【比較】SBI証券と楽天証券、初心者にはどちらがおすすめ?←投資信託、株を買ってる人間が答えてみる

どうも。3500万円ほどを資産運用に回しているタクスズキです。

今回は、ぼくが資産運用で使っている証券会社、「SBI証券」と「楽天証券」を比較してみます。

どっちがいいの?と思ってる方は参考にしてください

>【働かずに月45万円稼げた】10円からのTポイント投資がオススメ
ネオモバイル

SBIと楽天の特徴を比較

まず、この2つの証券会社の違い(特徴)をまとめておきます。(これだけで知っておけばOKです)

↓SBI証券↓ ↓楽天証券↓
Tポイント投資ができる
30円で株を買える
楽天ポイントで投資信託を買える
取引でポイントがたまり、それを現金化し株などを買える 楽天銀行との連携ATM・振込手数料が無料になり、預金金利が100倍に

どちらでも四季報と日経新聞を無料で読めます

SBI証券ではTポイントがもらえる

あと、SBI証券では、株や投資信託を持ってるだけでTポイントが貯まるようになり、お得です

sbi証券でのtポイント

なので、ポイント活動などが好きな人もSBI証券を使うといいですよ。

>>【まずは無料の資料請求だけでもOK】SBI証券での口座の作り方(すぐ終わります)

>【遊びながら45万円稼げた】10円からのTポイント投資とは?
スクリーンショット 2019 09 26 7 11 48

【追記】SBI証券では来店不要でお金を借りられる

なお、SBI証券の口座があるとすぐお金を借りられる「コムストックローン」を活用できるようになります

sbi証券のローン

これはスマホから申し込めて、来店不要ですし、借りたお金の用途も自由です。

株式の買付や住宅のリフォーム、車の購入代金、子供の教育資金、旅行資金などで使えます

sbiのコムストックローン
(リアルタイムで振込され、返済は随時でOK)

また、いま申し込むとAmazonギフト券もゲットできるので、こういったサービスがあることも知っておきましょう。

スクリーンショット 2019 08 16 8 44 25

>>【無料】SBI証券の口座開設のやり方と手順を画像で紹介!数分で終わります

楽天とSBIは両方使うのがおすすめ

これ以外の特徴「投資信託を100円から買える」や「手数料」などはほぼ同じです。(どちらも口座を無料ですぐ作れます

お互いに良さがあるので、ぼくは両方を使ってます

>>【無料】SBI証券の口座開設のやり方と手順を画像で紹介!数分で終わります

>>【楽天証券】口座開設の作業で迷ったときに読む記事

【両方おすすめ】SBI、楽天証券の使い分け

両方使ってる人間として、おすすめの使い分け方法も以下の記事にまとめてます

>【楽に月45万円稼げた】10円からのTポイント投資がオススメ
ネオモバイル

楽天証券と銀行のお得な裏ワザが未経験・初心者にウケてる

あと、楽天証券と銀行のお得な裏ワザ投資の未経験者や初心者にウケています

かなりメリットあるので、これをきっかけに楽天証券を使い始める人がいるんですね。

なので結論としては、以下のようになりますね。

・「投資は怖いから、まず銀行でお得な思いをしたい」という人は「楽天証券」を

・「100円で株や投資信託を買いたい人」、「取引でポイントを貯め、それを現金化したい人」はSBI証券

というわけで、こちらが大きな特徴です。

以降では、それぞれの特徴を詳しく紹介していきます。

楽天証券では100円からポイント投資ができる

ではまず、楽天証券でやれる「100円からの楽天ポイント投資」について。

これは気軽に、ふところの痛まない範囲で投資を始めたい初心者に向いてます

なので、楽天ポイントを活用したいなら、「楽天証券」を使いましょう。(使い道がないポイントを現金化できます)

>>100円から!楽天ポイント投資のやり方と口座開設の方法を紹介

【追記】ポイント投資、おすすめ貯蓄が続々と登場

記事を書いた後、SBIや楽天のポイント投資並みオススメの投資が登場したので、以下の記事にまとめました。

>【10円からOKのTポイント投資】余ったポイントでおこづかい稼ぎできます
Moba1

お得にお金を増やしたい人は、ぜひチェックしてください。

>>確実に貯金の2,000倍増やせる裏ワザが大人気(500円からOK)

【追記2】楽天証券のつみたてNISAが便利

つみたてNISAでも楽天ポイントから積立できるようになりました

>>【即日買い付け】つみたてNISAをすぐカンタンに始められるようになりました!

つみたてNISAのオススメ商品も知ろう

さらに、「楽天証券と楽天銀行の裏技」をつみたてNISAと組み合わせると、かなりお得です

積み立てる投資信託は以下の記事で紹介してるものがおすすめ。(ぼくも投資しているもので、損はないと思ってます)

>>【100円投資の利益公開】楽天ポイントで買える成績のいい投資信託まとめ @楽天証券

というわけで、こういった点を魅力に感じた人は楽天証券を使いましょう。(口座は無料で作れます

無料で口座だけでも作っておく

>>楽天証券のサイト

>>【楽天証券】口座開設の作業で迷ったときに読む記事

SBI証券のメリットも詳しく解説

投資信託、株などを買っている「SBI証券」もおすすめできるポイントはあります。それは以下。

ポートフォリオ株などの総資産が見やすい

株を買うとき、四季報の判断材料(PERなど)を無料でチェックできる

「SBI証券」も無料で口座開設できるので、投資を始めたい方は今から申し込んでおくといいですよ。

以下のようなお得情報も無料でみれますので。

楽天とSBIでできること(株主優待、高配当銘柄、FXも)

あと、楽天証券とSBI証券では「株を買う」「投資信託を100円から積立」以外にも「iDeCo」など、いろんなことができます。

>>【100円から】「つみたてNISA」のメリット、申し込み方法などまとめ!現行NISAより長期運用に向いてます

なので、つみたてNISAで非課税で老後資金を作りたい方、iDeCo(確定拠出年金)で節税メリットを得たい方にもおすすめです。

SBIと楽天を使い分けてます

また、SBIと楽天には以下の便利な特徴があり、使い分けられます

↓SBI証券↓ ↓楽天証券↓
30円で株を買える 楽天ポイントで投資信託を買える
取引でポイントがたまり、それを現金化し株などを買える 楽天銀行との連携ATM・振込手数料が無料になり、預金金利が100倍に

どちらでも四季報と日経新聞を無料で読めるので、2つで口座を作っておくことをオススメします。

(ぼくは2つのサイトで投資し資産を増やせてます)

無料で口座を作る

>>SBI証券のサイト

こちらでも口座を作る(作業は3分で終わります)>>楽天証券のサイト

SBI証券と楽天の比較ポイント(細かい部分)

では以降では、細かい部分の比較をしていきます

サイトの使いやすさ

どちらにも同等の機能があり、使いやすさは「慣れ」ですね。(つまり、好みによります)

個人的には、資産をまとめて見れるトータルリターンのページがSBIの方が見やすいと思っています

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株の保有銘柄(一部)

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投資信託の保有銘柄(一部)

以下は、楽天証券の資産を見れる画面。

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SBIのように、%で利回りが表示されないんですよね。(細かいですが、こういった違いがあります)

>>【初心者向け】投資信託の選び方と賢い買い方(SBI、楽天証券がおすすめ)

>>【お得でカンタン】SBIネット銀行で「ATMと振込手数料」を無料にし、預金金利を10倍にする方法

見れる情報(楽天は無料で日経を読める)

あと、SBIは四季報など参考になる情報を無料でみれます

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(業績、自己資本比率、PERなどがわかります)

>>100円投資のメリット・デメリット(SBI、楽天証券の投資信託で可能)

会社の概要もチェックできます。

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クォンツリサーチ社分析では、株(個別銘柄)が割安か?などを確認でき

スクリーンショット 2017 11 19 11 18 25

モーニングスター企業評価レポートでは、他の投資家の判断(買いかどうか)がわかります

スクリーンショット 2017 11 19 11 19 24

投資家の意見も無料で見られる

楽天でも、「他の投資家の判断」「企業を買うべきか検討する際の参考数値(PERなど)」がわかるんですが、

SBIの方が充実していて、情報も見やすいのです。

>>SBI証券では30円で株を買える!ポイントを貯めて、それで株を買うのも可能

楽天証券では、無料で日経新聞が読める(日経テレコン)

ただ、楽天独自の強みがあります。(SBIにはない)

それは、日経テレコンによって日経新聞が無料で読めるようになることです。

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なので、日経新聞が読みたい人は楽天証券もどうぞ

無料で口座開設

>>楽天証券のサイト

証券会社のオススメ記事は他にもあります

>>【朗報】500円からのTポイント投資スタート!SBIネオモバイル証券でお得なキャンペーンも実施中

>>【評判あり】楽天証券のメリット、デメリット!使いにくい?アプリで投資信託は買える?

>>楽天銀行で資産運用!ランキング上位のおすすめ投資信託や、役立つ投資本などを紹介

SBI証券は、有望銘柄を探す機能が優れている

株でいうと、SBI証券には割安な有望銘柄を探せる「スクリーニング機能」があります

これもかなり便利なので、株を買う際はどうぞ。

>>投資サービスでおすすめされた株(個別銘柄)の実績を検証(おすすめの優待、本、サイトもまとめ)

投資信託の取扱量は同じくらい

あと、僕の投資のメインである投資信託の扱い量は2つとも同じくらいです。

利益の出る「ちゃんとした商品があるか」が特に大事

>>【実績】資産運用の初心者としておすすめされてる投資信託(銘柄)が本当にいいのか検証してみる

両方に成績のいい商品がそろっている

では、どれが「ちゃんとした商品」かというと、僕が投資している以下の商品です。

・eMAXISバランス(8資産均等型)
・日経225インデックスファンド

・ニッセイ外国株式インデックスファンド
・ニッセイTOPIXインデックスファンド

・三井住友TAM-世界経済インデックスファンド
・グローバル株式インデックス・オープン

これらはSBI、楽天どちらにもあります。

>>おすすめされてた積立可能なインデックスファンドを購入!実績と利回りも公開していきます

sbi証券での積立額
(SBI証券では400万円ほど投資信託を買いました

SBI、楽天それぞれにしかない投資信託

僕が買っている投資信託の中で、「SBI資産設計オープン(資産成長型)」はSBI証券だけ、

「楽天資産形成ファンド」は楽天証券にしかありません

なので、この2つを買いたい方は両方で口座開設しておきましょう。(他にも成績のいいものがあり、100円から買えます

>>SBI証券のサイト

無料で口座開設

>>楽天証券のサイト

あと、「大和のiFreeシリーズ」と「たわらノーロード」といった優良な投資信託も両方にあります。

一応、取り扱い本数も紹介

SBI証券は、取扱投信本数2,664本。ノーロード投信本数1,329本。

楽天証券でもノーロードが1000本以上あります。

>>【評判】ひふみ投信の利回りは?デメリットは?いくらで買える?などに答えてみる

各種手数料:株の取引コストを0円にできる

これもあまり差がないですね。

信託報酬は一律ですし、気にするべきは株(現物)の売買手数料ですが、どちらも「約定代金10万円までの取引手数料は0円」です。

>>【国内株】SBI証券の投資信託ランキング上位のファンドを買ってみた(実績も公開)

>>【比較】つみたてNISAは楽天証券とSBI証券どちらがおすすめ?「春から楽天ポイントでの積立開始!」なども紹介

※楽天証券であれば、「いちにち定額コース」をSBI証券では、「アクティブプラン」を選んでおく必要があります。

NISA口座なら手数料無料

SBIの場合、NISA口座での取引であれば、株の売買手数料などは「アクティブプラン」でなくても無料になります

対象商品・取引

成人NISA口座での国内株式(現物株式・ETF・ETN・REITを含みます)

※単元未満株取引(S株)は対象外となります

>>【初心者向けのNISA】株、投資信託、ETFのおすすめ銘柄!楽天、SBIでの注意点もまとめ(ジュニア版あり)

海外ETFの売買手数料も無料になります

※海外ETFの売却手数料は対象外となります。

※通常の外国株式取引(海外ETFを除く)には、通常時の委託手数料が適用されます。

こちらも覚えておきましょう。

>>SBI証券でETF自動積立!分配利回り5%以上の高配当銘柄、手数料フリーの商品も紹介

>>積立できるアクティブファンドのおすすめやメリット・デメリット、成績などまとめとく

ポイントをどう活用できるか

ポイント活用に関しては、楽天証券に分があります。

楽天市場、楽天トラベルなどでたまったポイントを「1ポイント=1円」で投資に回せるんですよ。

>>業界初!楽天スーパーポイントで投資信託を100円から買えるようになったので、その方法を紹介

SBI証券の場合、SBIポイントの交換条件は「1ポイント=0.85円」なんですよね。

>>【朗報】最大25,000ポイントもらえるお得なキャンペーンをSBIソーシャルレンディングで実施中!(12/20まで)

SBIポイントにより手数料を安くできる

ただし、SBIだとポイントによって投資信託の手数料が割引になります。

>>【SBI証券】投資信託を保有してるだけでポイントが貯まる「投信マイレージ」がいい感じ!実質的に手数料を減らせます!

こちらも理解しておきましょう。

>>SBI証券でのつみたてNISA実績!おすすめ商品や、買い方・売り方・引き出し方も紹介

楽天カード決済でポイントがたまるのも大きい

>>楽天銀行のメリットまとめ「①ATM、振込手数料が無料、②ポイント貯まる、③預金金利が高い」

>>【比較】クレジットカードのポイントを資産運用に回せるサービスまとめ(自動積立あり)

>>投資と資産運用の違い、買ってる投資信託の運用利回り平均とかまとめとく

ロボアドバイザーはSBIに分がある

ロボアドだと、SBIは「ウェルスナビ」「THEO」と提携していて、楽天証券では独自のロボアド「楽ラップ」があります。

実績(運用成績)を比較すると、前者の方が上なので、この分野ではSBIの方が優秀です。

※SBI証券には投資信託の積立アプリもあります

>>【実績公開】ロボアドバイザー投資とは?どれがおすすめ?比較して評価してみた(THEO、ウェルスナビ、投信工房、楽ラップ)

他の証券会社のレビュー(意見)も書いてます

SBI、楽天以外だと、カブドットコム、松井証券、マネックス証券ワンタップバイがありますが、メインでは使ってません。

楽天とSBIが優秀すぎるので、他を使う理由がないかなと。

なので、証券会社は「SBI証券」と「楽天証券」をどうぞ

30円から株を買い、ポイントも貯める

>>SBI証券のサイト

100円からOKの楽天ポイントをやりつつ、貯金を100倍の速さで増やす>>楽天証券のサイト

比較は以上です。

楽天証券で使ってるサービス

>>【100円からOK】楽天証券のバランス型投資信託「楽天資産形成ファンド」を10万円一括購入してみたので作業まとめとく

なお、楽天証券と楽天銀行を連携させると(マネーブリッジ)、預金金利が1年間10倍になります。

>>入出金手続きなし!すぐに株や投信を注文できる「自動入出金」とは?

>>楽天銀行で口座開設!申し込み方法とATM・振込手数料(無料の条件)について書いとく

住信SBIネット銀行とSBI証券でも自動入金できます

>>【株の始め方】「ミニ株」より少ない資金で国内株式を注文できる「単元未満株」の買い方 @SBIネット証券

>>自動で定期購入できる!積立FXのメリット・デメリットまとめ(運用実績、評価あり)

>>株の買い方・スマホでの売り方や、種類(指値・成行のやり方)、売買単位、NISAについてまとめ

キャッシュバックキャンペーンなどがお得

>>【お得】SBI証券でNISA、つみたてNISAを申し込むと抽選で2000円プレゼントキャンペーン実施中

>>【最大10万円もらえてお得】楽天証券と楽天銀行のキャンペーンまとめ(現金、ポイントの大量プレゼント)

おすすめ記事

>>【比較】ポイント投資のおすすめやデメリット、税金まとめ(Tポイントにも言及)

>>【お得】楽天ポイントで投資信託を買うと楽天での買い物時、ポイント還元率が倍に!(通常1倍なら2倍、2倍の人は3倍へ。1ポイントからOK)

>>【朗報】楽天ポイントで1円から積立投資が可能になりました!楽天証券で気軽にAppleなどの株をもてますよ

店舗で商品をお勧めしてもらうとか情弱のやること

銀行マンのおすすめを買うと損失出しますからね。

メインはSBI、サブで楽天を使ってポイントが貯まるたびに優良な投資信託を買い増してます。

>>「金利14%のすごい運用」を楽天証券株式会社の中の人に話を聞いてきました

>>楽天ポイントを賢く貯める方法と使い方まとめ(お得な日やカード活用、無料のコツ・裏技も)

高利回り、高配当のETFも購入できる

あと、国内、海外の優良ETFもそろってます。

>>【ETF】TOPIX連動型上場投資信託はおすすめなのか、信託報酬などを比較して検証してみた(運用実績あり)

>>【投資】おすすめされていた「SPDR ダウ工業株平均ETF(米国株)」:運用実績を元に感想書いてくぞ!

>>米国ETFのおすすめ:国内ランキング、配当利回り、ポートフォリオ(株、債券)まとめ

SBI証券の長所・短所

ネット証券の選び方は以下も参考に。(SBIの特徴です)

S株Now!(テーマキラー)(テーマごとに個別で株を買える)など、楽天にはない機能がある

・サイトが使いやすい(慣れの部分が大きいけど)

住信SBIネット銀行との連携で投資が簡単、スピーディー

手数料は楽天もSBIも同じ(安全性、問題なし)

>>【評判】セゾン投信の利回り、手数料、解約方法、2chなどの口コミまとめ

>>【評判、口コミ】FX取扱業者の2chなどでの評価(悪評)、ランキング、スプレッドまとめ

>>「ワンタップバイ」をネットの評判、口コミと自分の感想を元に評価!「買える株少ないし、正直微妙」

【比較】ネット証券の比較(キャンペーン一覧も)

>>【評判、口コミ】おつり投資「トラノコ」の実績、評価、手数料、口座開設方法まとめ(資産運用アプリあり)
※中堅のライブスター、大和証券、岡三証券、SMBC、サクソンバンク、立花証券、岩井コスモスは使ってません

>>【2019年の資産運用】10万円投資するならこれがおすすめ!元手を増やす方法まとめ

ネット証券ランキングは楽天がダントツで1位。2位はSBI

3位がインヴァスト証券とGMOクリック証券です。(同率)

>>インヴァスト証券が運営!FX自動売買の「シストレ24」で検証開始!(実績は随時追記)

>>【評判】シストレ24のフルオートで勝てないという口コミは本当か検証(上場企業が運営)

>>【評判&検証】トライオートFXの実績、レンジ追尾設定、自動売買ランキングからの選び方まとめ

楽天証券、SBI証券でIPO(未上場株投資)できます

>>【メリットでかい】楽天カードの投信積み立てだけで確実に1%儲かる!やり方や設定方法も紹介

>>【100万円儲かった人も】ソフトバンクのIPO(新規上場)株をSBI証券でゲット!短期で利益を狙います

SBIのおすすめ商品は債券(国債と私債)

あと、SBIでは独自で以下のような債券も扱ってるのが強みです。

・ソフトバンクグループ株式会社無担保社債

・静岡県公募公債

※ソフトバンクのは利回り1%ほどですが、静岡のはかなり低いです

EB債(デジタルクーポン/日経平均レバレッジETF)

こういった債券もあり、条件は以下の通り。

利率:年11.50%

申し込み単位:50万円以上、50万円単位

利払日:償還日までの毎年2月、5月、8月、11月の1日

※2年待つ必要があります

>>銀行預金でなく、個人向け国債を購入するメリットや買い方、金利、手数料などまとめ

SBIにはCFD(くりっく株365)もあり

>>くりっく株365とは?使える証券会社とそれぞれの特徴を比較し、おすすめも紹介【株価指数CFD】

>>【3000万投資し比較】ネット証券のおすすめは?僕の感想と評価、2chでの悪い評判まとめ

>>「株価指数CFDとは?日経225以外の指数は何がある?デメリットは?」に答えてみる

SBIでは、積立FXや短期トレード(売買)も可能です

>>【終わった】トルコリラ・スワップポイント生活の推移:大損する前にやめような @SBI FX

>>【100円から】SBI証券口座からFX積立!資金の振替〜積立購入までの方法を紹介

>>【積立FX】米ドル/円のスワップポイントでどれくらい稼げたか成績公開(100円から始められます)

SBIバーチャルカレンジーズのリップルに期待

>>リップルとは?XRPの将来性や今後の見通し、下落後の価格を予想!

>>【リップル購入】おすすめ取引所の比較とランキング、買い方まとめ(ビットポイント、ビットバンクなど)

>>【評価】THEO+docomo(ドコモ)でのdポイントのもらい方と評判、THEOとの違いと移行法まとめ

Tポイント投資もできるようになる(ネオ証券)

>>【朗報】SBIでTポイント投資がスタート!取引でTポイント付与、資産運用がドンドン気軽になるね

>>【年内30倍アップの予想も】目指せ10倍!リップルを毎日1万円ずつ買っていく投資を始めました #XRP

>>ネット証券での株の買い方(注文方法)、口座開設のやり方や審査、キャンペーンまとめ

楽天証券のポイント活用、擬似運用もある

SBI証券では無料のカンタン作業Tポイントがもらえます

>>【朗報】楽天でポイントの疑似運用サービスがスタート!円で資産運用をはじめるのが不安な人におすすめです

>>【楽天ポイントの貯め方&攻略法まとめ】Amazon、Tポイントへの交換方法も紹介(2018年版)

つみたてNISAのおすすめ商品(銘柄)まとめ

>>つみたてNISAのおすすめ商品(銘柄)まとめ:楽天でインデックスファンド積立しましょう

>>SBI証券でポイント運用!投資信託(iDeCo)などでの貯め方、IPOでの使い方もまとめ

>>【比較】株の初心者におすすめのネット証券会社一覧!手数料や口座開設方法まとめ

使い分け!SBI、楽天の両方で口座開設したよ

>>【すごい】SBI証券で米国株の手数料が最低5ドルから0ドルに!かなりコストが安くなり、少額投資しやすくなったよ

>>初めてネット証券を使う初心者に大手のおすすめ一覧や口座開設のやり方、キャンペーンを紹介

>>楽天証券とSBI証券を使い分け中!両方で口座開設し、楽天ではクレジットカード積立してます

>>楽天証券でポイント投資!株・ETFを買う方法(注文時に注意点、デメリットあり)

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