【初心者向け】投資とは何か？その定義や、やり方、失敗しないための知識をまとめとく

2018年3月27日 [20代からの個人の資産運用]

どうも。1000万円以上を資産運用に回しているタクスズキです。

今回は、投資（資産運用）を始めたい人向けに、基礎知識を紹介します。

なお、投資と資産運用の違いは以下の記事をどうぞ。

＞＞投資と資産運用の違い、買ってる投資信託の運用利回り平均とかまとめとく

投資とは何か？定義などを簡単にまとめとく

この記事で紹介する投資の定義は、「自己投資」とは違いますね。（例：勉強する、仕事で使うスーツ買う）

これから紹介する「投資」は、元本（現金）を元手にしてそれを増やす行為のことです。

つまり、「お金に働いてもらう」という状態（行為）ですね。

投資での利益の得方（2種類）

そして、投資には2種類の方法があります。

それは「キャピタルゲイン」と「インカムゲイン」です。

後半でその具体的な手法は説明するので、ここではざっくりと2つを説明しておきます。

値上がり益を狙うか、定期収入（利息）を狙うか

「キャピタルゲイン」は、値上がり益を狙う投資法です。

わかりやすいのだと、株、FXがありますね。

これらは、商品が安い時（例えば、100円）で買って値上がりした時（200円）になった時に売って利益を出します。（逆もあります）

ハイリターンも狙えるので、仮想通貨のように億り人になれる可能性だってあります。

「インカムゲイン」は安定した利息を得る

一方、「インカムゲイン」は元本を預けて、定期収入（利息、配当）を得る方法です。

具体例には、銀行の預金（貯金）、債券（個人向け国債）、ソーシャルレンディングがありますね。

これは「キャピタルゲイン」と比べ、大きなリターンが狙いにくい割に「損しにくい」「安定してる」というメリットがあります。

投資のやり方（ネット証券などの口座が必要）

そして、こうした投資手法はネット証券など、専用のサイトで口座を作って始めることになります。

＞＞【比較】SBI証券と楽天証券、初心者にはどちらがおすすめ？←投資信託、株を買ってる人間が答えてみる

なお、SBI証券や楽天証券であれば、だいたいの投資は始められるので、

興味のある方は口座をまず作ってみるといいですよ。（どちらも口座開設無料）

楽天ポイントで100円から投資を始めることも可能

特に、楽天証券だと、100円から楽天ポイントで投資を始められるのでオススメです。

投資家に大人気で、成績のいい商品も100円から買えます。

無料で口座開設＞＞楽天証券のサイト

なお、楽天ポイントは積立に使えないので、100円から積立をしたい方は、SBIもどうぞ。

＞＞SBI証券のサイト

初心者にはどんな投資がおすすめか？

では、こういった投資。初心者は何から始めればいいのか。

ぼくは、まずリスク低めの投資をオススメしますし、実際そうやって投資を始めました。

＞＞【100円から始められる】SBI証券でバランス型投資信託の1万円積立を申し込んだ！その方法まとめ

＞＞【実績】資産運用の初心者としておすすめされてる投資信託（銘柄）が本当にいいのか検証してみる

まず投資を始めて、慣れてきたらリスク高めでハイリターンを狙える投資にも挑戦していくといいですね。

失敗しないために、まずは少額から

あと、投資を始める際に重要なのは、少額で始めることです。（いきなり、100万円もつっこむのは推奨しません）

＞＞業界初！楽天スーパーポイントで投資信託を100円から買えるようになったので、その方法、ポイントを賢く貯めるを紹介

まずは100円、数千円と少額で始めて、慣れてきたら投資額を増やしていくといいです。

＞＞評判通り？ウェルスナビの実績を公開してみる。まずは100万円と毎月積み立てでスタート（今は積立10万円）

キャピタルゲイン型の投資

では次に具体的な投資手法を紹介していきます。（まずはキャピタルゲインから）

以下、おすすめ順です。

・投資信託の自動積立

・ロボアドバイザー（ウェルスナビ）

・おつり投資（クレカのポイントで運用）

・トライオートETF

・仮想通貨

・株（個別銘柄）、FX

投資信託と株（個別銘柄）の違い

なお、投資信託は「投資」をプロに「信託する（任せる）」商品です。

＞＞【おすすめ】インデックス投資の始め方とタイミング、実際の利回りなどをまとめてみる

プロのファンドマネージャーにお金を預けて、株や債券、不動産などを買ってもらうのです。

＞＞【評判】ひふみ投信の利回りは？デメリットは？いくらで買える？などに答えてみる

対して、株（個別銘柄）は自分で銘柄を選んで投資します。

初心者は投資信託から始めよう

つまり、株は投資先を自分で選ばなければならず、投資した後も売るタイミングを自分で決めなければならないのです。

これはかなり大変なことだし、銘柄選びにはかなりの時間を割くことになります。（過去の決算などをみて調査して）

一方、投資信託であれば、プロに投資（運用）をお任せできるので、そうした手間と学習が不要です。

なので、初心者であれば、まずは投資信託への投資から始めましょう。

おすすめの投資手法

というわけで、まずおすすめの投資手法として、投資信託の自動積立を紹介します。

詳細を＞＞【実績】資産運用の初心者としておすすめされてる投資信託（銘柄）が本当にいいのか検証してみる

自動積立だと、値段を気にせず、一喜一憂することなく、投資していけます。

＞＞【副業で＆放置OK】ほったらかし投資術まとめ（元本保証はなし）

なので、本業などがあって、投資に時間を割けない方は100円からの投信積立を始めましょう。

おすすめの証券会社＞＞楽天証券のサイト（ぼくは楽天とSBIを2つ使ってます）

こちらも＞＞SBI証券のサイト

おすすめの積立投資

あと、節税メリットなどもある商品も知っておくといいです。

＞＞【100円から】「つみたてNISA」のメリット、申し込み方法などまとめ！現行NISAより長期運用に向いてます

＞＞【実績あり】SBI証券で個人型確定拠出年金（iDeCo）を申し込む作業とかかる時間、注文した投資信託まとめ

ウェルスナビもおすすめ

他だと、ロボアドバイザーのウェルスナビもオススメですね。（10万円から始められます）

＞＞評判通り？ウェルスナビの実績を公開してみる。まずは100万円と毎月積み立てでスタート（今は積立10万円）

投資を始めて1年で痛感しましたが、人間の脳は投資に向いておらず、合理的な判断ができないので、ロボット（AI）に任せた方がいいです。

実際、「ウェルスナビ」ではロボットによる運用でちゃんと成績が出てますし。

＞＞「運用で増えるお金」と「資産の組み合わせ」を提案してくれるロボアド『ウェルスナビ』の無料診断を受けてみた（実績あり）

クレジットカードのポイントでも運用を始められる

気軽な投資だと、元手ゼロでクレジットカードのポイントで投資ができます。

＞＞【元手ゼロ】「マネーハッチ」はクレカのポイントを積立投資に回せる！リスク、手数料などと共に評価してみる

こうやって、自動で投資にお金を回せる仕組みはいいですよね。

＞＞【評判、口コミ】おつり投資アプリ「マメタス」はおすすめ！100円単位で「ウェルスナビ」の積立額を増やせます

ETFをレバレッジかけて自動で買っていく

ちょいリスク上がって、大きくリターンを狙えるものだと、トライオートETFがありますね。

＞＞【感想】トライオートETF（自動売買）のデメリットも知った上でおすすめかを検証！（運用実績あり）

これは数十万円の元本が必要ですが、自動売買で他の投資同様、ほったらかしで利益を増やせています。

仮想通貨は積立以外で買っちゃダメ

何かと話題の仮想通貨。ぼくもかなりの額を買ってますが、買ってみて気づいたのは、人間の裁量で買っては絶対にダメだということ。

理論で言えば、「値下がり時に買って上がったら売る」ですが、それができずに、

上がった時に買ってしまい、その後に価格が下がってしまいました。

こうした経験を通して、仮想通貨も積立で買っていかないとダメだと痛感しました。

なので、興味ある方は必ず自動積立で買っていきましょう。

積立ができる取引所＞＞Zaifのサイト（こちらも無料で口座を作れます）

仮想通貨の関連記事

＞＞仮想通貨でおすすめの投資方法を紹介！リスクを抑えて稼ぐには「ビットコイン積立」が便利

＞＞【1000円からOK】Zaifでの仮想通貨積立（ビットコイン、XEM、ETH）は意外とおすすめ！運用実績、手数料まとめ

＞＞Zaifの口座開設方法！必要な本人確認書類、かかる日数（時間）などまとめ

株とFXを副業でやるのはきつい

株（個別銘柄）、FXもオススメはしないですね。

株は銘柄選定が大変だし、FXは値動きを追わないといけないので、本業がある人には向かないです。

なので、これは初心者が手を出すべきでないです。

値動きを気にしなくていい株投資＞＞【評判】未上場株投資「エメラダ・エクイティ」がおすすめか評価してみる（リスク、手数料などまとめ）

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＞＞自動で定期購入できる！積立FXのメリット・デメリットまとめ（運用実績、評価あり）

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インカムゲインの投資法

では、次にインカムゲインの種類とオススメを紹介します。

以下、オススメ順。

・ソーシャルレンディング

・個人向け国債（10年）

・預金（貯金）

・株の配当

ソーシャルレンディングが堅実でオススメ

利息収入で一番オススメなのが、ソーシャルレンディングです。

＞＞ソーシャルレンディングとは？その意味やリスク、税金などの知識まとめ！事業者の比較もしてみる

これは投資家から集めたお金を事業者に貸し出して、その返済利息を投資家に分配してくれるもの。

数ヶ月の運用で数%の利息がついて返ってきてます。

なので、こういった手法も知っておくといいですよ。

ソーシャルレンディングの種類

一番実績があり堅実＞＞maneo（マネオ）

参照：「クラウドクレジット」のセミナーで遅延、貸し倒れリスクについて理解した！実績やユーザーの評判も追記

参照：オーナーズブックは怪しいの？口コミや評判を見た上でセミナーに参加したら意外なことがわかったよ

参照：【310万円投資中】クラウドバンクの「怪しい」という評判は本当か？リスクや運用実績をまとめてみる

個人向け国債も買ってます

リターンは大きくないですが、レビューがてら国債も買ってます。

＞＞銀行預金でなく、個人向け国債を購入するメリットや買い方、金利、手数料などまとめ

理由は以下の通り。

20代で債券は必要ないと思ってますが、50代などの守りの運用（資産）としてはいいんでしょうね。

＞＞外貨預金や外国債券はおすすめなのか？為替リスクやおすすめの投資信託についても考えてみる

預金（貯金）

一応、紹介。

利息の高い銀行＞＞楽天銀行のメリットまとめ「①ATM、振込手数料が無料、②ポイント貯まる、③預金金利が高い」

＞＞預金ばかりして投資に目を向けないのはもったいない（100万円、500万円、1000万円の運用方法まとめ）

こちらも知っておきましょう。

株保有による配当もある

株の配当はオススメしませんが、「こういった選択肢もある」程度に知っておくといいです。

＞＞「S株Now！」で20万円注文！「AI」「民泊」などのテーマ型投資の評判と感想、運用実績書いとく @SBI証券

＞＞【インカムゲイン】投資信託が出している安定的な収益を知る方法→「損益の状況」の「配当等収益金」を見る

＞＞くりっく株365とは？使える証券会社とそれぞれの特徴を比較し、おすすめも紹介【株価指数CFD】

＞＞【実績あり】「株価指数」で資産運用する「CFD」のセミナーに参加して投資開始！評価も追記

というわけで、以上です。

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