【やってみた感想も】クラウドバンクのセミナーから貸し倒れリスク、遅延のデメリット、おすすめファンドを学んだ

どうも。3,000万円ほどを資産運用に回してるタクスズキです。

1万円から投資を始められて、毎月の金利収入が得られる「クラウドバンク」のセミナーに参加してきました。

>>【310万円投資中】クラウドバンクの「怪しい」という評判は本当か?リスクや運用実績をまとめてみる

面白かったので、レポートを残しておきます。

内容は、運営者である大前氏による「クラウドバンクの案内」、クラウドバンクユーザー・中田氏の「実績紹介」の2部構成でした。

なお、セミナー参加後にクラウドバンクを始めたぼくの実績は以下の通り

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(投資後、返ってきた金額が500万円を超えましたクラウドバンクの詳しい実績は後半で書きます)

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【忙しい人向け】セミナー内容まとめ

まずは、大前氏によるクラウドバンクのサービス紹介から。(話の要点をまとめると、以下の通り)

クラウドバンクは1万円から投資でき、ほったらかしでOK

・返済能力のありそうな企業にお金を貸し出して、利息をつけてかえしてもらう

利回り(リターン)は6%ほど(預金金利の6000倍)

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投資の知識不要、株のように日々の値動きに惑わされる必要なし

・担保、保証ありの案件にも投資できる。数ヶ月の運用でもOK

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というわけで、以降では「クラウドバンク」の詳しい説明を書いていきます。

本業で所得を増やすのは難しい、そのための選択肢として資産運用を

クラウドバンクは日本クラウド証券株式会社が運営。以下、サービス設立の背景。

日本の人口が減少しており、このままでは国の活力も低下していく。

さらに、サラリーマンの年収も減少傾向、高齢者は増えているので、現役世代の負担は増えるばかり

そんな環境で可処分所得が減っていくと、本業以外で増やしていく必要がある

その手段として資産運用が必要だが、イメージが良くない。「難しい、怖い」というイメージがある。

>>【310万円投資中】クラウドバンクの運用実績をまとめてみる

クラウドバンクの利用者も増加傾向

資産運用を見ると、日本ではほとんどが現預金。

20%程度しか資産運用に回っていない。つまり、お金が眠っている。

それに対して、アメリカは積極的。こうした状況をなんとかしようと、作ったのがクラウドバンク

サービスとして、毎月10本前後のファンドが立ち上がっている計算。(セミナー当時)

>>クラウドバンクの始め方、入金方法

400億円ものお金を投資家にしっかり返せている

400億円以上のお金を投資家に返している(それだけ投資家は利息をもらった、ということ)

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償還とは、債券や投資信託で期限がきて、投資家に金額を返済すること。

クラウドバンク」での平均利回りは5.6%

女性の参加も増えている。財布を握っているのは女性ということもあり、嬉しい流れ。

クラウドバンクの特徴:知識がいらない。放置OK

クラウドバンクでは元本を返してもらえる原則でやっている。ローリスクではないが、ミドルリスクミドルリターン

投資家に還元できるように、担保や代表者保証の確保を大事にしている

融資先で見ている項目は、その資金が返ってくるか。当然だが、そういった基本を大切にしている。

>>「クラウドバンク」でバイオマス発電ファンド3号(代替エネルギー特化型ローンファンド)に投資しました

>>【2019年の資産運用】10万円投資するならこれがおすすめ!元手を増やす方法まとめ

高利回りな理由「ムダなコストを削減できているため」

クラウドバンクの利回りは5〜6%で高め。その理由は以下の通り。

・必要最低減の人数で運営。小規模なオフィス

・コストの削減によって多く配分できるようになっている

大手金融期間のように営業マンや、窓口事務、支店、立派なオフィスを無くしている

案件を見てみる(運用期間など)

>>クラウドバンクのサイト

銀行がやれない融資をクラウドバンクで

あと、クラウドバンクと銀行の違いも語られました。

・銀行は大きすぎて、細やかな融資を行わなくなる。なので、創業間もない企業の案件などは扱わない

・クラウドバンクは、そういった大手がやらない会社に融資している

>>クラウドバンクで中小企業支援型ローンファンド第244号に10万円投資しました

クラウドバンクはデフォルト0、保全性が高い

クラウドバンクでは、なぜデフォルト(貸し倒れ)がほぼ0か。

理由は以下の5つ。

理由1:株式でなく融資によるリターンであるから

融資を受けた企業から返済してもらうことを強く意識。

お金を100入れて、90になった投資家はいない。(株のように「値下がり」がないので、リスクは抑えられる

>>「クラウドクレジット」のセミナーで遅延、貸し倒れリスクについて理解した!実績やユーザーの評判も追記

理由2:審査をしっかりしている

銀行以上に細かくチェックしている。帳簿や通帳の原本を見せてもらっている

・理由3:担保、売掛債権、株式など担保を確保する

・理由4:融資先を分散。1つのファンドで必ず複数の融資先を入れている

理由5:資産の分別管理をしているから

業界のルールとして、お客さんの資産が入ると同時に、自分の資金として他の口座に入れておく必要があるルールがある。

これは、金商法にのっとった投資家のお金が守られるルール

案件を見てみる(利回りなど)

>>クラウドバンクのサイト

クラウドバンクの不動産投資ファンドの事例

あと、不動産型の投資ファンドについての説明もありました。

・安い物件をリノベーション業者が買ってくる。それをキレイにして売却する

・こうした案件では、銀行の審査が通過しないケースがある

借入期間が短い、借入金額が小さいと儲からないという理由で銀行がやらないから、それをクラウドバンクがやっている

※不動産投資だと、1円からやれるファンズがありますね(ぼくは100万円を投資中です)

>>1円からOKの資産運用!株のように値動きに惑わされず安定収入を得られる「ファンズ」は初心者にもおすすめ

中田さんのお話「融資型クラウドファンディングの魅力」

次に、クラウドバンクなどのソーシャルレンディングを利用している中田さんから実体験を交えてお話が。

なお、2011年~14年のソーシャルレンディング実績、年平均利回りは7.4%。貸し倒れによる損失率:0.01%以下だそうです

>>ソーシャルレンディングで失敗しないために事業者の選び方、利回りなどまとめとく

融資型クラウドファンディングを始めたきっかけ

中田さんの投資履歴は以下の通り。

リーマンショックで資産が半分に。当時は、株式、投資信託、国債、FXでやってた

・損して、値動きに依存しない投資はないかということで始めてみた。それが融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)。

>>【不労所得】ソーシャルレンディングの投資記録、人気はどこ?分配日はいつ?勉強は何を?に回答

・当時(2011年くらい)は、情報収集しようとしたが、少なかった。だから、ソーシャルレンディングに関するブログを始めた。

>>ソーシャルレンディングで撤退した危ない業者や今後の予測、安心・安全の会社まとめ

数百万円ほど投資。案件数は10件

(セミナー当時)3件が運用終了し、実績は投資利回り5.77%。(想定5%だった)

クラウドバンクでは想定利回りが設定されている。運用によって、若干変動。上にも下にも。

2件目は中小企業支援型ローンファンド。実績は5.98%。

3件目は不動産担保型ローンファンド。実績は6.35%

案件を見てみる(実績など)

>>クラウドバンクのサイト

ソーシャルレンディングのメリット5つ紹介

あと、利息を得られるソーシャルレンディングのメリットも語られました。

メリット①少額からでも始められる

1万円から投資できる。各社もやっている。数万円規模。

メリット②高金利(ミドルリターン)

これほどの金利は他にあまりない。円建てだし。

REITとかあるが、利回りが下がっている。高くても5%くらい。

外国債券だと、オーストラリアが高金利で3%。

ソフトバンク社債の利回りは2.5%だった。単純に比較はできないが。。

③貸し出しを実行した後は景気・為替変動などの影響をほとんど受けない

融資先が潰れない限り、利回りは必ず入ってくる。

企業の業績などに依存しない。赤字でも入ってくる。

債券は、債券価格自体が変動する場合がある。融資型はそういったことも無い。

案件を見てみる(運用期間など)

>>クラウドバンクのサイト

④毎月金利収入が得られる

1万円なり、2万円なり。不動産の家賃収入みたいに入ってくる。

>>【朗報】オーナーズブックの案件増加中!投資しやすくなり、サイト改善で銀行預金との収益比較もできるように

>>1万円から不動産投資ができる「オーナーズブック」の登録方法から口座開設〜審査〜入金までの手続きまとめ

>>オーナーズブックは怪しいの?口コミや評判を見た上でセミナーに参加したら意外なことがわかったよ

⑤時間がかからず、特別な知識も不要

期間が満了してお金が返ってくるので、待ってるだけ。返ってきたお金で、再投資するくらい。(複利のために)

>>1円からOKの資産運用!株のように値動きに惑わされず安定収入を得られる「ファンズ」がスゴイ

株式とかFXだと、常に情報収集しなければいけない

>>情報収集など難しいことが不要なFXもあり

(自身の経験から)素人が株に手を出して儲かるわけではない。継続して利益を得るのは難しかった。

実践中>>これは発明!1万円で株を買って貯金の何千倍もの配当をもらい、値上がり益もゲットしよう!

クラウドバンクに投資スキルは不要

「クラウドバンクで数%のリターン」であれば、誰でもできそうな感覚。

運用スキルはあまり関係ない。損したって人はほとんどいないと思う(田中さんと同じ運用した人は)。

案件を見てみる(利回りなど)

>>クラウドバンクのサイト

ソーシャルレンディングのリスクを紹介

続いて、リスクやデメリットの紹介。

>>1円からOKの資産運用!「ファンズ」は初心者や副業投資家におすすめ

①デフォルト(貸し倒れ)リスク

貸し倒れ発生時、サービス会社自身が返済を肩代わりすることは無い。

貸し倒れのリスクは全面的に貸し手である投資家が負う。

②サービス会社破綻のリスク(事業者リスク)

クラウドバンク自体、上場企業というわけではない。破綻のリスクもある。

銀行の場合は専門の組織があり、預けてる人の資産は保証されるが。

③途中売却・解約できないリスク(流動性リスク)

期間中は現金化できない。(他で投資したいと思っても、投資中のお金は動かせない)

>>流動性の高いおすすめ投資(リアルに稼げてます)

上記リスクへの対策

デフォルトリスクへの対策

・担保や保証付きの案件を選ぶ
>不動産担保とか、連帯保証とか

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損失リスクへの対策:分散投資する(特に重要)

全額を1つの投資先に投資しない。利回りが高くても全部つっこまない。

クラウドバンクでは1つのファンドでも複数の業者に貸し出すため、分散投資になってるが、それでも複数のファンドに分けたほうがいい。

>>【310万円投資中】クラウドバンクの運用実績などをまとめてみる

②事業者リスクへの対策

・サービス会社の経営状況を定期的にチェックする(難しいが)

>決算書、PL、BSなど。中田氏は1年に1回チェックしている。財務諸表がわかるわけではないが、赤字かどうかなどをチェックしている

③流動性リスクの対策

投資期間の長いファンドへの投資を避ける(クラウドバンクには運用期間8ヶ月くらいのファンドもある)

・余裕資金で運用する

案件を見てみる

>>クラウドバンクのサイト

【まとめ】マイナーだが、優良な金融商品

最後に中田さんからこういったことも語られました。

キャピタルゲイン投資もメリットあるが、インカムゲイン型の商品もポートフォリオの1つとしてありかなと。

>>クラウドバンクの始め方、入金方法

クラウドバンク運営の大前さんに質問

以降、セミナーでの質疑応答の内容まとめ。

これまで紹介した以外のリスクは?

マイクロファイナンスだと、為替リスクがある。(マイクロファイナンスファンドは今ないです。2019年4月15日の追記)

金利のものに投資すると、景気が関係ないが、金利環境が劇的に変わると、利払いに耐えられない人が出てくるかも。

事業者によっては、「不動産市況がクラッシュした。担保物件が壊れた」などのリスクも。

クリーンエネルギーの買取価格で懸念も

再生エネルギーで言うと、ソーラーパネルがダメになると、キャッシュフローがとまる。

風力も落雷で壊れるということもある。具体的に考えるといくつもある。

>>クラウドバンクの風力発電、バイオマスなどの自然エネルギーファンドへの投資の際に知っておきたい知識

他社との比較は?

この質問には、クラウドバンクの特徴を大前さんが回答しました。

差別化ポイントは、不動産に特化した、事業者向けの融資に特化した点。

1つのプラットフォームで色んな所に投資できる。海外への投資も強み。海外とのチャネルも豊富にある。

案件を見てみる(運用期間など)

>>クラウドバンクのサイト

中田さんから他社比較

事業者で行ったら、4社やっている。不動産も。何らかの形で。

独自性があるのは、マイクロファイナンスくらい。

細かく見れば、違いはあるが、どこも似ているという認識。

融資先の信頼性を高める取り組みは?

大前さんによる回答。

・融資先を一見さんにしない。誰かしらの紹介。

・最初は案件を取りに行った。こっちからアプローチしてサービスを使ってもらった

というわけで、セミナーのメモは以上です。

【ぼくの感想】クラウドバンクを始めてよかった

セミナーに参加して思ったのは、個人が副業レベルで資産を築くのに適しているということ。

知識もそれほど必要ないし、融資先のリスクこそあるが、数万円稼ぐなら適していると思いました。

【追記】そして、セミナー後に投資を始めて、儲け(成績)は以下のようになってます。(2019年の最新版)

クラウドバンクでの最新実績(利息・配当)

これまでに21万円ほどの配当(不労所得)をゲットしました

クラウドバンクでの配当実績(不労所得)

紹介した通り、クラウドバンクでは放置でこれだけ儲かりました。

なので、興味ある方はクラウドバンクで口座だけでも作っておくといいですよ。

これがないと何も始まりませんし、口座を作るだけなら損しませんので。

案件を見てみる(安全性など)

>>クラウドバンクのサイト

【大事な追記】1円から投資できるFunds(ファンズ)が登場

あと最近、たった「1円」から投資できる「ファンズが登場しました。(ソーシャルレンディングです)

リターン1%のファンドもあれば、3~4%もあり高利回りすぎないので、安全にお金を増やしていけます

>>1円からOKの資産運用!安定収入を得られる「ファンズ」は初心者や副業にもおすすめ

こちら人気すぎて、投資の際はかなりの競争倍率になるので、早めに口座を作っておくといいですよ。

無料ですぐ作れますので。

口座だけでも作っておく

>>Fundsのサイト

利息収入を得られる低リスク運用について

>>【元本保証も】リスクの少ない資産運用やローリスク投資信託、安全性ランキングまとめ

>>【安定】リスクの少ない堅実投資、一番安全なおすすめ資産運用まとめ(少額OK)

>>【970万円投資中】20代から始めた資産運用と知っておきたい知識まとめ(30代になる前に)

>>はじめての資産運用:失敗(損)しないために賢い「ベスト投資」をおすすめしてみる

海外にも融資型融資型クラウドファンディングあり

なお、アメリカにはLendeingClubというソーシャルレンディングがあり、運用総額6200億円。Googleも出資してます。

zopaといイギリスのサービスも。運用総額950億円。

>>【株価が下がっても儲かる】FX、仮想通貨など下げ相場での儲け方まとめ(信用取引、空売り)

上場企業のファンドに投資できるサービスも

>>【評判と感想】沖縄の事業者に投資できる「ポケットファンディング」がおすすめか検証

>>【利回り9%で2万円からOK】不動産担保&保証付きファンドに投資できる「LENDEX」に10万円投資!

>>【評判】2万円からOKのネクストシフトファンドに投資!利回りは貯金の720万倍:安定収入がほしい人向け

【補足】クラウドバンクのマイクロファイナンスとは

※以前あったマイクロファイナンスローンの案件について

海外の発展途上国の自立支援を促す目的のもの。パンを与えるのではなくて、パンの作り方を教えるやり方。

融資対象は農村の女性に絞り込んでいる。

監査法人が入っているので、貸し倒れ率が低め。延滞率も下がっている。これには経営チームの変化が寄与。

>>ソーシャルレンディングとは?その意味やリスク、税金などの知識まとめ!事業者の比較もしてみる

マイクロファイナンスローンで貸し倒れしない理由

①融資先の現地の方々に連帯責任のプレッシャーがあるから

②金融リテラシーを高める取り組みを。現地で教育している。

③借り手の情報を金融機関で共有できるようになった。

通常、借り主の情報はデータベースで管理されている。これは多重債務者問題があって依頼。

マイクロファイナンスでも同じやり方を採用。

農村地は土地保有者が多く、それで土着文化がある。土地を離れていく、逃げることがしにくい

また、真面目な方々が多くしっかり返してくれる。

⑤融資先をしっかり選別している。

>>投資初心者におすすめ本(投資信託、株式、NISA、iDeCo)と、東京の無料セミナーを紹介

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