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評判と実績!SBIソーシャルレンディングの遅延、デメリットを解説

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どうも。10以上のソーシャルレンディングで7000万円ほど投資してるタクスズキです。

SBIソーシャルレンディングに投資したので、その方法や特徴を紹介します。(1万円から投資可能で利回りは3%~10%

毎月分配の投資に興味がある方は参考にしてください。

sbiソーシャルレンディングの分配金

結論、SBIソーシャルレンディングは2021年2月に問題を起こし、大きなニュースとなりました

融資先に問題がありながらも投資家からお金を集めていました。

投資家にお金を返すと表明しており、損をする人はいないようですが、運営に問題はあります

なので、安心して投資したいのであれば、問題なく、運営8年で損失ゼロのクラウドバンクがおすすめです。

毎月分配で、実績利回りも7%と高くおすすめなのでチェックしましょう!

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SBIソーシャルレンディングの情報まとめ

SBIソーシャルレンディングは融資残高437億円、投資家登録数5.8万人を達成した大手のサービスです。(2020年11月末時点)

運営会社 SBIソーシャルレンディング株式会社
本社所在地 東京都港区六本木1-6-1 泉ガーデンタワー14F
設立 2008年1月24日
代表取締役 織田 貴行
株主 SBIグループ(100%)
会計監査人 有限責任監査法人トーマツ
第二種金融商品取引業 関東財務局長(金商)第2663号
金融商品取引業協会 一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
貸金業登録番号 東京都知事(4)第31360号
日本貸金業協会会員 第005783号

【SBIソーシャルレンディングの実績】利益や運用成績

SBIソーシャルレンディングの2021年4月の最新実績はこちら。

Sbiソーシャルレンディングの実績

2017年からこれまで損失ゼロで63,151円の分配金をもらえました

無事にファンド運用が終了すると、以下のような報告書をチェックできるようになります。
sbiソーシャルレンディングの報告書

分配金は登録している銀行口座で毎月受け取れます。

SBIソーシャルレンディングのメリット

SBIでは毎月分配と運営の信頼性がメリットでしたが、2021年の事件により、そのメリットがなくなりました

利回りは5%で普通ですし、他のソーシャルレンディングと比べて大きなメリットは見当たりません

SBIソーシャルレンディングのデメリット

SBIには以下のデメリットがあります。

・貸し倒れが発生
・融資先や資金の流れが不透明(メガソーラーなど)

それぞれ解説します。

SBIでは過去に貸し倒れが発生

SBIでは、かつて借換ローンファンドという個人向け融資ファンド(無担保)で貸し倒れ、延滞が発生していました。

他にも、以下のファンドで貸し倒れ、返済の遅延が発生しています

・証券担保ローンファンド型
・オーダーメード型ファンド
・カンボジア技能実習生支援ローンファンド

遅延、元本割れなどの問題が起きていないのは、不動産担保のローンファンドのみです。

不動産では、担保を用意して貸したお金がちゃんと返済されるような仕組みになっています

sbi slの予定表

融資先や資金の流れが不透明

SBIソーシャルレンディングでは、2021年の事件で資金の流れに不安があることもわかりました。

メガソーラーファンドなどで募集時と異なる資金用途があったとも報道され、ユーザーを混乱させています。

ちなみに、ぼくはリスク分散の意味でもソーシャルレンディングは複数使ってます

1つは以下のように毎月儲かってる「クラウドバンク」。

クラウドバンクの21年4月分配金

こちらは運営8年で投資家の損失ゼロで、財務健全な証券会社が運営しておりおすすめです。

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他には1円から投資できる「ファンズ」もおすすめで、ここでも1000万円以上を投資してます

こちらも無料で口座を作っておくといいですよ。

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SBIソーシャルレンディングの評判・口コミ

ネット上(2ch、Twitter)には、以下のような評価がありましたね。

信頼できる上場企業のグループ会社が運営していて安心・手堅い
キャッシュバックなどのキャンペーンがいい
サイトが使いづらい
太陽光ファンドで、1日で4億6千万集まった。年利7パーセントは貴重。

SBIソーシャルレンディングはおすすめしない

2021年の問題が起きてから、SBIをおすすめできるような状況にはありません。

手堅くソーシャルレンディングで資産を増やしたいなら、運営8年で投資家の損失ゼロのクラウドバンクがおすすめです。

コツコツ増やしたい方は、サイトをチェックしておきましょう。

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サイト登録から投資までの流れを説明

以降では、SBIソーシャルレンディングでの投資までのやり方を紹介します。

まずはサイトから登録作業を進めていきました

sbiソーシャルレンディングでの登録作業

メールアドレスとパスワードを入力

まずはメールアドレスとパスワード、ログインで使うidを入力し、規約に同意して登録用のメールを送ってもらいます。

ソーシャルレンディング登録に必要なメール

すると、「SBIソーシャルレンディング(株)への投資家登録」という件名のメールが届いているはずなので、そこに載っているURLをクリックします。

それによって、アカウントが有効になるので、その後、もっと詳細な情報を入力していきます。

投資家として必要な情報を入力

年齢や年収、職業、金融資産ですね

sbiのソシャレンは毎月分配

出金先の銀行口座も入力

以下のようにマイナンバーカードなどの必要書類の提出を求められるので、指示に沿って進めていきます

マイナンバーカードなどのアップロードが必要

書類をアップロードした後の作業は、サイト内のメッセージボックスにて確認できます。

投資までの流れ
弊社にて必要書類を受領後、ご本人様確認のためのはがきを、簡易書留で送付いたします

お受け取りのうえ会員サイトにログインし、はがき記載の本人確認キーをお受け取りから24時間以内を目安にご入力ください。

ご入力後、投資家登録のお手続きが完了することで、ファンドへご出資いただけます

これの約2時間後に「はがきを発送した」というメッセージが届いていました。

発送メッセージの翌日にはがきが届いた

はがきが届くのはかなり早かったですね。

はがきには、ログインIDと8桁の「本人確認キー」が記載されているので、キーを管理画面で入力します。

本人確認キーを入力

うまくいくと以下のような画面が表示されます。

sbiの本人確認完了

あとは、投資するファンドを選んで入金するだけです。

※以下、ファンドの詳細(利回り3%~5%。投資期間は14ヶ月。募集済み額、投資した人の人数も知れます)

sbiローンファンドの利回り

ネット銀行からクイック入金できるのも便利

SBIソーシャルレンディングではSBIネット銀行からクイック入金できるのも便利。(他のSLはこれがありません)

sbi slでクイック入金

クイック入金だと、振込手数料はSBIに負担してもらえるのもいいですね。

クイック入金完了

※無事、入金が完了するとメッセージで「出資金を受領しました」ときます

出資金の受領 @sbiのsl

投資の際に気をつけること(人気すぎてクリック合戦も)

実際に投資する際は、ファンド選びに注意しましょう。

「証券担保ローンファンド」だと、いつになっても運用が始まらないんですよ。

このファンドは投資申請したとしても、借り手が全然集まらないので、ずっと投資金が繰り越されていきます

なので、僕は別のファンドで投資することにしました。

※証券担保ローンファンドは、株式証券を担保に個人に貸し出すものです

SBIソーシャルレンディングの手数料

どのソーシャルレンディングでもそうですが、

投資家と借り家をつないでくれるサービス運営会社は、利息から手数料を引いて、投資家に返します

その割合は気にしなくていい程度ですが、こういったサービスを使う以上、手数料が引かれていることは受け入れましょう。

2016年12月1日以降、SBIソーシャルレンディングの口座から自分の登録銀行口座に出金する際の手数料は無料になりました。

追記:運用予定表(配当カレンダー)をチェックできる

「不動産担保ローン事業者ファンド2019年7月第2号」で運用予定表が公開されました

sbiの運用予定表

こちら、予定表の中身。

sbi slの予定表

これには配当金のスケジュールなどが書いてあります。(毎月配当!)

sbi slでの配当予定

最後の月に元本である5万円が返ってくる感じです。

sbi slでの償還

特定口座はないので確定申告の必要あり

SBIソーシャルレンディングは、ネット証券のように特定口座の仕組みがないので、運用益が20万円以上になったら、確定申告が必要になります

運用益には20%ほどの税金がかかります。それを運営会社に源泉徴収されます

本業と副業を合わせた所得が330万円以下なら確定申告で払いすぎた税金を取り戻せます

逆に、所得が695万円より多いなら確定申告でさらに税金を払う必要があります。

SBIでの運用実績(デフォルト・延滞なし)

次に、気になるSBIの運用実績を紹介。以下の通りです。

・2017年7月26日:10万円で運用開始
9月15日:626円の分配金ゲット
・10月16日:488円の分配金ゲット

毎月分配金!初心者もOK

・2017年11月15日:443円の分配金ゲット
12月:575円の分配金ゲット
(SBIのルールが変わり、12月から毎月の分配金が自分の銀行口座に支払われるようになりました)

・2018年1月:671円の分配金ゲット
・2月:517円、3月:536円、4月:632円、5月:556円ゲット

・6月:100,575円ゲット(元本と分配金)

運用中のファンドは利回り7%以上、運用10ヶ月、利息で5500円弱増えました

2019年の最新利益(損しない?)

・2019年9月:10万円の投資で384円の分配金をゲット

sbiソーシャルレンディングの実績

・10月:15万円の投資で540円の分配金をゲット。数千円ずつ償還(運用ファンドは3つ)

sbiソーシャルレンディングで分配

2019年11月も分配金をもらえて償還も

11月には、元本込みで分配金をもらえました。(償還といいます)

sbiソシャレンの2019年配当
(SBIでは、分配金が銀行口座に振り込まれるので、「出金」と表示されてます)

こんな感じで、ザクザクとお金をもらえました

sbiソシャレンの毎月配当

2020年も毎月分配金をもらえており損失ゼロです。

sbiソーシャルレンディングの分配金

分配用口座のルール変更

あと、分配用口座がなくなり、配当と償還金は登録している銀行口座に直接入金されるようになりました。

※分配金を振込む際にかかる送金手数料(コスト)は、これまでどおりSBIが負担します。

「適切な分別管理」「高い透明性と安全性の追求」のためにこのような変更がなされました。

【まとめ】SBIソーシャルレンディングの評価

最後に要点をまとめます。

・SBIは1万円から少額投資できる
・元本割れが発生し、2021年には別の問題も起きた

2021年には怖い事件も起きたので、安全にやりたいのであればクラウドバンクをおすすめします

クラウドバンクの21年4月分配金

ここでは運営8年で投資家の損失ゼロという実績があるので、最新情報をサイトでチェックしておきましょう。

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