンです。

>>【不労所得】ソーシャルレンディングの投資記録、人気はどこ?分配日はいつ?勉強は何を?に回答

ソーシャルレンディング事業者としては担保を設定したりして、投資家にお金を返す努力をしますが、全額かえってこないこともあります。

大事な追記貸し倒れしない工夫がすごい事業者を知りました

返済遅延や会社の信頼度もチェック

また、返済遅延が起こる可能性もありますので、これを理解してから投資しましょう。

※遅延や貸し倒れが怖いなら、過去の実績がしっかりしてる事業者を使うといいです

>>【リスクも紹介】6年ほどの運営で1度も貸し倒れがないクラウドバンクについて

運用期間が1年以上だと怖い(2年は長い)

ソーシャルレンディングの中には運用期間が2年ほどと長めの案件があるのですが、最初のうちはこういった案件に投資するのはやめたほうがいいです。

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なぜなら、ハラハラして投資状況が気になってしまうからです。

>>【比較】ソーシャルレンディング業者を格付け!基準は大手(運営の信頼度)、少額OK、安全性など

>>【安定リターン】クラウドバンクで上場企業の事業拡大を支援するファンドに投資

最初は数ヶ月で運用終了の案件でも焦る

ぼくがそうでしたが、ソーシャルレンディング未経験だと6ヶ月くらいで運用が終わる案件であっても、「ちゃんと返ってくるかな」と不安になってしまいます。

そんな状況ですから、2年の運用は長すぎです。

ソーシャルレンディングの良さは値動きを気にせず、ほったらかし投資できるところですから、

そのメリットを生かすためにも最初は短めの運用でOKのファンドに投資しましょう

※【ファンズでのぼくの実績】毎月配当をもらえます

ファンズでの予定分配金

早期償還時はネガティブなことじゃない

なお、期限前に償還(お金が返ってくること)されることについては投資家の間で賛否があります。

ぼくは安心できるので賛成派ですが、中には以下のように不満をこぼす人もいます。

・想定していた利回りを得られない

たとえば、10ヶ月の運用予定が「5ヶ月」と前倒しになったら、残り5ヶ月分の利息をもらえないわけですよね。

なので、こういった側面があることも理解しておきましょう。

早期償還もこれから改善されそう

早期償還についてオーナーズブックは、「バリエーションを持たせられるよう検討いたします」と回答しています。

なので、こちらも理解しておきましょう。

>>上場企業の運営でおすすめ!オーナーズブックの感想と利益を公開

>>ソーシャルレンディングで撤退した危ない業者や今後の予測、安心・安全の会社まとめ

>>最新版!ソーシャルレンディングの利益で月1万、5万、10万円は可能?いくらから投資できるの?

必ず分散しよう(卵は1つのカゴに盛るな)

これはクラウドクレジットのインパクト投資セミナーでも語られたこと。

>>クラウドクレジットの「インパクト投資ファンド」で社会貢献を!メキシコの女性起業家を支援できるよ

どれだけ利回りが良くても、1つの案件に全額を投資するのはダメです。

※高利回りの案件ほどリスクが高いことも理解しておきましょう

4%ほどの利回りで安全にお金を増やせる「ファンズ」

最近だと、4%とかなり堅実な利回りで投資家のお金を増やしてくれる「ファンズ」が人気です。

このように申し込みが殺到していますし、ファンドへの投資申し込みが始まると一瞬でお金が集まります

これだけのお金が集まるのは、堅実さに投資家が期待してるからですね。(ぼくも信頼してるので、160万円を投資してます

なので、こういった信頼できるサービスを使ってお金を増やしたい人は、口座だけでも作っておくといいですよ。

ファンズは人気すぎて、新規の口座申し込みをストップする可能性もありますから。(そうなるまえにサクッとぜひ)

まだまだ発展途上の投資である(1000万円以内の保証もない)

また、ソーシャルレンディング自体、新しいサービスなので国もルールに追いつけず、行政から指導が入ることもあります。

>>maneoが金商法違反で行政処分:マネオマーケットの発表や投資のリスクまとめ

>>ラッキーバンクに行政処分勧告!(金融庁設置法の規定に基づき):内容をチェックしてみた

ただ、これは過度に心配する必要ないです。

>>【1円投資】Fundsもおすすめ:守りの運用で堅実にお金を増やしませんか?

ソーシャルレンディングの運営はどんどん改善されている

なぜならば、こういった指導のたびにソーシャルレンディング事業者が運営姿勢を改善しているからです。

以前は、クラウドバンクも行政指導を受けたことがありましたが、今は改善し健全に運営しています。

参照:【310万円投資中】クラウドバンクの「怪しい」という評判は本当か?リスクや運用実績をまとめてみる

なので、今後の改善に期待しつつまずは少額でも投資してみるといいです。(昔はネット証券、FX業者も指導を受けていたわけですしね)

>>「Funds(ファンズ)」がすごい!16分で8,000万円もの資金が集まったよ

信頼できる運営企業を選ぼう

あと、事業者の中でも信用できるところとできないところに差があるので、これも理解しておきましょう。

信頼度で1番はやはり上場企業「ロードスターキャピタル」が運営するオーナーズブックですね。

参照:オーナーズブックは怪しいの?口コミや評判を見た上でセミナーに参加したら意外なことがわかったよ

※ここは案件が厳選されているし、担保・保証ありです

>>儲かる?投資型クラウドファンディングのメリットやおすすめを紹介(比較あり)

>>クリアルは不動産投資クラウドファンディング!ソーシャルレンディングとの違いもまとめ

担保・保証があるかもチェックしよう

あと、投資額が返ってくるよう担保などが設定されてる案件かもチェックしましょう。

「担保付き」を売りにした以下のような事業者もあるので、この辺はおすすめです。

>>【評判】1万円から大家になれて家賃収入を得られるCREAL(クリアル)に投資!実績(成績)も追記していきます

>>ソーシャルレンディングで失敗しないために事業者の選び方、利回りなどまとめとく

損した場合は税金どうなる?確定申告は必要?

なお、ソーシャルレンディングで貸し倒れなどが発生し損失が確定した場合、利益がないのでもちろん税金はかかりません。

あと、税金まわりだと以下のことも覚えておきましょう。

>>ソーシャルレンディング生活の実践結果!初心者におすすめの会社や掲示板での評価もまとめ

>>投資は1万円から!空き家改修で家賃収入を「FANTAS(ファンタス)」で得よう:利回りはなんと10%!(実績は追記予定)

配当控除も理解しておこう

参照:maneo(マネオ)の記事一覧

危険ではないが、キャンセルの可能性も

また、投資申請をしたのに、キャンセルになる場合もあります。

損するわけではないですが、これも覚えておきましょう。

>>SBIソーシャルレンディングの「証券担保ローンファンド」は株式を担保にする商品(ロールオーバーがやっかい)

株と比べたらローリターン

あと、最近だと株式型ソーシャルレンディングみたいなものも出てきてます。

>>【評判】エメラダ・エクイティの未上場株投資がおすすめか評価してみる(リスク、手数料などまとめ)

ただ、こういったものはハイリスク・ハイリターンで、ソーシャルレンディングよりはリスク高いです。

なので、まったり運用していきたい人はソーシャルレンディングをどうぞ。

おすすめ>>「クラウドクレジット」のセミナーで遅延、貸し倒れリスクについて理解した!実績やユーザーの評判も追記

利回りを計算してから投資しよう

あと、利回り(年利)はだいたい5%~6%ですので、10万円を1年預けたら6000円増えます。(預金の6000倍です)

maneoとかクラウドバンクなどには利回りを計算できるシミュレータもあるので、使ってみましょう。

※利益計算は手数料抜きです

>>【評判と感想】沖縄の事業者に投資できる「ポケットファンディング」がおすすめか検証

キャンペーンも活用してみよう

あと、amazonギフト券、現金プレゼントをやってることもあるので、情報を追っておくといいですよ。(クラウドバンクが多いです)

>>【随時更新】クラウドバンクでのお得なキャンペーンまとめ

手堅く儲かる投資です:損失なし

これまでデメリットも書いてきましたが、ぼくはかなり儲かってるのでおすすめです。

特に、高利回り案件の多いクラウドクレジットと上場企業が運営していて安心のオーナーズブックがいいので、手始めとして使ってみてください。

参照:「クラウドクレジット」のセミナーで遅延、貸し倒れリスクについて理解した!実績やユーザーの評判も追記

参照:オーナーズブックは怪しいの?口コミや評判を見た上でセミナーに参加したら意外なことがわかったよ

ブログで他の事業者を検証(大損してないけど、微妙)

参照:【評判あり】SBIソーシャルレンディングの使い方(入金、手数料、確定申告、貸し倒れ、お得なポイントなどまとめ)

>>【朗報】最大25,000ポイントもらえるお得なキャンペーンをSBIソーシャルレンディングで実施中!(12/20まで)

ソーシャルレンディングは雑所得の分類で、他の所得と損益通算できません。

あと、雑所得の損失は来年に繰り越すこともできないですが、雑所得の中でなら損益通算が可能です。

運用実績を比較!分散してリスクを避け、高利回りを!

>>AQUSHの「不動産担保ソーシャルレンディング」は保証会社により貸し倒れのリスクが抑えられた商品

>>【運用実績】ラッキーバンクの「怪しい」という評判は本当か?貸し倒れリスクや口コミなどもまとめ

※グリーンインフラレンディング、みんなのクレジットは使わないように

【比較】ソーシャルレンディングと投資信託の違い

>>不動産担保&保証付きファンドに投資できる「LENDEX」

>>3500万円ほど資産運用のポートフォリオ

>>【比較】ソーシャルレンディングと投資信託の違いまとめ(積立、NISAなどについて)

>>【デメリットまとめ】投資型クラウドファンディングのリスクや問題点(株式、融資、不動産型において)

不動産クラウドファンディングのデメリット

>>【リスクや仕組み】不動産クラウドファンディングのデメリット(業者比較しおすすめも紹介)

>>【評判】「SAMURAI(サムライ)」の実績や損失リスクなどのデメリットまとめ

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