【損した】ウェルスナビを一部売却!出金方法(やめ方)やかかる期間、解約との違い

どうも。3500万円ほどを資産運用に回してるタクスズキです。

ウェルスナビの資産の大半を売却して、別の投資に向けることにしました

この記事では売却理由、次の投資先、売却して出金するまでの作業をまとめます。

ウェルスナビでの資産を一部売却したい人や、ぼくの次の投資先が気になる人は参考にしてください。

【大事な追記】出金ルールがクソすぎて、最終的に損してしまいました。(ウェルスナビは微妙ですね)


(売り注文の依頼をした時は1.8万円ほどの含み益だったのに、実際は4.5万円も損してました)

マイページの損益は正確じゃないので、取引履歴から「取引報告書」などを都度チェックしたほうがいいです

>>値動きでの損失ナシ!毎月の安定収入がほしい人におすすめの投資

【内容】この記事を読んでわかること

以下、記事に書く内容。

ウェルスナビで資産を売却する理由

・ウェルスナビの次の投資先

資産の売却から出金するための作業まとめ(振込みまでの時間)

・売却(出金)の際に知っておくべきこと(大事なルールなど)

では、それぞれについて説明していきます。

ウェルスナビの暴落後の成績
(2019年8月7日の成績。この時点で売ったら、なぜか損失を出しました

>>ウェルスナビが微妙すぎたので、安定投資に切り替えました

ウェルスナビでの売却理由

この理由は以下の2つ。

シンプルに毎月の配当を多めにしたくなった(セミリタイアに向けて。今後はクラウドバンクファンズを利用)

・値上がり益など、将来の資産形成投資信託の積立、つみたてNISAイデコだけでOKと判断した

では、この2つについて説明します。

毎月の配当を多めにしたくなった

以下の記事に書いたように、今はセミリタイアに向けて毎月の収入を得られる投資をメインにしてます

>>【働かずに稼ぐ方法】何もしなくてもお金が入る、収入を得るためにやってる投資まとめ

なので、毎月の配当というよりは「資産形成」に近いウェルスナビで、300万円以上も運用しておくのはもったいないと思うようになってました。

>>毎月の収入であればソーシャルレンディングの方が優秀

ウェルスナビの配当は望むレベルでなかった

なお、ウェルスナビでも配当はもらえますが、利回り+2%弱なので自分が望むような額ではありませんでした。

また、毎月配当をもらえるのは債券ETFのAGGのみで、他のは3ヶ月に一回だったので、物足りなかったんですよね。

そして、「毎月の配当」を重視するために、ウェルスナビでの資産を売却して、それを配当投資に回すことにしたのでした。

ウェルスナビの資金はクラウドバンク、ファンズへ

「配当投資」の具体的なサービスだと、ファンズクラウドバンクですね。

これらは他の「配当投資」の中でも、利回り1%〜5%と堅実に運用でき、実際に安定収入をゲットできてます

なので、ウェルスナビの資金はこういった投資に回して、毎月の不労所得を増やすことにしたのでした。

>>【やってみた感想も】クラウドバンクのリスク・デメリット、おすすめファンドまとめ

資産形成は投資信託のみでOKと判断した

ウェルスナビを売却した理由の2つ目はこれです。

ウェルスナビは10年、20年後…を想定して運用するサービスですが、そういったものだと投資信託があり、ぼくは毎月かなりの額を積立してるんですよね。

※もちろん、イデコつみたてNISAは満額

なので、それと別で、さらに将来のために積立する意味はあまりないと判断したのでした。

それよりは毎月の配当がほしいなと。

というわけで、こういった理由からウェルスナビで運用していた資産を売却することにしました

※毎月3万円の積立でも十分な資産形成ができますしね

資産の売却から出金するための作業まとめ

では次に売却(出金)で必要な作業を紹介していきます。

まず、売却は「ウェルスナビ」にログインし、「出金」から行なっていきます。

ウェルスナビ出金作業

ここでは一部出金か全額出金かを選べて、指定した分だけ売却されます。(売却ルールの詳細はあとで書きます)

ぼくは4万円だけ残して、残りの316万円を売却(出金)することにしました。

ウェルスナビ資産の一部売却

出金依頼したのは、8月7日。

依頼から実際に出金されるのは3営業日後なので、8月13日に売却金額がぼくの銀行口座に入るようになってます。

ウェルスナビ出金依頼

そして、「出金を依頼する」のボタンをクリックすると、依頼が確定します。(依頼の取り消しもできます)

出金依頼の取り消しは当日20時まで

なお、依頼確定後は以下のようなアンケートが表示されました。

スクリーンショット 2019 08 07 15 03 18

1つめは「出金と今後の投資」について。

スクリーンショット 2019 08 07 15 03 23
(僕の場合、「一部出金して投資を継続」ですね。少額で積立を続けます)

2つめは、出金理由について。

ウェルスナビの出金理由

※アンケートは無回答でもOK

ウェルスナビ出金取り消しなど
(依頼が確定した時の表示画面です)

ウェルスナビでの出金ルール(注意事項)

なお、ウェルスナビで出金する際は以下のことに気をつけましょう。

・平日の20時までに依頼しないと、その日に売却してもらえない

・平日20時以降だと、翌日の売却になる(「依頼時」と「実際の売却時」でレートが変わる可能性がある)

なので、依頼した時の評価額と売却時のそれがほぼ同じになるように、なるべく平日の20時までに売却(出金)の依頼をしましょう。

しっかりお金を増やせてます

>>値動きで損せず毎月配当がもらえてる投資

ETFの時価と為替の更新タイミング

あと、売却申し込み時と実際に売却される時の評価額の差が気になる人は以下のルールも知っておきましょう。

WealthNaviでは、ETFの時価、為替レートを以下のタイミングで更新しています。

ETF時価

米国夏時間(サマータイム)の場合

更新タイミング:日本時間午前6時に更新します。反映する時価は米国市場の終値です(日本時間午前5時、ニューヨーク時間16時)。

期間:3月第二日曜日から11月第一日曜日の前日まで

米国冬時間の場合

更新タイミング:日本時間午前7時に更新します。反映する時価は米国市場の終値です(日本時間午前6時、ニューヨーク時間16時)。

期間:11月第一日曜日から翌年3月第二日曜日の前日まで

ぜひこちらも覚えておきましょう

為替レート

更新タイミング:日本時間午前1時30分に更新します。

反映する為替レートは日本時間午前1時(協定世界時16時)の為替レートです。

※売却は、ETFの値段や為替があまり動かない時にするといいですね

解約との違い(解約は完全にやめること)

売却(出金)と解約の違いは以下の通り。

・売却(出金):資産の一部を売却し、運用は続ける(マメタスなどで)

・解約:全額を出金して、ウェルスナビでの運用も完全にやめる

なお、全額出金する場合は利益から税金が引かれて、銀行口座に入ってくることも覚えておきましょう。

出金時の振込先口座は変更できる

あと、資産売却後の現金を振り込む口座は、マイページから変更できます。

その際は、マイナンバーか免許証の提出が必要なので、忘れずに。

ウェルスナビの次にメインで運用するサービス

※前半でも書いたように、この後はファンズとクラウドバンクに資金を入れて、毎月の配当をもらいます

ファンズでの資産
(今のファンズでの運用額。順調に増やせてます

クラウドバンクも安定してるので、これでセミリタイアも狙います。

ウェルスナビ売却時の資産・損益

売却時の資産の損益はこんな感じ。

スクリーンショット 2019 08 07 14 38 00

以下、ドル建ての成績。(アメリカ以外の先進国株、新興国株が足を引っ張ってますねw)

スクリーンショット 2019 08 07 14 37 16

円建てだと、以下のような成績。

スクリーンショット 2019 08 07 14 37 10

この結果だけ見ると、この2年半はアメリカ株と債券、金、不動産を買っておけばよかったことになりますね。

※数十年スパンで見たら、こうはならないだろうけど

追記:実際の売却額

以下、8月7日の夜以降に反映されていた取引履歴。

ウェルスナビ出金依頼額

実際の売却益は17,000円くらいでした。(依頼時との差はあまりない)

ロボアド実際の売却額

なので、こういった流れになることを覚えておきましょう。

※利益が多めにあるうちに売って利確したほうがいいです

【大事な追記】出金ルールがクソで損した

売却が終わった後、資産額をチェックしたら、以下のように表示されていました。

ロボアド売却後の資産

ぼくの計算では、売却によって1万円ほどの利益が出て、4万円の資産を残していたため、

5万円プラスになってると思っていたのですが、なぜかマイナスになっていました。

そして、この理由をサポートに聞いてみました。(以降で回答をまとめます。)

※結論、全額売却されており、その結果がマイナスでした。(つまり1万円ほど損失が確定)

>>値動きでの損失ナシ!毎月の安定収入がほしい人におすすめの投資

ウェルスナビの売却ルールは信用できない

以下、サポートからの対応。(ぶっちゃけ、サポート対応も微妙です。回答遅いし適当なので

出金依頼をされると、出金金額を確保するためにETFの売却を行います。

その際に急激なマーケットの変動により価格が大きく変わるようなことがあっても、お客様の出金依頼を確実に行えるよう、出金希望額より多めの売却が行われます。

そのため、全額に近い金額にて出金依頼をいただいた場合、すべてのETFが売却されます

つまり、ぼくの場合全額売却されて、その結果がマイナスになってしまったのです。

これは「よくある質問」やお問い合わせページに書いておらず、後出しジャンケンで「それはないだろ」と思いました。

ウェルスナビへの印象は「最悪」に変わりました

>>ウェルスナビの対応が最低だったので、安定投資に切り替えました

売却時に思わぬ損をしてしまう

あと、こういった残念な件を受けて、ウェルスナビの問題点も新たに見えてきました。

それが「資産の表示方法がおかしい」「売却時のルールがおかしい」という点。

書いてきたように、表示されていた資産がプラスで利益を出せると思って売却したのに、結果はマイナスでした。

これは投資の初心者にとって盲点で、同じ失敗をしてしまう人がいそうだなと思いました。

ウェルスナビの資産の表示方法に問題あり

あと、資産の評価額の見せ方も変えた方がいいですよね。

「利益が出ると思って売ったのに、結果マイナスだった」なんてことはあってはならないことですからね。

なので、ウェルスナビはこういった点を改善しないとダメですね。(正直、ありえないです)

※ネットの評判で「ウェルスナビは詐欺」とありますが、そう言われてもしょうがないよなと思いましたね

>>ウェルスナビよりずっと信頼できる安定投資!毎月配当をもらえてます

詳しい売却と出金ルール

細かいですが、以下のルールも知っておきましょう。

売却後の現金部分が出金希望額を上回る場合は、ご依頼いただいた金額のみを出金し、残った金額はポートフォリオの現金部分へ反映されます。

出金後のポートフォリオの現金部分が一定額を超えている場合は、改めて自動で追加投資を行います。

一方で、売却後の現金部分が出金希望額を下回る場合は、現金部分のすべてを出金いたします。

この場合、全額出金の依頼であった場合と同額の出金となります。

なお、譲渡取引における損益については、電子交付の「譲渡益税等のお知らせ」で確認できます。

追記:サポートセンターからの回答

以下のことも大事なので、覚えておきましょう。

ホーム画面の損益につきましては、これまでの分配金や手数料、キャンペーン特典などの入出金を加味した「全体の損益」を表示しております

ETFの売却は、ニューヨーク証券取引所の取引時間である、日本時間午後10時30分から翌日午前5時(※)で行っております

詳細につきましては、他の投資家による先回りの防止などお客様の利益を守る観点から非公開とさせていただいております。

※冬時間の場合は午後11時30分から翌日午前6時

ウェルスナビでの損益の確認方法

WealthNaniにて運用を開始されてからの損益につきましては、

「総出金額」から「総入金額」を差し引いた額に、現在の資産評価額を加えた金額にてご確認ください

この金額は、お受け取りいただいたキャンペーン特典、分配金とともに、

手数料としていただいた48,580円まで考慮した、WealthNaviをご利用いただいたことによるトータルでの損益です。

>>毎月配当(分配金)をもらえるソーシャルレンディングの利回り(成績)まとめ

「譲渡益税のお知らせ」は特定口座での売買損益を伝えるもの

こういった回答も得られたので、追記しておきます。

「譲渡益税等のお知らせ」は、運用開始からの損益を確認するためのものではなく、

特定口座にかかる売買損益および譲渡益税徴収・還付をお知らせするものです

というわけで、こういったことを理解して、売却(解約)時に困らないようにしましょう

>>【1円からOK】最新版!ソーシャルレンディングの利益で月1万、5万、10万円は可能?

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赤字になっても慌てないように

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※利益があるうちに利確した方がいいですね(「譲渡益税等のお知らせ」も必ずチェックを)

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