【実績と評判】クラウドクレジットに投資してみた感想!貸し倒れ・元本割れリスク、遅延も検証

どうも。3000万円ほどを資産運用に回しているタクスズキです。

1万円から利息収入が得られるサービス「クラウドクレジット」のセミナーに行ってきました。

>>ソーシャルレンディングとは?事業者の比較もしてみる

このセミナーで、リスクや実際に利益を出せているユーザーの事例、損しないために大切なことを聞けたのでメモしておきます。

また、ぼくの最新実績も紹介しますので、どれくらい儲かるか知りたい方は参考にしてみてください。

貸し倒れや元本割れがあるかも紹介します

【先に大事な結論】貸し倒れも元本割れもなくお金が増えてます

これまで50万円ほどクラウドクレジットで投資してきましたが、貸し倒れや返済遅延なく、スケジュール通りに利息収入を得られてます

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なので、ぼくはこれからもクラウドクレジットでの投資を続けていきます

興味ある方は、申し込みから投資できるまで数日かかるので早めに申し込んでおくといいですよ

>>【カンタン】クラウドクレジットの口座開設、入金方法まとめ

【ブログで検証】運用実績を公開

以下、クラウドクレジットでの投資や分配金の推移です。

・2017年4月、10万円で運用開始
・7月、20万の追加投資
・9月、20万の追加投資

>>クラウドクレジットのサイト登録&口座開設、入金までの流れ

遅延なく安定して利息収入を得られました

・11月、10万7165円の分配金ゲット(7ヶ月で遅延なく利益を得られました

以下、11月の分配金の内訳(利回り+7.1%

・【為替ヘッジあり】東欧金融事業者支援ファンド19号:51,966円

・東欧金融事業者支援ファンド14号:55,199円

投資中のファンドで無事利息つきで返済されたので再投資

・2018年3月:20万9006円の分配金ゲット
・4月:20万3156円の分配金ゲット(すべて完済。償還済み)

・5月:51万円を再投資へ(利回り・年利は、+8.9%)
・2019年1月:51万円分も元本に利息がついて戻ってきた

・1月:2つの案件に10万円ずつ投資(計20万円。予定利回りは6%)

このように安定していて好成績なので、興味ある方はサイトで口座開設をしておきましょう。

無料で口座だけでも作っておく>>クラウドクレジットのサイト

クラウドクレジットの関連記事

クラウドクレジットについては、過去記事でも書いているので、詳細はそちらをどうぞ。

>>クラウドクレジットのサイト登録&口座開設、入金までの流れ

>>クラウドクレジットで東欧金融事業者支援ファンドに投資する方法(利回り、リスクなど)

クラウドクレジットでは分配スケジュールをチェクできる

あと最近、「分配スケジュールのチェック機能」が追加されました。これが便利なので、覚えておきましょう。

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チャートで、今後の配当も予測できます。(予測と実際は異なるので、あくまで目安。1ヶ月ほどのズレがあります)

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クラウドクレジット」はこのように、随時改善されてるサービスでもあります。

クラウドクレジットの評判、口コミ

ただ僕だけが評価してもダメなので、利用者の感想も載せておきます。

こんな感じで、遅延経験者はデメリットを口にしてますね。(カメルーン案件はやめときましょう

>>【不労所得】ソーシャルレンディングの投資記録、人気はどこ?分配日はいつ?勉強は何を?に回答

上場企業が運営のソーシャルレンディングもある

なお、安定してるソーシャルレンディングだとファンズがあり、ここでぼくは100万円投資してます。(投資額は1円からでOK)

ソーシャルレンディングfundsで100万円投資中

>>1円からOKの資産運用!株のように値動きに惑わされず安定収入を得られる「ファンズ」は初心者や副業投資家におすすめ

なので、リスク分散の意味でもこういったサイトも使っておくといいです。

クラウドクレジットの真摯な姿勢は評価できる

ただ、クラウドクレジットの問題は認めつつも、情報公開の姿勢(透明性)を評価する方も

このように、Twitter、FacebookなどのSNSで対応状況を説明しています。

いつもクラウドクレジット株式会社をご利用いただき誠にありがとうございます。

当社は1月16日にテレビ東京系列の番組「ガイアの夜明け」に取り上げていただきました。

おかげさまで放送直後から多数のお問合せをいただき、お電話がつながりにくい状態となっております。

お客様にはご迷惑をおかけしておりますことをお詫び申し上げます。

社員一同1件1件大切に対応しておりますので、ご理解、ご協力の程、よろしくお願いします

>>https://www.facebook.com/Crowdcredit/

こんな感じで評価できる部分もあるし、投資家として使ってみてしっかりお金が返ってくるので、ぼくはクラウドクレジットを気に入ってます

なので、少しでも興味がある方は「投資するための口座」を作っておくといいですよ。(作るだけなら損しませんので)

案件も見てみる

>>クラウドクレジットのサイト

運営会社の紹介:ここからセミナー内容です

では、これからはセミナーで語られた概要をメモしていきます。

・クラウドクレジット株式会社は調達含め資本金7億円ある。メンバーは、外資系の金融機関、総合商社などの出身

・証券会社出身が多く、代表は杉山さん。(投資用のアプリはまだない)

・新生銀行やマネックス系のベンチャーキャピタル、伊藤忠商事が株主(信頼できる会社に投資されてます

>>ソーシャルレンディングで失敗しないために事業者の選び方、利回りなどまとめとく

貯蓄から資産形成への流れ

クラウドクレジットは、世界の事業者に投資している。

最近、マイナス金利で債券への投資機会がかなり不足している。それに変わる機会をクラウドクレジットで提供したい。

クラウドクレジットでは現在、個人向け、ノンバンク、債券投資、中小企業ローンなどを行なっている。

これからは、不動産、再生可能エネルギーへの投資も考えている

>>ソーシャルレンディングで撤退した危ない業者や今後の予測、安心・安全の会社まとめ

運営として複数のファンドに投資してほしい

ソーシャルレンディング、5~10%とミドルリターンが魅力的だが、1つのファンドだけに投資するのは、おすすめしない。

複数のファンドに投資して、1つがダメでも、他のファンドでトータルリターンを増やしてほしい。

>>ソーシャルレンディングで失敗しないために事業者の選び方、利回りなどまとめとく

2018年、1〜6月の強化ポイント

セミナーでは、今後の注力ポイントについても話がありました。

・運用状況の報告やファンドの情報共有をしっかり行い、サイトの使いやすさも向上させる

・あと、ガバナンスを強く強化したい。(2018年に他のソーシャルレンディング業者に行政指導が入ったので)

・クラウドクレジットは、万全の態勢で臨んでいる。(絶対儲かる、と言わないなど)

>>【2019年の資産運用】10万円投資するならこれがおすすめ!元手を増やす方法まとめ

組成、運用担当者を増員(8月以降)

他には以下の改善案も聞かれました。

運用報告、全ファンドの質(リスク・信頼度)をこれからも開示していく

・顔マークでファンドがうまく回っているかを報告する。

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・画面の改善も(複数のファンドに投資した場合、いくら投資したかを把握できるように)

お客さんのお金の増え方が簡単に把握できるようにしていく(推定リターンもわかりやすくする)

>>【運用実績】クラウドクレジットの口座開設、入金方法!評判や貸し倒れ、遅延があるかも調べてみた

「これらによって、他のソーシャルレンディング業社とリターン差を比較できるようにしたい」という話が聞かれました。

>>ソーシャルレンディング事業者の比較とランキングまとめ

ガバナンスの充実

法務コンプライアンス部員を5名に増員(2018年8~9月)

また、取締役も増員し体制を強化し、最近だと社会貢献性の高いファンドも作ってますね。

>>クラウドクレジットの「インパクト投資ファンド」で社会貢献を!メキシコの女性起業家を支援できるよ

こういった説明の次に、社員さんが登壇して注意点などを話してくれました。

2部。商品部からの説明(5名)

金さん、
運用中心。前は、証券会社で働いていた。

森川こうじさん
マーケティング部。前職は、新卒でみずほ銀行。企業の融資、与信とかやってた。その後、ベンチャーで経営にはいっていたことも。

武井しゅんさん、
法人営業部長、新規事業の開発、人事もやってる。前は、投資銀行でビジネスの再構築をやっていた。デューデリデンス(審査)。

藤木まことさん
新卒で金融系のVCに8年。その後、投資先に縁があって入った。とある検索エンジンの日本法人での経歴も。

部長のヨダさん。主に5名。
これまで、バークレーズ銀行とか、ルーターで記者とかをやっていた。その後、放浪の無職生活。そこでクラウドクレジットを知った。

>>【運用実績】クラウドクレジットの口座開設、入金方法!評判や貸し倒れ、遅延があるかも調べてみた

2部では、部長からメンバーへ質問してくスタイルでした。(というわけで、詳しい内容を書いていきます)

Q1. 一番大変だったことは何?

森川さん
法令遵守、海外は日本とルールが違う。リトアニアのファンドが出た時もルールの違いで大変だった。慎重にスピード感をもって取り組んでいる。

Q2. 世に出したいファンドはどんなもの?(今後の展望)

森川さん
社会性に重点を置いたもの。世に出てないファンドの1つで、アフリカの農業ファイナンスを支援するもの。

経済的リターンと社会性は比例しないが、やってみたい。

武石さん
途上国で、銀行からお金を借りられない人に貸せるようなファンドを作りたい。まだ出せていないメキシコの商品化を目指したい。

部長さん
意欲のある日本人が世界に行って現地で事業を立ち上げる場合がある、そういった人にお金が回るようにしたい。

金融市場がクラウドクレジットに与える影響

あと、以下の注意点(リスク)も語られました。

・チャイナショック、テロ、イギリスのブレクジットがあると、世界の株式、為替が荒れる。

クラウドクレジットのファンドに影響が出る可能性もあるが、株などと比べるとその影響は小さい

分散投資の1つとして考えるのもあり

クラウドクレジットの貸し出し先は、新興国の一部地域の人たち。

だから、「アメリカ経済が悪くなったら、他国の経済も悪化する」のような影響を大きく受けない。

世界経済と比べると、小さな経済圏でのやりとりなので不況の影響を受けにくい(株や外貨とは違った投資先で、分散投資にもなる)

※2部の話はこれで終了

案件を見てみる

>>クラウドクレジットのサイト

(次は3部。そこではユーザーの投資事例が聞かれました

3部:ユーザーの投資事例

ユーザの投資パターンは以下の4つ。

・ハイリターン
元本割れしたとしても、リターンを得たい人

分散でリスク軽減
いろんな国に分散して投資するスタイルがおすすめ

運用期間を短く、
短期で満期を迎えて償還金を再投資したい方、試しで投資したい人

・運用期間は長く(特殊)
>条件に納得すれば、そのファンドに長期で投資したい。

「いま募集してるファンドが、半年後も同じ条件になるとは限らないので、今のうちに投資しておきたい」という人。

※どれが正しいとかはないので、自身にあった投資スタイルを

>>【運用実績】クラウドクレジットの口座開設、入金方法まとめ

投資家Aさん。32歳男性の事例

続いて、クラウドクレジットユーザーの事例が紹介されました。

・19ファンドに投資しているAさん

多めに投資してるファンドは、ペルー小口債務者支援プロジェクト。2年前から投資。

資金多めにしてる理由は、毎月分配型でお金を再投資できるから

・ペルー以外のファンドは、ほぼ同じ比率

・29歳からクラウドクレジットで投資スタート。配分調整は自分でしている。

累積出資額は645万円

・これまでに受け取った利益は33万円。今も再投資しながら運用してるのが400万円ほど

高利回りの案件をチェック

>>クラウドクレジットのサイト

65歳男性のBさん。62歳から投資を始めた人

続いて、Bさんの事例。

投資先の92%がペルーのファンド。毎月、元本と利息を分配するもの

・投資信託にあるような特性がマッチして買っている。毎月の分配金が嬉しいらしい。

累積出資額は348万円で利益50万円。運用中なのは157万円で、残りは現金化

ペルーは期待利回りが高い、運用結果も期待通りいってる

・Aさんのようなリスク分散に比べると利益が多い。(貸し倒れリスクがあるはずだが、順調に運用されている)

こんな感じで好調なBさんの例も紹介されましたが、できるならAさんのような分散型が理想的とも語られました。

円の価値は目減りしていくから、海外投資も検討したい

このように、海外投資ももっとしていこうと思えたセミナーでしたね。

インフレが起こったら、現金を持っておくだけじゃ、その価値は目減りしていくわけですし、他の資産も持っておきたいですよね。

というわけで、興味のある方は、クラウドクレジットを使ってみてください。

案件を見てみる

>>クラウドクレジットのサイト

カメルーンなどの案件では、遅延が発生

また別日で、不動産特化のソーシャルレンディング「オーナーズブック」のセミナーに参加し、

ここで、クラウドクレジットに投資している方から、気になる話を聞きました。

>>上場企業が運営のオーナーズブックは怪しいの?セミナーに参加したら意外なことがわかったよ

それが、「貸し倒れはないけど、元本返済の遅延が発生したことがある」というお話。

>>【朗報】オーナーズブックの案件増加中!投資しやすくなり、サイト改善で銀行預金との収益比較もできるように

ペルーの案件が安定している

遅延はカメルーン(アフリカ)での案件らしく、その事例から今後は安定したペルーで投資することが重要と学んだそうです。

なので、クラウドクレジットに投資する際は、ペルーの案件を優先するといいですね。

※以下、安心して投資できてるソーシャルレンディングのファンズ。(100万円を投資中)

>>1円からOKの資産運用!株のように値動きに惑わされず安定収入を得られる「ファンズ」

ソーシャルレンディングfundsで100万円投資中

ネットの評判通り、リスクは高いけれども

セミナーや投資家の方の話を聞いて感じたのは、

「ネットの評判通り、リスクは高いけど、案件さえ選べば投資商品としてかなりアリだな」ということ。

ネット上では、10%を超えるファンドもあることに対し「大丈夫?」と不安視する声が見られ、ぼくもちょっと不安でした。

>>ソーシャルレンディングで撤退した危ない業者や今後の予測、安心・安全の会社まとめ

真っ当な案件を厳選して投資

でも、セミナーでお金を返してもらうための工夫や、ユーザーの声を聞いて、「ファンドを選べば大丈夫」と思えるようになりました

なので、今後は信頼できるファンドが出れば、追加投資もしたいと思っていますね。(この後、追加投資しました

クラウドクレジットで東欧、マイクロローンファンドへ投資

>>クラウドクレジットの口座開設、入金方法まとめ

>>ソーシャルレンディングの危険性、大損回避&儲かるには分散大事、キャンセルの可能性などまとめ

償還実績のあるファンドを選ぶこともできる

あと、ファンド一覧では、満期償還の実績があるものを選べます。

それは、カメルーン中小企業支援プロジェクト、ロシアのマイクロローン事業者向け、東欧金融事業者支援ファンドなどなど。

なので、こういった実績のあるファンドもチェックしておきましょう。

>>クラウドクレジットの「インパクト投資ファンド」で社会貢献を!メキシコの女性起業家を支援できるよ(現地の雇用創出も)

>>【副業にも】月10万の不労所得の作り方!20代の実践者がその種類と投資の成績ランキングなどをまとめてみた

2ch(5ch)の使ってみた感想、評価

以下、2ちゃんねるにあった意見、レビュー。

クラクレ(クラウドクレジット)は意外といい案件あるよな

俺も入ってるけど、ヘッジ担保の影響で最近利回り落ちてるのが残念だわ

ユーロ金利上げてきたらさらに利回り落ちるだろね

最近のクラクレすげえな

半月で2億円近く集まりそうだ

※ここまで読んで、興味が湧いた人は投資するための口座を作っておきましょう。(無料ですぐ作れます)

無料で口座を作る

>>クラウドクレジットのサイト

クラウドクレジットは最低でも月1回はログインしよう

2019年2月以降、クラウドクレジットに2カ月ログインしてないと、資金が登録済みの金融機関口座に払い戻されることになりました。

強制払い戻しの際の手数料は、756円かかります。

毎月第1営業日に、強制払い戻し対象のお客様へメールをお送りいたします。

対象のお客様は、 強制払い戻しが実行される日(第12営業日)の15:30までに、マイページへログインしていただくか、

クラウドクレジットの預託金口座への入金、着金確認が出来れば強制払い戻しが実行されません。

>>1万円から大家になれて家賃収入を得られるCREAL(クリアル)に投資!実績も追記していきます

強制払い戻しの背景(その理由)

このような仕様変更をした理由は以下の通り。

万が一クラウドクレジット社が経済的に破綻した場合は、お客様に即時に預託金の全額を返還することができなくなるおそれがあります。

>>投資は1万円から!空き家改修で家賃収入を「FANTAS(ファンタス)」で得よう:利回りはなんと10%!(実績は追記予定)

お客様の財産のより一層の安全を図るため、一定期間、「お客様のマイページへのログイン」、または「預託金口座へのご入金」がないお客様につきましては、

預託金全額をお客様に払い戻しすることが最善の方法であると判断するにいたりました。

というわけで、気をつけましょう。

>>ソーシャルレンディングとは?その意味やリスク、税金などの知識まとめ!事業者の比較もしてみる

【補足】ペルーに投資する理由

クラウドクレジットがペルーから始めたのは、以下のような有利な要因があったから。

・高い市中金利
・安定したマクロ経済

・外資規制が比較的ゆるやか。海外からビジネス展開しやすい
・第三者機関から、高い格付けを受けている

>>クラウドクレジットが新興国(ペルー)に投資する理由:「融資金を回収できないのでは?」と不安な人向けの記事

他のソーシャルレンディングの利回り(結果を検証)

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