この記事では、攻めた投資のできる20代や30代〜60代向けのおすすめポートフォリオを紹介します。
理想の現金比率や資産配分を知りたい方は参考にしてください。
・いろんな資産に分散したいなら、株80%、債券10%、不動産5%、金などのコモディティ5%
・現金は3ヶ月ほどの生活費を持っておき、あとは投資に回してもいい
・成績が悪いので、日本株や新興国株、新興国の債券はなくていい
結論、20代や30代であれば、投資の時間を長く取れて、仮に損してもその後に巻き返しやすいので攻めた投資ができます。
40代、50代と年齢が上がるにつれて、株の比率を低くして、債券比率を高めていくのが理想です。
以下のネット証券であれば、100円からあらゆる資産に投資でき、今ならキャンペーンで1万円もらえてお得です。
無料で口座を作るだけでもらえるので、このチャンスを逃さぬように、まずは口座を作っておきましょう。
※おすすめのポートフォリオやぼくの投資先は以下の動画でも解説してます
この記事の目次
20代、30代の資産配分はどうするべきか
投資において、資産配分というのはとても大切で、その割合で投資の成績が決まります。
なので、資産割合は慎重に決める必要があります。
一般的に、株の比率が高いとリスクも高まる分、リターンも大きくなりやすいです。
株の比率を低くして、債券などの資産比率を上げていけば、リスクも低くなりますが、リターンも小さくなりやすいです。
こういった点から、リスクを取ってでも大きな利益を狙いたい人であれば、株の比率を高めるのがいいです。
20代での株、債券、不動産の割合
紹介した通り、20代や30代であれば、運用できる期間が長いので、攻めた投資をしやすいです。
そのため、株の比率を高めるのが一般的であり、以下のような資産の組み入れ比率でもいいと思います。
自分のとれるリスクに応じて、比率を変えていくのがおすすめです。
1000万円でのポートフォリオも解説
次に、1000万円での20代〜３０代の目安ポートフォリオを紹介します。
・株800万円、債券50万円、不動産30万円、金などのコモディティ20万円
資産ごとの具体的なおすすめ商品も紹介します（コスト最安なeMAXIS Slimがおすすめ）
・他の資産11%：eMAXIS Slim8資産型バランス
eMAXIS Slim8資産型バランスであれば、株以外の資産にバランスよく投資でき、理想の配分となります。
これらの商品は以下のネット証券で100円から買えて、今なら1万円もらえてお得なので、まずは無料で口座を作りましょう。
【年代別】投資ごとの資産比率
次に、つみたてNISAなどいろんな投資でのおすすめポートフォリオをまとめていきます。
つみたてNISAの資産配分（20代〜60代）
以下、20代〜60代での理想の資産配分。（投資先は、コスト最安なのでeMAXIS Slim）
・30代：全米株インデックス40%、全世界株インデックス40%、8資産バランス型20%
・40代：全米株インデックス30%、全世界株インデックス30%、8資産バランス型40%
・50代：全米株インデックス20%、全世界株インデックス20%、8資産バランス型60%
・60代：全米株インデックス10%、全世界株インデックス10%、8資産バランス型80%
60代に向かうにつれて株の比率を下げて、債券などを比率を高めていくのがおすすめです。
イデコ（iDeco）での比率：確定拠出年金
イデコでは、eMAXIS Slimに非対応の場合があるので、その際は、全米株ならS&P500に連動するインデックスファンドを、
先進国株なら、MSCIコクサイに連動する株のインデックスファンドを選びましょう。
以下、理想の比率（アセットアロケーション）。
・30代：株70%、債券（先進国）20%、不動産（海外REIT）5%、金などのコモディティ5%
・40代：株60%、債券（先進国）30%、不動産（海外REIT）5%、金などのコモディティ5%
・50代：株50%、債券（先進国）40%、不動産（海外REIT）5%、金などのコモディティ5%
・60代：株40%、債券（先進国）50%、不動産（海外REIT）5%、金などのコモディティ5%
つみたてNISAも以下のネット証券で100円から始められて、1万円もらえるので、まずは無料で口座を作っておきましょう。
Q&A！疑問に回答
これから、ポートフォリオを詳しく知りたい人の疑問に答えます。
ドルなどの外貨はポートフォリオに入れるべき？
ドルなどの外貨もポートフォリオにあったほうがいいです。
アジアの1国である日本よりも経済大国1位のアメリカの方が将来有望です。
日本円よりも米ドルの方が今後価値が高まりますから、米ドルも持っておきましょう。
おすすめはSBI FXトレードで、ここなら1円から米ドルに投資ができ、レバレッジ1倍での運用もできます。
自動積立機能もあり便利で、今ならお得なキャンペーンで5万円もらえるのでチェックしましょう！
仮想通貨・ビットコインは必要？
リスクを取れる人であれば、仮想通貨・ビットコインをポートフォリオに入れてもいいです。
日本などの上場企業もビットコインへの投資を始めており、その有望さがだんだんと認知されています。
世界のマイクロストラテジー社では、40億円ほどをビットコインに投資しています。
将来有望な資産であるため、大手の金融機関も投資を始めています。
仮想通貨は金融庁の認めた国内サイト「フォビ」で無料でもらえるので、まずは無料で口座を作りましょう。
ETFは投資先としてどうですか？
ETFも投資先としておすすめです。
信託報酬という年間コストが投資信託より安いため、まとまった額を投資できるのであれば、ETFのほうがいいでしょう。
おすすめはS&P500に連動した米国株インデックスのVTIやSPY、ナスダック米国株に連動したQQQなどです。
配当・分配金を得たいなら、SPYDやHYG（社債）、VYMなども検討の余地ありです。
リバランスは必要ですか？
人によっては必要です。
ただ、資産運用のプロが「不要」もしくは「1年に1回でいい」とも言っており、厳密にやる必要はなさそうです。
バランス型投資信託であれば、リバランスをプロにやってもらえますから、それに投資するのもありです。
ひふみなどのアクティブファンドは必要ですか？
これまでインデックスファンド以上に好成績なアクティブファンドなら、必要だと思います。
人気のひふみ投信は成績が良くないので、おすすめしません。
成績がいいのはeMAXIS Neoバーチャルリアリティなどです。
【まとめ】40代、50代で資産割合を変えていこう
20代や30代であれば、投資の時間を長く取れて、仮に損してもその後に巻き返しやすいので攻めた投資ができます。
40代、50代と年齢が上がるにつれて、株の比率を低くして、債券比率を高めていくのが理想です。
以下のネット証券であれば、100円からあらゆる資産に投資でき、今ならキャンペーンで1万円もらえてお得です。
無料で口座を作るだけでもらえるので、このチャンスを逃さぬように、まずは口座を作っておきましょう。